Jeśli jesteś jak większość ludzi, prawdopodobnie musisz zwiększyć swoje oszczędności emerytalne. Raport z 2015 roku z biura odpowiedzialności rządu (GAO) stwierdził, że mediana oszczędności emerytalnych dla Amerykanów w wieku od 55 do 64 lat wynosiła $104,000. GAO zauważa, że suma ta przełożyłaby się tylko na miesięczną wypłatę 310 USD, gdyby została zainwestowana w zabezpieczoną inflacją rentę.,
-
- staraj się zaoszczędzić co najmniej 15% dochodu przed opodatkowaniem i upewnij się, że wpłacasz wystarczającą kwotę do swojego 401(k), aby uzyskać pełne korzyści z dopasowania pracodawcy, jeśli jest ono oferowane.
- nigdy nie jest za wcześnie w twojej karierze, aby złożyć plan emerytalny, ale nigdy nie jest za późno, aby zacząć.,
- staraj się zaoszczędzić co najmniej 15% dochodu przed opodatkowaniem i upewnij się, że wpłacasz wystarczającą kwotę do swojego 401(k), aby uzyskać pełne korzyści z dopasowania pracodawcy, jeśli jest ono oferowane.
- nigdy nie jest za wcześnie w twojej karierze, aby złożyć plan emerytalny, ale nigdy nie jest za późno, aby zacząć.,
oszczędności gospodarstw domowych na wszystkich kontach emerytalnych znacznie wzrosły od czasu ich poziomów sprzed recesji, w tym wśród Milenium (9 000 USD w 2007 r.do 36 000 USD w 2017 r.), pokolenie X (32 000 USD do 71 000 USD) i Baby boomers (75 000 USD do 157 000 USD), zgodnie z wrześniowym raportem. 2018 raport z Transamerica Center for Retirement Studies. Jednak według raportu Transamerica z 2019 roku, przeprowadzonego w październiku. W 2018 roku oszczędności dla wszystkich trzech grup spadły: millenials do $23,000, Gen X do $66,000, a boomers do $152,000., Przyjrzyjmy się, co ludzie w różnych grupach wiekowych zaoszczędzili na emeryturze i jak to się układa do tego, co zalecają eksperci.
dwudziestolatek
Jeśli masz 20 lat i dopiero zaczynasz karierę, Twoja wypłata prawdopodobnie odzwierciedla ten fakt. Jesteś również prawdopodobne, aby być niosąc dobrą kwotę zadłużenia kredytu studenckiego. Średnia miesięczna spłata kredytu studenckiego dla kogoś w wieku 20 lat wynosiła $393, zgodnie z raportem z 2016 roku z Banku Rezerwy Federalnej w Cleveland., Wysoki poziom zadłużenia w połączeniu z podstawowym wynagrodzeniem pomaga wyjaśnić, dlaczego Przeciętna dwudziestolatka ma szacunkową medianę kwoty 16 000 USD.
z drugiej strony, osoby po 20-tce powinny mieć około 40 lat, zanim przejdą na emeryturę, czyli dużo czasu, aby nadrobić braki. Najważniejszą rzeczą do zrobienia jest wniesienie wkładu do sponsorowanych przez pracodawcę planów emerytalnych, takich jak plan 401(k) lub plan 403(b). Możesz wpłacić do $19,500 zarówno w 2020, jak i 2021.,
firma inwestycyjna Fidelity zaleca odkładanie co najmniej 15% dochodu przed opodatkowaniem rocznie na emeryturę. Jeśli nie możesz zaoszczędzić 15% wynagrodzenia, zaoszczędź tyle, ile możesz i upewnij się, że zaoszczędzisz wystarczająco dużo, aby uzyskać pełne korzyści z dopasowanego wkładu Twojej firmy, jeśli taki zostanie zaoferowany. Nie odwracaj darmowych pieniędzy.
Jak inwestować na emeryturę?,
trzydziestolatek
Jeśli masz 30 lat, prawdopodobnie awansowałeś w swojej firmie lub zdobyłeś wystarczająco dużo doświadczenia, aby wyjść z tych klas początkowych. Ale życie może być teraz bardziej skomplikowane. Możesz być żonaty, mieć kilkoro dzieci, może Dom, i prawdopodobnie nadal spłacasz kredyty studenckie. Wszystko od kredytu hipotecznego przez korki do piłki nożnej po nieoczekiwaną naprawę samochodu, która bierze kęs z wypłaty, oszczędzanie na emeryturę może spaść na uboczu.,
W zależności od wieku i rocznej pensji możesz być w porządku. Według Fidelity, w wieku 30 lat powinieneś mieć równowartość rocznego wynagrodzenia zapisanego jako nest egg, dwa razy twoją pensję w wieku 35 lat i trzy razy twoją pensję do czasu, gdy opuścisz trzydziestkę.
aby osiągnąć te cele, dobrym pomysłem jest zaostrzenie budżetu rodzinnego, w którym możesz i spróbuj zwiększyć procent swojego wynagrodzenia, który oszczędzasz rocznie, jeśli w ogóle to możliwe., Jeśli jeszcze nie zacząłeś oszczędzać, musisz zaoszczędzić wyższy procent swojego rocznego dochodu.
na przykład, jeśli nie zaczniesz oszczędzać do 30 roku życia, Fidelity zaleca odkładanie 18% wynagrodzenia rocznie, podczas gdy ktoś zaczynający od 35 roku życia powinien starać się oszczędzać 23% rocznie. Odkładanie na bok prawie jedną czwartą swoich dochodów na emeryturę to wysokie zlecenie dla każdego, kto ma miesięczne rachunki i długi, a to podkreśla znaczenie oszczędzania wcześniej.
na koniec nie bądź zbyt konserwatywny w swoich decyzjach inwestycyjnych., Jesteś jeszcze wystarczająco młody, aby przetrwać duże spadki na rynku – nawet takie w następstwie pandemii-ponieważ Twoje portfolio ma czas na ożywienie.
Fortysomethings
Jeśli masz 40 lat, prawdopodobnie jesteś w kwiecie wieku. Zapłaciłeś swoje składki, a teraz, mam nadzieję, masz pensję, która to odzwierciedla. Przy odrobinie szczęścia dotrzesz do końca tych spłat kredytów studenckich w tej dekadzie, uwalniając więcej pieniędzy.,
ale dom jest większy, dzieci są starsze i mogą potrzebować pomocy w zakupie samochodu lub opłaceniu szkoły—i, jeśli jesteś szczery, możesz dmuchać pieniądze na rzeczy, bez których możesz się obejść.
Pamiętaj, że Fidelity zaleca Ci trzykrotność rocznej pensji zaoszczędzonej do czasu osiągnięcia 40. Więc, jeśli zarabiasz $ 55,000, powinieneś mieć saldo $165,000 już zbankrutowane., W wieku 45 lat, zaleca się, masz cztery razy swoje roczne wynagrodzenie zaoszczędzone i sześć razy ten poziom do czasu osiągnięcia 50.
Jeśli jesteś z tyłu (a nawet jeśli nie), powinieneś spróbować zmaksymalizować swój wkład 401(k). Jeśli nie masz jeszcze indywidualnego konta emerytalnego (IRA), uruchom je i spróbuj je również zmaksymalizować. Kwota, którą możesz wnieść do IRA, wynosi $6,000 zarówno dla 2020, jak i 2021. Aby osiągnąć te cele, rozważ wprowadzenie podwyżek, które otrzymasz na oszczędności emerytalne., A jeśli nie masz już rat kredytu studenckiego, przeznaczyć te sumy do gniazda jajko, jak również.
pięćdziesiątki
Jeśli masz 50 lat, zbliżasz się do wieku emerytalnego, ale masz czas na oszczędzanie. Możesz również płacić swoim dzieciom czesne i pomagać im w płatnościach za samochód, benzynę i dowolną liczbę innych wydatków. Dom może się starzeć i trzeba go naprawić, a Twoje rachunki medyczne prawie na pewno rosną.,
Jeśli masz 50 lat lub więcej, w 2020 i 2021, możesz wnieść dodatkowe $1,000 rocznie do IRA i dodatkowe $6,500 rocznie do twojego 401(k) lub 403(b) w tak zwanym nadrabianiu zaległości. Poza korzystaniem z nadrabiania zaległości, rozważ zmniejszenie rozmiaru, sprzedając swój dom i zbierając wszelkie cenione wartości.,
Jeśli masz firmowe opcje na akcje lub inne aktywa, nie zapomnij wziąć ich pod uwagę jako część salda emerytalnego, nawet jeśli nie znajdują się na koncie emerytalnym. Rozważ spotkanie z planistą finansowym, zwłaszcza takim, który specjalizuje się w emeryturze, aby uporządkować sprawy.
Sixtysomethings
jest to zazwyczaj dekada, w której zaczynasz czerpać korzyści z dziesięcioleci Oszczędzania. Do czasu osiągnięcia 60, należy mieć osiem razy swoje roczne wynagrodzenie zapisane, zgodnie z wierności, podczas gdy ci, którzy są 67 powinny mieć 10 razy swoje wynagrodzenie zapisane.,
W tym momencie trudniej jest zaoszczędzić na tyle, aby zrekompensować wszelkie braki. Jeśli jesteś w tyle z oszczędności, przyjrzyj się uważnie swoim aktywom i zobacz, co można zarabiać w pewnym momencie, aby pomóc ci utrzymać.
jest to również dekada, w której możesz zacząć otrzymywać świadczenia z Ubezpieczenia Społecznego. Większość seniorów uważa, że jest to znaczące źródło miesięcznego dochodu. Na przykład średni miesięczny zasiłek dla emerytowanego pracownika w 2021 r. wynosił 1543 USD miesięcznie.,
Dolna linia
kwota potrzebna na emeryturę jest inna dla każdego. Niemniej jednak, istnieją benchmarki, które możesz spróbować trafić w każdej dekadzie swojego życia. Nigdy nie jest za wcześnie, aby opracować plan, ale nigdy nie jest za późno, aby zacząć.,
/ div >