Seu 401(k) poderia facilmente torná-lo um milionário. Ao fazer pequenos investimentos regulares a partir dos seus 20 ou 30 anos, as suas poupanças irão crescer livres de impostos durante 30 ou 40 anos.

ao optar por fazer contribuições de 401 (k) é o passo mais importante que você pode tomar, tendo uma estratégia de som 401(k) irá maximizar os seus retornos e ajudá-lo a alcançar a marca de 1 milhão de dólares mais rápido.por vezes, é melhor colocar o dinheiro no piloto automático., Se tiver um depósito directo, nunca se preocupará em mandar um cheque para o banco. Se você tem pagamento automático de Conta, você nunca vai perder um cartão de crédito ou conta de utilidade data de vencimento.mas quando se trata do seu 401 (k), o piloto automático não é definitivamente o caminho a seguir—mesmo se o seu empregador recebe deduções do seu salário que você mal percebe. Isso porque os planos 401 (k) dependem de suas alocações de ativos para crescer, e apenas algumas horas de educação e aplicação podem aumentar seus ganhos ao longo da vida em centenas de milhares de dólares.,

aqui delineamos uma estratégia de 10 passos 401(k) para uma criança de 30 anos (embora os princípios sejam os mesmos se você tem 22, 30, ou 35).

maximize sempre o seu empregador jogo

em teoria, ninguém recusaria dinheiro livre. Mas isso é exatamente o que muitos americanos fazem quando eles jogam a bola em combinar fundos de aposentadoria quando um empregador lhes oferece.muitos empregadores irão corresponder a 50% (ou por vezes a 100%) do dinheiro que você, o empregado, coloca no seu 401 (k), até uma determinada percentagem máxima do seu salário.,ignorando este benefício, ou não optando pelo seu 401 (k) ou não contribuindo com o máximo que o seu empregador irá igualar, está literalmente a deixar uma parte do seu salário na mesa.alguns empregadores 401 (k) sofrem de falta de opções de investimento. É aqui que uma conta de aposentadoria individual (IRA) vem a calhar.,e se o seu empregador não corresponder às contribuições, pode optar por renunciar totalmente ao seu 401(k), diz Ned Gandevani, coordenador do programa e professor do programa master of science in finance no New England College of Business. “Quando não há contribuição do seu empregador para o seu plano, não há necessidade de investir nele. Ao investir num plano Restrito, acaba por pagar demasiado sem beneficiar dos benefícios da sua entidade patronal.,”

armazene o seu 401 (k) com stocks…

Stocks pode ser o investimento mais volátil que você pode fazer, mas eles também são a sua melhor aposta se você quiser retornos anuais médios de 8% (ou mais).

A chave é certificar-se de que o seu 401(k) está carregado com eles.

Quando se inscrever no seu 401 (k), ser-lhe-á dada uma folha de trabalho ou direccionada para ir online para escolher como investir o seu dinheiro.infelizmente, muitos investidores escolhem cegamente.isso é mau, porque a maioria dos planos 401 (k) oferecem investimentos concebidos para fins muito diferentes., Alguns serão fundos de ações agressivos voltados para maximizar os ganhos de longo prazo, mas outros serão fundos conservadores que detêm principalmente títulos e dinheiro. Estes fundos destinam-se a minimizar as perdas e, como resultado, gerarão um ganho anual muito menor. Isso é bom se você estiver perto da aposentadoria, mas não tão bom se você tem 30 anos para investir.ao escolher os investimentos na sua 401(k), Amy Merrill, uma directora da Trueyrieness Management em Atlanta, sugere a detenção de fundos de acções dos EUA, fundos de acções internacionais e fundos de acções imobiliárias., “Olhe para suas opções de fundo e tente encontrar um fundo que é mais como um índice de estoque para a categoria.a escolha de investimentos parece esmagadora?

visite Blooom para abrir uma conta hoje e obter $ 15 de seu primeiro ano de Blooom com o código SMART15,ou leia nossa entrevista completa blooom.os jovens investidores na faixa dos 20 e 30 anos querem investir principalmente em acções. Mas isso não significa que devas ignorar outras classes de activos como obrigações e alternativas. Um rácio 80/20 de acções em relação às obrigações é uma boa referência para os investidores com 30 anos e mais jovens.,para mais investidores práticos, outra coisa a considerar é a avaliação das classes de ativos no momento em que você está investindo. Embora você não deve tentar cronometrar o mercado, você pode razoavelmente olhar para a execução recente do sp 500 e ser cético de seu próximo desempenho a curto prazo.porque você está investindo por 30 ou mais anos, isso certamente não é uma razão para não investir em ações, mas pode fazer você considerar a alocação de alguns de seus fundos para ativos em dificuldades que voltarão com o tempo, como aqueles na Europa (onde o Euro está lutando).,

não se empolgue com as ações da sua empresa

embora seja inteligente tirar partido de planos de compra de ações com desconto de empregados, você não deve dedicar mais de 10% à sua carteira de aposentadoria.de facto, o seu portfólio não deve estar fortemente concentrado num determinado stock. Mas se se apoiar demasiado nas acções do empregador, poderá sofrer uma perda significativa de investimento se a sua empresa falir.muitos investidores contribuem o suficiente para o seu 401(k)S para conseguir o jogo da empresa., Infelizmente, isso não é suficiente para garantir a tua reforma. Os peritos sugerem a utilização de 10 a 15% como referência. Mas se você não pode começar por aí, é uma boa prática dar ao seu 401(k) um aumento sempre que você recebe um aumento de salário de seu empregador.por vezes, o seu 401(k) é fraco porque o seu empregador não fez o suficiente com o plano global.”i’ll let you in on a trade secret: plan sponsors are scared of participants,” says Brandon Grandbouche, a senior retirement consultant with WealthHarbor Capital Group in New Orleans., “Os empregadores são muitas vezes envolvidos na gestão dos assuntos do dia-a-dia do negócio e pode ter dificuldade em manter-se atualizado com todos os deveres fiduciários de executar um plano.”

Se você está desapontado com as opções de investimento ou taxas no seu 401(k), fale com o seu patrocinador plano ou departamento de RH sobre possíveis remédios.provavelmente, a poupança para a reforma não é o seu único objectivo financeiro. Longe disso.,é provável que tenha de equilibrar as suas 401(k) contribuições com o pagamento da dívida ou com a poupança para outros objectivos, como uma casa ou uma família.tudo bem. Apenas não use metas concorrentes como uma desculpa para renunciar a fazer contribuições 401(k). Vais perder os primeiros anos para fazer do teu 401(k) um pé-de-meia de um milhão de dólares. Mesmo que tenha uma dívida, contribua o suficiente para o seu 401(k) para obter a sua correspondência com o empregador. Depois, à medida que limpa o dinheiro da pilha da dívida, reafecta os fundos para a pilha da reforma através de deduções de pagamentos.,

nunca subestime o juro composto

iniciar uma conta de aposentadoria com contribuições estáveis aos 20 anos versus 30 faz toda a diferença no mundo.

“Albert Einstein once called compound interest ‘the most powerful force in the universe ‘ and he was a pretty smart guy”, says John McFarland, coordinator of the financial planning track at the Virginia Commonwealth University School of Business. (Nota do Editor: não há nenhuma evidência que Einstein realmente disse isso, mas tornou-se uma tradição financeira pessoal.,)

digamos que uma criança de 20 anos começa a mergulhar para baixo apenas $45 por mês com um jogo de 50% da empresa. Se ela levantar contribuições no mesmo montante que qualquer aumento de salário que ela recebe, ela terá mais de US $1 milhão aos 65 anos. Isto pressupõe aumentos anuais de 3,5% e um rendimento de 8,5% dos investimentos na alínea k) do artigo 401.oem 2014, 70% dos participantes disseram que estariam muito ou extremamente confiantes em tomar 401(k) decisões de investimento com ajuda profissional., Isso compara-se a apenas 39% que sentiam a mesma confiança em tomar as suas próprias decisões.mas não é apenas uma questão de se sentir seguro-é também ser Seguro. “Nós também descobrimos que nove em cada 10 conselheiros ficaram no curso durante a crise financeira de 2008”, diz Catherine Golladay, Vice-Presidente da Schwab de serviços de participantes 401(k). “Como resultado, eles estavam bem posicionados para aproveitar a recuperação do mercado.”

Você pode encontrar conselhos em diferentes lugares., Você pode começar por participar de seminários colocados pelo seu administrador de plano 401(k) ou usando um aplicativo gratuito como Capital Pessoal para visualizar o seu portfólio e obter sugestões.à medida que as suas poupanças crescem, pode considerar contratar o seu próprio consultor financeiro que o pode ajudar a planear o seu futuro financeiro, bem como a fazer recomendações de investimento. Ou, novamente, considere a ferramenta de otimização 401k acessível, Blooom. (Você pode obter uma análise gratuita do Blooom aqui.)

• The Beginner’s Guide To Saving For Retirement
• Roth IRA or Traditional IRA: What Do You Do?,quanto deve contribuir para o seu 401 (k) aos 30?