Americans are up to their ears in debt. De acordo com a Reserva Federal, a casa americana média tem pouco mais de US $15.000 em dívida de cartão de crédito, bem como mais de US $31.000 em dívida de empréstimo estudantil, a partir de setembro de 2013.

If you’re one of the millions looking to pay off debt and gain financial stability you may have heard buzz about Dave Ramsey ‘ s Financial Peace University., Vejamos sem preconceitos os conselhos de Ramsey e o programa FPU.

i’m including insight from a young married couple with two children who have been on the program for several months now. Você pode achar que o programa não é certo para você, ou você pode estar pronto para encontrar as aulas em sua área hoje. De qualquer forma, você vai ganhar a compreensão do básico do Programa, seu fundo e seus resultados.quem é o Dave Ramsey?

Dave Ramsey é um conhecido autor financeiro e orador., Ele tem um popular programa de rádio sindicado e tem sido destaque em programas de TV devido a sua experiência no campo. Ramsey criou um programa financeiro que ele chama de “Financial Peace University” (FPU). FPU é um programa integrativo que envolve aulas ao vivo, discussões em pequenos grupos, ensino de vídeo e um livro. Você pode encontrar aulas em sua área aqui.

Se você gosta do som do que Ramsey tem para oferecer, mas não está pronto para comprometer-se a tomar uma classe, um livro seu Dinheiro Total Makeover oferece uma sólida introdução aos conceitos que ele ensina.,

influências bíblicas, mas não apenas para os cristãos

Dave Ramsey é cristão. Como tal, a Universidade de paz financeira tem uma base bíblica em seus ensinamentos. Além disso, algumas escrituras citadas nos materiais usados para ensinar o programa.

no entanto, ele é apresentado de uma forma muito não ofensiva que qualquer um pode se relacionar, então você não tem que ser um cristão para se beneficiar do programa. Um amigo meu está na Universidade de paz Financeira. Ela explica :” Eu sou Budista., No entanto, eu ainda me relaciono com muitas das passagens que eles referem.”

Dave Ramsey ‘s”Seven Steps”

the meat of the program is the seven steps which Dave Ramsey calls”the 7 Baby Steps”. Os passos de bebê são os seguintes:

Salve $1.000 para iniciar o seu fundo de emergência o mais rápido possível.

• isso significa não gastar em nada que você não precisa. Faça uma venda de garagem, se precisar, e faça tudo o que puder para conseguir os primeiros mil dólares guardados.,ao completar este primeiro passo você tem que se comprometer com um orçamento e seguir com o resto dos passos.

pague toda a sua dívida usando o método da bola de neve da dívida.

• o método da bola de neve da dívida é a melhor maneira de se livrar da sua dívida. Simplificando, você paga a dívida com o saldo mais baixo primeiro. Uma vez que isso é pago, aplicar o que você teria continuado a pagar mensalmente para a próxima dívida e assim por diante. Ao fazer isso, você cria um efeito bola de neve e antes que você saiba, sua dívida terá sido paga em um período muito mais curto de tempo.,Poupe 3-6 meses de despesas para completar o seu fundo de emergência.
  • a real emergency fund should have about 3-6 months’ worth of expenses, according to Dave Ramsey. Uma vez que você tenha estabelecido um fundo de emergência você vai descobrir que os cartões de crédito não são mais necessários para ser mantido para as chamadas “emergências”.invista 15% do seu rendimento familiar numa conta de reforma.
    • Por esta etapa você deveria ter eliminado toda a dívida, exceto para a sua hipoteca de casa., O Dave sugere investir 15% de todo o teu rendimento num Roth IRA.

    se você tem filhos, comece a economizar para a sua educação universitária agora.

    • comece a poupar para o Colégio do seu filho com contas de Poupança Para A Educação (esas) e planos de 529. Não utilize seguros, títulos de poupança, títulos de cupão zero ou propinas pré-pagas.paga a tua casa.
      • comece a derramar todo o seu dinheiro extra para pagar a sua hipoteca de casa. Esta é a última dívida que terás de pagar.

      construir riqueza e dar!,

      • doar dinheiro regularmente e abençoar os outros com seus sucessos.

      Criticism of the debt snowball

      While it’s clear to see that following the seven steps taught in Financial Peace University can help a person pay off debt and grow their savings, it’s also easier said than done. A Financial Peace University está longe de ser um esquema de” enriquecer rapidamente”; é mais um lento e estável ganha o programa de corrida.,

      alguns consultores financeiros criticam o método da bola de neve da dívida porque não é necessariamente a maneira mais rápida de reduzir a dívida.

      matematicamente falando, pagar a dívida com o maior juro é realmente uma ideia melhor. No entanto, Ramsey afirma que o método da bola de neve da dívida é eficaz porque é mais de realização emocional quando as pessoas podem ver cartões de crédito sendo completamente pagos e, portanto, eles são mais propensos a ficar com o programa.,

      criticismo da FPU e dos imóveis

      a ideia de colocar dinheiro extra para baixo a cada mês para pagar a sua hipoteca o mais rápido possível (uma vez que você tenha pago outra dívida) é sólida, porque ele eventualmente o tira de toda a dívida.

      no entanto, uma coisa que algumas pessoas têm dificuldade em engolir do programa de Dave Ramsey é que ele recomenda apenas a compra de imóveis com dinheiro ou-se absolutamente necessário-com uma hipoteca de taxa fixa de 15 anos. Dependendo da área em que vive, isso pode ser razoável., Mas para algumas partes do país, essa ideia é essencialmente impossível para muitas famílias, mesmo que poupem anos e anos.

      há também o fato de que muitos americanos têm hipotecas com sucesso a baixas taxas de juro enquanto investem dinheiro e ganham uma taxa de retorno muito maior. Outros ainda assumem uma hipoteca adicional para comprar propriedades de investimento, que Ramsey nunca recomendaria. Eu não acho que a abordagem seja certa ou errada; ela depende de suas prioridades financeiras e tolerância ao risco., Você quer ser livre de dívidas a todo o custo, ou você está disposto a arcar com alguma dívida (e algum risco) para a chance de construir riqueza mais rapidamente?

      a maior parte da FPU é razoável para muitos

      Se você tem dívida para pagar como a maioria dos americanos, os primeiros passos da FPU são bons. A diferença entre pagar as dívidas mais pequenas primeiro (ao contrário daqueles com as taxas de juros mais altas) pode custar-lhe algumas centenas de dólares em juros perdidos, mas ambos os planos funcionarão se você ficar com eles.,

      minha sugestão é implementar um programa pessoal para sua família com base nos sete passos de bebê, mas adequado para atender às suas necessidades. Só tu sabes exactamente o que vai funcionar para ti.

      Se você quiser comprar uma casa, mas não pode pagar todo o dinheiro, economize o máximo de dinheiro possível primeiro. Coloque tanto dinheiro para baixo como você pode e certifique-se de que seus pagamentos mensais são confortáveis, mesmo que você tenha mudanças imprevistas ao vivo.

      você já tentou a Financial Peace University ou um programa similar? Como tem funcionado para ti?, Compartilhe suas melhores dicas para se livrar da dívida aqui.