se sentir que o seu dólar não vai tão longe como costumava ir, você não está imaginando. A razão é a inflação, que descreve o aumento gradual dos preços e queda lenta no poder de compra de seus dólares ao longo do tempo.,

O impacto da inflação pode parecer pequeno a curto prazo, mas ao longo de anos e décadas, a inflação pode corroer drasticamente o poder de compra das suas poupanças. Aqui está como entender a inflação, e os passos que você pode tomar para proteger o valor de seu dinheiro.como funciona a inflação?

a inflação ocorre quando os preços sobem, diminuindo o poder de compra de seus dólares. Em 1980, por exemplo, um bilhete de cinema custou em média US $2,89. Em 2019, o preço médio de um bilhete de cinema tinha subido para us $9,16., Se você economizasse uma nota de $ 10 de 1980, ela compraria dois bilhetes de cinema a menos em 2019 do que teria quase quatro décadas antes.

não pense na inflação em termos de preços mais elevados para apenas um item ou serviço, no entanto. A inflação refere—se ao amplo aumento dos preços em todo um setor ou uma indústria, como a indústria automotiva ou de energia-e, em última análise, toda a economia de um país. As principais medidas dos EUA, a inflação é o Índice de preços no Consumidor( IPC), o Índice de preços no produtor (IPC) e o Índice de preços das despesas de consumo pessoal (PCE), todos os quais utilizam medidas variáveis para acompanhar a variação nos preços que os consumidores pagam e os produtores recebem nas indústrias em toda a economia americana.

embora possa ser frustrante pensar em seus dólares perdendo valor, a maioria dos economistas considera uma pequena quantidade de inflação um sinal de uma economia saudável., Uma taxa de inflação moderada encoraja-o a gastar ou investir o seu dinheiro hoje, em vez de o colocar debaixo do seu colchão e ver o seu valor diminuir.

A inflação pode se tornar uma força destrutiva em uma economia, no entanto, quando é permitido sair do controle e subir dramaticamente. A inflação descontrolada pode derrubar a economia de um país, como em 2018, quando a taxa de inflação da Venezuela atingiu mais de 1.000.000% por mês, causando o colapso da economia e forçando incontáveis cidadãos a fugir do país.o que é a deflação?,quando os preços diminuem num sector da economia ou em toda a economia, chama-se deflação. Embora possa parecer bom que você possa comprar mais por menos amanhã, os economistas advertem que a deflação pode ser ainda mais perigosa para uma economia do que a inflação não controlada.quando a deflação toma posse, os consumidores atrasam as compras no presente à medida que esperam que os preços diminuam ainda mais no futuro. Se não for controlada, a deflação pode diminuir ou congelar o crescimento económico, que, por sua vez, dizima os salários e paralisa uma economia.,

inflação extrema: hiperinflação & Stagflação

quando a inflação não é controlada, é comumente conhecida como hiperinflação ou estagflação. Estes termos descrevem a inflação fora de controlo que prejudica o poder de compra e as economias dos consumidores.o que é a hiperinflação?a hiperinflação ocorre quando a inflação aumenta rapidamente e o valor da moeda do país se desmorona rapidamente. Os economistas definem a hiperinflação como ocorrendo quando os preços sobem pelo menos 50% a cada mês., Embora raros, casos passados de hiperinflação tenham ocorrido durante a agitação civil, durante o tempo de guerra ou quando os regimes foram tomados, tornando a moeda efetivamente inútil.

talvez o exemplo mais conhecido de hiperinflação ocorreu na Alemanha de Weimar, no início da década de 1920. os preços subiram em dezenas de milhares de por cento a cada mês, o que danificou muito a economia alemã.o que é a estagflação?

a estagflação ocorre quando a inflação permanece elevada, mas a economia de um país não está a crescer e o seu desemprego está a aumentar., Normalmente, quando o desemprego aumenta, a procura por parte dos consumidores diminui à medida que as pessoas vêem os seus gastos mais de perto. Esta diminuição na demanda baixa os preços, ajudando a recalibrar o seu poder de compra.quando a estagflação acontece, contudo, os preços permanecem elevados, mesmo quando os gastos dos consumidores diminuem, tornando cada vez mais caro comprar os mesmos bens. Nós não temos que olhar para o exterior para encontrar exemplos, como os EUA experimentaram estagflação em meados da década de 1970, como os preços altos de embargos de petróleo OPEP impulsionou a inflação mais alta, mesmo quando a recessão baixou o PIB e o aumento do desemprego.,o que causa a inflação?

a subida gradual dos preços associada à inflação pode ser causada por duas formas principais: a inflação medida pela procura e a inflação medida pelos custos. Ambos voltam aos princípios económicos fundamentais da oferta e da procura.

inflação medida pela procura

inflação medida pela procura é quando a procura de bens ou serviços aumenta, mas a oferta continua a ser a mesma, aumentando os preços. A inflação da procura pode ser causada de algumas maneiras. Numa economia saudável, as pessoas e as empresas ganham cada vez mais dinheiro., Este crescente poder de compra permite que os consumidores comprem mais do que podiam antes, aumentando a concorrência pelos bens existentes e aumentando os preços enquanto as empresas tentam aumentar a produção. Em uma escala menor, a inflação da demanda-pull pode ser causada pela popularidade súbita de certos produtos.por exemplo, no início da pandemia de coronavirus, o aumento da demanda por atividades indoor, socialmente distantes, combinado com o lançamento altamente esperado do Animal Crossing: A New Horizons viu o preço do Nintendo Switch gaming system quase duplicar em alguns mercados secundários., Uma vez que a Nintendo não podia aumentar a produção, devido às paradas de produção da Covid-19, a Nintendo não poderia aumentar sua oferta para atender a crescente demanda do consumidor, resultando em preços cada vez mais elevados.

inflação por impulso de custos

inflação por impulso de custos é quando a oferta de bens ou serviços é limitada de alguma forma, mas a procura continua a ser a mesma, aumentando os preços. Normalmente, algum tipo de evento externo, como um desastre natural, impede as empresas de produzir o suficiente de certos bens para acompanhar a demanda do consumidor. Isto permite-lhes aumentar os preços, resultando em inflação.,por exemplo, pense nos preços do petróleo. Você—e praticamente todos os outros-precisa de uma certa quantidade de gás para abastecer o seu carro. Quando tratados internacionais ou desastres reduzem drasticamente a oferta de petróleo, os preços do gás sobem porque a demanda permanece relativamente estável, mesmo quando a oferta encolhe.como se mede a inflação?

a taxa de inflação dos EUA é medida pelo Índice de preços no consumidor, o Índice de preços no produtor e o Índice de preços dos gastos de consumo pessoal. Porque nenhum índice captura toda a gama de variações de preços nos EUA., economia, os economistas devem considerar estes múltiplos índices para obter uma imagem abrangente da taxa de inflação.

A fórmula básica para calcular a taxa de inflação é a seguinte:

(Atual Preço – Preço Anterior)/Preço Anterior

Índice de Preços ao Consumidor (IPC)

O U.S. Bureau of Labor Statistics, que calcula o Índice de Preços ao Consumidor (IPC) mensal, com base nas alterações de preços que os consumidores pagam por bens e serviços., O IPC usa uma abordagem de “cesta de bens”, o que significa que ele acompanha mudanças nos custos de oito categorias principais em que as pessoas gastam dinheiro: alimentos e bebidas, habitação, vestuário, Transporte, Educação e comunicação, recreação, cuidados médicos, e outros bens e serviços.muitos consideram o IPC o parâmetro de referência para medir a inflação nos Estados Unidos. O IPC é especialmente importante porque é utilizado para calcular os aumentos do custo de vida dos pagamentos da Segurança Social e dos aumentos anuais de muitas empresas., Também é usado para ajustar as taxas de alguns títulos protegidos pela inflação, como títulos protegidos pela inflação do Tesouro (TIPS).

Índice de preços no produtor (PPI)

também publicado pelo Bureau of Labor Statistics, o Índice de preços no produtor (PPI) acompanha as alterações nos preços que as empresas recebem pelos bens e serviços que vendem a cada mês., Os custos podem aumentar quando os produtores enfrentam um aumento nas tarifas, preços mais altos do petróleo e do gás para transportar seus itens, ou outras questões, tais como o impacto de uma pandemia de longa duração ou mudanças ambientais, como um aumento nos furacões, incêndios ou inundações.os PPI desempenham um papel importante nos contratos comerciais. As empresas que celebram contratos de longo prazo com fornecedores usam frequentemente o PPI para ajustar automaticamente a taxa que pagam pelos bens e serviços em bruto ao longo do tempo., Caso contrário, os fornecedores fechariam-se em contratos de longa duração a taxas que poderiam perdê-los o poder de compra a longo prazo.como o IPC, o Índice de preços das despesas de consumo pessoal (PCE) acompanha quanto os consumidores pagam por bens e serviços na economia. O PCE é publicado pelo Bureau of Economic Analysis, que considera uma gama mais ampla de despesas de consumo, como as despesas de saúde., Ele também atualiza o cabaz de bens que usa para cálculos baseados no que os consumidores estão realmente gastando dinheiro em cada mês, em vez de limitar os dados a um conjunto fixo de bens.

PCE é especialmente importante porque é a medida preferida da inflação da Reserva Federal ao tomar decisões monetárias.

inflação e a Reserva Federal

a Reserva Federal é o Banco central dos EUA, e os bancos centrais Fed—como bancos centrais em todo o mundo—é encarregado de manter uma taxa estável de inflação., O Federal Open Markets Committee (FOMC) determinou que uma taxa de inflação de cerca de 2% é o emprego ideal e a estabilidade de preços.

Este nível de inflação dá ao FOMC a possibilidade de impulsionar a economia durante as quedas, diminuindo as taxas de juro, o que torna o empréstimo mais barato e ajuda a aumentar o consumo. Taxas de juro mais baixas reduzem os custos para as empresas e consumidores para pedir dinheiro emprestado, estimulando a economia. Taxas de juro mais baixas também significam que os indivíduos ganham menos com suas economias, encorajando-os a gastar. Mas toda esta procura adicional pode aumentar a inflação.,que Investimentos superam a inflação?mesmo uma taxa de inflação moderada significa que a moeda detida em numerário ou em contas bancárias de baixo rendimento perderá o poder de compra ao longo do tempo. Você pode vencer a inflação e aumentar o seu poder de compra, investindo o seu dinheiro em certos ativos.

vencer a inflação com Stocks

investir no mercado bolsista é uma forma de superar potencialmente a inflação., Enquanto os preços das ações individuais podem cair ou empresas individuais podem sair do negócio, e os mercados podem até mesmo deprimir índices para certos períodos, índices mais amplos do mercado de ações sobem ao longo do longo prazo, batendo a inflação.

a Partir de 1920 a 2020, o S&P 500, que acompanha o desempenho das 500 maiores empresas dos EUA, gerou um retorno médio anual de pouco mais de 10%, com reinvestimento de dividendos. Esta é uma média a longo prazo-em alguns anos, O S&p 500 teve retornos mais baixos ou mesmo negativos.,investir em ações individuais não oferece garantias, mas um investimento bem diversificado em um fundo de índice de mercado amplo pode crescer riqueza ao longo de décadas e vencer a inflação. Mesmo ajustando para a inflação, os investimentos em um fundo de índice S