Un card de credit de afaceri poate construi profilul dvs. de credit și de a ajuta atunci când se face achiziții esențiale pentru afacerea ta, dar dacă scorul dvs. de credit a luat un hit sau două, de calificare pentru unul poate fi dificil – dacă nu imposibil. Aflați cum proprietarii de afaceri mici cu rău de credit pot obține aprobat pentru un card de credit de afaceri.

puteți obține un card de credit de afaceri cu credit rău?,emitenții de carduri de Credit caută un scor de credit bun (care este considerat a fi 670 și mai sus, conform Experian), la fel ca în cazul persoanelor care solicită un card de credit personal. Cu cât este mai mare scorul, cu atât este mai credibil împrumutatul. Cu cât scorul este mai mic, cu atât mai riscant apare proprietarul afacerii. (Scorurile cuprinse între 580 și 669 sunt considerate corecte, în timp ce scorurile cuprinse între 300 și 579 sunt considerate foarte slabe.,la evaluarea bonității unui împrumutat de afaceri, emitentul cardului ia în considerare veniturile din toate sursele, dar scorul personal de credit dictează dacă solicitantul va fi aprobat și cât de mult va plăti dobânda.”cei cu credit rău vor avea dificultăți în a obține un card de credit, deoarece nu există o mulțime de cărți care vizează acel segment”, a declarat Gerri Detweiler, director de educație la online business lender Nav. „Există unii emitenți care vor emite (carduri de credit) cu un scor 600, care nu este un scor de credit rău, dar nu un scor de credit mare.,”

De ce ai vrea un card de credit de afaceri?

există mai multe motive pentru care ați dori un card de credit de afaceri negarantat, dar unul mare este că un card de credit de afaceri păstrează cheltuielile personale și de afaceri separate. Acest lucru vă permite să urmăriți cu mai multă precizie cheltuielile dvs. și facilitează păstrarea înregistrărilor.

un card de credit de afaceri vă poate oferi mai multă flexibilitate de cumpărare. Mulți proprietari de afaceri mici se confruntă cu probleme de fluxul de numerar din timp în timp; având un card de credit de afaceri poate atenua unele dintre aceste presiuni.,dacă sunteți doar la început sau nu au fost în afaceri pentru prea mult timp, un card de credit de afaceri vă poate ajuta să construi sau îmbunătăți scorul de credit de afaceri. Dacă sunteți responsabil cu cardul și efectuați plăți la timp, scorul dvs. de credit va crește, ceea ce va face mai ieftin să împrumutați bani în viitor.

ce scor de credit aveți nevoie pentru a obține un card de credit de afaceri?

cerința de scor de credit va varia între emitenți, dar multe companii de carduri de credit de afaceri necesită un scor de credit de 675 sau mai mare., Asta nu e să spun că nu există opțiuni pentru debitori cu scoruri de credit săraci, cum ar fi cele cu scoruri situându-se în jurul valorii de 600.

ce este un card de credit de afaceri securizat?

pentru proprietarii de afaceri cu credit rău sau fără istoric de credit, un card de credit de afaceri securizat este o modalitate viabilă de a îmbunătăți scorul de credit și de a accesa creditul.cu un card securizat, compania de carduri de credit necesită un depozit în avans. Limita dvs. de credit este de obicei în lockstep cu depozitul. Cu cât efectuați mai multe plăți la timp, cu atât crește linia dvs. de credit., Dacă contul dvs. rămâne în stare bună, ceea ce înseamnă că nu există plăți întârziate, scorul dvs. de credit crește în timp.”istoricul plăților reprezintă 35% din scorul dvs. de credit”, a declarat Barry Coleman, vicepreședinte al programelor de consiliere și educație la Fundația Națională pentru consiliere de Credit. „Proprietarii de afaceri ar fi înțelept să facă plăți la timp.în afară de cerința de depozit, cardurile de credit garantate sunt similare cu cardurile de credit negarantate: există o rată procentuală anuală (APR), o taxă anuală și, eventual, alte taxe.,

alternative la cardurile de credit de afaceri

dacă un card de credit nu este o opțiune, există rute alternative. Una dintre cele mai comune este o linie de credit. Acest lucru poate fi emis fără a fi legat de un card de credit major. Liniile de credit pot fi extinse de orice creditor (de obicei bănci). De asemenea, puteți obține o linie de credit cu furnizori sau parteneri de afaceri. Liniile de credit vă oferă acces la numerar suplimentar pentru achiziții importante. Diferența majoră este că linia de credit este de obicei extinsă pentru un anumit scop, cum ar fi completarea inventarului; nu poate fi cheltuită în mod liber.,

ce puteți face pentru a construi credit dacă nu doriți un card securizat?

dacă nu doriți un card securizat, dar totuși doriți să reconstruiți un credit slab (sau să stabiliți un istoric de credit bun dacă afacerea dvs. este nouă), o altă opțiune este să solicitați finanțare de la un furnizor.

„există o serie de furnizori de afaceri, în special companii de furnizare de birouri și industriale, care sunt puțin mai indulgenți atunci când vine vorba de utilizarea creditului”, a spus Coleman. „Întreprinderile Securizează un cont cu unul dintre acestea și asigurați-vă că plătiți facturile la timp își vor îmbunătăți creditul.,limita de cumpărare poate fi scăzută pentru început, dar în timp, crește dacă vă îndepliniți obligațiile. „Există o serie de companii care oferă aceste tipuri de Conturi”, a menționat Coleman.

cum a afectat COVID-19 emitenții de carduri de credit de afaceri?

înainte de a solicita un card de credit de afaceri, lucrurile s-au schimbat din cauza COVID-19.”în ultimele luni, piața cărților de credit de afaceri s-a înăsprit considerabil din cauza COVID-19″, a spus Detweiler. „Mulți au tras înapoi pe marketing pentru proprietarii de afaceri mici.,”

lucruri de evitat atunci când construiți credit

De asemenea, puteți îmbunătăți și construi creditul dvs. evitând câteva greșeli comune.

• limitați întrebările dvs. de credit. De fiecare dată când aplicați pentru orice tip de card de credit, linie de credit sau împrumut, va exista o anchetă de credit. Prea multe dintre acestea este văzută ca un steag roșu și scade scorul de credit.
• separați cheltuielile personale și de afaceri. Multe întreprinderi noi și mici funcționează ca SRL-uri. Această configurație facilitează amestecarea finanțelor personale și de afaceri, iar acest lucru poate fi ruinos pentru creditul afacerii., De exemplu, dacă aveți nevoie să cumpărați o mașină din motive personale, nu doriți acele anchete de credit și acea datorie legată de afacerea dvs.

care sunt unele carduri de credit de afaceri pentru persoanele cu credit rău?

În ciuda unor emitenți de carduri de credit de afaceri fiind mai precauți cu privire la cine aprobă, există opțiuni pentru proprietarii de afaceri cu credit rău. Mai jos sunt trei.Spark Classic De La Capital One este orientată spre proprietarii de afaceri cu credit rău. Acesta consideră solicitanții cu scoruri de credit la nivelul 580., Nu sunt necesare pentru a face un depozit cu acest card, dar va plăti un APR voinic. La ultima verificare, APR a fost 26.99% pentru achiziții și avansuri în numerar. Nu există taxe anuale și câștigați 1% bani înapoi la fiecare achiziție pentru afacerea dvs. Puteți răscumpăra puncte în orice moment, indiferent de cât de mult ați acumulat.Capital One raportează istoricul plăților către toate cele trei birouri de credit (Equifax, Experian și TransUnion). Asta înseamnă că atât scorul dvs. de credit personal, cât și cel de afaceri obțin un impuls în fiecare lună în care efectuați plata la timp.,

Wells Fargo Business Secured card de Credit

Wells Fargo Secured Business card de Credit oferă linii de credit de la $500 la $25.000, în funcție de suma depozitului. Veți câștiga 1,5% înapoi în numerar pentru fiecare dolar cheltuit folosind cardul de credit.există o taxă anuală de 25 USD, iar APR pentru achiziții este prime plus 11.90%. Pentru avansuri în numerar, Wells Fargo percepe prime plus 20.74%.,Wells Fargo raportează istoricul plăților către birourile de credit și vă revizuiește periodic contul și istoricul de credit recent pentru a vedea dacă vă poate actualiza la un card de credit de afaceri negarantat.cartea de vizită BBVA Secured Visa este orientată spre proprietarii de afaceri care au numerar în bancă, dar care au un scor de credit rău. Cardul este conectat la un cont de economii BBVA. Depozitul minim este de $500. Linia dvs. de credit reprezintă 90% din soldul contului dvs. de economii., Puteți adăuga fonduri în contul dvs. de economii în incremente de 100 USD pentru a vă crește linia de credit.nu există nici o taxă anuală pentru primul an. După primul an, taxa anuală este de 40 USD. Puteți adăuga gratuit cardurile angajaților și puteți seta limite de cheltuieli pentru fiecare card. Deținătorii de carduri câștigă 1,5 puncte pentru fiecare $1 în achiziții calificate. DAE la achiziții este 16.24% și sare la 25.24% pentru avansuri în numerar.

ce ar trebui să căutați într-un card de credit de afaceri?

ce face cărțile enumerate mai sus mai bine decât majoritatea?, Puteți examina câteva componente ale cardurilor și ceea ce oferă pentru a obține o idee bună. Taxele anuale, APR, protecția consumatorilor și serviciul pentru clienți tind să fie cele mai importante considerente.

taxe anuale

toate cardurile de credit majore au taxe anuale. Aceste taxe fac parte din modul în care companiile de carduri de credit își fac banii. Deoarece bad-carduri de credit sunt riscuri mai mari, este comun pentru ei să perceapă taxe anuale mai mari. Comparați taxele anuale pe oferta dvs. de card de credit altora pentru a vă face o idee despre cât de corect este., Rețineți că, în timp ce taxele anuale reduse sunt frumoase, taxele mai mari ar putea veni cu avantaje mai bune sau pot fi o afacere mai bună în general dacă le puteți permite.

aprilie

DAE, sau rata anuală procentuală, este rata dobânzii de pe cardul de credit. Pentru multe companii, aceasta este cea mai importantă parte a acordului. Dacă aveți un echilibru pe cardul de credit, un APR ridicat poate fi devastator. Întreprinderile care nu transporta soldurile și nu trebuie să plătească dobânzi pe cardurile lor, între timp, s-ar putea opta pentru o aprilie mai mare pentru a obține oferte mai bune în alte privințe., Inversul este, de asemenea, adevărat: unele carduri au taxe anuale mai mari și mai mici aprilie.

Protecția Consumatorilor

protecția consumatorilor este extrem de importantă pentru unele întreprinderi și valorează foarte puțin pentru altele. Acesta acoperă o gamă largă de servicii. Unele carduri vor asigura automat toate achizițiile peste un anumit prag. Cardurile pot oferi, de asemenea, protecție împotriva furtului de identitate și alte resurse utile. Ar trebui să alegeți un card cu servicii de protecție a consumatorilor care au sens pentru afacerea dvs.

Serviciul Clienți

Serviciul Clienți este important în orice schimb de produse., Toată lumea dorește acces la un serviciu bun pentru clienți atunci când lucrurile nu merg bine. Citiți recenziile clienților pe cardul de credit pe care îl aveți în vedere pentru a evalua serviciul pentru clienți.în timp ce opțiunile dvs. pentru cardurile de credit de afaceri pot fi limitate acum, utilizând cardul pentru care sunteți aprobat în mod responsabil – fie că este securizat sau negarantat – (de exemplu, sunteți judicios cu privire la achizițiile dvs., efectuați plăți la timp etc.,), scorul dvs. de credit va crește, limita maximă crește și vă puteți califica pentru alte cărți de credit de afaceri și alte tipuri de finanțare a afacerilor.

Iată patru pași pe care îi puteți lua pentru a îmbunătăți situația financiară a afacerii dvs.

1. identificați cauza problemei dvs. de credit. Scorul dvs. de credit a luat un hit pentru un motiv. Poate că ați ratat prea multe plăți sau aveți mai multe datorii decât puteți gestiona. Trebuie să recunoașteți și să schimbați comportamentul care a cauzat situația dvs. actuală de credit. Dacă nu, veți fi într-o dilemă financiară și mai profundă.,
2. plătiți la timp. Scorul dvs. de credit se bazează în mare parte pe istoricul plăților. Prin plata soldului la timp, scorul dvs. de credit va primi un impuls. Pentru a vă asigura că faceți acest lucru, setați o alertă pentru a vă reaminti cu o săptămână înainte de termenul de plată sau, mai bine, configurați plăți automate cu emitentul cardului.
3. monitorizați scorul dvs. de credit. Prin efectuarea plăților la timp și nu iau pe o sumă nerezonabilă a datoriei, scorul de credit va îmbunătăți. În termen de câteva luni la un an, puteți aplica pentru un card de credit de afaceri negarantate, dar pentru a face acest lucru, aveți nevoie pentru a monitoriza scorul de credit., Proprietarii de afaceri sunt sfătuiți să verifice scorul lor cu Equifax, Experian și TransUnion trimestrial, sau cel puțin de două ori pe an.
4. gândiți-vă pe termen lung. Este ușor să se răsfețe pe ceva ce și afacerea dvs. nu își pot permite. Dar acest câștig pe termen scurt poate duce la dureri financiare mai târziu. Coleman a sfătuit proprietarii de afaceri cu credit slab să se concentreze pe atingerea stabilității financiare cât mai curând posibil, ceea ce vă va împiedica să vă confruntați cu probleme atunci când încercați să accesați bani în viitor. „Este mult mai ușor să-ți dezvolți afacerea atunci când ai acces la capital., Acest acces vine cu practici financiare pozitive.”