Fund	Equity Proportion	Fixed Income Proportion	Equity Allocation	Fixed Income Allocation
Fidelity Freedom® 2045	92.9%	7.1%	51.78% U.S. Equities	6.0% Bonds
			41.16% International Equities	1.,1% Short-Term Debt & Net Other Assets
T. Rowe Price Retirement 2045 Fund	93.1%	7.0%	62.9% US Equities	2.3% International & High Yield Bonds
			30.2% International Equities	3.0% Investment Grade Bonds
				1.,7% Reserves
Vanguard Target Retirement 2045	91%	9.0%	55.3% Total Stock Market Index	6.0% Total Bond Market II Index
			35.7% Total International Stock Index	3.0% Total International Bond Index

While each of these funds claims to be a good choice for investors seeking to retire in 2045, the contents of the funds are different., Należy pamiętać, że ta proporcja może się zmieniać jeszcze bardziej w czasie. Ta wariancja może być szczególnie niepokojąca dla emerytów. Jeden emeryt może mieć pod ręką wystarczająco dużo pieniędzy, aby inwestować ściśle w obligacje i inne papiery wartościowe o stałym dochodzie. Inny, wymagający zarówno wzrostu, jak i dochodu, może potrzebować komponentu kapitałowego, aby utrzymać portfel na dobrej drodze. Fundusz, który zaspokaja potrzeby jednego z tych inwestorów, jest mało prawdopodobne, aby zaspokoił potrzeby drugiego.

poza holdingami fundusze różnią się również stylem inwestowania., Na przykład, w zależności od tego, czego szukasz, możesz znaleźć fundusz, który składa się w całości z funduszy indeksowych. W oparciu o algorytmy, taki fundusz prawdopodobnie będzie miał niższe opłaty(patrz poniżej). Ale inwestorzy, którzy preferują aktywne zarządzanie, z rzeczywistymi ludźmi śledzącymi trendy rynkowe i dokonującymi wyborów, musieliby robić zakupy gdzie indziej. Znalezienie funduszu z odpowiednim terminem to dopiero początek procesu decyzyjnego.

wydatki mogą się sumować

fundusze różnią się również pod względem wydatków., Ponieważ każdy z nich jest funduszem funduszy, portfel, w który kupujesz, składa się z wielu bazowych funduszy inwestycyjnych, z których każdy ma wskaźnik kosztów. W zależności od sposobu, w jaki rodzina funduszu oblicza opłaty, wydatki te mogą się szybko sumować. Na przykład jedna spółka funduszu może pobierać opłaty za 0,21% zarządzanych aktywów, podczas gdy inna może pobierać opłaty dwukrotnie, a nawet trzykrotnie. Jako takie, wydatki muszą być punktem rozważania przy wyborze tych funduszy.,

fundusze bazowe oferowane przez tę samą spółkę

poza kosztami, inną kwestią jest to, że każdy z funduszy bazowych w portfelu docelowym jest oferowany przez tę samą spółkę funduszu. Każdy fundusz docelowy w ofercie Vanguard ma tylko inne fundusze Vanguard w portfelu. To samo dotyczy funduszy Fidelity i T. Rowe. W erze, w której odnotowano więcej niż kilka skandali korporacyjnych, powierzasz wszystkie swoje aktywa jednej rodzinie funduszy.,

szczególne względy

wybór funduszu to jedno, ale prawidłowe wdrożenie strategii Oszczędzania emerytalnego to zupełnie inna sprawa.

wpływ innych inwestycji

inwestorzy, którzy mają swoje aktywa w docelowym funduszu emerytalnym, muszą mieć świadomość, w jaki sposób inne inwestycje emerytalne mogą wpłynąć na ich alokację aktywów., Na przykład, jeśli fundusz docelowy ma 80% akcji i 20% alokacji aktywów obligacji, ale inwestor kupuje certyfikat depozytowy z 10% swoich aktywów emerytalnych, to skutecznie zmniejsza alokację zapasów całego portfela inwestora i zwiększa alokację obligacji.

Przedemerytalna alokacja aktywów

nawet inwestorzy, którzy wykorzystują fundusze jako swój jedyny instrument emerytalny, muszą zwracać uwagę na ogólną alokację aktywów, ponieważ alokacja ta zmienia się wraz ze zbliżającym się terminem docelowym., Ogólnie rzecz biorąc, fundusze mają na celu przejście do bardziej konserwatywnej pozycji finansowania w celu zachowania aktywów, gdy inwestor zbliża się do docelowej daty. Jeśli emerytura zbliża się szybko, ale saldo na koncie inwestora nie wystarczy, aby zaspokoić ich potrzeby emerytalne, ta zmiana alokacji pozostawi inwestora z funduszem, który może nie mieć nadziei na zapewnienie rodzaju zysków wymaganych do utrzymania tych planów emerytalnych na dobrej drodze.

inwestycje po przejściu na emeryturę

podobne obawy pojawiają się po osiągnięciu wieku emerytalnego., Podczas gdy wielu inwestorów postrzega te fundusze jako mające na celu zapewnienie przejścia na emeryturę w określonym dniu lub około określonego dnia, aktywa mogą zostać pozostawione w Funduszu po przejściu na emeryturę. I tu znowu, wielkość gniazda może wskazywać, że konserwatywna strategia nie wystarczy, aby utrzymać opłacone rachunki i światła włączone.

wreszcie, osiągnięcie emerytury w wybranym terminie to nie tylko funkcja wyboru funduszu i wpłacenia wszystkich pieniędzy na ten fundusz, to także wpłata odpowiedniej kwoty pieniędzy na ten fundusz., Bez względu na wybraną datę, niedofinansowane gniazdo po prostu nie utrzyma finansowo zabezpieczonej emerytury.