Esta revisão dos Vanguard Personal Advisor services é baseada nas minhas experiências reais. Migrei o portfólio do meu cônjuge para a Vanguard e considerei usar o seu serviço de assessoria para manter esse portfólio. A carteira era detida por um grande corretor de serviços completo e recebia uma taxa anual de 1,5% dos ativos sob gestão. Em comparação, o Vanguard cobra 0,3% pelo seu serviço, mas é um serviço muito diferente.,
Índice:
o que são serviços de Assessoria Pessoal de vanguarda?
para aqueles que subscrevem o seu serviço de assessoria opcional, O Vanguard fornece aconselhamento consistente de investimento por sua filosofia de investimento de fundo de baixo custo. Para as contas que estão sendo geridas, o Vanguard irá redistribuir automaticamente os investimentos quando a alocação desviar mais de 5% das porcentagens de metas desejadas.
para clientes com ativos de US $500.000 ou mais, é atribuído um representante da Conta Vanguard dedicada., Para clientes com $ 50.000 a $ 500.000, uma equipe é designada – para que você não pode obter a mesma pessoa cada vez que você ligar com uma pergunta. No entanto, todos os conselheiros de vanguarda estão na mesma página e dispensam os mesmos conselhos por conta do fundo de baixo custo investindo playbook. Para participar com conselheiros de vanguarda, o Vanguard deve gerenciar pelo menos US $ 50 mil de seus ativos.
Vanguard Advisors é uma ótima opção para alguém que quer pegar o telefone e falar com um conselheiro sobre seu portfólio. Quando comecei a trabalhar na vanguarda, o meu nível de especialização em finanças pessoais era limitado., Eu sabia que as taxas mais baixas eram melhores do que as mais altas, mas não me sentia confortável em assumir a responsabilidade pela carteira de aposentadoria do meu cônjuge. Eu realmente gostei da idéia de ser capaz de discutir seleções de investimento com um profissional.
o que o Vanguard Advisors não é
Vanguard’s advisor service é certamente diferente de um tradicional big-broker advisor. É claro que os outros cobram normalmente 1% ou mais pela sua experiência de mercado.
Por outro lado, o Vanguard não afirma ter poderes preditivos únicos, capazes de superar o mercado ano após ano., Em vez disso, após um processo de admissão detalhado, o Vanguard pretende propor uma adequada alocação de ativos e uma taxa de poupança que tenha uma alta probabilidade de atingir os objetivos que você identificou.ao contrário de um “robot-advisor”, O Vanguard apresenta humanos reais! Pela minha experiência, as pessoas com quem lidei foram articuladas e extremamente úteis. Os funcionários de vanguarda não trabalham em comissão e eu nunca senti que eles estavam empurrando soluções para seu benefício. Senti um desejo sincero de encontrar uma solução que melhor atendesse às minhas necessidades.,de acordo com a vanguarda: o processo de admissão e o questionário de vanguarda: o meu primeiro passo foi chamar 877-817-7153 (de segunda a sexta-feira, das 8h às 20h, hora Oriental). Eu queria confirmar que a consulta era realmente livre e que eu receberia um plano detalhado de alocação de ativos, mesmo que eu não me inscrevesse.a minha primeira chamada durou quase uma hora, pois fiz muitas perguntas adicionais sobre o serviço. Eu compartilhei minha frustração por quanto meu cônjuge estava gastando cada mês no corretor de serviço completo., O representante da vanguarda foi extremamente paciente e não tentou tirar-me do telefone.uma vez satisfeito, fui encaminhado para o site da vanguarda para completar o questionário de admissão. Se você não é já um cliente Vanguard, você terá que criar uma conta gratuita primeiro. Então, você pode acessar o questionário.embora a tarefa imediata fosse a transferência do portfólio do meu cônjuge, o Vanguard precisava de informações detalhadas sobre nós para formular um plano.,o portfólio do meu cônjuge estava em activos de reforma, mas o Vanguard também queria saber sobre os meus activos e os objectivos comuns da casa. I provided:
- a detailed inventory of all assets (those at Vanguard, the other broker, my workplace 401k, etc.)
- idade de aposentadoria desejada para ambos nós
- rendimentos correntes e taxas de poupança
- quaisquer objetivos de poupança não-aposentadoria
então, uma nomeação foi agendada com um conselheiro de vanguarda para uma chamada de conferência telefônica. Nessa chamada, planeámos rever o questionário e discutir os nossos objectivos.,essa chamada também durou 45 minutos, já que estou muito tagarela. O Vanguard precisa então de algumas semanas para desenvolver o plano. Agendámos a próxima conferência para 3 semanas para rever o plano proposto.não queríamos esperar…uma vez que mostrasse ao meu cônjuge o custo envolvido com a taxa de aconselhamento de 1,5%, ele também estava ansioso para deixar o antigo corretor e mover o portfólio para o Vanguard. Como ia demorar 3 semanas para o Vanguard preparar seu plano, decidimos trabalhar com a equipe de transferência de ativos Vanguard. Assim, podemos iniciar a transferência imediatamente., Seus fundos estariam então na vanguarda e prontos para o investimento, de acordo com o plano.
equipa de transferência de activos
o representante de transferência de activos foi igualmente articulado e útil.basicamente, tínhamos duas opções: vender os 81 investimentos que compunham a carteira no antigo corretor e transferir o dinheiro para o Vanguard. Durante o período de transferência, estaríamos em dinheiro por 5 a 7 dias úteis. Teria demorado mais se o corretor ” de ” não aceitasse pedidos electrónicos. Porque o 1.,A taxa de 5% no antigo corretor cobriu todas as comissões de transação, não haveria nenhum custo para liquidar o portfólio lá. Se o mercado subisse durante esse período, perderíamos todos os ganhos. Claro que, se o mercado caísse, estar todo em dinheiro proteger-nos-ia.
durante a transferência de ativos, você será direcionado para o site Vanguard para completar várias tarefas. É aqui que você estará abrindo contas, concordando com Termos, etc.Uau! Que belo plano de investimento!o nosso plano personalizado de investimento Vanguard tinha 33 páginas e continha um nível de detalhe incrível:
continha:
- resumo detalhado da nossa actual afectação de activos em todas as contas (tanto nas nossas contas de vanguarda como no meu local de trabalho 401k)
proposta de afectação de activos (p. ex.,t de renda até a idade ~67)
Um Plano de ação
A lista de compra/venda recomendação foi basicamente um roteiro de como transformar o caos existente em um coerente carteira com uma adequada alocação de ativos:
Probabilidade de Alcançar a Reforma Objetivo e Mix de Ativos
com Base na proposta de taxa de poupança e de alocação, a estimativa do saldo da carteira no momento da aposentadoria foi expressa como uma série de probabilidades (quantidade de pontos de vida a queda de neve total previsões sobre o canal do tempo).,
O Relatório tinha um componente educacional significativo. Isso inclui um espectro de taxas de retornos com base na afectação de activos:
Re-Alocação ao Longo do Tempo
Apesar de Vanguarda Consultores pretende falar com os seus clientes, a cada ano, para rever o progresso e ajustar-se a qualquer mudança de vida, o plano retrata alteração de percentuais de alocação ao longo do tempo. Estes incluem a redução da exposição sobre as ações ao longo do tempo à medida que você se aproxima dos anos de aposentadoria.
então, porque não me inscrevi?,durante o período em que interagia com conselheiros de vanguarda, mergulhei profundamente no mundo das finanças pessoais. Ouvi mais de 200 episódios do podcast da Dough Roller e li “The Bogleheads’ Guide to Investing”. Depois de fazer isso, me senti completamente confortável com a filosofia de vanguarda, os conceitos de alocação de ativos, e reequilibrar nossas carteiras. Não pensei que precisasse de pagar ao Vanguard para reequilibrar as minhas contas numa base contínua.considerei brevemente deixar os conselheiros de vanguarda gerirem 50 mil dólares para poder pegar no telefone e fazer-lhes perguntas., Pareceu-me uma pechincha.: $50,000 * 0.3% = $150 / ano. No entanto, durante esse mesmo período, eu tornei-me ativo no fórum Bogleheads (https://www.bogleheads.org/forum/index.php). Fiquei espantado com a quantidade e qualidade das respostas para as perguntas que eu postei lá, todos da like-minded buy & hold index fund investors.porque eu estava muito grato ao conselheiro designado para o nosso caso, eu realmente queria que ele ficasse com os louros pela “inscrição”., No entanto, uma vez que eu construí um modelo Excel para ambas as nossas carteiras, tentando esculpir $50.000 para ser gerido separadamente parecia uma complicação bagunçada. Em vez disso, escrevi uma nota de agradecimento e fi-lo prometer que a mostrava ao chefe.continuo eternamente grato ao podcast da Dough Roller, especialmente este episódio que me convenceu a entrar em contato com o Vanguard Advisors: https://www.doughroller.net/investing/vanguard-investment-advisory-services/ .,apesar de ter acabado por me envolver em finanças pessoais e adquirir as competências necessárias para reequilibrar as nossas contas, continuo totalmente impressionado e confiante de que o Vanguard teria feito um excelente trabalho. Eu disse ao meu cônjuge que se eu fosse atropelado por um camião, ele devia ter conselheiros de vanguarda a gerir ambos os portfólios.,
Vanguard Personal Advisor Services Alternatives
| Robo Advisors | Betterment | Wealthfront |
|---|---|---|
| Minimum Investment | $0 | $500 |
| Fees | Digital – 0.15-0.25%/year; Premium – 0.30-0.40%/year | 0.,25%/ano |
| Promoções | Até 1 Ano Grátis | $5k Conseguiu de Graça |
| Comentário | Melhoria de Revisão | Wealthfront Revisão |
| Tente Aperfeiçoamento | Tente Wealthfront |
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Leia Mais: Robo Investir – saiba que um corresponde a suas necessidades de investimento.,
gerindo seus investimentos
independentemente de você usar serviços de consultoria Vanguard para gerenciar alguns de seus investimentos, você vai querer ficar em cima deles, também. Para isso, recomendamos o Painel Financeiro gratuito do Capital Pessoal.
O Capital Pessoal permite-lhe ligar todas as suas contas de investimento 401(k), 403(b), IRAs e outras num único local. Uma vez conectado, você pode ver o desempenho de todos os seus investimentos e avaliar a sua alocação de ativos. Até funciona se os seus investimentos estiverem na vanguarda e outros corretores.,
com o analisador da taxa de reforma do capital pessoal, pode ver quanto o seu 401k e outros investimentos lhe estão a custar. Fiquei chocado ao saber que as taxas no meu 401(k) poderia me custar mais de US $200.000!
O Capital Pessoal também oferece um planejador de aposentadoria gratuito. Esta ferramenta irá mostrar – lhe se você está no caminho para se aposentar em seus termos.