Atualizado 03 de dezembro de 2020

6min de leitura

Jornalista Financeira

Atualizado 03 de dezembro de 2020

6min de leitura

você Está olhando para investir uma grande quantia, como um de r $ 100.000, herança?, Manter grandes quantias em poupança de dinheiro muitas vezes não é a melhor estratégia, como a inflação pode desgastar seu valor e as taxas de juros podem ser pobres. Mas quais são as alternativas-e quão arriscadas são? Aqui está como pesar os prós e contras de investir uma quantidade substancial.há muitos tipos de investimentos, desde ações a fundos de investimento, commodities e Investimentos offshore. Há também investimentos alternativos, que incluem ativos físicos como arte ou joalharia., Alguns também podem ser classificados como investimentos éticos, onde seu dinheiro é usado para financiar atividades que você aprova.antes de investir o seu dinheiro, decida quais são os seus objectivos de investimento. O que gostaria de conseguir com o seu dinheiro? Por exemplo:

• Você está investindo as £100k para gerar renda?estás a investir os 100 mil libras para o crescimento?o investimento no rendimento é quando se investe uma grande quantia e depois se faz levantamentos do crescimento a intervalos regulares. Esta abordagem pode deixar a maior parte ou a totalidade do capital intocado, ou reduzi-lo apenas lentamente., Um bom exemplo disso é um regime de retirada de pensões. Comprar propriedade de aluguel também conta como investir para o rendimento, embora ele funciona de uma forma diferente (o rendimento é o aluguel que você cobra aos inquilinos).

  investir para o crescimento é quando você investe uma grande soma (ou uma série de pequenas somas) com o plano de retirar um montante maior em algum momento no futuro. Um exemplo disto pode ser poupar um depósito para uma casa, e outro exemplo comum é simplesmente poupar para uma pensão., Mas há muitas outras razões para investir para o crescimento, como fundos universitários para crianças, ou um fundo para uma interrupção de carreira. Em cada caso, você tranca o dinheiro com um objetivo específico em mente.crescimento ou renda – como isso afetará minha estratégia de investimento?então, se você está investindo em renda, o que você deve fazer de forma diferente em comparação com alguém investindo em crescimento (ou vice-versa)?esta decisão afectará a escolha dos activos da sua carteira. Quando você investe para a renda, você quer uma quantidade regular (geralmente bastante previsível) de crescimento que você pode skim off the top., Isto significa escolher activos mais estáveis, lentos, mas estáveis, que não são susceptíveis de tomar mergulhos repentinos. Grandes quedas no trabalho de valor contra a sua estratégia, porque se você tirar dinheiro de um fundo em queda, torna-se muito mais difícil recuperar as perdas.

  Por outro lado, se você está investindo para o crescimento, você pode pagar uma abundância de altos e baixos ao longo do caminho, desde que você atinja o seu objetivo no final. Isto significa que você pode considerar ativos muito mais voláteis (“voláteis” significa que eles são mais propensos a subir e cair substancialmente no valor ao longo de curtos períodos)., Então a composição do seu portfólio provavelmente será bem diferente-vamos cobrir isso em mais detalhes abaixo.depois de ter resolvido a questão ” rendimento ou crescimento?”você pode começar a olhar para as avenidas de investimento para o seu montante fixo de £100k. O primeiro passo é considerar a tolerância ao risco ou o apetite ao risco.

  1. Defina o seu apetite pelo risco

  sabendo o que pretende alcançar com o seu dinheiro, e quando, irá ajudá-lo a determinar o seu apetite pelo risco de investimento e, portanto, em que activos investir.os activos de alto risco incluem acções e stocks., As empresas estrangeiras ou os mercados emergentes são classificados como particularmente arriscados. Então, porquê considerá-los? A regra de ouro é que maior risco = maiores retornos potenciais-assim como um cavalo com chances de 20/1 tem menos chance de ganhar, mas você pode ganhar mais dinheiro se isso acontecer. Abaixo do espectro de risco estão as ações em empresas estabelecidas. Depois do que vêm as obrigações corporativas, as obrigações do estado e a propriedade do buy-to-let.

  seu apetite de risco não é realmente sobre sua atitude pessoal para com o risco, mas sua capacidade de tolerar isso na prática (que é por isso que muitas vezes é chamado de ‘tolerância de risco’)., Em outras palavras, é sobre o quanto você pode se dar ao luxo de perder, quão importante é a estabilidade em sua vida, quem mais depende de você, quão bem você pode recuperar de perdas, quanto tempo isso pode demorar, e assim por diante. Então você terá que considerar coisas como:

  • sua idade
  • seu status de relação – Você é o principal ou único ganhador?seus níveis de riqueza – quanto você poderia perder e ainda estar confortável?tem filhos ou outros que necessita de cuidar?o seu ramo de trabalho é estável?,as suas perspectivas de futuro-é provável que a sua carreira avance?a sua casa é proprietária? Quão grande é a tua casa?outras circunstâncias – por exemplo, herdará dinheiro no futuro? Que outras despesas tem?por exemplo, um escritor independente nos seus 50 anos a viver em alojamento alugado com três filhos seria considerado como tendo uma tolerância de risco muito baixa-mas um consultor informático jovem e único a viver na sua própria casa, com muitas poupanças, teria uma tolerância de risco elevada., Isto independentemente de cada um se considerar ou não um “agente de risco”.um consultor financeiro levá-lo-á através de um questionário para determinar em pormenor o seu apetite pelo risco. Uma vez que você saiba disso, você pode decidir como construir sua carteira de investimentos, e a proporção de alto risco para os ativos de baixo risco a incluir. A maioria das carteiras inclui uma fatia de ativos de alto risco, pois é daí que vem a maior parte do crescimento. Quanto maior o teu apetite de risco, maior será esta fatia.,

    1. defina a sua estratégia de investimento

    ao mesmo tempo que considera o seu apetite pelo risco, deve considerar a sua estratégia de investimento. As estratégias populares se enquadram em algumas grandes categorias, sendo as principais:

    • investimento de valor os investidores de valor são os caçadores de pechinchas. Eles procuram no mercado por ações que eles acreditam que estão negociando com um desconto significativo para o seu valor. O investimento de valor pode ser recompensador, mas você precisa estar nele para o longo prazo e colocar no esforço de Caça e pesquisa. O investidor de valor mais famoso é Warren Buffet.,
    • crescimento investir
      crescimento investir é sobre procurar a ‘próxima grande coisa’ – como novas tecnologias. Considera a saúde atual de um estoque e seu potencial de crescimento.investindo impulso, ou tendência a seguir, é onde os investidores dependem de padrões para orientar as suas decisões de investimento. Eles procuram ações e títulos com um bom padrão de altos retornos (geralmente mais de três a doze meses), vendê-los quando eles atingem o pico, e evitar aqueles com padrões pobres.as estratégias de investimento podem ser passivas ou activas., Investimento ativo significa adotar uma abordagem prática, onde os gerentes de portfólio monitoram continuamente a atividade, e compram e vendem para tentar superar o mercado. Isto exige muita investigação e previsão.uma abordagem passiva implica menos compras e vendas e, por conseguinte, menos riscos. Em vez disso, baseia-se em fundos transaccionados em bolsa, fundos de investimento ou fundos de investimento por unidades de participação. Em vez de tentar superar o mercado, os investidores trabalham para obter retornos semelhantes aos benchmarks do mercado., Historicamente, o investimento passivo superou a abordagem activa a longo prazo, embora ambos tenham os seus benefícios.uma abordagem sensata do investimento implica normalmente a criação de uma carteira mista ou diversificada. Isto significa que você investe em uma combinação de ativos de alto e baixo risco, e uma mistura de estratégias ativas e passivas, para gerenciar o risco e maximizar os retornos.se imaginar a sua carteira como um gráfico circular, cada fatia da Tarte fará um trabalho em particular., Por exemplo, uma fatia relativamente fina pode conter ações de alto crescimento, de alto risco, e assim esperamos gerar algum crescimento dinâmico. Uma fatia maior pode conter ações de risco médio, para proporcionar um crescimento mais estável, enquanto outra fatia elevada pode conter títulos para a estabilidade. Geralmente você vai manter algum dinheiro, também (bem como ser estável, isto é útil para pagar taxas de gestão sem tocar em seus ativos de crescimento mais elevados).,um passo importante que muitos investidores novatos ignoram é um “reequilíbrio” regular da sua carteira de investimento para se manterem em sintonia com a sua apetência pelo risco. Com o tempo, uma carteira projetada com um perfil de risco particular em mente pode cair fora de linha com ele, como alguns ativos crescem e outros estagnam.por exemplo, suponha que você tenha uma carteira com 30% de ações e 70% de obrigações. Se as ações forem bem e aumentarem em valor, então após alguns anos o valor de sua carteira pode ser de 40% ações e 60% obrigações., Mas isso significa que mais do seu dinheiro está agora em ativos de risco mais elevados. Se o seu apetite pelo risco não mudou, então a coisa mais sábia a fazer é mover algumas ações crescer em títulos, para alcançar um saldo de 30:70 novamente. Se você é mais velho, e sua tolerância ao risco diminuiu, então você pode até mesmo querer mover-se ainda mais para títulos ou dinheiro, para reduzir a sua exposição a ações.

      1. Invest for the long-term

      If you have £100k to invest, your best returns are likely to be over the long-term, such as 5, 10 or even 15 years., Embora exijam paciência, os investimentos a longo prazo são tipicamente menos voláteis e podem compensar generosamente no final.manter um investimento durante um bom número de anos irá ajudá-lo a ultrapassar os obstáculos do mercado, diversificar o seu portfólio, beneficiar de juros compostos e pagar menos em taxas de negociação e impostos mais baixos. Em resumo, ele vai dar o seu tempo máximo de £100k e oportunidade de crescer.se se sentir pronto para investir o seu dinheiro, contacte uma IFA para discutir as suas opções.,deixe-nos igualá-lo ao seu perfeito consultor financeiro