„ieșiți din datorii astăzi!când finanțele sunt strânse, promisiunile pe care le auziți în anunțurile de decontare a datoriilor sună atrăgătoare.dar este soluționarea datoriilor card de credit pentru mai puțin decât vă datorez într-adevăr atât de ușor? Poate cineva să o facă? Și care sunt consecințele? Înainte de a decide să încercați decontarea datoriilor, asigurați-vă că știți diferența dintre miturile comune și adevărul:

mituri comune de decontare a datoriilor cardului

1. Oricine își poate reduce soldul cardului la jumătate din orice motiv.

2., Trebuie să plătesc pe cineva care să mă ajute să-mi achit datoria de la card.

3. Trebuie să plătesc în avans pentru decontare și compania de decontare controlează banii mei.

4. Decontarea datoriilor nu va afecta scorul meu de credit.

5. Folosind o companie de decontare a datoriilor nu va costa mult.

6. Dacă nu plătesc, datoria rămâne pentru totdeauna.

7. Decontarea datoriilor și falimentul sunt singurele mele opțiuni atunci când nu pot plăti.

8. Când se termină negocierile, voi fi fără datorii.1: oricine își poate reduce soldul cardului de credit la jumătate din orice motiv.,

adevărul: companiile legitime de decontare a datoriilor califică clienții, inclusiv cerând detalii despre greutățile lor, spune Tom Gordon, CEO al Clear One Advantage, o companie de decontare a datoriilor.decontarea datoriilor este destinată consumatorilor care se confruntă cu greutăți, cum ar fi pierderea unui loc de muncă sau reducerea salariilor, un divorț, probleme medicale sau, în unele cazuri, datorii care pur și simplu au scăpat de sub control. „Poate că împrumută de la un card de credit pentru a plăti soldul pe altul”, spune Gordon.creditorii doresc să se asigure că un consumator are dificultăți financiare legitime., „Dacă câștigă 300.000 de dolari pe an și pur și simplu nu mai au chef să-și plătească factura, asta nu va fi acceptabil”, spune Gordon.2: trebuie să plătesc pe cineva care să mă ajute să-mi decontez datoria cardului de credit.

adevărul: „am dovedit că mitul nu este adevărat”, spune Kenny Golde, autorul „Bailout-ului Do-It-Yourself.”

Golde este un regizor al cărui partener s-a îmbolnăvit și a murit în timp ce făceau un film. Până când filmul a fost finalizat și a devenit evident că filmul nu se vindea în timp util, Golde avea datorii de 250.000 de dolari., S-a consultat cu un avocat de faliment, care i-a spus despre decontarea datoriilor.

Golde a auzit o mulțime de companii de decontare a datoriilor sunt escrocherii. S-a gândit că nimeni nu va munci atât de mult pentru el. În plus, el spune: „aici a fost o provocare și am vrut să merg mai departe și să fac față acestei provocări.”

Golde și-a negociat cu succes datoriile și a economisit aproape 150.000 de dolari.

pe de altă parte, având un negociator cu experiență de partea ta poate ajuta.

„suni și încerci să negociezi un echilibru, și e ca și cum,” intră în linie.,”Atitudinea unei companii de carduri poate fi „da, tu și toți ceilalți”, spune Ken Clark, autorul ” Ghidul complet al Idiotului pentru a ieși din datorii.”

pe baza experienței de negociere cu creditorii, companiile de decontare a datoriilor știu ce procent din datoria datorată fiecărui creditor este probabil să fie de acord, spune Gordon. Profesioniștii au, de asemenea, mai multă pârghie cu creditorii datorită volumului lor de afaceri.

„este ca și cum ai schimba propriul ulei în mașină, dar asta nu înseamnă că o vei face așa cum trebuie”, spune Gordon.

mitul nr., 3: trebuie să plătesc în avans pentru decontarea datoriilor, iar compania de decontare îmi controlează banii.

adevărul: nu mai.companiile de decontare a datoriilor care își comercializează serviciile sunt interzise să colecteze taxe în avans de la consumatori înainte de a soluționa sau reduce cardul de credit al consumatorului sau alte datorii negarantate, conform unei reguli a Comisiei Federale pentru comerț care a intrat în vigoare în octombrie 2010.,

În regulă, de asemenea, specifică faptul că consumatorilor bani deoparte pentru a plăti datoriile să fie menținută într-un cont de la un asigurat instituție financiară; care consumatorul deține fondurile și orice dobândă acumulată; că de decontare a datoriei compania nu deține controlul sau nu au nici o afiliere cu compania care administrează contul; și că furnizorul nu face schimb de orice taxe de sesizare cu compania care administrează contul, FTC spune.,de asemenea, consumatorii se pot retrage din serviciul de scutire a datoriilor în orice moment fără penalități și pot primi toate taxele și economiile furnizorului neîncasate în termen de șapte zile lucrătoare.4: decontarea datoriilor nu va afecta scorul meu de credit.

adevărul: decontarea datoriilor poate afecta scorul dvs. de credit aproape la fel de mult ca Falimentul.deși cere o decontare pe cont propriu nu va afecta scorul de credit, reușind în obținerea unei decontare – sau sărind peste plăți ca unele companii de decontare recomanda – cu siguranta va.,

„Valorile implicite, decontările și evenimentele similare nu afectează scorul dvs. de credit până când nu sunt raportate”, spune R. Glen Ayers, avocat și fost judecător de faliment. „Dar, desigur, acestea sunt de obicei raportate.5: Utilizarea unei companii de decontare a datoriilor nu va costa prea mult.

adevărul: companiile de decontare a datoriilor vă vor percepe procentual, de obicei, o parte din datoria totală sau din suma iertată.de exemplu, Clear One Advantage percepe un procent din datoria totală pe care consumatorul o înscrie în program., Cu toate acestea, compania nu colectează până când nu a făcut o înțelegere și clientul a aprobat-o, spune Gordon.o companie legitimă nu ar trebui să perceapă niciodată taxe în avans. „Nu este o taxă unică-nimic”, spune Gordon.în cele din urmă, decontarea datoriilor vă poate costa și la momentul impozitării, deoarece unchiul Sam poate primi o reducere. Valoarea datoriei care este iertat de un creditor este adesea impozabilă.6: Dacă nu decontez, datoria rămâne pentru totdeauna.

adevărul: există un statut de limitări pentru colectarea datoriilor.mulți colecționari, indiferent dacă emitentul sau o persoană sau o entitate care a achiziționat datorii vechi de card de credit, încearcă să colecteze datorii care sunt adesea blocate în timp-ceea ce înseamnă că statutul limitărilor s – a epuizat, spune Ayers.legile privind statutul limitărilor variază de la stat la stat, dar dacă un debitor nu a efectuat o plată pe un cont de destui ani, datoria nu mai este executorie în instanță.,unele companii cumpără datorii vechi și cu cardul de credit și apoi trimit scrisori care încearcă să colecteze sau, fără a încerca de fapt să „colecteze”, oferă să se mulțumească, să zicem, cu 10%, spune Ayers.unele instanțe au decis că aceste scrisori” non-colectare” nu încalcă Legea privind practicile corecte de colectare a datoriilor, dar Curtea de Apel a Statelor Unite pentru circuitul 5 a decis că unele acțiuni pot încălca FDCPA, spune el.linia de jos este aceste companii sunt, în esență, pradă pe consumatori.,

„achitarea unei astfel de datorii, chiar și la cenți pe dolar, face puțin sau nimic pentru a repara creditul rău”, spune Ayers. „Datoria a fost anulată de mult timp, iar rambursarea parțială nu va fi niciodată raportată nimănui.”

În plus față de obligația legală care dispare, daunele de credit vor fi, de asemenea, apuse. Informațiile Negative din raportul dvs. de credit – cum ar fi neplata – scad după șapte ani.7: decontarea datoriilor și falimentul sunt singurele mele opțiuni atunci când nu pot plăti.

adevărul: aveți întotdeauna opțiuni.,de exemplu ,dacă vă pierdeți locul de muncă, apelați compania de carduri de credit. Poate permite toleranță. Cu alte cuvinte, vă poate permite să efectuați plăți mai mici – sau deloc plăți – pentru o perioadă limitată de timp (totuși, veți fi taxat cu dobândă).dacă este timpul să vă controlați finanțele, o organizație nonprofit de consiliere a creditelor vă poate ajuta să priviți imaginea de ansamblu și să vedeți toate opțiunile dvs., de la reducerea dimensiunilor la creșterea veniturilor sau gestionarea bugetului.situația datoriei fiecărei persoane este unică și nu există o abordare unică, spune Gordon.,de exemplu, în cazul în care un consumator are doar un singur card de credit și are nevoie doar de o reducere a ratei dobânzii și o plată mai mică pentru a lua un pic de presiune off, consiliere de credit ar putea fi mod de a merge.dacă un consumator a pierdut un loc de muncă și are venituri zero, decontarea datoriilor ar putea să nu fie posibilă, deoarece consumatorul trebuie să își poată permite plata decontării, spune el.

și, „în unele cazuri, falimentul ar putea fi o opțiune bună”, spune el.cu toate acestea, pentru unii consumatori, decontarea datoriilor poate fi cea mai bună alegere. Consumatorii pot economisi până la 3 dolari pentru fiecare dolar pe care îl plătesc în taxe, spune Gordon., „Acest lucru este semnificativ.”

mitul 8: Când se termină negocierile, voi rămâne fără datorii.

adevărul: unele datorii pur și simplu nu se califică pentru decontarea datoriilor, inclusiv împrumuturile pentru studenți, impozitele datorate, sprijinul pentru copii și pensia alimentară.de asemenea, în cele mai multe cazuri, nu puteți soluționa datoriile garantate ca un împrumut auto sau acasă. Cu toate acestea, pot exista excepții de la această regulă.de exemplu, o companie de decontare a datoriilor, Scutirea datoriei naționale, uneori poate soluționa datoria garantată atunci când elementul care asigură împrumutul a fost reposedat sau nu mai are valoare., Exemplele includ o mașină totaled sau un al doilea credit ipotecar pe o casa foreclosed.pe scurt, dacă o promisiune de decontare a datoriilor pare prea bună pentru a fi adevărată, probabil că este. Decontarea datoriilor nu va oferi soluții magice pentru toate problemele legate de datorii, dar poate fi o opțiune viabilă în unele cazuri.vezi related:do-it-yourself datorii de decontare, card de credit Datoria negociere în 3 nu-așa-ușor pași, datoria de decontare față de faliment: care daune credit scor mai mult?