achamos que é importante para você entender como fazemos dinheiro. É muito simples, na verdade. As ofertas de produtos financeiros que você vê em nossa plataforma vêm de empresas que nos pagam. O dinheiro que fazemos nos ajuda a dar-lhe acesso a pontuações de crédito e relatórios gratuitos e nos ajuda a criar nossas outras grandes ferramentas e materiais educacionais.a compensação pode ter em conta como e onde os produtos aparecem na nossa plataforma (e em que ordem)., Mas como geralmente fazemos dinheiro quando você encontra uma oferta que você gosta e obter, tentamos mostrar-lhe ofertas que achamos que são um bom par para você. É por isso que fornecemos recursos como as suas probabilidades de aprovação e estimativas de poupança.
claro, as ofertas na nossa plataforma não representam todos os produtos financeiros lá fora, mas o nosso objectivo é mostrar-lhe o máximo de opções possíveis.
muitos de nós temos estado em situações onde as nossas pontuações de crédito não estão onde gostaríamos que estivessem.
mas suas pontuações mais baixas podem não impedi-lo de comprar um carro., Isso porque alguns mutuantes oferecem auto empréstimos para o que é conhecido como “subprime” mutuários — pessoas cujas pontuações de crédito estão dentro de um certo intervalo (definido como 580 a 619 pelo Departamento de proteção financeira do consumidor).
para o actualizar sobre empréstimos Auto subprime, vamos cobrir algumas noções básicas.o que é um empréstimo auto subprime?como funciona um empréstimo automático subprime?quais são os riscos ocultos de um empréstimo auto subprime?o que é um empréstimo auto subprime?,
um empréstimo auto subprime é destinado a mutuários que têm pontuações de crédito dentro de um determinado intervalo, que pode variar dependendo da fonte. Embora o Gabinete de protecção financeira dos consumidores considere que a pontuação do subprime se situa entre 580 e 619, o credit bureau Experian considera que o subprime se situa entre 501 e 600.o que é um FICO Auto Score?
o CFPB define cinco níveis de pontuação de crédito para as pessoas que tomam um auto empréstimo.,
- Profundo do subprime (crédito de pontuação abaixo de 580)
- Subprime (crédito de dezenas de 580 619)
- Perto de prime (pontuação de crédito de 620 a 659)
- Primeiro (a pontuação de crédito de 660 para 719)
- Super prime (pontuação de crédito de 720 ou superior)
Subprime auto empréstimos são, por vezes, foi estendida até mesmo as pessoas que não têm nenhuma pontuação de crédito em tudo.o Federal Reserve Bank de Kansas City enfatiza que não há uma definição universal de “empréstimo subprime”.”Mais frequentemente do que não, as pontuações de crédito do mutuário definem se um empréstimo é subprime., Mas mesmo a taxa de juro do empréstimo ou o credor específico pode ser usado para identificar um empréstimo subprime.como funciona um empréstimo auto subprime?
alguém que contraíba um empréstimo subprime auto normalmente tem escores de crédito mais baixos ou nenhuma pontuação de crédito, de modo que um mutuante normalmente cobra taxas e taxas de juros mais elevadas. Por quê? Porque estes empréstimos muitas vezes têm taxas de delinquência mais elevadas do que os empréstimos feitos a compradores de automóveis com maior pontuação de crédito.,
tenha em mente que, devido à natureza dos empréstimos Auto subprime, você pode ser obrigado a fornecer informações adicionais para um mutuante ao aplicar. Isso pode incluir verificação de renda ou emprego além do que é normalmente necessário, como fornecer seus Recibos de pagamento ou declarações de impostos.quais são os riscos ocultos de um empréstimo auto subprime?antes de assinar um contrato de empréstimo, Considere os custos potenciais do empréstimo subprime.
taxas de juro elevadas
Em primeiro lugar, um empréstimo subprime auto normalmente vem com uma TAEG mais elevada do que um empréstimo convencional., A TAEG, ou taxa percentual anual, é a taxa de juro do seu empréstimo expressa como uma taxa anual.
A APR para um auto empréstimo pode incluir taxas, como uma taxa para originando o empréstimo. A APR dá-lhe uma noção de quanto realmente vai custar-lhe para pedir dinheiro emprestado para um carro.por exemplo, um mutuário com uma pontuação FICO® de 720 a 850 pode qualificar-se para um APR fixo de 4,55% sobre um empréstimo de 60 meses para um carro novo de $20.000. Enquanto isso, alguém com uma pontuação FICO de 590 a 619 pode se qualificar para um APR de cerca de 16% para o mesmo empréstimo.,
que pode fazer uma grande diferença no montante total de juros pagos durante a vida do empréstimo, no valor de $6,794 mais pago para o mutuário subprime neste exemplo.
As taxas de juro sobre empréstimos Auto subprime podem ser superiores a 29%, de acordo com a Columbia Business Law Review. Pessoas com situações de emprego precário, e cujo emprego é dependente do acesso a um carro, são muitas vezes vulneráveis por causa disso e pode não ter tanto poder para negociar sobre a taxa de juro do empréstimo e Condições.,para além de uma TAEG mais elevada, podem também ser associadas taxas mais elevadas a um empréstimo subprime auto.,
Por exemplo, os potenciais compradores do carro, pode ser atingido com várias taxas, como o seguinte:
- Um tratamento, ou de origem, taxa para fazer o empréstimo
- Um pré-pagamento de penalidade para pagar o empréstimo início
- Um contrato de serviço para reparos ou serviços de manutenção
o Risco de incumprimento e de recuperação
Subprime auto empréstimos são muitas vezes a um risco mais elevado para o padrão e função de primeiro-ou perto de-primeiro-empréstimos, de acordo com dados da 2018 Urbana Instituto de análise do American Community Survey.,se um mutuário garantir um empréstimo subprime auto com um plano de reembolso difícil de gerir, é provável que o mutuário falte no empréstimo e o carro será recuperado, de acordo com uma análise de 2016 publicada pela Universidade de direito do Novo México escola.
um incumprimento pode acontecer quando um mutuário não faz pagamentos em tempo real. E um padrão em um auto empréstimo poderia levar à retoma do seu carro,que fornece subprime auto mutuantes com uma maneira de recuperar potencialmente seus fundos-revendendo o seu carro recuperado.,
na verdade, alguns concessionários menos do que responsáveis vão “churn” os mesmos carros recuperados tantas vezes quanto eles podem, de acordo com o centro de empréstimos responsáveis.
O dano de defeito e retomada se estende além da perda do carro. Um estudo das universidades Cornell e Rice mostrou que as pessoas são muito mais propensas a declarar falência após uma retomada, e elas enfrentam mais dificuldade em se candidatar a crédito no futuro do que os consumidores que estavam atrasados em pagamentos de carro, mas não experimentaram uma retomada.,
linha de fundo
enquanto os empréstimos Auto subprime vêm com alguns riscos ocultos, existem passos que você pode tomar para ajudar a reduzir esses riscos.
- descubra quanto carro você pode pagar. Veja que tipo de pagamento mensal você pode caber em seu orçamento antes de se candidatar a um empréstimo.verifique as suas pontuações de crédito. Estas pontuações têm muito peso na determinação das suas opções de empréstimo, por isso, saber onde as suas pontuações estão geralmente pode dar-lhe uma ideia de quais as suas opções podem ser.considere mais do que o pagamento mensal. Pesar o custo total de financiamento de um carro., Tenha em mente que se você prolongar o prazo do seu empréstimo de, digamos, 48 meses para 60 meses, você vai pagar mais juros.
- ook at all of the expenses of car ownership. Isto inclui impostos estatais, taxas de título, seguros, manutenção e reparações.
finalmente, tenha em mente que as pontuações que você vê no Karma De Crédito podem ser diferentes do que o mutuante irá usar ao avaliar a sua aplicação. Você pode sempre perguntar ao seu mutuante que informações eles usam ao rever a sua aplicação.,
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