ne-am pierdut casa noastră de blocare a pieței în urmă cu doi ani. Există programe ipotecare care ne pot readuce în proprietatea casei?
Jason, MMI Reader
cumpărarea din nou după o blocare a pieței, o vânzare în lipsă sau o faptă în loc de blocare a pieței se poate face, cu o muncă grea-și așteptare.creditorii nu le place să vadă o blocare a pieței în raportul dvs. de credit., Dar, poate exista o speranță dacă ați demonstrat o situație de viață reabilitată și ați avut un credit perfect de la blocarea pieței.creditorul caută dovezi circumstanțele care au cauzat blocarea pieței sunt cu mult în spatele dvs. și nu sunt susceptibile de a fi repetate. De exemplu, dacă ați avut o urgență medicală, ați suportat facturi mari la spital și ați ratat munca, dar acum sunteți recuperat, atunci există șanse mari să fiți aprobat. Dar, dacă ați avut probleme de jocuri de noroc și încă vizitați în mod regulat Cazinoul, nu veți fi aprobat.,în general, subscriitori sunt în căutarea pentru a confirma:
- ai avut mare de credit înainte de blocare a pieței
- ați avut mare de credit de la blocare a pieței
- blocare a pieței a fost cauzată de un eveniment o singură dată
- acum sunt recuperate sau au făcut schimbări fundamentale în viața ta de la evenimentul care a cauzat blocare a pieței
nou împrumut acasă.
ce este o circumstanță atenuantă?
câteva tipuri de împrumut permit perioade de așteptare mai scurte pentru „circumstanțe atenuante.,”În termeni simpli, este o situație care a fost dincolo de controlul tău. O urgență medicală sau decesul salariatului sunt exemple de circumstanțe atenuante potențiale. Un divorț, o scădere a capitalului propriu sau incapacitatea de a — ți vinde casa nu ar fi aprobate circumstanțe atenuante-în timp ce acestea sunt situații dificile, nu sunt considerate „dincolo de controlul tău.”
subscriitorul împrumutului va evalua situația dvs. și va efectua un apel de judecată., Practic, el sau ea are nevoie pentru a construi un caz care împiedicare dumneavoastră a fost din cauza unui eveniment care a avut nimic de-a face cu stilul tău de viață sau alegeri, și în ciuda dumneavoastră cele mai bune eforturi, ai pierdut acasă.există o perioadă de așteptare de șapte ani după o blocare a pieței cu un împrumut convențional conform pentru ambele Fannie Mae sau Freddie Mac credite garantate. Ambele permit o perioadă de așteptare mai mică, cu circumstanțe atenuante aplicabile, documentate. În acest caz, există o perioadă de așteptare minimă de trei ani și o cerință de plată de 10%.,rețineți că, dacă puneți mai puțin de 20% în jos, vi se va cere să obțineți o asigurare privată ipotecară (PMI). Verificați cu creditorul dvs. la începutul procesului cu privire la modul în care compania PMI vizualizează foreclosures. În multe cazuri, companiile PMI impun standarde mai stricte decât Fannie Mae sau Freddie Mac.
perioade de așteptare pentru blocarea împrumutului FHA
există o perioadă de așteptare de trei ani după blocarea împrumuturilor FHA. Aceasta permite circumstanțe atenuante documentate, deși nu specifică un interval de timp exact., Acestea fiind spuse, trebuie să vă așteptați ca acesta să fie de cel puțin un an — liniile directoare impun ca „împrumutatul a restabilit un credit bun de la blocare a pieței.”Pentru faliment, FHA necesită nu mai puțin de 12 luni, și puteți anticipa un interval de timp minim similar pentru foreclosures.circumstanțele atenuante potențiale sunt o „boală gravă sau moartea unui salariat”, dar „incapacitatea de a vinde proprietatea din cauza unui transfer de locuri de muncă sau de relocare” nu., Divorțul nu este, de asemenea, considerat o circumstanță atenuantă, cu excepția cazului în care proprietatea a fost acordată soțului dvs. care nu a plătit împrumutul după ce nu l-ați mai deținut.perioada de așteptare după blocare a pieței este de doi ani pentru un împrumut VA cu dovada creditului restabilit. Similar împrumuturilor FHA, circumstanțele atenuante sunt permise din motive „dincolo de controlul” debitorului, dacă sunt documentate corespunzător. Va tratează foreclosures similare cu falimente, precum și – cel puțin un an de credit bun înainte de a fi eligibile pentru un împrumut VA.,dacă ipoteca dvs. blocată a fost un împrumut VA, este posibil să nu mai aveți niciun drept VA suplimentar. Dreptul nu va fi restabilit dacă împrumutul inițial VA nu a fost rambursat integral.pentru împrumuturile USDA, perioada de așteptare după blocare a pieței este de trei ani. Aceasta permite circumstanțe atenuante precum celelalte tipuri de împrumuturi, ceea ce se referă la o „situație temporară.”Circumstanțele trebuie să fie „de natură temporară, în afara controlului solicitantului, iar circumstanțele au fost eliminate și rezolvate pentru cele 12 luni anterioare depunerii cererii.,de asemenea, este posibil să aveți o perioadă de așteptare mai scurtă dacă noul împrumut vă va reduce semnificativ cheltuielile pentru locuințe, ceea ce vă va ajuta să vă îmbunătățiți capacitatea de rambursare a datoriilor. USDA consideră că o reducere semnificativă este de 50% sau mai mult.vezi dacă vei fi aprobat pentru un împrumut acasă prin conectarea cu mai mulți creditori.,ds
With Extenuating Circumstances
Conventional
7 years
3 years
FHA
3 years
1 year
VA
2 years
1 year
USDA
3 years
1 year
What is CAIVRS for government-backed loans?,
Credit de Alertă Verificare Sistem de Raportare (CAIVRS) este guvernul federal baza de date pentru a urmări persoanele care au achitat pe federal obligațiile financiare — cum ar fi obligațiile pe un student de împrumut sau sechestru pe o casa cu un guvern sprijinit de împrumut.
nu veți putea accesa singur lista CAIVRS, dar creditorul dvs. poate și va verifica înainte de a aproba împrumutul. Dacă solicitați un împrumut FHA, VA sau USDA și sunteți pe lista CAIVRS, atunci nu veți fi aprobat pentru împrumut.,
Delictele ca datorie de împrumut de student va rămâne pe CAIVRS lista până când este rezolvată în întregime, dar dacă ai pus sechestru pe un guvern sprijinit de împrumut, atunci va trebui să aștepte trei ani înainte de a fi eliminat din listă.șase agenții guvernamentale raportează către CAIVRS-Departamentul de locuințe și Dezvoltare Urbană, Departamentul Afacerilor Veteranilor, Departamentul Educației, Departamentul Agriculturii, Administrația afacerilor mici și Departamentul de Justiție. Dacă nu ați plătit datoriile către oricare dintre aceste departamente, atunci mai mult decât probabil veți fi pe lista CAIVRS.,
Perioadele de Așteptare După Vânzări Scurte & Fapta-în-Loc Foreclosures
Pentru unele tipuri de împrumut, perioada de așteptare după scurt de vânzări și faptă-în-loc de foreclosures sunt diferite decât tradiționale de blocare a pieței. Majoritatea oferă perioade de așteptare mai scurte, cu circumstanțe atenuante aprobate și documentate., Mac)
2 years
2 years
FHA
3 years
1 year
VA*
2 years
1 year
USDA**
3 years
3 years
*The waiting periods provided are for deed-in-lieu foreclosures., VA nu oferă perioade de așteptare specifice pentru vânzări scurte.
**vânzările în lipsă pe o reședință principală pentru a profita de condițiile de piață în scădere nu sunt eligibile pentru un credit ipotecar USDA.în timp ce perioadele de așteptare și restricțiile de mai sus sunt detaliate în ghidurile de împrumut specifice, fiecare creditor poate face reguli suplimentare și poate necesita perioade de așteptare mai lungi. Vestea bună este că este posibil să cumpărați din nou după blocare, dar va dura ceva timp.,Conectați-vă cu mai mulți creditori pentru a determina dacă puteți fi aprobat pentru un alt împrumut acasă.
nou împrumut acasă.
ce este o circumstanță atenuantă?
câteva tipuri de împrumut permit perioade de așteptare mai scurte pentru „circumstanțe atenuante.,”În termeni simpli, este o situație care a fost dincolo de controlul tău. O urgență medicală sau decesul salariatului sunt exemple de circumstanțe atenuante potențiale. Un divorț, o scădere a capitalului propriu sau incapacitatea de a — ți vinde casa nu ar fi aprobate circumstanțe atenuante-în timp ce acestea sunt situații dificile, nu sunt considerate „dincolo de controlul tău.”
subscriitorul împrumutului va evalua situația dvs. și va efectua un apel de judecată., Practic, el sau ea are nevoie pentru a construi un caz care împiedicare dumneavoastră a fost din cauza unui eveniment care a avut nimic de-a face cu stilul tău de viață sau alegeri, și în ciuda dumneavoastră cele mai bune eforturi, ai pierdut acasă.există o perioadă de așteptare de șapte ani după o blocare a pieței cu un împrumut convențional conform pentru ambele Fannie Mae sau Freddie Mac credite garantate. Ambele permit o perioadă de așteptare mai mică, cu circumstanțe atenuante aplicabile, documentate. În acest caz, există o perioadă de așteptare minimă de trei ani și o cerință de plată de 10%.,rețineți că, dacă puneți mai puțin de 20% în jos, vi se va cere să obțineți o asigurare privată ipotecară (PMI). Verificați cu creditorul dvs. la începutul procesului cu privire la modul în care compania PMI vizualizează foreclosures. În multe cazuri, companiile PMI impun standarde mai stricte decât Fannie Mae sau Freddie Mac.
perioade de așteptare pentru blocarea împrumutului FHA
există o perioadă de așteptare de trei ani după blocarea împrumuturilor FHA. Aceasta permite circumstanțe atenuante documentate, deși nu specifică un interval de timp exact., Acestea fiind spuse, trebuie să vă așteptați ca acesta să fie de cel puțin un an — liniile directoare impun ca „împrumutatul a restabilit un credit bun de la blocare a pieței.”Pentru faliment, FHA necesită nu mai puțin de 12 luni, și puteți anticipa un interval de timp minim similar pentru foreclosures.circumstanțele atenuante potențiale sunt o „boală gravă sau moartea unui salariat”, dar „incapacitatea de a vinde proprietatea din cauza unui transfer de locuri de muncă sau de relocare” nu., Divorțul nu este, de asemenea, considerat o circumstanță atenuantă, cu excepția cazului în care proprietatea a fost acordată soțului dvs. care nu a plătit împrumutul după ce nu l-ați mai deținut.perioada de așteptare după blocare a pieței este de doi ani pentru un împrumut VA cu dovada creditului restabilit. Similar împrumuturilor FHA, circumstanțele atenuante sunt permise din motive „dincolo de controlul” debitorului, dacă sunt documentate corespunzător. Va tratează foreclosures similare cu falimente, precum și – cel puțin un an de credit bun înainte de a fi eligibile pentru un împrumut VA.,dacă ipoteca dvs. blocată a fost un împrumut VA, este posibil să nu mai aveți niciun drept VA suplimentar. Dreptul nu va fi restabilit dacă împrumutul inițial VA nu a fost rambursat integral.pentru împrumuturile USDA, perioada de așteptare după blocare a pieței este de trei ani. Aceasta permite circumstanțe atenuante precum celelalte tipuri de împrumuturi, ceea ce se referă la o „situație temporară.”Circumstanțele trebuie să fie „de natură temporară, în afara controlului solicitantului, iar circumstanțele au fost eliminate și rezolvate pentru cele 12 luni anterioare depunerii cererii.,de asemenea, este posibil să aveți o perioadă de așteptare mai scurtă dacă noul împrumut vă va reduce semnificativ cheltuielile pentru locuințe, ceea ce vă va ajuta să vă îmbunătățiți capacitatea de rambursare a datoriilor. USDA consideră că o reducere semnificativă este de 50% sau mai mult.vezi dacă vei fi aprobat pentru un împrumut acasă prin conectarea cu mai mulți creditori.,ds
What is CAIVRS for government-backed loans?,
Credit de Alertă Verificare Sistem de Raportare (CAIVRS) este guvernul federal baza de date pentru a urmări persoanele care au achitat pe federal obligațiile financiare — cum ar fi obligațiile pe un student de împrumut sau sechestru pe o casa cu un guvern sprijinit de împrumut.
nu veți putea accesa singur lista CAIVRS, dar creditorul dvs. poate și va verifica înainte de a aproba împrumutul. Dacă solicitați un împrumut FHA, VA sau USDA și sunteți pe lista CAIVRS, atunci nu veți fi aprobat pentru împrumut.,
Delictele ca datorie de împrumut de student va rămâne pe CAIVRS lista până când este rezolvată în întregime, dar dacă ai pus sechestru pe un guvern sprijinit de împrumut, atunci va trebui să aștepte trei ani înainte de a fi eliminat din listă.șase agenții guvernamentale raportează către CAIVRS-Departamentul de locuințe și Dezvoltare Urbană, Departamentul Afacerilor Veteranilor, Departamentul Educației, Departamentul Agriculturii, Administrația afacerilor mici și Departamentul de Justiție. Dacă nu ați plătit datoriile către oricare dintre aceste departamente, atunci mai mult decât probabil veți fi pe lista CAIVRS.,
Perioadele de Așteptare După Vânzări Scurte & Fapta-în-Loc Foreclosures
Pentru unele tipuri de împrumut, perioada de așteptare după scurt de vânzări și faptă-în-loc de foreclosures sunt diferite decât tradiționale de blocare a pieței. Majoritatea oferă perioade de așteptare mai scurte, cu circumstanțe atenuante aprobate și documentate., Mac)
*The waiting periods provided are for deed-in-lieu foreclosures., VA nu oferă perioade de așteptare specifice pentru vânzări scurte.
**vânzările în lipsă pe o reședință principală pentru a profita de condițiile de piață în scădere nu sunt eligibile pentru un credit ipotecar USDA.în timp ce perioadele de așteptare și restricțiile de mai sus sunt detaliate în ghidurile de împrumut specifice, fiecare creditor poate face reguli suplimentare și poate necesita perioade de așteptare mai lungi. Vestea bună este că este posibil să cumpărați din nou după blocare, dar va dura ceva timp.,Conectați-vă cu mai mulți creditori pentru a determina dacă puteți fi aprobat pentru un alt împrumut acasă.