dacă simțiți că dolarul dvs. nu merge destul de departe ca înainte, nu vă imaginați. Motivul este inflația, care descrie creșterea treptată a prețurilor și scăderea lentă a puterii de cumpărare a dolarilor dvs. în timp.,impactul inflației poate părea mic pe termen scurt, dar pe parcursul anilor și deceniilor, inflația poate eroda drastic puterea de cumpărare a economiilor dvs. Iată cum puteți înțelege inflația și pașii pe care îi puteți lua pentru a vă proteja valoarea banilor.

cum funcționează inflația?

inflația apare atunci când prețurile cresc, scăzând puterea de cumpărare a dolarilor. În 1980, de exemplu, un bilet de film a costat în medie 2, 89 USD. Până în 2019, prețul mediu al unui bilet la film a crescut la 9, 16 USD., Dacă ai economisi o factură de 10 dolari din 1980, ar cumpăra două bilete de film mai puține în 2019 decât ar avea aproape patru decenii mai devreme.cu toate acestea, nu vă gândiți la inflație în ceea ce privește prețurile mai mari pentru un singur articol sau serviciu. Inflația se referă la creșterea largă a prețurilor într—un sector sau o industrie, cum ar fi industria auto sau energie-și în cele din urmă întreaga economie a unei țări. Măsurile șef de U. S., inflația este indicele prețurilor de consum( IPC), indicele prețurilor producătorilor (IPP) și indicele prețurilor cheltuielilor personale de consum (PCE), toate utilizând diferite măsuri pentru a urmări modificarea prețurilor pe care consumatorii le plătesc și producătorii le primesc în industrii din întreaga economie americană.deși poate fi frustrant să te gândești la pierderea valorii dolarilor, majoritatea economiștilor consideră că o cantitate mică de inflație este un semn al unei economii sănătoase., O rată moderată a inflației vă încurajează să cheltuiți sau să investiți banii astăzi, mai degrabă decât să-i puneți sub saltea și să urmăriți diminuarea valorii sale.inflația poate deveni o forță distructivă într-o economie, cu toate acestea, atunci când este permis să iasă din mână și să crească dramatic. Inflația necontrolată poate răsturna economia unei țări, ca în 2018, când rata inflației din Venezuela a atins peste 1,000,000% pe lună, determinând prăbușirea economiei și forțând nenumărați cetățeni să fugă din țară.

ce este deflația?,

când prețurile scad într-un sector al economiei sau în întreaga economie, se numește deflație. Deși ar putea părea frumos că puteți cumpăra mai mult pentru mai puțin mâine, economiștii avertizează că deflația poate fi și mai periculoasă pentru o economie decât inflația necontrolată.când deflația ia amploare, consumatorii întârzie achizițiile în prezent, deoarece așteaptă ca prețurile să scadă și mai mult în viitor. Dacă este lăsată necontrolată, deflația poate diminua sau îngheța creșterea economică, care, la rândul său, decimează salariile și paralizează o economie.,

inflație extremă: hiperinflație & stagflație

când inflația nu este ținută sub control, este cunoscută în mod obișnuit ca hiperinflație sau stagflație. Acești termeni descriu inflația în afara controlului care afectează puterea de cumpărare și economiile consumatorilor.

ce este hiperinflația?hiperinflația apare atunci când inflația crește rapid și valoarea monedei țării se prăbușește rapid. Economiștii definesc hiperinflația ca având loc atunci când prețurile cresc cu cel puțin 50% în fiecare lună., Deși rare, cazuri anterioare de hiperinflație au avut loc în timpul tulburărilor civile, în timpul războiului sau când regimurile au fost preluate, făcând moneda efectiv fără valoare.poate cel mai cunoscut exemplu de hiperinflație a avut loc în Germania de la Weimar, la începutul anilor 1920. prețurile au crescut cu zeci de mii de procente în fiecare lună, ceea ce a afectat foarte grav economia germană.

ce este Stagflation?stagflația apare atunci când inflația rămâne ridicată, dar economia unei țări nu crește, iar șomajul este în creștere., De obicei, atunci când șomajul crește, cererea consumatorilor scade pe măsură ce oamenii își urmăresc cheltuielile mai îndeaproape. Această scădere a cererii scade prețurile, ajutând la recalibrarea puterii de cumpărare.cu toate acestea, atunci când se întâmplă stagflația, prețurile rămân ridicate chiar și pe măsură ce cheltuielile de consum scad, ceea ce face din ce în ce mai scump să cumpărați aceleași bunuri. Nu trebuie să se uite în străinătate pentru a găsi exemple, ca SUA a experimentat stagflație în mijlocul anilor 1970, ca și prețurile ridicate la petrol OPEC embargouri condus inflație mai mare chiar ca recesiunea a redus PIB-ul și creșterea șomajului.,

ce cauzează inflația?

creșterea treptată a prețurilor asociată cu inflația poate fi cauzată de două căi principale: cererea-inflația de tragere și inflația de împingere a costurilor. Ambele revin la principiile economice fundamentale ale cererii și ofertei.

inflația cererii-trage

inflația cererii-trage este atunci când cererea de bunuri sau servicii crește, dar oferta rămâne aceeași, trăgând în sus prețurile. Inflația cererii-pull poate fi cauzată în câteva moduri. Într-o economie sănătoasă, oamenii și companiile câștigă din ce în ce mai mulți bani., Această putere de cumpărare în creștere le permite consumatorilor să cumpere mai mult decât puteau înainte, sporind concurența pentru bunurile existente și crescând prețurile, în timp ce companiile încearcă să intensifice producția. La o scară mai mică, inflația cererii-tragere poate fi cauzată de popularitatea bruscă a anumitor produse.de exemplu, la începutul pandemiei coronavirusului, creșterea cererii de activități interioare, îndepărtate social, combinată cu lansarea extrem de așteptată a Animal Crossing: New Horizons a văzut prețul sistemului de jocuri Nintendo Switch aproape dublu pe unele piețe secundare., Pentru că Nintendo nu ar putea crește producția, din cauza producției în fabrică popasuri de Covid-19, Nintendo nu a putut ridica de aprovizionare pentru a satisface creșterea cererii de consum, care rezultă în din ce în ce mai mare a prețurilor.

Inflația Cost-Push

Inflația Cost-push este atunci când oferta de bunuri sau servicii este limitată într-un fel, dar cererea rămâne aceeași, împingând prețurile în sus. De obicei, un fel de eveniment extern, precum un dezastru natural, împiedică abilitățile companiilor de a produce suficient de multe bunuri pentru a ține pasul cu cererea consumatorilor. Acest lucru le permite să crească prețurile, ducând la inflație.,de exemplu, gândiți-vă la prețurile petrolului. Tu-și aproape toți ceilalți-ai nevoie de o anumită cantitate de gaz pentru a-ți alimenta mașina. Când tratatele internaționale sau dezastrele reduc drastic oferta de petrol, prețurile gazelor cresc, deoarece cererea rămâne relativ stabilă, chiar dacă oferta se micșorează.

cum se măsoară inflația?

rata inflației din SUA este măsurată prin indicele prețurilor de consum, indicele prețurilor producătorilor și indicele prețurilor cheltuielilor personale de consum. Deoarece nici un indice surprinde întreaga gamă de modificări de preț în SUA, economie, economiștii trebuie să ia în considerare acești indici multipli pentru a obține o imagine cuprinzătoare a ratei inflației.

formula De bază pentru a calcula rata inflației este după cum urmează:

(Prețul Curent – Fostul Prețul)/Fostul Prețul

Indicele Prețurilor de Consum (IPC)

U. s. Biroul de Statistica a Muncii calculează Indicele Prețurilor de Consum (IPC) lunar pe baza schimbări în prețurile plătite de consumatori pentru bunuri și servicii., IPC folosește o abordare „coș de mărfuri”, ceea ce înseamnă că urmărește modificările costurilor a opt categorii majore pe care oamenii cheltuiesc bani: alimente și băuturi, locuințe, îmbrăcăminte, transport, educație și comunicare, recreere, îngrijire medicală și alte bunuri și servicii.

mulți consideră IPC drept referință pentru măsurarea inflației în Statele Unite. IPC este deosebit de important, deoarece este utilizat pentru a calcula creșterea costului vieții pentru plățile de securitate socială și pentru creșterile anuale ale multor companii., De asemenea, este utilizat pentru a ajusta ratele la unele valori mobiliare protejate de inflație, cum ar fi valorile mobiliare protejate de inflație de trezorerie (TIPS).de asemenea, publicat de Biroul de Statistică a muncii, indicele prețurilor producătorului (PPI) urmărește modificările prețurilor pe care companiile le primesc pentru bunurile și serviciile pe care le vând în fiecare lună., Costurile pot crește atunci când producătorii se confruntă cu o creștere a tarifelor, a prețurilor mai mari la petrol și gaze pentru a-și transporta articolele sau alte probleme, cum ar fi impactul unei pandemii de lungă durată sau schimbările de mediu, cum ar fi creșterea uraganelor, a incendiilor sau a inundațiilor.PPI joacă un rol important în contractele de afaceri. Întreprinderile care încheie contracte pe termen lung cu furnizorii folosesc frecvent IPP pentru a ajusta automat rata pe care o plătesc pentru bunurile și serviciile brute în timp., În caz contrar, furnizorii s-ar bloca în contracte de ani de zile la rate care le-ar putea pierde puterea de cumpărare pe termen lung.indicele prețurilor cheltuielilor de consum personal (PCE)

la fel ca IPC, indicele prețurilor cheltuielilor de consum Personal (PCE) urmărește cât plătesc consumatorii pentru bunuri și servicii în economie. PCE este publicat de Biroul de analiză economică, care ia în considerare o gamă mai largă de cheltuieli de consum, cum ar fi cheltuielile de asistență medicală., De asemenea, actualizează coșul de mărfuri pe care îl folosește pentru calcule bazate pe ceea ce consumatorii cheltuiesc de fapt bani în fiecare lună, în loc să limiteze datele la un set fix de bunuri.PCE este o măsură deosebit de importantă, deoarece este măsura preferată a inflației de către Rezerva Federală atunci când se iau decizii monetare.

inflația și Rezerva Federală

Rezerva Federală este banca centrală a SUA, iar băncile centrale asemănătoare Fed din întreaga lume—are sarcina de a menține o rată stabilă a inflației., Comitetul Federal pentru piețe deschise (FOMC) a stabilit că o rată a inflației în jurul valorii de 2% este o stabilitate optimă a ocupării forței de muncă și a prețurilor.acest nivel al inflației oferă FOMC posibilitatea de a impulsiona economia în timpul recesiunilor prin scăderea ratelor dobânzilor, ceea ce face ca împrumuturile să fie mai ieftine și ajută la creșterea consumului. Ratele dobânzilor mai mici reduc costurile pentru întreprinderi și consumatori de a împrumuta bani, stimulând economia. Ratele dobânzilor mai mici înseamnă, de asemenea, că persoanele câștigă mai puțin din economiile lor, încurajându-le să cheltuiască. Dar toată această cerere suplimentară poate împinge inflația.,

ce investiții bate inflația?

chiar și o rată moderată a inflației înseamnă că banii păstrați în numerar sau în conturi bancare cu nivel scăzut vor pierde puterea de cumpărare în timp. Puteți să bateți inflația și să vă sporiți puterea de cumpărare investind banii în anumite active.

bate inflația cu stocuri

investiția în piața de valori este o modalitate de a bate potențial inflația., În timp ce prețurile individuale ale acțiunilor pot scădea sau companiile unice pot ieși din afaceri, iar piețele de urs pot chiar să scadă indicii pentru anumite perioade, indicii mai largi ai pieței bursiere cresc pe termen lung, bătând inflația.din 1920 până în 2020, S&P 500, care urmărește performanța a 500 dintre cele mai mari companii din SUA, a generat un randament mediu anual de puțin peste 10%, cu dividende reinvestite. Aceasta este o medie pe termen lung-în câțiva ani, s&P 500 a avut randamente mai mici sau chiar negative.,investiția în acțiuni individuale nu oferă garanții, dar o investiție bine diversificată într-un fond larg de indici de piață poate crește bogăția de-a lungul deceniilor și poate bate inflația. Chiar și ajustarea pentru inflație, investițiile într-un fond S&P 500 index au înregistrat o medie de peste 6% din iunie 1930 până în iunie 2020.,put required)

– Great range of low-cost investments

– No commission fees

– Great platform to learn by doing

– Excellent customer support

0% $0 None Learn More

– Low advisory fees

– Multiple types of investment accounts (taxable, 529, IRA)

– Tax-efficient trading strategies

0.,25% $500 First $5,000 managed for free Learn More

– No account minimum

– Automatically invests spare change

– Cash back at selected retailers

– No hidden fees

– Excellent educational content

0.,misiunea free stock, opțiuni & ETF meserii

– Nu cont minim

– Fără taxe ascunse

– Mare selecție de investiții

– app de Comerciant & platforma desktop

– serviciu Bun client

– Free de cercetare

0% $0 Nimic Afla Mai multe

Bate Inflației cu Obligațiuni

Obligațiuni, în medie, oferă randamente mai mici decât stocurile, dar ele pot, de asemenea, bate regulat inflației., Investitorii aversivi la risc sau cei care se apropie sau se pensionează pot căuta randamente mai consistente ale investițiilor în obligațiuni și fonduri de obligațiuni pentru a bate inflația.din iunie 2005 până în iunie 2020, Bloomberg Barclays US Aggregate Bond Index, un indice de referință care urmărește mii de obligațiuni americane, a înregistrat randamente anuale de 4.47%. Chiar și contabilizarea inflației, cei cu bani în obligațiuni ar fi văzut creșteri modeste ale puterii de cumpărare a banilor lor., Rețineți, totuși, că randamentele obligațiunilor sunt legate de economia generală, iar randamentele actuale ale obligațiunilor pot fi drastic mai mici decât randamentele istorice ale obligațiunilor.

trezorerie inflația protejate de securitate (TIPS)

trezorerie inflația protejate de titluri de valoare (TIPS) sunt o clasă specială de obligațiuni de trezorerie din SUA special concepute pentru a proteja investitorii de inflație. TIPS ajustați automat valoarea investiției dvs. pe baza modificărilor aduse IPC, ceea ce înseamnă că valoarea obligațiunii dvs. crește odată cu inflația. Sfaturi plăti dobânzi pe durata de viață de cinci, 10, sau 30 de ani a obligațiunii.,

poți bate inflația Cu Aur?

mulți investitori consideră aurul drept acoperirea finală a inflației, deși dezbaterea asupra acestei propuneri este departe de a fi rezolvată. Din aprilie 1968 până în iunie 2020, de exemplu, aurul a crescut în valoare în medie cu 7,6% pe an. Când ajustat pentru inflație, returnează medie 3.6%. Încă în 2013 și 2015, aurul e valoarea a scăzut cu 28%, respectiv 12%, ceea ce sugerează aur este departe de a fi stabilă safehaven unele imagina să fie.,acest lucru se datorează faptului că prețul aurului poate fluctua sălbatic în timp și este afectat de mișcările monedelor globale, de alegerile de politică monetară făcute de Fed și de alte bănci centrale, ca să nu mai vorbim de oferta și cererea neregulate.investiția în aur vine, de asemenea, cu propriul set unic de provocări. Dacă cumpărați aur, trebuie să găsiți o locație sigură pentru a-l stoca, care vine cu costuri proprii. Dacă vindeți aur după ce îl țineți timp de un an sau mai mult, este supus unei rate mai mari de impozitare a câștigurilor de capital pe termen lung decât acțiunile și obligațiunile.