um cartão de crédito comercial pode construir o seu perfil de crédito e ajudar ao fazer compras essenciais para a sua empresa, mas se a sua pontuação de crédito tiver tido um êxito ou dois, qualificar – se para um pode ser difícil-embora não seja impossível. Saiba como pequenos empresários com mau crédito podem ser aprovados para um cartão de crédito de negócios. pode obter um cartão de crédito comercial com mau crédito?,
os emitentes de cartões de crédito procuram uma boa pontuação de crédito (que é considerada 670 e superior, de acordo com a Experian), o mesmo que fazem com os indivíduos que se candidatam a um cartão de crédito pessoal. Quanto maior for a pontuação, maior a credibilidade do mutuário é considerada. Quanto menor a pontuação é, mais arriscado o proprietário do negócio aparece. (Pontuações que variam de 580 a 669 são consideradas justas, enquanto pontuações que variam de 300 a 579 são consideradas muito pobres.,)
ao avaliar a solvabilidade de um mutuário Empresarial, o emitente do cartão considera os rendimentos de todas as fontes, mas a pontuação de crédito pessoal determina se o requerente será aprovado e quanto juros eles irão pagar.
“aqueles com mau crédito terá um tempo difícil de obter um cartão de crédito, uma vez que não há um monte de cartões destinados a esse segmento em particular”, disse Gerri Detweiler, diretor de educação no online business lender Nav. “Há alguns emitentes que vão emitir (cartões de crédito) com uma pontuação de 600, que não é uma má Pontuação de crédito, mas não uma grande pontuação de crédito.,”
por que você quer um cartão de crédito comercial?
Existem várias razões pelas quais você gostaria de ter um cartão de crédito comercial não garantido, mas um grande é que um cartão de crédito comercial mantém as despesas pessoais e comerciais separadas. Isso permite-lhe acompanhar com mais precisão as suas despesas, e facilita a manutenção de registos.um cartão de crédito comercial pode dar-lhe mais flexibilidade de compra. Muitos pequenos proprietários de empresas enfrentam problemas de fluxo de caixa de vez em quando; ter um cartão de crédito comercial pode aliviar algumas dessas pressões.,se você está apenas começando ou não está no negócio há muito tempo, um cartão de crédito de negócios pode ajudá-lo a construir ou melhorar a sua pontuação de crédito de Negócio. Se você é responsável com o cartão e fazer pagamentos no tempo, sua pontuação de crédito vai aumentar, tornando mais barato para pedir dinheiro emprestado no futuro.
que pontuação de crédito você precisa para obter um cartão de crédito de negócios?
o requisito de pontuação de crédito variará entre os emitentes, mas muitas empresas de cartões de crédito comercial exigem uma pontuação de crédito igual ou superior a 675., Isso não quer dizer que não haja opções para mutuários com má Pontuação de crédito, como aqueles com pontuações a rondar os 600.o que é um cartão de crédito comercial com garantia?
para os proprietários de negócios com mau crédito ou sem histórico de crédito, um cartão de crédito de negócios garantido é uma maneira viável de melhorar a pontuação de crédito e acesso de crédito.
com um cartão seguro, a empresa de cartão de crédito requer um depósito adiantado. Seu limite de crédito está tipicamente em sintonia com o depósito. Quanto mais pagamentos on-time você faz, mais sua linha de crédito aumenta., Se a sua conta permanecer em boa posição, o que significa que não há atrasos de pagamento, a sua pontuação de crédito aumenta com o tempo.”o histórico de pagamentos representa 35% da sua pontuação de crédito”, disse Barry Coleman, vice-presidente de programas de aconselhamento e educação da Fundação Nacional para aconselhamento de crédito. “Os proprietários de negócios seriam sábios para fazer pagamentos on-time.”
para além do requisito de Depósito, os cartões de crédito garantidos são semelhantes aos cartões de crédito não garantidos: há uma taxa anual percentual (APR), uma taxa anual e, potencialmente, outros encargos.,
alternativas aos cartões de crédito de negócios
Se um cartão de crédito não é uma opção, existem rotas alternativas. Um dos mais comuns é uma linha de crédito. Isto pode ser emitido sem ser amarrado a um cartão de crédito principal. As linhas de crédito podem ser estendidas por qualquer mutuante (normalmente bancos). Você também pode obter uma linha de crédito com fornecedores ou parceiros de negócios. Linhas de crédito lhe dão acesso a dinheiro adicional para compras importantes. A principal diferença é que a linha de crédito é geralmente estendida para um propósito específico, como o inventário de reposição; ela não pode ser gasta livremente.,
o que você pode fazer para construir crédito se você não quiser um cartão seguro?
Se você não quer um cartão seguro, mas ainda quer reconstruir crédito pobre (ou estabelecer um bom histórico de crédito se o seu negócio é novo), outra opção é aplicar para financiamento de um fornecedor.
“Há uma série de fornecedores de negócios, principalmente escritórios e empresas de fornecimento industrial, que são um pouco mais brandos quando se trata de usar o crédito”, disse Coleman. “As empresas asseguram uma conta com um destes e certificam-se de pagar as facturas a tempo irão melhorar o seu crédito.,”
O limite de compra pode ser baixo para começar, mas com o tempo, ele aumenta se você cumprir suas obrigações. “Há um número de empresas que oferecem estes tipos de contas”, observou Coleman.como é que os emitentes de cartões de crédito de negócios afectados pela COVID-19?
Antes de se candidatar a um cartão de crédito comercial, as coisas mudaram por causa da COVID-19.
“nos últimos meses, o mercado de cartões de crédito comercial aumentou consideravelmente devido à COVID-19”, disse Detweiler. “Muitos recuaram no marketing para pequenos empresários.,”
coisas a evitar ao construir crédito
Você também pode melhorar e construir o seu crédito, evitando alguns erros comuns.
- limite as suas investigações de crédito. Cada vez que você se candidatar a qualquer tipo de cartão de crédito, linha de crédito, ou empréstimo, haverá um inquérito de crédito. Muitos destes são vistos como uma bandeira vermelha e baixa a sua pontuação de crédito.separe as suas despesas pessoais e comerciais. Muitas novas e pequenas empresas funcionam como LLC. Esta configuração torna fácil misturar suas finanças pessoais e de negócios, e isso pode ser ruinoso para o crédito do negócio., Por exemplo, se você precisa comprar um carro por razões pessoais, você não quer esses inquéritos de crédito e que a dívida ligada ao seu negócio.
quais são alguns cartões de crédito para pessoas com mau crédito?
apesar de alguns emitentes de cartões de crédito comerciais serem mais cautelosos sobre quem aprovam, existem opções para os proprietários de empresas com mau crédito. Abaixo estão três.Spark Classic do Capital One Spark Classic do Capital One Spark Classic do Capital One é voltado para os proprietários de empresas com mau crédito. Considera os candidatos com pontuações de crédito tão baixas como 580., Você não é obrigado a fazer um depósito com este cartão, mas você vai pagar uma abr pesada. Na última verificação, a APR foi de 26.99% para compras e adiantamentos de dinheiro. Não há taxas anuais, e você ganha 1% em dinheiro de volta em cada compra para o seu negócio. Você pode resgatar pontos a qualquer momento, independentemente de quanto você acumulou.a Capital One reporta o seu histórico de pagamentos aos três credit bureaus (Equifax, Experian e TransUnion). Isso significa que tanto a sua pontuação de crédito pessoal e de negócios obter um impulso a cada mês que você faz o seu pagamento a tempo.,
Wells Fargo Business Secured Credit Card
The Wells Fargo Secured Business Credit Card provides credit lines from $500 to $25,000, depending on the amount of your deposit. Você ganha 1,5% em dinheiro de volta por cada dólar gasto usando o cartão de crédito.
Há uma taxa anual de $25, e a APR sobre as compras é prime mais 11.90%. Para adiantamentos de dinheiro, a Wells Fargo cobra mais 20,74%.,
Wells Fargo relata seu histórico de pagamento para as agências de crédito, também, e periodicamente revê sua conta e histórico de crédito recente para ver se ele pode atualizá-lo para um cartão de crédito comercial não garantido.o cartão de Crédito Visa Secured Visa Secured Card (BBVA) é voltado para os empresários que têm dinheiro no banco, mas que têm uma má Pontuação de crédito. O cartão Está ligado a uma conta poupança do BBVA. O depósito mínimo é de 500 dólares. Sua linha de crédito é 90% do saldo em sua conta de poupança., Você pode adicionar fundos à sua conta de poupança em incrementos de $100 para aumentar a sua linha de crédito.não há taxa anual para o primeiro ano. Após o primeiro ano, a taxa anual é de 40 dólares. Você pode adicionar cartões de funcionários gratuitamente e pode definir limites de gastos para cada cartão. Os titulares de cartões ganham 1,5 pontos por cada $1 em compras qualificadas. A APR sobre Compras é de 16,24% e salta para 25,24% para adiantamentos de caixa.
o que você deve procurar em um cartão de crédito comercial?
o que torna as cartas acima listadas melhores do que a maioria?, Você pode examinar alguns componentes dos cartões e o que eles oferecem para ter uma boa idéia. As taxas anuais, a TAEG, a protecção do consumidor e o serviço ao cliente tendem a ser as considerações mais importantes.todos os principais cartões de crédito têm taxas anuais. Estas taxas fazem parte da forma como as empresas de cartões de crédito fazem o seu dinheiro. Uma vez que os cartões de crédito maus são riscos mais elevados, é comum que eles cobrem taxas anuais mais elevadas. Compare as taxas anuais em sua oferta de cartão de crédito para outros para ter uma idéia de como é justo., Tenha em mente que, embora as taxas anuais baixas são agradáveis, taxas mais elevadas podem vir com melhores regalias ou ser um melhor negócio em geral, se você pode pagá-las.
APR
a APR, ou taxa percentual anual, é a taxa de juro do cartão de crédito. Para muitas empresas, esta é a parte mais importante do acordo. Se você carrega um saldo no cartão de crédito, um APR alto pode ser devastador. As empresas que não têm saldos e que nunca têm de pagar juros sobre os seus cartões, entretanto, podem optar por uma TAEG mais elevada para obter melhores ofertas noutros aspectos., O inverso também é verdadeiro: alguns cartões têm taxas anuais mais elevadas e menos TAEG.a defesa do consumidor é extremamente importante para algumas empresas e pouco vale para outras. Abrange uma vasta gama de serviços. Alguns cartões garantirão automaticamente todas as compras ao longo de um determinado limiar. Os cartões também podem fornecer proteção contra roubo de identidade e outros recursos úteis. Você deve escolher um cartão com serviços de defesa do consumidor que fazem sentido para o seu negócio.o serviço ao cliente é importante em qualquer troca de produtos., Todos querem ter acesso a um bom serviço ao cliente quando as coisas correm mal. Leia as opiniões dos clientes no cartão de crédito que você está considerando para avaliar o serviço ao cliente.
como usar cartões de crédito para melhorar o seu crédito
enquanto as suas opções para cartões de crédito de negócios podem ser limitadas agora, usando o cartão que você é aprovado para responsabilidade-seja garantido ou não – (por exemplo, você é criterioso sobre suas compras, você faz pagamentos no tempo, etc.,), sua pontuação de crédito vai subir, o limite máximo aumenta, e você pode se qualificar para outros cartões de crédito de negócios e outros tipos de financiamento de negócios.Aqui estão quatro passos que você pode dar para melhorar a situação financeira da sua empresa.identifique a causa do seu problema de crédito. A tua pontuação de crédito foi atingida por uma razão. Talvez tenha perdido muitos pagamentos ou tenha mais dívidas do que consegue. Você tem que reconhecer e mudar o comportamento que causou sua atual situação de crédito. Se não o fizer, estará num dilema financeiro ainda mais profundo.,
= = ligações externas = = Sua pontuação de crédito é baseada em grande parte em seu histórico de pagamento. Ao pagar o seu saldo a tempo, a sua pontuação de crédito vai receber um impulso. Para garantir que você faça isso, defina um alerta para lembrá-lo uma semana antes do prazo de pagamento ou, melhor ainda, configure pagamentos automáticos com o emissor do cartão.