Se os mercadores cair atrás em seus pagamentos, alguns credores, enviar e-mails ameaçadores e textos, e até mesmo pagar visitas aos mutuários casas para tentar recolher, advogados e donos de pequenos negócios dizer.

NBC News reviu algumas das comunicações, incluindo vídeos de uma visita de um agente de cobrança para a casa de um mutuário e outro para o escritório de um mutuário por um homem expressivo tentando recolher um empréstimo. “Vais acabar magoada., Doeu muito”, disse uma mensagem.os acordos mais comuns entre estas empresas e os mutuários de pequenas empresas não são tecnicamente empréstimos, pelo que as suas condições e as empresas que os oferecem não estão regulamentadas.isso deve mudar, disse Chopra. “A FTC tem que olhar seriamente em regras de proibição de alguns dos mais extorsivos cláusulas destes contratos de empréstimo”, disse ele, acrescentando que a FTC está preparado para “ir atrás de alguns dos agiotas e seus advogados que execute ação de usinas que está a apresentação de alguns destes falsos ações de cobrança.,”

How it works

Merchant cash advance companies like PowerUp aggressively cold-call, email and text small business owners offering quick and easy funding, merchants told NBC News. As ofertas são sedutoras para os proprietários que muitas vezes operam na borda e são amarrados para o dinheiro.as empresas fornecem geralmente um montante pré-determinado de dinheiro a uma empresa em troca de receitas futuras. Como em qualquer indústria, algumas das práticas das empresas são mais problemáticas do que outras.,os acordos são contratos executórios que os mutuários concordaram, dizem os advogados, mas algumas das práticas agressivas de cobrança, como visitar casas de mutuários, não são legais, afirmam.

sob um acordo típico, um negócio pode receber $40.000 em troca de concordar em entregar mais $50.000 em receitas futuras ao longo de alguns meses., Os comerciantes são normalmente obrigados a reembolsar os adiantamentos através de levantamentos automáticos das suas contas bancárias todos os dias ou semanas.para garantir o financiamento, os empresários devem fornecer documentos detalhando suas vendas recentes e identificando seus parceiros comerciais, incluindo seus clientes, e os montantes que devem, conhecidos como contas a receber.

proprietários também devem dar aos mutuantes acesso sem restrições às suas contas bancárias para os levantamentos automáticos., Se as receitas secarem e o dinheiro parar de fluir, as empresas de adiantamento de caixa mercante podem congelar as contas dos proprietários de negócios através da apresentação das chamadas confissões de julgamento.

As empresas muitas vezes optam por fazer os arquivos no Estado de Nova Iorque, porque seu estatuto é poderoso e fácil de usar. Por exemplo, os arquivos podem ser inseridos sem uma audiência ou revisão por um juiz.os arquivos são muitas vezes em quantias que são o dobro do dinheiro devido, digamos advogados que trabalham na arena., Eles são arquivados sem o conhecimento de uma empresa; comerciantes muitas vezes aprendem sobre eles quando tentam pagar seus empregados e encontrar suas contas bloqueadas, dizem os advogados.

as empresas de adiantamento de caixa mercante muitas vezes exigem que os mutuários também pagar honorários de advogados, que pode ser de 25 por cento a 33 por cento do saldo devido ao abrigo de um Contrato do mutuário, documentos mostram.arquivos legais de empresas de adiantamento de dinheiro, incluindo confissões de julgamento contra pequenas empresas, foram baloneando em meio à crise do coronavírus., Os processos judiciais no Estado de Nova Iorque mostram, pelo menos, 313 acções judiciais intentadas por 98 empresas de 9 a 20 de Março.a inundação recuou quando os tribunais de Nova Iorque deixaram de aceitar depósitos electrónicos em questões não essenciais em 23 de Março.

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Itria Ventures of New York City, uma filial da Biz2Credit, está entre as empresas mercantes que apresentaram vários processos judiciais em Março., Durante o período de três semanas, a Itria processou 20 pequenas empresas por não pagamento, segundo os registos judiciais, a maioria fora do estado. Em todos os casos, as empresas tinham parado de pagar em março, embora a Itria Ventures disse que alguns dos incumprimentos datavam de meses antes das operações do coronavírus e os governos exigiram que muitas empresas não essenciais fechassem.

pequenas empresas processadas por Itria incluiu uma empresa de construção em Minnesota, uma mercearia na Carolina do Sul, Um Holiday Inn Express em Wyoming e uma churrasqueira no Alabama, court filings show.,Lone Spur Café, uma cadeia de seis restaurantes no Arizona e Colorado, também foi processada pela Itria em 19 de Março, com uma demanda de US $ 282.000 .em 23 de Março, Kayla Kight, um servidor em um único Spur em Prescott, Arizona, disse à NBC News que o restaurante dela era o único do grupo aberto para negócios e que estava apenas fornecendo comida.a NBC News perguntou à Itria e à Biz2Credit porque estavam a tomar uma atitude tão agressiva contra pequenas empresas durante um desastre nacional.,Rohit Arora, co-fundador e chefe executivo do Biz2Credit, disse em uma entrevista por telefone: “em alguns casos, temos que arquivar esses casos, mas também tentamos trabalhar com nossos clientes. Muitas dessas empresas tiveram problemas antes do coronavirus; eles estavam em um plano de pagamento e eles faltaram.pouco depois da NBC News falar com Arora, Itria retirou suas ações judiciais contra Lone Spur e outras pequenas empresas, registros judiciais mostram. Ele disse que as acções foram retiradas porque eles elaboraram planos de pagamento.,

‘a cycle of death’

“Now, more than ever, alternative lending is going to be needed by small businesses”, said Shane Heskin, a lawyer at White and Williams, who represents Indelicato of North River Outfitter and other merchants against direct lenders. “Não se pode ter pessoas a congelar bens e a exigir pagamentos numa altura destas.”

quando os comerciantes ficam para trás em seus pagamentos, alguns credores diretos enviar e-mails e textos ameaçadores, proprietários e seus advogados dizem., (NBC News recebeu nenhuma evidência de que a Energização, Itria ou Biz2Credit tinha enviado mensagens ameaçadoras para os mutuários, ou tinha enviado os cobradores de dívidas para suas casas, ou tinha se comprometido em qualquer outro mau prática de coleta.)

“If you don’t send money to me today you’re done,” said a recent text shared by a business owner. “Ponho-te no hospital e à tua família, chamo a polícia, não quero saber, tu e a tua família vão pagar.”Outro texto para o proprietário incluiu um mapa do Google mostrando uma rota de condução que o cobrador de dívidas estava levando para a casa do mutuário. “Atualmente em rota para u agora”, disse o texto., “Vou mostrar-te que tipo de falhado és, palhaço de homem.Heskin, que testemunhou no ano passado perante o Congresso sobre as tácticas dos credores, disse que um dos seus parceiros de direito encontrou um rato Estripado no topo da sua caixa de correio em frente à sua casa. Ele forneceu uma foto para a NBC News.

Indelicato disse que ele começou a lidar com as empresas de adiantamento de caixa mercante por volta de 2016, quando ele queria expandir seu negócio e precisava de mais dinheiro do que seu empréstimo bancário convencional poderia fornecer. Ele disse que as empresas quase lhe mataram o negócio.

“nós passamos de ter bom crédito e oito ou nove lojas para ter mau crédito e três lojas”, disse Indelicato em uma entrevista. “Em alguns dos nossos empréstimos, pagávamos mais de 200 por cento. Tornou-se um ciclo de morte., Eles têm acesso às suas contas bancárias — eles podem limpar uma conta durante a noite.em 27 de Março, a NBC News contatou Bernard Feldman, advogado da PowerUp Lending, sobre o caso Indelicato. Em um e-mail de retorno, ele disse que a empresa tinha decidido se afastar por um momento. “Nós não temos nenhuma intenção de prosseguir este assunto no momento atual”, escreveu Feldman.

Um E-mail para o PowerUp pedindo comentário não recebeu resposta.outro pequeno mutuário de pequenas empresas que passou pelo wringer com empresas de adiantamento de dinheiro da merchant é Jon Runion do Runion Dental Group em Columbus, Ohio.,

em meados de 2018, Runion, um cirurgião oral, queria adicionar um segundo local à sua prática e teve a aprovação inicial de um banco para financiamento. Mas o banco desistiu depois de ter assinado um novo contrato de arrendamento e começado a construção no segundo escritório, e na primavera do ano passado, Runion disse, ele precisava desesperadamente de financiamento. A única fonte de capital que ele encontrou foi das empresas de adiantamento de caixa mercantes.”trabalhando com um corretor, eu pensei que ele iria me dar um empréstimo tradicional — foi assim que a conversa começou”, disse Runion., “Ele mais ou menos me apresentou o dinheiro líquido que eu receberia e os pagamentos. Ele não falava muito sobre como era seguro ou sobre o seu funcionamento.pouco depois de receber o dinheiro, O montante dos reembolsos começou a aumentar, disse Runion. Quando chegaram aos 70 mil dólares por mês, ele teve problemas em pagar aos vendedores.

Runion disse que ele disse às empresas de adiantamento de dinheiro que ele não tinha o dinheiro para pagá-los. “A estratégia deles era sempre conseguir mais”, disse ele.,

ele parou de pagar por volta do dia de ação de Graças e contratou uma empresa de reestruturação, a Second Wind Consultants, para ajudá-lo a trabalhar os empréstimos.

em 15 de Março, o governador de Ohio ordenou o fim de todos os procedimentos de Cirurgia oral; A prática de Runion está agora aberta de seis a oito horas por semana.

Runion disse que as empresas que o adiantaram dinheiro persuadiram uma seguradora com 40.000 dólares em reembolsos para procedimentos que ele já tinha concluído para enviar o dinheiro para a empresa de adiantamento, não para Runion., Outras seguradoras deixaram de reembolsar a runa após a empresa de adiantamentos lhes ter notificado que o tinha processado. Os contratos de adiantamento de caixa comercial normalmente permitem estas soluções.

Runion admite que ele assinou os documentos que criaram os problemas. “Eu tentei fazê-lo funcionar”, disse ele, ” mas eu realmente não fui capaz.”

entretanto, à medida que a crise se espalha, as empresas de adiantamento de caixa estão à procura de novos clientes. Alguns empresários disseram que eles estão sendo inundados com novos textos e E-mails oferecendo fundos.,

“eles estão todos capitalizando agora sobre o vírus”, um mutuário beleaguered disse, ” E dizendo que eles estão lá para ajudá-lo.”