criar um orçamento

em seu mais simples, criar um orçamento requer três coisas: saber quanto você ganha, saber quanto você gasta e fazer um plano para gastar menos do que você faz para que você possa salvar o que resta. Uma vez que você saiba quais são suas receitas e despesas, você pode priorizar os gastos para alcançar seus objetivos.embora seja sensato manter registos que contabilizem cada dólar, esse método não é para todos. Outra abordagem é a regra 50-30-20., Alocar 50% para as coisas que você precisa (habitação básica, utilitários, Seguros, Alimentos, roupas, impostos, pagamentos de dívida), 30% para as coisas que você quer (comer fora, entretenimento, luxos) e 20% para a poupança. Será preciso disciplina da sua parte para não gastar essa parte dedicada à poupança.

no entanto, você pode fazê-lo se olhar cuidadosamente para formas de cortar as despesas.

Update Subscriptions

Aqui está uma fácil: existem revistas, Serviços de streaming ou afiliações que você não está usando muito ou mais. Cancela-os. Há meses que não usa este produto ou serviço?, Você pode encontrar uma versão mais barata? Livra-te dele. Se você descobrir que você perde, você pode sempre re-subscrever quando o dinheiro não é tão apertado.mesmo que não lhe estejam a custar dinheiro directamente, deixe cair quaisquer boletins de E-mail ou Catálogos de mercadorias que o tentem a fazer compras impulsivas. Mais uma vez, você pode se inscrever novamente no futuro, mas você precisa lidar com Agora primeiro.

economize nos custos de utilidade pública

você não pode passar sem energia e água, mas você pode encontrar maneiras de baixar suas contas de utilidade.quando as lâmpadas incandescentes queimarem, substituam-nas por LEDs., Eles custam mais para comprar, mas duram mais e usam menos eletricidade, mais do que pagar por si mesmos. Para escolher a lâmpada certa, use o número de lúmenes, que indica a quantidade de luz emitida, em vez de potência, que mede a eletricidade utilizada.instale um termóstato programável para o seu sistema de aquecimento e arrefecimento. Isso permite que você mude o quanto quente ou frio você mantém a casa quando você não está em casa, economizando em contas de serviços públicos. Você pode ajustá-lo para voltar a uma temperatura mais confortável pouco antes de você chegar em casa a partir do Escritório.desliguem todos os dispositivos eléctricos não utilizados., Muitos dispositivos eletrônicos sacam uma pequena quantidade de eletricidade quando não estão em uso, e isso se soma. Outra maneira de bloquear esse excesso de eletricidade é usando tiras de energia ou temporizadores para desligar os dispositivos e ligar. Tiras de energia “inteligentes” podem gerenciar eletricidade para que os leitores de DVD só obter energia se a TV está ligada.baixe a temperatura do seu aquecedor de água. Você provavelmente não precisa dele mais quente do que 130 graus Fahrenheit, então ele queima energia desnecessária para mantê-lo mais quente. Usando um cobertor de aquecedor de água e isolando tubos de água quente também economiza energia.vedar fugas de energia na sua casa., Calafetar portas e janelas que vazam ar. Vedar fugas de ar onde a canalização, condutas ou fios eléctricos passam através de paredes, pisos e tectos. Instalar juntas de espuma atrás da saída e ligar placas nas paredes.apague as luzes quando sair de uma sala.reparação de sanitários e torneiras com fugas. Tomar duches mais curtos. Se é hora de uma nova máquina de lavar louça ou máquina de lavar roupa, compre uma com uma classificação Energy Star para economizar água.

opções de habitação mais baratas

o seu local de habitação é uma grande despesa, por isso qualquer tentativa de economizar tem de incluir habitação., Embora a propriedade da casa esteja ligada à psique americana como forma de viver, vale a pena perguntar se é o certo para ti ou, pelo menos, se é o certo para ti neste momento. As vantagens do aluguer incluem a acessibilidade económica. Não só você pode pagar menos por mês em aluguel do que uma hipoteca, mas você não é responsável por reparos, nem você tem que pagar os custos iniciais de financiamento para obter uma hipoteca ou direitos de associação de proprietários.se você já está alugando, pode ser possível economizar dinheiro em aluguel, deslocando-se para uma área menos cara ou para uma casa de aluguel ou apartamento menor., Outra opção popular é arranjar um companheiro de quarto. A renda de um apartamento de dois quartos não é o dobro de um quarto, por isso arranjar um colega de quarto diminui os custos mensais. Além disso, quando for altura de renovar o arrendamento, negoceia. Os senhorios querem manter bons inquilinos, e se te mudares, não estão a ganhar dinheiro com o teu apartamento enquanto está vazio.é claro que a propriedade do domicílio tem vantagens consideráveis. Mas se você vai comprar uma casa, há maneiras de garantir que você tem um pagamento de hipoteca mais baixo. Se estiver disposto a viajar alguns quilómetros mais longe, os preços dos imóveis podem ser mais baixos., Um pagamento inicial de pelo menos 20% significa que você pode evitar pagar o seguro hipotecário privado. Se as taxas de juros de hipoteca caíram substancialmente desde que você comprou sua casa, o refinanciamento pode reduzir a sua nota mensal.a menos que pague em dinheiro por tudo – uma aspiração nobre, mas alguns conseguem – a dívida é provavelmente uma grande parte dos seus custos mensais. Empréstimos de automóveis, cartões de crédito, empréstimos de estudantes, tudo somado. Cada uma dessas dívidas envolve uma despesa separada, e cada uma delas pode ter sido um acordo tão bom quanto você poderia ter feito na época., Mas talvez possas fazer melhor olhando para a tua dívida como uma única unidade.a consolidação da dívida combina múltiplas dívidas num único pagamento mensal. Ele pode ser particularmente eficaz se você estiver carregando um saldo em um ou mais cartões de crédito de juros altos ou empréstimos estudantis. Um único empréstimo com juros mais baixos pode reduzir os seus custos mensais e pagar as suas dívidas mais cedo – uma vitória-ganha, desde que faça os seus pagamentos mensais a tempo., Transferir seus cartões de crédito para um único cartão de juros baixos também pode ser eficaz, mas você pode ter apenas 18 meses para pagar essas dívidas durante o período introdutório antes das taxas de juros subir.outra opção para a dívida do cartão de crédito é um plano de gestão da dívida que você pode obter através de um programa de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos. As agências de aconselhamento de crédito ajudam os consumidores a elaborar um orçamento mensal acessível que lhes permite se livrar da dívida do cartão de crédito., As empresas de cartões oferecem para baixar suas taxas de juros, e os consumidores fazem um único pagamento mensal para a agência de aconselhamento sem fins lucrativos, que então faz pagamentos para cada empresa de cartões.quando comprou a sua casa ou o seu carro, qual a dificuldade em procurar as melhores tarifas para os proprietários de casas e para o seguro automóvel? Não muito? Não há tempo como o presente para fazer compras., Há uma abundância de companhias de seguros lá fora, e você pode descobrir que você pode economizar dinheiro no seguro automóvel e proprietários de seguros, quer com diferentes empresas ou agrupá-los juntamente com a mesma empresa. A maioria das companhias de seguros oferecem um desconto de pacote.aumentar a sua dedutibilidade – o montante que tem de pagar antes de o seguro contribuir para uma reclamação-pode reduzir os seus prémios mensais sobre o seguro automóvel., Há altos planos de seguro de saúde dedutível que também oferecem prémios mais baixos, e eles são especialmente adequados para pessoas que raramente procuram assistência médica e só querem ter certeza de que eles são cobertos em caso de emergência. O seguro de vida a prazo, que termina após um determinado período de tempo, tem prémios mensais mais baixos do que as apólices de vida inteira, que o cobrem para toda a sua vida. As Políticas de prazo podem ser estabelecidas para terminar quando você se aposentar e sua família já não depende do seu salário.coma em casa. Mas não tens de comer fora., Nós entendemos: jantar em restaurantes ou em comida para fora é economia de tempo e provavelmente mais saboroso do que o que sai de sua cozinha. No entanto, é muito mais caro. Bastante. Não tens de te comprometer com uma dieta completa, Dave Ramsey “arroz e feijões, feijões e arroz” para causar um grande impacto na tua linha de fundo. Mas tens de cortar.não se sinta confiante na cozinha. Há montes de livros de culinária e vídeos do YouTube para iniciantes. Cozinhe várias porções de alguns itens que você gosta e congelar o que você não vai comer para futuras refeições. Comprar artigos não perecíveis. Usa cupões de supermercado., Comprar produtos genéricos ou enlatados com marca de loja em vez dos rótulos bem conhecidos. Cortar na compra de xícaras de café pode ajudar a reduzir as despesas, também.se você está recebendo sua comida de um merceeiro em vez de um restaurante, ótimo! Agora, você vai querer economizar dinheiro na mercearia, e uma maneira experimentada e verdadeira de fazer isso é fazer uma lista de compras com antecedência e mantê-lo. Resista à tentação de comprar algo por impulso quando chegar à loja. Se você organizar a sua lista em torno de vendas a loja tem anunciado, tanto melhor.,

congelar seus cartões de crédito

cartões de crédito são maravilhosamente convenientes, o que também é uma de suas desvantagens. É tão fácil fazer uma compra que você realmente não deve, mas você acha que vai pagá-lo quando a conta do cartão de crédito vem fazer. É assim que muitas pessoas se endividam com o cartão de crédito. E, mesmo que você mantenha seu saldo de crédito em zero, o dinheiro que você gasta em compras de impulso é dinheiro que você não tem para itens mais importantes.

assim, encontre uma maneira de tornar o uso do seu cartão de crédito menos conveniente. Guarda-o em casa em vez da carteira ou mala., Pode parecer loucura, mas podes considerar congelar – literalmente congelar – os teus cartões de crédito num bloco de gelo. Você ainda vai tê-los, se necessário, mas vai levar tempo para descongelá-los, e esse tempo pode ajudá-lo a considerar se essa compra é realmente no seu melhor interesse. (Isto não é o mesmo que congelar seu crédito para se proteger de roubo de identidade, o que pode ser uma jogada inteligente, mas não necessariamente ajudá-lo a cortar despesas.,)

mude para o dinheiro apenas

Se você está realmente sério sobre a redução drástica de despesas, comprometa – se a gastar apenas dinheiro-se não para sempre, pelo menos por enquanto. Fazendo isso, força-o a contabilizar cada dólar que usa, e estudos indicam que as pessoas tendem a ser mais frugais quando usam dinheiro do que quando usam cartões de crédito. Usar dinheiro significa que não podes viver acima do teu rendimento.

para simplificar isto, as suas contas regulares e essenciais-hipoteca/renda, utilitários e similares – pagas por levantamentos automáticos. O resto dos seus gastos está limitado ao dinheiro que lhe resta.,

salde suas dívidas

Se você quiser reduzir as despesas e economizar dinheiro, este é um sem-pensar: sair da dívida. Isto aplica-se especialmente à dívida de cartão de crédito, que normalmente tem uma taxa de juro muito mais elevada do que os empréstimos convencionais. Dinheiro que você gasta em juros é dinheiro que você não pode gastar em algo que você precisa ou quer. Está a pagar pela conveniência de conseguir algo antes de o poder comprar. Quanto mais tempo leva para pagá-lo, mais caro que a compra realmente era.

Existem muitas estratégias para pagar a dívida, dependendo da quantidade de dívida que você tem., A dívida de refinanciamento a uma taxa de juro mais baixa pode ajudar, mas continua a exigir um compromisso de pagamento até zero. Se você não puder refinanciar, faça uma lista de todas as dívidas que você deve e classifique – as na ordem das taxas de juros mais altas a mais baixas. Depois, saldar a dívida de juros mais elevados primeiro, depois a mais alta e assim por diante. Faça o pagamento da dívida parte do seu orçamento mensal. Fixa uma data-limite para te safares da dívida, e faz o que for preciso para o fazeres.não espere. Não hesites. Não pense e contemple. Começa., Quanto mais cedo começares, mais cedo acabas, mais salvas. Se as suas dívidas são grandes o suficiente para questionar a sua capacidade de o fazer, considere falar com um conselheiro de crédito numa agência de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos como soluções de dívidas avultadas.

seus conselheiros de crédito irá ajudá-lo a criar um orçamento e fornecer outras informações e serviços para tirá-lo da dívida e economizar dinheiro.