Fund	Equity Proportion	Fixed Income Proportion	Equity Allocation	Fixed Income Allocation
Fidelity Freedom® 2045	92.9%	7.1%	51.78% U.S. Equities	6.0% Bonds
			41.16% International Equities	1.,1% Short-Term Debt & Net Other Assets
T. Rowe Price Retirement 2045 Fund	93.1%	7.0%	62.9% US Equities	2.3% International & High Yield Bonds
			30.2% International Equities	3.0% Investment Grade Bonds
				1.,7% Reserves
Vanguard Target Retirement 2045	91%	9.0%	55.3% Total Stock Market Index	6.0% Total Bond Market II Index
			35.7% Total International Stock Index	3.0% Total International Bond Index

While each of these funds claims to be a good choice for investors seeking to retire in 2045, the contents of the funds are different., Tenha em mente que esta proporção pode variar ainda mais ao longo do tempo. Essa variação pode ser de particular preocupação para os aposentados. Um reformado pode ter dinheiro suficiente para investir estritamente em obrigações e outros títulos de rendimento fixo. Outra, que requer crescimento e renda, pode precisar de uma componente de capital próprio para manter a carteira no caminho certo. Um fundo que satisfaça as necessidades de um destes investidores é pouco provável que vá ao encontro das necessidades do outro.para além das participações, os fundos também diferem em termos de estilo de investimento., Por exemplo, dependendo do que você está procurando, você pode encontrar um fundo que é composto inteiramente de fundos de índice. Com base em algoritmos, tal fundo é provável que tenha taxas mais baixas (ver abaixo). Mas os investidores que preferem uma gestão activa, com seres humanos reais a acompanhar as tendências do mercado e a fazer escolhas, teriam de fazer compras noutro local. Encontrar um fundo com a data certa é apenas o início do processo de decisão.os fundos também diferem em termos de despesas., Uma vez que cada um é um fundo de fundos, a carteira em que você compra consiste de múltiplos fundos mutualistas subjacentes, cada um dos quais tem um rácio de despesas. Dependendo de como a família de fundos calcula as taxas, essas despesas podem somar-se rapidamente. Por exemplo, uma sociedade de fundos pode cobrar 0,21% dos activos sob gestão, enquanto outra pode cobrar duas ou mesmo três vezes esse montante. Como tal, as despesas devem ser um ponto de consideração na escolha destes fundos.,fundos subjacentes oferecidos pela mesma empresa para além das despesas, outra consideração é que cada um dos fundos subjacentes numa carteira-alvo é oferecido pela mesma empresa do fundo. Todos os fundos do Vanguard só têm fundos do Vanguard dentro do portfólio. O mesmo se aplica à fidelidade e aos fundos de T. Rowe. Numa época com mais de alguns escândalos corporativos registados, está a confiar todos os seus bens a uma única família de fundos.,

considerações especiais

escolher um fundo é uma coisa, mas implementar corretamente a sua estratégia de poupança de aposentadoria é outra coisa completamente.os investidores que têm os seus activos num fundo de pensões alvo têm de estar cientes de como outros investimentos em pensões poderiam distorcer a sua afectação de activos., Por exemplo, se um fundo target tiver um stock de 80% e uma afectação de activos obrigacionistas de 20%, mas o investidor adquirir um certificado de depósito com 10% dos seus activos de reforma, isso diminui efectivamente a afectação de acções da carteira global do investidor e aumenta a afectação de obrigações.

afectação de activos pré-Reforma

mesmo os investidores que utilizam os fundos como o seu único instrumento de investimento na reforma têm de prestar atenção à afectação global dos activos porque esta afectação muda à medida que a data-alvo se aproxima., De um modo geral, os fundos destinam-se a passar para uma posição de financiamento mais conservadora, a fim de preservar os activos à medida que o investidor se aproxima da data prevista. Se a aposentadoria está se aproximando rapidamente, mas o saldo na conta do Investidor não é suficiente para atender às suas necessidades de aposentadoria, esta mudança de alocação deixará o investidor com um fundo que pode não ter esperança de fornecer o tipo de retornos necessários para manter esses planos de aposentadoria em andamento.uma vez atingida a idade da reforma, surgem preocupações semelhantes., Enquanto muitos investidores vêem estes fundos como sendo concebidos para proporcionar a reforma em ou em torno de uma determinada data, os activos podem ser deixados no fundo após a reforma. Mais uma vez, o tamanho do pé-de-meia pode indicar que uma estratégia conservadora não é suficiente para manter as contas pagas e as luzes acesas.

por Último, mas não menos importante, a reforma por que a data escolhida não é apenas uma função de escolher um fundo e colocar todo o seu dinheiro no fundo, também é sobre colocar a quantidade certa de dinheiro para esse fundo., Independentemente da data escolhida, o ninho de ovo sub-financiado simplesmente não vai apoiar a aposentadoria financeiramente segura.