we lost our home to executlosure two years ago. Há algum programa de hipotecas que nos possa levar de volta à propriedade de casa?
Jason, MMI Reader
Buying again after a executlosure, short sale, or deed — in-lieu of executlosure can be done, with some hard work-and waiting.os credores não gostam de ver uma hipoteca no seu relatório de crédito., Mas, pode haver alguma esperança se você demonstrou uma situação de vida reabilitada e teve crédito perfeito desde a execução da hipoteca.
o emprestador está à procura de provas de que as circunstâncias que causaram o encerramento estão bem atrás de você e não são susceptíveis de ser repetidos. Por exemplo, se você teve uma emergência médica, sofreu altas contas hospitalares e perdeu o trabalho, mas você está agora recuperado, então há uma boa chance de você pode ser aprovado. Mas, se você tinha problemas de jogo e ainda está visitando regularmente o cassino, você não será aprovado.,
Em geral, os subscritores estão olhando para confirmar:
- Você tinha grande crédito antes do encerramento
- Você já teve grande crédito desde o encerramento
- O encerramento foi causado por um evento
- Você está agora recuperado ou ter feito mudanças fundamentais na sua vida desde que o evento que causou o encerramento
Conectar-se com vários credores para determinar se você cumprir os requisitos para um novo empréstimo.o que é uma circunstância atenuante?alguns tipos de empréstimos permitem períodos de espera mais curtos para “circunstâncias atenuantes”.,”Em termos simples, é uma situação que estava fora do teu controlo. Uma emergência médica ou a morte do assalariado são exemplos de potenciais circunstâncias atenuantes. Um divórcio, uma queda no capital, ou incapacidade de vender a sua casa não seria aprovado circunstâncias atenuantes — enquanto, essas são situações difíceis, eles não são considerados “fora do seu controle.”
O Subscritor do empréstimo irá avaliar a sua situação e fazer uma chamada de julgamento., Basicamente, ele ou ela precisa construir um caso que sua execução foi devido a um evento que não teve nada a ver com o seu estilo de vida ou escolhas, e apesar de seus melhores esforços, você perdeu a casa.há um período de espera de sete anos após um encerramento com um empréstimo convencional em conformidade tanto para os empréstimos garantidos por Fannie Mae como por Freddie Mac. Ambos permitem um período de espera inferior, com circunstâncias atenuantes aplicáveis e documentadas. Nesse caso, há um período de espera mínimo de três anos e uma exigência de pagamento de 10%.,
tenha em mente que se você está colocando menos de 20% para baixo, você será obrigado a obter seguro hipotecário privado (PMI). Verifique com o seu emprestador no início do processo sobre como a empresa PMI vê Execuções Hipotecárias. Em muitos casos, as empresas PMI impõem normas mais rigorosas do que Fannie Mae ou Freddie Mac.há um período de espera de três anos após o encerramento dos empréstimos do FHA. Permite circunstâncias atenuantes documentadas, embora não especifique um prazo exato., Dito isso, você deve esperar para que seja pelo menos um ano — as diretrizes exigem que “o mutuário tem re-estabelecido bom crédito desde a execução hipotecária.”Para falência, a FHA requer nada menos que 12 meses, e você pode prever um prazo mínimo semelhante para Execuções Hipotecárias.as circunstâncias potenciais atenuantes são uma “doença grave ou morte de um assalariado”, mas a “incapacidade de vender a propriedade devido a uma transferência de emprego ou deslocalização” não., O divórcio também não é considerado uma circunstância atenuante, a menos que a propriedade foi concedida ao seu cônjuge que não cumpriu o empréstimo depois que você já não o possuía.o período de espera após o encerramento é de dois anos para um empréstimo concedido pela VA com prova de crédito restabelecido. À semelhança dos empréstimos da FHA, são permitidas circunstâncias atenuantes por razões “fora do controlo” do MUTUÁRIO, se devidamente documentadas. A VA trata também de Execuções Hipotecárias semelhantes às falências — pelo menos um ano de bom crédito antes de ser elegível para um empréstimo da VA.,se a sua hipoteca hipotecada foi um empréstimo da VA, pode não ter direito a qualquer crédito adicional da VA. O direito não será restabelecido se o seu empréstimo original da VA não tiver sido integralmente reembolsado.
prazo de espera para o encerramento de empréstimos da USDA
para os empréstimos da USDA, o período de espera após o encerramento é de três anos. Ele permite circunstâncias atenuantes como os outros tipos de empréstimo, o que se refere como uma “situação temporária.”As circunstâncias devem ser de natureza temporária, fora do controlo do requerente, e as circunstâncias foram retiradas e resolvidas nos 12 meses anteriores à apresentação do pedido.,”
Você também pode ter um período de espera mais curto se o novo empréstimo irá reduzir significativamente as suas despesas de habitação, o que irá ajudar a melhorar a sua capacidade de reembolso da dívida. A USDA considera uma redução significativa para ser 50 por cento ou mais.veja se você será aprovado para um empréstimo ao domicílio, conectando-se com vários credores.,ds
What is CAIVRS for government-backed loans?,o sistema de verificação de Alerta de crédito (credit Alert Verification Reporting System-CAIVRS) é o banco de dados do governo federal para rastrear indivíduos que não cumpriram obrigações financeiras federais — como o incumprimento de um empréstimo estudantil ou o encerramento de uma casa com um empréstimo apoiado pelo governo.
Você não será capaz de Acessar a lista CAIVRS você mesmo, mas o seu mutuante pode e irá verificar antes de aprovar o seu empréstimo. Se você está se candidatando a um empréstimo FHA, VA, ou USDA e você está na lista CAIVRS, então você não será aprovado para o empréstimo.,
delinquências como a dívida de empréstimo estudantil permanecerão na lista CAIVRS até que seja resolvido na íntegra, mas se você executou um empréstimo apoiado pelo governo, então você terá que esperar três anos antes de ser removido da lista.
Seis agências do governo-relatório para CAIVRS — o Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano, Departamento de Assuntos de Veteranos, Departamento de Educação, Departamento de Agricultura, Administração de Pequenos Negócios, e o Departamento de Justiça. Se não pagaste as dívidas a nenhum destes departamentos, é mais do que provável que estejas na lista dos CAIVRS.,
períodos de espera após vendas a descoberto & Execuções Hipotecárias
para alguns tipos de empréstimos, o período de espera após vendas a descoberto e execução de Execuções Hipotecárias é diferente de um encerramento tradicional. A maioria oferece períodos de espera mais curtos, com circunstâncias atenuantes aprovadas e documentadas., Mac)
*The waiting periods provided are for deed-in-lieu foreclosures., A VA não oferece períodos de espera específicos para vendas a descoberto.as vendas a descoberto numa residência principal para tirar partido do declínio das condições de mercado não são elegíveis para um empréstimo hipotecário da USDA.uma nota Final para os compradores de Boomerang
enquanto os períodos de espera e restrições acima são detalhados nos guias de empréstimos específicos, cada mutuante pode fazer regras adicionais e pode exigir períodos de espera mais longos. A boa notícia é que é possível comprar novamente após o encerramento, mas vai levar algum tempo.,
conecte-se com vários credores para determinar se você pode ser aprovado para outro empréstimo à casa.