Dacă încercați pentru a compara ratele pe lucruri cum ar fi credite auto, carduri de credit, împrumuturi de origine, sau conturi de economii, veți vedea rapid APY (procent anual de randament) și DAE (dobânda anuală) numere citat peste tot. Pe scurt, APY se referă la ceea ce puteți câștiga în interes, în timp ce APR se referă la ceea ce puteți datora în taxele de dobândă.
APY se referă la ceea ce câștigi.,
APY indică suma totală a dobânzii pe care o câștigați într-un cont de depozit, cum ar fi un CD (certificat de depozit) sau un cont de economii, pe parcursul unui an. Deși se bazează pe rata dobânzii, APY ia în considerare și frecvența compunerii dobânzii pentru a vă oferi cea mai exactă idee despre ceea ce veți câștiga într-un an.
de exemplu, dacă ați găsit un cont care a oferit o dobândă de 5,10% compusă anual și unul care a plătit o dobândă de 5,0% compusă zilnic, imaginându-vă care a plătit cel mai mult ar necesita o matematică serioasă., (Dacă vă place matematica serioasă și doriți să aflați mai multe despre modul în care se calculează APY, aflați mai multe aici.dacă nu doriți să vă faceți griji cu privire la toate acestea, puteți compara doar APYs. Se pare că în exemplul de mai sus, contul că compușii zilnic are o APY de 5,12 la sută. Cel care compun anual are un APY de 5, 10 la sută.dacă comparați întotdeauna APY în conturile de depozit, puteți fi sigur că comparați merele cu merele. Băncile sunt obligate să-și afișeze API-urile oricum. Tot ce trebuie să știți este că cu cât este mai mare APY, cu atât mai repede crește echilibrul.,
APR se referă la ceea ce plătiți.APR indică valoarea totală a dobânzii pe care o plătiți într-un cont de împrumut, cum ar fi un card de credit sau un împrumut auto, pe parcursul unui an. APR se bazează pe rata dobânzii, dar pentru unele împrumuturi, ia în considerare și puncte, taxe suplimentare și alte costuri de împrumut asociate.
nu ia în considerare frecvența de compoundare interes, astfel încât va trebui să citiți un pic de imprimare fin pentru a obține ideea cea mai exactă a ceea ce veți plăti în interes de peste un an., Asta pentru că nu vă puteți da seama doar uitându-vă la DAE cât de des banca va compune dobânda pe care o acumulați.de exemplu ,să presupunem că găsiți un împrumut cu un APR de 8, 28 la sută. Doar de la uita la APR, nu știți dacă plătiți 8.28 la sută aplicat la soldul o dată la sfârșitul unui an, sau 0.69 la sută (8.28 la sută împărțit de 12 luni) pe soldul creditului lunar. Cu cât rata este mai frecvent aplicată unui sold, cu atât este mai mare suma totală pe care o veți plăti.
factorii care intră în calculul APR variază în funcție de tipurile de împrumut., Cardurile de Credit au, în general, mai multe APR-uri diferite pentru diferite tipuri de tranzacții, cum ar fi unul pentru avansuri în numerar și unul pentru achiziții regulate. APRs pentru creditele ipotecare ar putea include costurile de asigurare și de închidere. Pentru a fi sigur că știi ce sunteți cu adevărat de plată, cere exact ceea ce este inclus în APR publicitate pentru împrumut sunteți în considerare.variabilele pot obține complicat, dar takeaway pentru APR este aceasta: mai mare APR oferit pentru contul dvs. de împrumut, mai mult interes veți plăti peste un an pe un anumit sold.
deci, ce legătură au APY și APR cu ratele dobânzilor?,
APY și APR reprezintă o modalitate mai holistică de a vedea ce veți câștiga (sau datorați), comparativ cu doar să vă uitați la rata dobânzii din cont. Cu toate acestea, un lucru pe care doriți să păstrați un ochi pe atunci când se compară este compus interes. Dobânda compusă poate avea un impact semnificativ asupra a ceea ce câștigați sau datorați. Amintiți-vă, APY ia deja în considerare dobânda compusă, dar APR nu.
nu treceți cu vederea interesul compus.
dobânda compusă înseamnă dobânda acumulată pe dobânda acumulată anterior și principalul dvs. inițial., Dobânda compusă poate funcționa pentru sau împotriva dvs., în funcție de faptul că o câștigați sau o plătiți și de cât de frecvent este compusă, indiferent dacă este zilnic (cum ar fi conturile de depozit bancar aliat), trimestrial sau anual. În orice caz, metoda este aceeași: la o anumită frecvență, dobânda se adaugă principalului și începe să afecteze dobânda totală câștigată sau plătită.exemplul de mai jos arată cum funcționează dobânda compusă pe un cont de depozit care plătește dobânda 3 la sută compusă zilnic (rotunjită la cel mai apropiat dolar).,
în acest exemplu, sumele sunt mici, dar veți obține ideea. Cu depozite mai mari pe o perioadă mai lungă de timp, acest efect de compunere se poate adăuga cu adevărat.amintiți-vă, APY indică suma totală a dobânzii pe care ați putea să o câștigați într-un cont într-un an, ținând cont de frecvența dobânzii compuse. APR, cu toate acestea, se referă la ceea ce datorez, și nu reflectă frecvența de compunere interes. În acest caz, dobânda compusă funcționează invers. Dobânda pentru datoria dvs. se poate adăuga rapid, de asemenea, deci este important să înțelegeți cum funcționează.,
de ce nu comparați doar ratele dobânzilor?
în timp ce rata dobânzii este factorul major în calcularea APY și APR, pur și simplu nu spune întreaga poveste. Când faceți cumpărături pentru un cont de economii, de exemplu, este mai bine să comparați APYs, deoarece veți obține cea mai exactă vizualizare a potențialului dvs. de câștig. De asemenea, dacă sunteți de cumpărături în jurul pentru un card de credit, este mai bine pentru a compara APRs și taxele pentru a obține cea mai exactă a ceea ce ai putea datora.,vă puteți gândi la rata dobânzii ca punct de plecare pentru comparație, atâta timp cât țineți cont de diverși factori menționați mai sus care afectează valoarea reală a dobânzii pe care o câștigați și plătiți.
cum afectează diferite API-uri potențialul dvs. de câștig?