Ninguém se preocupa com o seu bem-estar financeiro, mais do que você, então é importante ter um plano financeiro para si mesmo. Ter um plano financeiro sólido lhe permitirá economizar dinheiro, pagar as coisas que você realmente quer, e alcançar metas de longo prazo, como economizar para a faculdade e aposentadoria. isto provavelmente não será uma surpresa, mas o plano financeiro de todos parece diferente., Então se você está se perguntando como criar um plano financeiro, ou por que você deve fazer isso, você está no lugar certo. Todos queremos ser financeiramente independentes e construir riqueza. Decidir embarcar na viagem em direção à independência financeira é um grande negócio! Marca um novo começo com o seu dinheiro e significa que você está se preparando para realizar algo que pode mudar sua vida para melhor.neste post, eu vou levá-lo através de tudo o que você precisa saber para planejar o seu futuro financeiro. Continue lendo, e então prepare-se para tomar alguma ação para iniciar o seu próprio plano financeiro.,
Conteúdo:
- Criar uma lista de coisas para planejar
- Determinar o tipo de plano de financiamento que você precisa
- Como criar um plano financeiro
- Dicas sobre como estudar frequentemente o seu plano financeiro
Criar uma lista de coisas para planejar
Vamos começar criando uma lista de coisas que você precisa ter ou criar em sua jornada para a segurança financeira. Estes itens abaixo são essenciais para o seu plano financeiro (clique nos links abaixo para aprofundar em cada um!,):
- Um orçamento mensal para ajudar você a manter suas despesas abaixo do seu rendimento
- Uma dívida a pagar e despesas do plano (usando o seu orçamento)
- Uma compreensão de todas as suas contas e suas datas
- totalmente financiado pela emergência de conta
- poupança-Reforma
- Uma carteira diversificada de investimentos
- Múltiplos fluxos de renda
- Economia para as outras coisas que você deseja (por exemplo,, seus objetivos a curto, médio e longo prazo)
- o tipo certo de cobertura de Seguro (Vida, Saúde, deficiência, casa, etc.)
Determine o tipo de plano financeiro que você precisa
não pense que é muito cedo ou muito tarde para ter um plano financeiro. Muito pelo contrário—agora é o momento perfeito para começar!
um plano para si mesmo
Se for solteiro, é importante estabelecer um plano financeiro que não só o ajude a atingir os seus objectivos imediatos, mas que garanta que o seu eu futuro será tratado., Isto significa fazer todas as coisas mencionadas acima sem fazer qualquer suposição de que as coisas irão de alguma forma resolver-se. Um grande erro? Assumindo que vais conhecer alguém que vai cuidar de TI e lidar com as finanças da tua relação.se o seu estado de relacionamento mudar ou se se casar, estará bem equipado para planear as suas finanças se já tiver as coisas em ordem. se você é casado ou tem um outro significativo, então você precisa participar de suas finanças como uma equipe., Discuta seus objetivos de orçamento e dinheiro e tome decisões financeiras juntos. Compreenda para onde vai o seu dinheiro e quanto dinheiro tem em poupanças e Investimentos.
– deve ter contas conjuntas ou contas separadas? ter contas conjuntas é ótimo, mas também acredito em ter suas próprias contas de poupança pessoais. Como mulheres, é importante para nós construir nosso próprio senso de segurança e ter “nosso” que trazemos para a mesa. Mas não sintas que precisas de manter as tuas contas pessoais em segredo., Lembrem-se, o casamento e os relacionamentos comprometidos prosperam na abertura e honestidade.o caminho para a independência financeira nem sempre é fácil e perfeitamente pavimentado. Mas não desespere, é hora de arregaçar as mangas e sujar as mãos. Está na hora de aprender a criar um plano financeiro sólido.
como criar um plano financeiro
abaixo, você encontrará dez passos para criar um plano financeiro sólido.,
Anote seus objetivos financeiros
ter metas financeiras é a base para o seu sucesso financeiro. Afinal de contas, você tem que saber o que você quer realizar a fim de realmente realizá-lo. No entanto, quando se trata de definir metas, você quer ter certeza de que suas metas estão bem definidas e priorizadas de acordo. É óptimo ter grandes e sublimes metas! Mas não se esqueçam de os dividir em pedaços mais pequenos. Dessa forma, você não está sobrecarregado tentando realizá-los e você pode facilmente medir o seu progresso.,
iniciar um fundo de emergência
também é muito importante que um dos seus objectivos inclua um plano para lidar com emergências. Você quer ter certeza que está preparado para enfrentar uma tempestade. Caso contrário, vais acabar em dívida outra vez.
Pay off debt
infelizmente, você não pode realmente iniciar o seu futuro financeiro se você está carregando uma tonelada de dívida. Entre as altas taxas de juros, grandes pagamentos mensais mínimos, e os danos que muitas dívidas podem fazer ao seu crédito pontuação, você está melhor pagando suas dívidas primeiro., Crie uma estratégia de pagamento de dívidas e seja paciente, mas consistente quando trabalhar para se tornar livre de dívidas.
crie um plano para investir
Se você está sério sobre a construção de riqueza, então você vai precisar colocar o seu dinheiro para trabalhar para você. É aqui que entra o investimento. No entanto, antes de colocar qualquer um de seu dinheiro arduamente ganho em investimentos, é importante ter objetivos bem definidos. Pense sobre o que o investimento é para quando você vai precisar de seu dinheiro e qual a sua tolerância ao risco.,
investir é uma atividade de longo prazo, então você tem que se comprometer com ele se você realmente quer ver o seu dinheiro crescer. Preocupado que precises do teu dinheiro a curto prazo? Bem, é para isso que servem as suas contas de poupança; para pôr de lado as suas poupanças de emergência e dinheiro para os seus objectivos de curto prazo (ou seja, dinheiro de que precisará em 5 anos ou menos).
Você também quer ter certeza de que você tem um entendimento básico (no mínimo) de qualquer investimento que você colocar o seu dinheiro em (por exemplo, o mercado de ações, imóveis ou pequenas empresas)., Seus planos para investir devem ser incluídos como parte de seu orçamento mensal, onde você aloca uma determinada porcentagem de sua renda para seus objetivos de investimento.
obter o seguro certo
Depois de trabalhar tanto para ganhar o seu dinheiro, a última coisa que você quer é uma ocorrência não planejada para eliminá-lo. O seguro é essencialmente o seu plano de backup que irá proteger seus ativos no caso de uma circunstância de vida acontecer que requer uma grande quantidade de dinheiro para resolver.a sua cobertura de seguro deve incluir saúde, Automóvel, deficiência, vida, casa ou aluguer, e Negócios., Basicamente, você quer proteger qualquer coisa de grande importância que tenha um alto valor para garantir que você (e seus entes queridos) são protegidos financeiramente. Ter o seguro certo pode transformar o que, de outra forma, poderia ser um grande desastre num mero inconveniente.
crie um plano de aposentadoria
a fim de ter o estilo de vida que você sonha na aposentadoria, você precisa planejar adequadamente para ele., Você vai precisar determinar o quanto você vai precisar para se aposentar, claro, levando a inflação em consideração, e como você planeja salvar e investir com antecedência para esse período de sua vida. Embora a reforma possa parecer uma vida longe, nunca é cedo demais para começar!Sim, impostos! Os impostos são irritantes, mas não se vão embora tão cedo. Por isso certifica-te que as tuas projecções de rendimento a longo prazo incluem impostos. Não planejar impostos pode afetar o seu fluxo de caixa de uma forma importante., Além disso, você definitivamente quer olhar para as opções de investimento de poupança de imposto e ficar a velocidade em todas as deduções fiscais relevantes que você pode aplicar para ajudá-lo a economizar dinheiro em pagamentos de impostos. Você pode planejar sentar-se com um contador de impostos ou planejador financeiro para ajudar a garantir que seu plano de impostos é adequado. Você também deve verificar o nosso post no blog sobre como reduzir o seu rendimento tributável!
crie um plano de propriedades
o planejamento de propriedades não é algo que muitas pessoas gostam de pensar, mas é essencial! Permite-lhe determinar exactamente o que acontece aos seus bens depois de se ter ido embora., Envolve listar todos os seus bens, criar um testamento, e torná-lo acessível para as pessoas que precisam ter acesso a ele. Um planejador financeiro ou advogado pode ajudá-lo a configurar as coisas corretamente.
reveja o seu plano com frequência
Uma vez que tenha o seu plano financeiro delineado e agitado, é importante rever o seu plano com frequência e fazer os ajustes necessários se os seus objectivos ou as circunstâncias em torno da sua vida mudarem. Por exemplo, talvez o seu seguro precisa de mudança, a sua tolerância ao risco muda, ou você se casar ou ter filhos., No mínimo, você quer verificar o seu plano financeiro geral pelo menos a cada seis meses.
Quando você verifica com pouca frequência, é mais fácil para você lidar com ocorrências de vida não planejadas, recuperar de contratempos, e realizar seus objetivos financeiros.pense no que faz para manter a sua saúde pessoal – escove os dentes e toma banho regularmente para se manter limpo e evitar doenças desnecessárias, porque todos sabemos que a doença pode levar a outras complicações de saúde e você definitivamente não quer isso., E também porque você faz isso tantas vezes, agora faz parte de seu hábito de manutenção de saúde cotidiana – bem, o mesmo se aplica às suas finanças!a sua viagem para a independência financeira nem sempre será fácil. Haverá dias difíceis, semanas e até meses. Perseguir um objetivo de independência financeira que está muito ligado à gratificação atrasada nem sempre é divertido, mas é completamente realizável. Ter um plano sólido para suas finanças, ser disciplinado e evitar gastos excessivos., Você vai descobrir o quão grande você vai se sentir quando você realmente fazer um esforço concertado para manter o seu orçamento. à medida que trabalha nas suas finanças, ainda pode cometer erros com o seu dinheiro, e não faz mal. Às vezes você pode ser incapaz de resistir ao impulso de comprar algo que não está em seu orçamento imediato. E às vezes você vai se sentir como rasgar todo o seu plano financeiro em pedaços porque não parece divertido.
no entanto, desde que mantenha as suas razões por que você quer ser financeiramente livre em foco e fazer um esforço para recuperar rapidamente de seus erros, você vai fazer muito bem., Trata-se de avaliar os erros que cometeste, de perceber porque os cometeste, e de fazer um plano para evitar fazê-los novamente. Então, você vai precisar tomar essas lições e aplicá-las para o seu sucesso futuro.
dicas sobre como rever frequentemente o seu plano financeiro
Aqui estão algumas dicas para o ajudar a verificar os seus planos financeiros.
estabelecer uma rotina
alocar algum tempo a cada semana ou no mínimo uma vez por mês, infalivelmente, para fazer um exame de saúde financeira., Faça um encontro de café com você mesmo ou coloque uma boa música e pegar uma xícara de chá quente em casa e passar algum tempo checando as coisas. É uma boa ideia marcar um lembrete no teu calendário para não te esqueceres deste check-in.
defina e reveja os seus objectivos financeiros
se ainda não o fez, é importante que estabeleça os seus objectivos financeiros a curto e a longo prazo para que saiba exactamente para o que está a trabalhar com o seu dinheiro., À medida que o tempo avança, você quer se certificar de que você revê e reavalia seus objetivos para se certificar de que eles ainda são coisas que você quer realizar e que você está no caminho certo para atendê-los.
reconcilie as suas contas bancárias e os pagamentos de contas
verifique os débitos das suas contas bancárias com quaisquer pagamentos de contas que tenha agendado ou enviado anteriormente. Certifique-se de que quaisquer contas pendentes/reembolsos de dívida foram pagos ou agendados.Compare os seus recibos com as transacções do seu cartão de crédito e confirme o saldo. Reveja seu orçamento e compare seus gastos reais com o que você orçamentou para., Uma vez por mês estabeleça seu orçamento para o próximo mês.
reveja as suas poupanças e Investimentos
Se tiver transacções automatizadas configuradas para efectuar transferências para as suas contas de poupança ou investimento, certifique-se que as verifica. Isso também incluiria quaisquer depósitos automáticos que você tenha configurado para ir para suas contas de aposentadoria, etc.
Se não tiver automatização configurada, faça ou agende as suas transferências manuais para as suas contas de poupança e investimento e certifique-se de verificar e certificar-se de que as transacções foram feitas com sucesso.,também, planeie rever a sua carteira de investimento global para reequilibrar e diversificar conforme necessário e certifique-se de rever as suas taxas também!reveja as suas apólices de seguro também quer certificar-se de que tem o tipo certo de seguro para a sua vida. Isto inclui saúde, Automóvel, vida, deficiência, casa, propriedade pessoal, negócios, etc. Defina um lembrete para duas vezes por ano, onde você se senta e avalia os custos de suas várias políticas e fazer compras ao redor para ver o que mais está lá fora.,reconciliar as suas contas e planear as suas finanças, garante que está ciente de tudo o que está a acontecer com o seu dinheiro e que está no caminho certo para atingir os seus objectivos.
verifique o seu valor líquido
o seu valor líquido pode quase ser descrito como o termómetro utilizado para medir a sua saúde financeira e deseja mantê-lo a par. Sua principal prioridade deve ser pagar o máximo de dívida possível, começando com a sua dívida de juros elevados, crescer seus ativos e, ao longo do tempo, seu patrimônio líquido vai começar a crescer.,
também é importante acompanhar o seu património líquido ao longo do tempo para garantir que está de acordo com os seus objectivos a longo prazo e objectivos financeiros que se propôs alcançar.muitas pessoas começam com um valor líquido negativo à medida que começam a trabalhar na melhoria das suas finanças, mas com o tempo e a continuação da prática de bons hábitos financeiros, isso irá mudar.
perguntas a fazer quando você revê o seu plano financeiro
algumas perguntas para ajudá-lo junto com o processo podem incluir:
- que medidas eu tomei este último mês que me levou mais perto dos meus objetivos?,que coisas aconteceram que me afastaram mais dos meus objectivos?os meus gastos estavam de acordo com os meus valores?que erros de dinheiro cometi no último mês?porque é que as fiz?os meus objectivos financeiros ainda são realistas?que grandes despesas estão para vir em breve?o meu fundo de emergência é totalmente financiado com 6 a 9 meses de despesas com base nas necessidades básicas que tenho hoje?estou a poupar o suficiente para me reformar confortavelmente com base no meu montante de reforma ideal?não sabe a sua quantidade?,estou a cumprir os meus outros objectivos de poupança e investimento a curto prazo? que medidas Posso tomar para me certificar de que tenho um mês melhor no próximo mês?
DICA: mantenha um diário onde você responde a estas perguntas e, em seguida, reveja suas entradas passadas a cada poucos meses, é uma ótima maneira de ficar motivado, especialmente como você vê o progresso que está fazendo ao longo do tempo, e se você ficar comprometido com a melhoria de suas finanças, você vai ver progresso.,
ao fechar
lembre-se, esta é a sua jornada e ninguém mais tem um plano para ter sucesso com suas finanças é super importante. Planejar pela vida que você deseja vale 100% a pena.