Se você está procurando um lugar seguro para guardar seu dinheiro ao ganhar um retorno, você pode estar pensando sobre a abertura de um certificado de depósito. Um CD é semelhante a uma conta de poupança tradicional, mas o seu banco irá pagar-lhe uma taxa de juro mais elevada em troca de bloquear os seus fundos fora por um determinado período de tempo. A contrapartida por esse potencial de lucro extra?, A maioria dos CDs irá cobrar-lhe uma penalidade Se precisar do seu dinheiro antes do final do seu mandato.no entanto, neste momento, esse potencial de ganho extra não é muito para celebrar. As melhores taxas em CDs de 3 anos estão abaixo de 1,25 por cento, o que significa que o seu dinheiro será amarrado por um longo tempo com benefícios limitados.”tenho tendência a afastar-me dos CDs no ambiente actual, uma vez que as taxas de juro não são materialmente superiores às do mercado monetário e de outras contas de depósito”, diz Andrew Feldman, presidente da AJ Feldman Financial, sediada em Illinois., “E a maioria dos CDs bloqueia os seus fundos e não são líquidos.”

Dependendo de seus objetivos financeiros e sua tolerância ao risco, os CDs ainda pode fazer sentido. No entanto, existem outras opções para minimizar o risco e maximizar os seus ganhos.,

Alternativas para CDs

1. 1. Investir em ações que pagam dividendos
   2. Pagar para baixo alto custo de dívida
   3. Explorar peer-to-peer de empréstimo
   4. a Investir em fundos de obrigações

ações que pagam Dividendos

Algumas empresas pagam partes dos seus lucros para os acionistas em uma base regular. Grandes nomes como Starbucks e Walmart pagam dividendos que superam as taxas médias de CD. Algumas empresas também têm uma longa história de gerar dividendos. Por exemplo, a Verizon aumentou seu dividendo por 14 anos consecutivos.,investir em ações que pagam dividendos traz o potencial de ganhar um rendimento superior aos CDs, mas há um risco real de perder o seu capital também. Compra uma acção a 20 dólares por acção hoje, e pode valer 15 dólares por acção daqui a seis meses.Kimberly Foss, presidente da Empyrion Wealth Management em Roseville, Califórnia, diz que como as ações podem vir com tal risco, você tem que se perguntar quanto risco você está disposto a correr. Embora esse risco possa ser significativo a curto prazo, torna-se mais baixo a longo prazo., É por isso que você deve planejar manter as ações por um período de pelo menos três a oito anos.muitos consultores financeiros recomendam que não se recorra a acções individuais. Mari Adam, presidente da Adam Financial Associates Inc., sediada na Flórida., diz que se você tomar esta opção, é melhor espalhar o seu risco entre um par de ações e outros veículos de investimento.”você não quer colocar todo o seu dinheiro de curto ou médio prazo em apenas uma ação ou uma alternativa”, diz Adam.,

Após 2020 cheio de incertezas em meio a pandemia, os investidores devem lembrar a necessidade de manter o curso. Estás a investir para o futuro, não apenas a seguir as constantes oscilações do mercado.

“Você realmente tem que se manter focado no que seu objetivo é e não se distrair com o que o mercado está fazendo hoje ou o que está em sua declaração hoje, porque se você fizer isso, você sai desse caminho e você não quer fazer isso”, acrescenta Adam.,pagar uma dívida de alto custo não implica necessariamente “investir” no sentido tradicional. Também pode envolver livrar-se de dívidas de alto custo que podem estar a arrastar-te para baixo. Se você está carregando um saldo em um cartão de crédito com uma taxa de juros de 15 por cento de mês a mês, você vai estar pagando mais do que os juros que você poderia acumular em um CD ou qualquer outro produto de poupança tradicional. É muito melhor usar o seu dinheiro para obter essa conta a zero do que colocá-lo em uma opção de baixo risco que pode pagar 2 por cento de juros anualmente.,

“hipotecas e uma nota de carro pode ser OK, mas você deve estar pagando qualquer coisa com uma taxa de juros de dois dígitos”, diz Bill Hammer Jr., presidente do New York-based Hammer Wealth Group.pagar a dívida do cartão de crédito também o protege contra o aumento das taxas de juro no futuro. E assim que a dívida for paga, será mais fácil guardar dinheiro numa base regular e acumular as suas poupanças.

“pagar a dívida é uma das únicas maneiras que você pode obter um retorno garantido sem risco”, diz Hammer.,

empréstimo Peer-to-peer

enquanto você quer pagar as suas dívidas, outros como você pode precisar de pedir algum dinheiro emprestado. Empréstimo Peer-to-peer, muitas vezes conhecido como “empréstimo P2P”, é uma opção criativa se você estiver disposto a assumir um pequeno risco por uma recompensa maior, Foss de Empyrion diz. Considere Prosper, que lhe permite fazer empréstimos a estranhos aleatórios e ganhar um bom retorno anual. Os dados de Prosper mostram que os investidores individuais ganham rendimentos anuais médios de 5,3 por cento.pode emprestar a mutuários em diferentes categorias de risco com base nas suas pontuações de crédito., Assim como um banco pode cobrar uma taxa de juros mais alta para aqueles com escores de crédito mais baixos, você recebe uma taxa de juros mais alta para concordar em emprestar a indivíduos com crédito menos do que perfeito.o Foss diz que é uma opção menos arriscada do que a bolsa de valores. Ela recomenda ficar com os mutuários que têm audiências AAA.”eu não colocaria todo o seu dinheiro aqui, mas pode funcionar bem como parte de uma carteira com ações de pagamento de dividendos e um fundo de obrigações corporativas de curto prazo”, diz Foss.os fundos de obrigações de curto prazo são outra alternativa ao investimento em CDs., Os fundos têm termos semelhantes, tais como prazos de vencimento de 1 ano e de 5 anos, e detêm obrigações em tudo, desde países estrangeiros a serviços de utilidade pública a empresas. Os rendimentos também podem ser bastante fortes. Por exemplo, o Vanguard’s Short-Term Bond Index Fund, que espalha dinheiro através de obrigações corporativas e obrigações do governo dos EUA, ganhou um retorno de 4,78 por cento ao longo do último ano.outra opção poderia ser um fundo obrigacionista internacional. Muitos destes fundos detêm títulos de nações com notação AAA, dignas de crédito, como a França, o Reino Unido, a Alemanha e o Japão., Existem também fundos de obrigações de mercado emergentes, embora estes acarretem maiores riscos. À medida que você começa, leia o Guia da Bankrate sobre como investir em obrigações para se educar sobre a ampla gama de opções.CD vs. mercado monetário vs. Roth IRA a tentar escolher entre um CD, uma conta do mercado monetário e um Roth IRA? A resposta certa depende de como estás a planear usar o dinheiro que estás a esconder.se você está procurando um lugar para estacionar seus fundos de emergência, por exemplo, você provavelmente está melhor colocando-os em uma conta do mercado monetário, diz Adam., Assim, pode retirá-lo assim que precisar, sem preocupações de penalidade. Também vais ganhar um pouco, mas nada para escrever em casa. No clima atual, as melhores taxas do mercado monetário estão em torno de 0,5 por cento.

um CD pode ser um bom lugar para o dinheiro de curto prazo que você está planejando usar dentro de um ano para uma despesa como comprar um carro ou uma casa. Mas não é um bom lugar para fundos de reforma a longo prazo., Esse tipo de poupança deve ir para uma conta de aposentadoria, em vez disso, como um Roth IRA que permite levantamentos na aposentadoria a ser feita livre de impostos, uma vez que as contribuições são feitas com dólares pós-impostos. E se a aposentadoria ainda está longe para você, é essencial pensar sobre os melhores investimentos de longo prazo para sua estratégia.os CDs valem a pena?

neste momento, você será pressionado para encontrar uma taxa de juros em um CD padrão que irá justificar o bloqueio de seus fundos por um longo período de tempo., Enquanto CDs tradicionais podem não valer a pena no mercado atual, você pode querer explorar algumas opções alternativas para CDs. Por exemplo, o Ally Bank oferece um CD que lhe dá a opção de solicitar um aumento de taxa que ajusta à taxa atualizada do Banco (uma para o CD de dois anos e duas para o produto de quatro anos).vários bancos, incluindo o Marcus, da Goldman Sachs, oferecem um CD que lhe permite retirar os fundos sem pagar uma penalidade. Certifique-se de comparar os melhores investimentos da Bankrate para determinar quais veículos são o caminho certo para suas necessidades de crescimento.,os CDs são uma estratégia de reforma inteligente?

“Se você é mais jovem, você está investindo para a aposentadoria ou algo que é um investimento de longo prazo que você quer, você não deve estar em CDs porque esses são investimentos de curto prazo na minha opinião, com baixos retornos”, acrescenta Adam. “Não podes financiar a tua reforma com um retorno de dois pontos. Tens de crescer mais.”

To find that growth, Elliot Pepper, CPA, PCP, MST, financial planner and director of tax at Maryland-based Northbrook Financial, recommends target-date funds.,”muitas grandes instituições oferecem fundos com data-alvo, que são muito populares em 401 (k) ou contas de aposentadoria, uma vez que basicamente oferecem um caminho de deslizamento para longe de investimentos mais arriscados e para investimentos de renda fixa mais conservadores com base na data-alvo do fundo”, diz Pepper.

Uma vez que essa data-alvo chega e você realmente se aposentar, CDs pode ser uma boa adição ao seu portfólio. No entanto, é importante notar que você pode ter sorte e viver ainda mais do que você espera. Nesse caso, você poderia precisar de mais do que os ganhos de CDs.os CD estão isentos de impostos?,

um CD irá pagar-lhe alguns juros, mas você também terá que pagar ao governo. Assim como o dinheiro que você colocaria em uma conta de poupança ou mercado de dinheiro, o dinheiro que é guardado em um CD é tributável. Isso pode dar uma mordida significativa em seus ganhos, especialmente se você não está economizando tanto dinheiro para começar.se tiver CDs do IRA, não pagará impostos sobre contribuições ou juros até retirar o dinheiro na reforma. Se você abrir Roth IRAs, suas distribuições na aposentadoria seria livre de impostos.,se está realmente preocupado com a sua situação fiscal, pode querer recorrer a uma alternativa — como uma obrigação municipal — para evitar completamente o problema fiscal.

melhores retornos para fundos de curto e longo prazo

um CD é apenas uma opção se você está procurando um lugar para armazenar seus fundos de curto prazo. Há uma variedade de opções alternativas, especialmente se você está procurando uma taxa mais alta de retorno e estão dispostos a aceitar o tradeoff com um risco maior. Além de obrigações municipais e fundos de obrigações de curto prazo, você poderia ganhar um rendimento maior investindo em um fundo de investimento., Dependendo de como você investe seu dinheiro, você pode acabar com um rendimento nos dois dígitos.para as suas necessidades de financiamento a longo prazo, terá de olhar para além dos CDs.”os CDs nem sempre são a escolha certa, especialmente se você não precisar dos fundos por vários ou mais anos”, diz David Sterman, Presidente e CEO da Huguenot Financial Planning, sediada em Nova Iorque. “Os fundos centrados em obrigações a mais longo prazo oferecerão sempre melhores rendimentos do que os CDs.”Amanda Dixon contribuiu para alguns dos relatórios originais deste artigo atualizado.,

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