Negócios Pontuação de Crédito Explicado

Se você for proprietário de uma pequena empresa, você provavelmente já considerado maneiras de obter financiamento para o seu negócio crescer. Mesmo que você fosse capaz de iniciar seu negócio com suas próprias economias, chegará o momento em que você pode precisar acessar fundos adicionais. Será incrivelmente útil para você entender o quadro geral quando se trata de crédito empresarial., Compreender como o financiamento de pequenas empresas funciona, como as pontuações de crédito de negócios são calculadas, como as pontuações de crédito de negócios diferem das Pontuações de crédito pessoais, e a importância de estabelecer um bom crédito, tudo isso o ajudará a alcançar sucesso à medida que você expandir seu negócio.neste guia, abordaremos todas estas questões comuns. Também discutiremos porque eles são importantes para todos os negócios, se você está procurando capital adicional ou não. Afinal, é importante estabelecer um bom crédito antes de se candidatar a financiamento., Também discutiremos como as empresas de financiamento de pequenas empresas convencionais usam as suas informações de pontuação de crédito.,

Índice para este Guia:

• a Compreensão de Negócios Pontuação de Crédito

• Compreensão dos Negócios, de informações de Crédito

• Melhorar a Sua Pontuação de Crédito

• Como a Fundbox Vistas Pontuação de Crédito

Compreensão dos Negócios, a Pontuação de Crédito

Antes de mergulhar em detalhes sobre o negócio pontuação de crédito, como eles são usados, e como mantê-las, é importante para entender por que eles são tão importantes, e por isso que é um tema difícil para muitos. Mesmo os proprietários de negócios altamente qualificados acham o crédito de negócio difícil de entender., Há muitas razões que tornam as coisas complicadas…e muito importante.,af para uma pequena empresa de empréstimo com base no seu cartão de crédito sozinho

Lidar com pontuação de crédito pode ser um desafio, porque:

• muitas vezes leva pelo menos um ano ou dois para estabelecer ou melhorar o seu negócio, o histórico de crédito pessoal ou histórico de crédito

• Você pode influenciar e melhorar a sua pontuação de crédito, com esforço, mas você não pode alterar diretamente a elas, pois elas são dadas a você por terceiros agências de notação

• Interno de registro e monitoramento de pequenos negócios pontuação de crédito pode ser demorado

o Que é um Negócio Pontuação de Crédito?,

Agora que vemos quão importantes são as pontuações de crédito empresarial, vamos defini-las: uma pontuação de crédito empresarial é um número, representando a probabilidade da sua empresa ser aprovada para financiamento.

isto é semelhante, mas não o mesmo que, uma pontuação de crédito pessoal ou uma pontuação FICO pessoal. A maioria das pessoas está familiarizada com o conceito de pontuação de crédito pessoal. Existem algumas diferenças fundamentais entre estas e as pontuações do crédito empresarial. Para as pontuações de crédito pessoais, as notações variam de 300 a 850, com a maioria dos credores exigindo uma pontuação mínima de pelo menos 600 para um empréstimo pessoal.,as pontuações do crédito empresarial variam entre zero e 100 e a maioria das pequenas empresas de crédito exigem uma pontuação mínima de crédito empresarial de 75. A Small Business Administration( SBA), bancos, fornecedores e outros mutuantes de negócios dependem fortemente das Pontuações de crédito comercial e pontuações FICO ao fornecer linhas de crédito ou termos de pagamento estendidos.

Como É que uma pontuação de crédito empresarial é diferente da pontuação de Crédito Pessoal?,

Um business pontuação de crédito é diferente do pessoal FICO ou pontuação de crédito nas seguintes formas:

• Agências de Classificação: Consumidor credores usar TransUnion, Equifax, Experian e enquanto o financiamento das empresas as empresas dependem de Dun & Bradstreet, a Experian, Equifax, e até mesmo suas próprias fórmulas exclusivas

• Intervalo: Crédito pessoal pontuações variam de 300 a 850. As pontuações do crédito comercial são de 0 a 100

• normalização: o FICO ou o VantageScore são utilizados pela maioria das agências de Crédito ao consumo., Os mutuantes de empresas, por outro lado, tendem a desenvolver os seus próprios padrões ou a utilizar agências de notação como Dun & Bradstreet para tomar as suas decisões de crédito. Quase todos os credores de financiamento de pequenas empresas usam uma fórmula diferente

• acesso: você pode ver a sua pontuação de crédito pessoal GRATUITAMENTE de várias fontes, mas há um número limitado de fontes disponíveis para ver a sua pontuação de crédito comercial. As três principais agências de crédito de negócios (Dun & Bradstreet, Experian, e Equifax) todos lhe fornecerão sua pontuação por uma taxa.,dados: embora a maioria das pequenas empresas de financiamento de negócios considere apenas a sua pontuação de crédito comercial ou a pontuação FICO, algumas irão olhar tanto para

muitos pequenos proprietários de empresas tentam evitar misturar cartões de crédito pessoais e empresariais e estratégias de empréstimo. Isso faz sentido, porque uma má Pontuação de crédito empresarial pode afetar negativamente a sua pontuação de crédito pessoal, enquanto uma má Pontuação de crédito pessoal pode trabalhar contra você quando se candidatar a financiamento de pequenas empresas., Infelizmente, pode ser muito difícil manter as finanças pessoais e de negócios de ficar emaranhado, uma vez que tantas opções de financiamento de negócios ainda exigem que você forneça uma pontuação FICO pessoal.embora a maioria das empresas em fase de arranque deva depender do crédito pessoal para o financiamento inicial e usar bens pessoais como casas para garantia, é uma boa ideia estabelecer uma pontuação de Crédito Empresarial o mais rapidamente possível para limitar a exposição pessoal. Crie um “perfil de crédito empresarial” separando o seu crédito empresarial do seu crédito pessoal.,

Use apenas cartões de crédito comercial para despesas de negócio e não misture cartões de crédito pessoais e de negócios. Mantenha os seus registos financeiros, informações fiscais e coberturas de seguro separados e você pode até querer considerar a utilização de bancos separados.se o seu negócio está apenas a começar, provavelmente está a emprestar dinheiro para o seu negócio a partir das suas finanças pessoais e a gravá-lo como “empréstimos de agentes”.”Uma vez que você está no negócio por um tempo você vai querer estabelecer crédito separado para o seu negócio., Isto pode limitar a sua responsabilidade pessoal e melhorar a sua capacidade de garantir um empréstimo empresarial.que factores afectam uma pontuação de crédito empresarial?

• longevidade-Há quanto tempo está no negócio? Se você está no negócio há vários meses ou anos, isso contribuirá para aumentar a sua pontuação.receitas-quais são as suas receitas anuais? Se o seu negócio está a trazer receitas, isso pode ter um impacto positivo na sua pontuação.activos-quais são os activos da empresa? Se você tem alguns bens, como propriedade, Isso é provável que aumente a sua pontuação de crédito.,dívidas pendentes-que empréstimos e cartões de crédito tem actualmente? Se você está usando o crédito de forma responsável e pagando – o no tempo, isso terá um impacto positivo em sua pontuação de crédito, e torná-lo mais provável que você pode ser aprovado para um empréstimo se você se candidatar a um.Há quanto tempo tem crédito pessoal e empresarial? Que empréstimos teve no passado, qual foi o valor desses empréstimos e qual a rapidez com que os pagou?, Se você tem alguma história que indica a sua oportunidade de pagar empréstimos no futuro, isso pode afetar a sua pontuação, bem como torná-lo mais atraente para os credores.Arquivos Públicos – arquivos da UCC e outros relatórios, incluindo penhoras e julgamentos contra si.risco da indústria-algumas indústrias como bares e restaurantes são historicamente mais arriscadas do que outras, e os mutuantes vêem-nas de forma diferente com base em dados históricos.

Se você possui a empresa, você pode solicitar uma cópia do Seu d&B relatório (por uma taxa) chamando 1.800.333.0505., De um modo geral, as agências de notação prestam atenção aos sinais de que está a tentar melhorar o seu crédito comercial, pagando as suas contas a tempo, candidatando-se e mantendo cartões de crédito comercial, e pagando-os a tempo. Eles também prestam atenção à relativa estabilidade do seu negócio e se você está ou não crescendo consistentemente receitas e lucros. Todos estes factores afectam a sua pontuação.como se utilizam as pontuações do Crédito Empresarial?os mutuantes de pequenas empresas baseiam-se em notações de crédito de várias agências de notação de risco para decidir se devem ou não conceder empréstimos a pequenas empresas., A pontuação de crédito empresarial também ajuda os mutuantes a determinar o tamanho de um empréstimo que estão dispostos a fazer. Os credores olham para factores como se o seu negócio tem pago dívidas anteriores a tempo, a rapidez com que paga aos fornecedores e a quantidade de receitas que tem vindo a trazer ao longo do tempo.as pontuações de crédito comercial fornecem-lhes formas recalculadas de determinar a “fiabilidade creditícia” de uma empresa. Altas pontuações significam que um negócio tem sido diligente em fazer pagamentos a outros, enquanto uma pontuação baixa envia uma bandeira vermelha., Os mutuantes precisam de saber a probabilidade de uma empresa reembolsar atempadamente o empréstimo que estão a conceder. As várias agências de notação fornecem informações históricas a que os mutuantes podem aceder antes de tomarem as suas decisões de concessão de empréstimos.

goste ou não, as pontuações de crédito empresarial são uma ferramenta importante que a maioria das pequenas empresas de empréstimo usam para decidir se você vai ou não obter o empréstimo que você precisa. Na maioria das vezes, os mutuantes consideram tanto as pontuações de crédito pessoal quanto as pontuações de crédito de negócios, prestando atenção a todos os fatores discutidos acima.,

o histórico de crédito da sua pequena empresa também o segue de uma empresa para outra e os registos podem tornar-se imprecisos ao longo do tempo, por isso é uma boa ideia manter registos detalhados, mesmo que uma empresa feche e abra outra.

What is a” Good ” Business Credit Score?no final do dia, esta é talvez a questão mais importante neste artigo. Infelizmente, é uma das perguntas mais difíceis de responder diretamente porque cada mutuante tem sua própria fórmula para decidir quando conceder crédito.,

A maioria dos credores de pequenas empresas gosta de ver uma pontuação de crédito empresarial acima de 75, mas os credores locais podem considerar menores pontuações para pequenas empresas ou startups. As empresas convencionais de financiamento ao consumidor raramente fazem empréstimos a indivíduos com pontuações de crédito inferiores a 500. Se você está disposto a pagar taxas de juros mais elevadas com condições de pagamento mais rígidas, há outras opções disponíveis.

Este gráfico de Nav.com fornece uma compreensão útil de como os credores de pequenas empresas tomam suas decisões de empréstimo. Como podem ver, uma pontuação de crédito de negócios “na zona vermelha” está em apuros., Você não quer seu negócio na zona vermelha quando se trata de relatórios de crédito.

Saiba mais sobre o que realmente entra em uma pontuação de crédito empresarial.

Compreensing Business Credit Reporting

Reporting Agencies: Who Are They and How do They Track Your Business Credit Score?

Quase todas as pequenas empresas instituições de crédito dependem de Dun & Bradstreet (D&B) PAYDEX® pontuação a, pelo menos, uma das ferramentas que eles usam para decidir se deve ou não conceder crédito., A sua pontuação D&B PAYDEX® é baseada na rapidez com que a sua empresa paga as suas contas e recolhe muitas informações adicionais para além dos dados de pagamento.

aqui está uma ligação a uma amostra Dun & Bradstreet Business Information Report showing PAYDEX®, D&B Rating, Composite Credit Appraisal and D&B rating. Dun & Bradstreet compila uma enorme quantidade de informação sobre cada pequena empresa que recebeu um “número D-U-N-S®.,”Eles coletam essas informações a partir de registros públicos, entrevistas telefônicas pessoais com o próprio negócio, e com outras empresas que realizam negócios com a empresa sendo classificados.,/li>

SIC (Standard Industry Classification) e NAICS (North American Industry Classification) Códigos

diagrama de Árvore mostrando corporativo de relações com empresas-mãe e subsidiárias

Comparativa Demonstrações Contábeis e principais Rácios de Negócios, incluindo o Retorno sobre as Vendas, Rápido Proporção e liquidez Corrente

Registros Públicos de qualquer ônus, julgamentos, UCC (Uniform Commercial Code) e outros publicamente disponíveis relatórios

Detalhada de demonstrações financeiras

os Credores também usar a informação da Equifax e Experian para fazer as decisões de crédito., Nestes casos, baseiam as suas decisões em pontuações compostas de diferentes fontes.

apesar de não ser tão extenso quanto D & B PAYDEX®, o Intelliscore PlusSM da Experian compila uma coleção de estatísticas comerciais e pessoais para prever se uma empresa vai ou não falhar dentro dos próximos 12 meses. Mais uma vez, as empresas não querem estar na “zona vermelha” quando são consideradas para o financiamento de pequenas empresas.,

FICO® LiquidCredit® é fornecido pelo serviço de pontuação de pequenas empresas FICO (SBSS) e é mais um sistema de pontuação que os mutuantes de empresas irão confiar ao tomar decisões de crédito de pequenas empresas. A pontuação FICO SBSS é especificamente usada pela administração de pequenas empresas (Sba) quando as empresas se candidatam a empréstimos de até US $350 mil.

os mutuantes de negócios também olham para os depósitos UCC-1 quando concedem crédito. O UCC é importante de compreender, apesar de não ser uma agência de crédito; representa um Código Comercial Uniforme., Um “depósito UCC” é uma forma jurídica emitida por um credor quando vende bens imóveis, equipamento ou outro ativo a uma empresa. O credor pode obter uma garantia contra o equipamento. Se o fizerem, a garantia é apresentada publicamente para proteger os interesses do mutuante. Em caso de incumprimento comercial da garantia, o credor pode apreender o bem ou o bem. Se você tem um histórico de incumprimento, isso pode prejudicar o seu crédito e reduzir suas chances de ser aprovado para financiamento mais tarde.como o privado / público são as pontuações do Crédito Empresarial e as pontuações do FICO?,enquanto as pontuações de crédito pessoal são mantidas privadas por razões legais, as pontuações de crédito comercial e as pontuações FICO são consideradas uma questão de registro público e são facilmente acessadas por bancos, concessionários de automóveis, corretores de imóveis, fornecedores e clientes. Maus relatórios de crédito seguem o seu negócio onde quer que vá e pode definitivamente trabalhar contra você e sua capacidade de conduzir negócios.e se eu encontrar um erro no meu relatório de crédito empresarial?

Pode Contactar directamente as várias agências de notação de crédito comercial se alguma vez encontrar um erro nos seus relatórios de notação de crédito comercial ou de pontuação FICO.,sugerimos que fique de olho nas informações financeiras publicamente disponíveis sobre a sua empresa, incluindo pontuações de crédito comercial & business FICO scores. Porque estas pontuações são dinâmicas e mudam em uma base regular, os proprietários de negócios devem torná-lo um hábito de verificar a sua pontuação de crédito de negócio e FICO Pontuação pelo menos algumas vezes por ano, ou uma vez por trimestre.

mesmo que a sua pontuação de crédito comercial seja alta, você deve monitorar as alterações porque definitivamente afeta a solvabilidade da sua empresa., Se você encontrar e relatar um erro, pode levar várias semanas ou mesmo meses até que as várias agências de relato removam completamente esses erros do seu registro.pagar contas a tempo e manter um bom registro de utilização de crédito é prudente por muitas razões e especialmente quando se trata de manter boas pontuações de crédito empresarial. Além das empresas de financiamento de pequenas empresas, os fornecedores e até mesmo os clientes potenciais olham para as pontuações de crédito de negócios e pontuações FICO antes de entrar em relacionamentos ou realizar grandes transações com potenciais parceiros de negócios.,

onde pode verificar gratuitamente as suas pontuações de crédito para pequenas empresas?

tanto as pontuações de crédito pessoal como de negócios estão disponíveis a partir de várias fontes online. No entanto, você pode ter que pagar por eles. Com pontuação de crédito pessoal, é um requisito legal para as agências de crédito para fornecer-lhe uma cópia do seu relatório de crédito de graça. No entanto, não existe esse requisito para as pontuações de crédito comercial.

Você pode fazer uma pesquisa online para “free business credit report”, mas você pode encontrar alguns esquemas fraudulentos., Há alguns sites lá fora que lhe prometerão um “relatório gratuito”, a fim de obter suas informações pessoais. Certifique-se de que você só compartilha suas informações com um site respeitável ou empresa. Recomendamos que contacte cada uma das agências de notação e Dun & Bradstreet directamente. Você pode obter uma cópia do seu relatório D&b gratuitamente.peça uma cópia do seu id D=”3a490105d0″>B relatório chamando 1.800.333.0505

melhorando a sua pontuação de crédito

Q., Como posso melhorar a minha pontuação de crédito comercial ou a pontuação FICO?manter uma boa pontuação de crédito pode ser stressante, mas vale a pena. Pode parecer difícil no início, mas uma vez que seu negócio está estabelecido, é uma questão de criar boas relações de crédito com agências de crédito de negócios, fornecedores e clientes.certifique-se de que todas as contas são pagas a tempo ou mais cedo e preste especial atenção aos pagamentos de ativos garantidos que tenham (UCC) registos de Código Comercial Universal associados a eles.,

uma empresa pode realmente melhorar a sua pontuação de crédito empresarial, assumindo a dívida, mesmo que não precise de dinheiro neste momento. As agências de notação de risco querem ver um histórico de assumir a dívida e pagá-la de volta. Especificamente, as agências de notação olham para quantos cartões de crédito que você usa e que outros tipos de empréstimos podem estar pendentes, juntamente com a rapidez com que você os Paga de volta.a maioria das agências de notação quer ver que uma empresa tem uma linha de crédito decente, mas usa apenas cerca de 25% do seu crédito disponível. Evite o máximo de limite de cartão de crédito adicionando vários cartões.,

para mais informações sobre como melhorar a sua pontuação de crédito empresarial, leia o nosso artigo sobre seis hacks para construir o seu crédito empresarial.

Q. O que pode afectar a sua pontuação de crédito para pequenas empresas?tal como com o crédito pessoal, a sua pontuação de crédito empresarial permanece consigo para sempre. A falta de pagamentos ou a assunção de uma dívida excessiva constitui um sinal de alerta para as agências de notação de risco e para os futuros mutuantes. Mudanças frequentes na propriedade, reestruturação, atrasos nos pagamentos de declarações fiscais, mudança de bancos e mudança também fazem com que uma instituição de crédito pense duas vezes antes de conceder crédito.,

A melhor maneira absoluta de manter uma boa pontuação de crédito é estabelecer uma linha de crédito com uma instituição financeira e retirar fundos contra essa linha quando o seu negócio está indo bem. Mostrar um sólido histórico de pagamento de linhas de crédito, empréstimos de equipamentos e cartões de crédito em tempo hábil é uma maneira de garantir que sua pontuação de crédito de negócio permanece na “zona verde”.,”

Como Fundbox Vistas Pontuação de Crédito

a Fundbox, nós acreditamos que todas as empresas devem trabalhar duro para montar um pequeno negócio de crédito, para manter um bom negócio pontuação de crédito e de trabalho para manter a sua pontuação FICO tão alto quanto possível para que eles possam proteger o small business financiamento quando necessário, nas condições mais favoráveis possíveis.Dito isto, pensamos que há muito mais para o sucesso do que uma boa pontuação de crédito empresarial., Nós oferecemos algumas notícias muito boas para as empresas que procuram garantir o financiamento de pequenas empresas que não têm excelente crédito de pequenas empresas, têm uma pontuação de crédito de negócios inferior à perfeita, têm uma pontuação FICO menor do que a maioria das empresas de empréstimo exigem, ou que não desejam misturar negócios e finanças pessoais.

uma das razões pelas quais os pequenos empresários gostam de trabalhar com Fundbox para ter acesso ao crédito empresarial, é que não dependemos apenas das Pontuações de crédito para tomar decisões de crédito. Em vez disso, usamos nossa IA para avaliar o desempenho do negócio em muitos fatores diferentes, sem qualquer papelada., Isso significa que podemos servir as pequenas empresas que mais ninguém pode, e podemos fazê-lo rapidamente. Em vez disso, olhamos para as pequenas empresas como mais do que apenas um número: Nós revisamos o seu histórico de transações de negócios e dados de negócios, para que você possa se qualificar para o crédito com base em um conjunto mais relevante de informações sobre o seu negócio.,como líder da fin tech (financiamento inovador), a Fundbox oferece muitas vantagens sobre os mutuantes convencionais e nós oferecemos financiamento de pequenas empresas que ou não querem envolver as suas finanças pessoais e empresariais, que se qualificam com outras pequenas empresas de financiamento de negócios, ou simplesmente não querem passar pelo trabalho moroso de se candidatar a um empréstimo a prazo convencional.

na Fundbox, entendemos que você tem um negócio para gerir., Quando você precisa de financiamento de pequenas empresas, você precisa que o processo de candidatura e obtenção de aprovação para o crédito de pequenas empresas seja o mais simples e simples possível. Nosso processo é tão simples quanto se inscrever online em segundos, e obter uma decisão de crédito em apenas horas – simplesmente fornecer alguns detalhes básicos de negócios e um link para o seu software de contabilidade ou conta bancária. Se aprovado, você tem acesso a fundos até o seu limite de crédito, entregue logo no dia útil seguinte.