Se você tentar comparar as taxas de coisas como auto-empréstimos, cartões de crédito, empréstimos para habitação ou contas de poupança, você vai ver rapidamente APY (percentagem do rendimento anual) e a TAEG (taxa anual) números citados em todo o lugar. Em poucas palavras, APY se refere ao que você pode ganhar em juros, enquanto APR se refere ao que você pode dever em taxas de juros.

APY refere-se ao que você ganha.,

APY indica o montante total de juros que você ganha em uma conta de depósito, como um CD (certificado de depósito) ou uma conta de poupança, mais de um ano. Embora seja baseado na taxa de juros, a APY também leva em conta a frequência de juros compostos para lhe dar a idéia mais precisa do que você vai ganhar em um ano.

Por exemplo, se você encontrar uma conta que oferecesse 5.10 por cento de juros acumulados anualmente e uma que pagasse 5.0 por cento de juros acumulados diariamente, descobrir qual realmente pagava mais exigiria alguma matemática séria., (Se você gosta de matemática séria e quer saber mais sobre como APY é calculado, saiba mais aqui.)

Se você não quer se preocupar com tudo isso, você pode apenas comparar APYs. Acontece que no exemplo acima, a conta de que compostos diários tem uma APY de 5,12 por cento. O que compõe anualmente tem uma API de 5,10 por cento.se comparar sempre APYs em contas de depósito, pode ter a certeza que está a comparar maçãs com maçãs. Os bancos são obrigados a mostrar os seus APYs de qualquer forma. Tudo o que você realmente precisa saber é que quanto mais alto o APY, mais rápido o seu equilíbrio cresce.,

APR refere-se ao que você paga.

APR indica o montante total de juros que você paga em uma conta de empréstimo, como um cartão de crédito ou um auto empréstimo, ao longo de um ano. A TAEG baseia-se na taxa de juro, mas para alguns empréstimos, tem também em conta pontos, comissões adicionais e outros custos associados do empréstimo.

ele não leva em conta a frequência de juros compostos, então você pode ter que ler um pouco de letras pequenas para obter a idéia mais precisa do que você vai pagar em juros ao longo de um ano., Isso é porque você não pode dizer apenas olhando para o APR quantas vezes o banco vai aumentar os juros que você está acumulando.por exemplo, digamos que você encontra um empréstimo com uma APR de 8,28%. Só de olhar para a APR, você não sabe se você está pagando 8.28 por cento aplicados ao saldo de uma vez no final de um ano, ou de 0,69 por cento (8.28 por cento dividido por 12 meses) no seu saldo de empréstimo mensal. Quanto mais frequentemente a taxa é aplicada a um saldo, maior o montante total que você vai pagar.os factores que entram no cálculo da TAEG variam de acordo com os tipos de empréstimos., Os cartões de crédito geralmente têm vários Apr diferentes para diferentes tipos de transações, como um para adiantamentos de caixa e um para compras regulares. As RPA para empréstimos hipotecários podem incluir os custos de seguro e de encerramento. Para ter certeza que você sabe o que você está realmente pagando, pergunte exatamente o que está incluído na APR anunciado para o empréstimo que você está considerando.

as variáveis podem ficar complicadas, mas o takeaway para APR é este: quanto maior a APR oferecida para a sua conta de empréstimo, mais juros você paga ao longo de um ano em um determinado saldo.o que é que a API e a TAEG têm a ver com as taxas de juro?,

APY e APR representam uma forma mais holística de ver o que você vai ganhar (ou deve) versus apenas olhar para a taxa de juro na conta. No entanto, uma coisa que você quer manter um olho em quando comparar é o interesse composto. Juros compostos podem ter um impacto significativo sobre o que você ganha ou deve. Lembre-se, APY já leva em conta os juros compostos, mas APR não.

não esqueça os juros compostos.juros compostos: juros acumulados sobre juros acumulados anteriormente e o seu capital inicial., Os juros compostos podem funcionar a seu favor ou contra você, dependendo se você está ganhando ou pagando, e com que frequência ele está sendo adicionado, se é diário (como nas contas de depósito da Ally Bank), trimestral ou anual. De qualquer forma, o método é o mesmo: em uma determinada frequência, os juros são adicionados ao capital e começa a afetar os juros totais ganhos ou pagos.

O exemplo abaixo mostra como os juros compostos funcionam em uma conta de depósito que paga 3 por cento de juros compostos diariamente (arredondado ao dólar mais próximo).,

neste exemplo, as quantidades são pequenas, mas você tem a idéia. Com depósitos maiores ao longo de um período de tempo mais longo, esse efeito de composição pode realmente somar-se.

lembre-se, o APY indica o montante total de juros que pode ganhar numa conta num ano, tendo em conta a frequência de juros compostos. APR, no entanto, refere-se ao que você deve, e não reflete a frequência de juros compostos. Nesse caso, os juros compostos funcionam ao contrário. Os juros da sua dívida podem somar-se rapidamente, também, por isso é importante entender como funciona.,porque não comparar as taxas de juro?embora a taxa de juro seja o principal factor no cálculo da APY e da APR, ela não conta a história toda. Quando você está comprando em torno de uma conta de poupança, por exemplo, é melhor comparar APYs como você vai obter a visão mais precisa do seu potencial de ganho. Da mesma forma, se você está comprando em torno de um cartão de crédito, é melhor comparar APRs e taxas para obter a visão mais precisa do que você poderia dever.,

Você pode pensar na taxa de juro como um ponto de partida para a comparação, desde que você tenha em mente os vários fatores mencionados acima que afetam o valor real-Dólar de juros que você realmente ganha e paga.

Como diferentes APYs afectam o seu potencial de ganho?