Dacă vă luptați cu o întrebare de bani spinoasă sau pur și simplu sperați să vă obțineți finanțele pe drumul cel bun, angajarea unui planificator financiar pare atrăgătoare. Dar căutarea unuia poate deveni rapid confuză.

doriți un planificator financiar în care să aveți încredere și care să vă poată ajuta în situația dvs. specifică — dar și pe cineva a cărui structură de plată este ușor de înțeles. Acest lucru este astfel încât să nu vă luați prin surprindere de un conflict de interese; de exemplu, un consilier recomandă o investiție care vă costă mai mult, deoarece primește un comision pentru aceasta.,

” nou la acest lucru? Aflați ce este un consilier financiar și ce fac

concentrându-se pe găsirea unui planificator financiar sau consilier numai pentru taxe poate face totul mai ușor.

ce este un planificator financiar numai pentru taxe?

„în modelul cu taxă, singura persoană care plătește consilierul sunteți dvs.”, spune Barbara Roper, directorul protecției investitorilor la Federația Consumatorilor din America, un grup de advocacy nonprofit. Consilierul este plătit exclusiv de clienți în loc să primească comisioane sau alte plăți de la un angajator sau furnizori de produse., Acest lucru vă poate ajuta să vă asigurați că nu aveți de-a face cu „un agent de vânzări care se deghizează în consilier”, spune ea.în ciuda numelui similar, consilierii și brokerii pe bază de taxe primesc, în general, comisioane sau alte compensații legate de vânzarea de produse financiare-pe lângă colectarea taxelor de la clienți. (Și cum profesioniștii financiari fac bani. Citiți mai multe despre diferența dintre planificatorii cu taxă și cei cu taxă.)

De ce să alegeți un planificator cu taxă?

Mai puține conflicte de interese., O taxă-consilier numai „nu va avea un stimulent pentru a pitch anumite produse, deoarece acestea sunt de lucru pe de o taxă sau obtinerea unui comision pentru promovarea acestui fond sau care anuitate produs”, spune Charles Rotblut, vice-presedinte al Asociatiei Americane de Investitori Individuali, un grup non-profit care are ca scop educarea investitorilor.în timp ce unii consilieri pe bază de taxe ar putea oferi „servicii perfect bune clienților lor”, spune Roper, „modelul de afaceri nu este conceput pentru a susține acest lucru. Ei trebuie să lucreze împotriva bobului stimulentelor.,acestea fiind spuse, este imposibil să eradicați în întregime conflictele. Un planificator numai taxa care percepe un anumit procent din activele dumneavoastră în administrare, de exemplu, ar putea sugera că nu retrage bani din aceste conturi pentru a achita ipoteca devreme.totuși, acest conflict „poate fi dezvăluit în mod clar și ușor de înțeles”, spune Roper. „Dar încercați să explicați conflictele asociate compensației diferențiale sau grilelor de plată retroactive, ratcheted — -tipuri de plată asociate modelului de afaceri broker-dealer.,”destul de curând, dezvăluirile vor rula pe mai multe pagini de jargon incomprehensibil pe care investitorul este puțin probabil să le citească, să nu mai vorbim de înțelegere”, spune ea.

” gata pentru ajutor? Găsiți un consilier financiar

sfatul este în centrul atenției. Atunci când consilierii sunt plătiți pentru consiliere, în loc să vândă produse financiare, aceștia pot fi dispuși să-și petreacă mai mult timp oferindu-le.,

„Din experiența noastră, 80% din timpul petrecut cu clienții, pentru care vom face o planificare globală, nu există nici o nevoie pentru un produs sau chiar pentru a discuta despre un produs, doar discuții despre ceea financiare bune alegeri în viață”, spune Reed C. Fraasa, PCP și fondator al Highland Consilieri Financiari în Wayne, New Jersey. Firma lui frasa a trecut de la taxă la taxă-abia în 1998.Clint Walkner, coproprietar al Walkner Condon Financial Advisors din Madison, Wisconsin, spune că firma sa a făcut trecerea la taxă-numai în 2017.,

„nu pot primi comisionul, așa că haideți să vă găsim cel mai bun produs”, spune Walkner că poate spune acum clienților. „Este într-adevăr eliberat din această perspectivă. Acum, este chiar mai ușor să-mi fac treaba.”

varietate de opțiuni de plată. Mulți consilieri numai cu taxă percep un procent din suma de bani pe care o gestionează pentru dvs.; unii pot lucra numai cu clienți care au aproximativ 250,000 USD sau mai mult pentru a investi.

dar există, de asemenea, doar taxa de consilieri care percepe de oră, au o taxă fixă pentru un serviciu, sau necesită un retinere., Unii folosesc chiar toate aceste abordări, alegând cea mai bună structură de taxe pentru client.asigurați-vă că comparați costurile și serviciile consilierului financiar înainte de a alege unul și puneți aceste 10 întrebări înainte de a angaja vreun consilier. Organizațiile care vă pot ajuta să căutați un consilier numai cu taxă în zona dvs. includ Asociația Națională a consilierilor financiari personali, rețeaua de planificare XY și rețeaua de planificare Garrett.dacă costul este o preocupare și pur și simplu aveți nevoie de îndrumare pentru investiții, este posibil să fiți bine deservit de un consultant robo online., Aceste servicii bazate pe computer sunt „disponibile la o taxă foarte mică, fie cu sau fără acces ocazional la un consilier uman”, spune Roper.indiferent de modelul de plată pe care îl folosește consilierul dvs., asigurați — vă că este fiduciară-ceea ce înseamnă că trebuie să acționeze în interesul dvs. Un nonfiduciary are doar pentru a vă ajuta într-un mod care este considerat „potrivit” pentru nevoile dumneavoastra.

gândiți-vă în acest fel, Fraasa spune: „nu v-ați aștepta să mergeți la un dealer Ford și vânzătorul să spună:” acum că am ajuns să vă cunosc, cred că o Honda ar putea fi mai potrivită pentru dvs.,un fiduciar ar fi obligat să vă spună despre Honda. Nonfiduciară? Nu atât de mult.