ten arkusz informacyjny ma wyłącznie charakter informacyjny. Zaleca się, aby uzyskać poradę prawną na temat swojej sytuacji.

studium przypadku

w 2006 roku Pamela wykupiła polisę pogrzebową. Powiedziała sprzedawcy telefonicznemu, że stać ją na premie w wysokości 30 dolarów za dwa tygodnie. Powiedziano jej, że jeśli weźmie „premię stopniową”, składki wzrosną tylko o” niewielkie kwoty ” każdego roku. Początkowo wykupiła polisę na 7000 dolarów po 30,63 dolarów za dwa tygodnie.,
do 2013 r. składki wzrosły do 62,97 USD za dwa tygodnie (wzrost o 100%), ale jej pokrycie wynosi tylko 8500 USD (wzrost o 20%).
przez cały ten okres jedynym źródłem dochodu była emerytura. Jej sytuacja jest teraz taka, że po zapłaceniu za zakwaterowanie w domu opieki i ubezpieczenie pogrzebowe, Pamela ma 10 dolarów tygodniowo na życie. W przyszłym roku składki mają znów wzrosnąć. wkrótce polisa będzie wymagała więcej składek niż co miesiąc po opiece domowej., Kiedy to się stanie Pamela będzie zmuszona anulować swoją polisę ubezpieczeniową i wszystkie jej płatności zostaną utracone.

Co to jest ubezpieczenie pogrzebowe?

ubezpieczenie pogrzebowe to rodzaj ubezpieczenia, które bierzesz na pokrycie kosztów pogrzebu po śmierci. Czasami nazywa się to „planem pogrzebowym” lub „ubezpieczeniem planu pogrzebowego”. W zależności od rodzaju pogrzebu, który chcesz mieć, zwykle możesz wybrać od $5,000 do $15,000 na pokrycie kosztów pogrzebu., Po twojej śmierci pieniądze zostaną wypłacone każdemu przyjacielowi lub członkowi rodziny, którego nominowałeś jako beneficjenta.

planowanie, w jaki sposób zamierzasz zapłacić za pogrzeb, jest dobrym pomysłem i pozwoli zaoszczędzić rodzinie pieniądze i stres, gdy nadejdzie czas. Jednak ubezpieczenie pogrzebowe może nie być najlepszym rozwiązaniem. Podobnie jak ubezpieczenie na życie, zwykle musisz płacić składki, aby utrzymać ochronę ubezpieczeniową, więc musisz pomyśleć o tym, czy możesz sobie pozwolić na ubezpieczenie pogrzebowe w ciągu najbliższych 10, 20 lub więcej lat., Często ludzie z ubezpieczeniem pogrzebowym płacą więcej składek, które firma ubezpieczeniowa wypłaca po śmierci. W ramach niektórych Polis, jak się starzeć koszt ubezpieczenia pogrzebu wzrośnie. Ważne jest również, aby zrozumieć, że ogólnie rzecz biorąc, jeśli anulujesz ubezpieczenie pogrzebowe, twoje składki nie zostaną ci zwrócone. Lepiej odkładaj pieniądze do banku!

rzeczy do rozważenia

• zanim kupisz ubezpieczenie pogrzebowe, sprawdź czy jest warte swojej ceny.
• czy zapłacisz więcej za ubezpieczenie niż pogrzeb faktycznie będzie kosztował?,
• weź pod uwagę, że wraz z wiekiem prawdopodobnie twoje dochody spadną, a wydatki wzrosną (w przypadku takich rzeczy, jak pomoc domowa i koszty leczenia) i możesz nie być w stanie pozwolić sobie na płacenie składek. Dobre pytanie brzmi: „czy otrzymam zwrot składek, jeśli anuluję umowę w ciągu pięciu lat?”
• czy twoje składki wzrosną i będziesz mógł je nadal płacić? Dobre pytanie brzmi: „jakie będą moje składki za 5 lat?,”Myśl długoterminowo i pamiętaj, że jeśli nie możesz nadążyć za płatnościami, prawdopodobnie stracisz wszystkie pieniądze, które zapłaciłeś na rzecz ubezpieczenia.
• aby oszacować, jak długo będziesz żył, odwiedź stronę Moja długowieczność.
• polisy pogrzebowe zwykle mają 12-miesięczny okres tylko wypadek. Oznacza to, że świadczenie nie zostanie wypłacone po twojej śmierci, chyba że twoja śmierć jest spowodowana wypadkiem. Pamiętaj, że zasadniczo będzie to miało zastosowanie również w przypadku zmiany jednej polityki na inną.
• czasami może upłynąć trochę czasu, zanim twoja rodzina otrzyma wypłatę z ubezpieczenia na pokrycie kosztów pogrzebu.,

główne problemy związane z ubezpieczeniem pogrzebowym

• możesz zapłacić więcej składek ubezpieczeniowych niż świadczenie wypłacone po śmierci.
• jeśli anulujesz polisę pogrzebową, zwykle nie otrzymasz zwrotu pieniędzy.
• wiele planów pogrzebowych to polisy „schodkowe”, a składki na ubezpieczenie pogrzebowe wzrosną wraz z wiekiem.
• Jeśli nie umrzesz w ciągu najbliższych 5-10 lat, zapłacisz więcej niż koszt pogrzebu, który otrzymasz.,
• Jeśli będziesz żył na emeryturze, prawdopodobnie nie będziesz mógł sobie pozwolić na rosnące koszty tego produktu ubezpieczeniowego, a jeśli przegapisz swoje płatności, Twoja polisa zostanie anulowana i stracisz wszystkie pieniądze, które do tej pory zapłaciłeś.

zwiększanie składek

nie tylko będziesz musiał dokonywać płatności przez lata, ale składki często rosną wraz z wiekiem i rosną z czasem.

Jeśli płatności premium staną się dla Ciebie niedostępne i przestaniesz je płacić, Twoja polisa prawdopodobnie zostanie anulowana., Nie odzyskasz pieniędzy, które zapłaciłeś na swoją polisę. Różni ubezpieczyciele mają różne zasady, więc przeczytaj uważnie Oświadczenie o Ujawnieniu produktu przed zarejestrowaniem się.

ubezpieczenia pogrzebowe mogą być mylące dla konsumentów

Marketing: w codziennej telewizji jest prawie nasycony marketingiem ubezpieczeń pogrzebowych. Reklamy te skierowane są do osób starszych i wrażliwych za pomocą sloganów marketingowych, takich jak „nie zostawiaj swojej rodziny ze stresem finansowym”.

, W szczególności przy zawieraniu tych umów przez telefon konsumenci nie są informowani, że składki wzrosną lub nie są informowani o zakresie, w jakim wzrosną. Wielu naszych klientów powiedziało nam, że gdyby wiedzieli przed wykupieniem ubezpieczenia, że ich składka podwoi się w ciągu pięciu lat, nigdy by tego ubezpieczenia nie wykupili.

fałszywe założenia: wielu dzwoniących do służby prawa ubezpieczeniowego uważa, że firma ubezpieczeniowa przechowuje opłacane składki na koncie, być może jak polisa ubezpieczeniowa., Ważne jest, aby zrozumieć, że ubezpieczenie pogrzebowe nie działa w ten sposób. Pomyśl o płaceniu składek na ubezpieczenie pogrzebowe w taki sam sposób, jak np. ubezpieczenie samochodu, w którym płacisz przez miesiąc. W przypadku odstąpienia od umowy składki nie zostaną zwrócone.

płacenie za więcej niż otrzymujesz: jednym z ryzyk związanych z ubezpieczeniem pogrzebowym jest to, że możesz zapłacić więcej składek niż kwota świadczenia, na przykład:

• Większość Polis pogrzebowych wymaga od ciebie płacenia składek aż do śmierci, nawet jeśli już zapłaciłeś ubezpieczycielowi kwotę świadczenia.,
• niektóre polisy mają okres, w którym nie można zapłacić więcej składek niż dwukrotność kwoty świadczenia.
• niektóre polisy wymagają płacenia wyższych składek, dzięki czemu można przestać płacić po osiągnięciu kwoty świadczenia.
• niektóre polisy reklamują, że „świadczenie nigdy nie będzie niższe niż całkowita składka zapłacona za każde ubezpieczone życie”. Wygląda na to, że polisa pozwala Ci przestać płacić po wypłaceniu kwoty świadczenia. W rzeczywistości zwykle musisz nadal płacić, ale kwota wypłacona ponad kwotę zasiłku zostanie wypłacona beneficjentowi po twojej śmierci., Ale … jeśli anulujesz polisę przed śmiercią, nic nie zapłacisz.

Po podpisaniu umowy: wielu konsumentów niechętnie odstąpi od umowy po podpisaniu umowy, a niektórzy są nawet skłonni przejść przez poważne trudności, zamiast nie dotrzymać umowy, którą zawarli.

kiedy można anulować polisę pogrzebową?

zgodnie z prawem masz zapewniony okres „ochłodzenia”, zwykle około 30 dni po zakupie polisy. Możesz anulować swoją polisę w tym okresie i uzyskać pełny zwrot pieniędzy, pod warunkiem, że nie złożyłeś roszczenia., Niektórzy ubezpieczyciele mogą pobierać opłatę administracyjną za anulowanie.

możesz anulować swoją polisę pogrzebową w dowolnym momencie po okresie odstąpienia od umowy, kontaktując się z ubezpieczycielem.

Odzyskiwanie składek

Jeśli uważasz, że zostałeś wprowadzony w błąd przez firmę ubezpieczeniową, gdy zapisałeś się na ubezpieczenie pogrzebowe, istnieje kilka kroków, które możesz podjąć.

1. poproś o nagranie rozmowy telefonicznej, w której powiedziano ci o polisie pogrzebowej.,
2. Po wysłuchaniu taśm, jeśli firma wprowadzi cię w błąd co do polisy, zadzwoń do działu prawa ubezpieczeniowego. Nasz numer to 1300 663 464. Jesteśmy bezpłatną usługą.
3. możesz wszcząć spór z ubezpieczycielem. Jeśli spór nie zostanie rozstrzygnięty, możesz złożyć skargę do australijskiego urzędu ds. skarg finansowych (AFCA): przeczytaj nasz arkusz informacyjny dotyczący rozwiązywania sporów ubezpieczeniowych, aby uzyskać więcej informacji.

alternatywy dla ubezpieczenia pogrzebowego:

• pogrzeby przedpłacone: może być dobrym rozwiązaniem, szczególnie jeśli nie ma szans, że przeniesiesz się międzymiastowo przed śmiercią, a firma jest godna zaufania., Przeczytaj drobnym drukiem. Wiele firm pozwoli Ci płacić na raty.,-oprocentowanie konta oszczędnościowego: otwarcie wspólnego konta bankowego na Twoje imię i nazwisko członka rodziny może być naprawdę prostym i skutecznym sposobem zapłaty za pogrzeb z trzech powodów:
  • po pierwsze, możesz wpłacić niewielką płatność co dwa tygodnie, w zależności od tego, co jest dla Ciebie niedrogie w danym momencie
  • Po Drugie, członek rodziny może uzyskać dostęp do tych środków, gdy tylko są potrzebne na pogrzeb, w przeciwieństwie do płatności ubezpieczeniowych, które mogą zająć trochę czasu
  • Po trzecie, nie ma ryzyka, że Twoje płatności zostaną utracone, jeśli przegapić kilka płatności, a nawet całkowicie przestać dokonywać płatności., Twoje pieniądze są bezpieczne i nadal będą naliczane odsetki.
• obligacje pogrzebowe-produkt inwestycyjny, w którym naliczane są odsetki.
• Super: jeśli masz super, po śmierci Twój super fundusz wypłaci Twoją Super saldo i wszelkie powiązane ubezpieczenie na życie twojej rodzinie. Pieniądze te mogą być wykorzystane na opłacenie pogrzebu, ale ich wypłata może zająć dużo czasu. Jeśli jednak Twoja rodzina zapłaci pogrzeb, może zostać zwrócona po przyznaniu spadku. Porozmawiaj ze swoim super funduszem, aby zobaczyć, jakie podejście wymaga.,
  • coraz Super zwolniony wcześnie: w niektórych okolicznościach (jak jeśli masz nieuleczalną chorobę) może być w stanie zdobyć swój super wcześnie na pokrycie kosztów pogrzebu. Możesz również być w stanie uzyskać super wcześnie zapłacić koszty pogrzebu zależnego. Przejdź do strony internetowej Departamentu Usług ludzkich na temat wcześniejszego zwolnienia superannuation lub zobacz getting super early po więcej szczegółów.
• Jeśli jesteś weteranem: możesz mieć prawo do wypłat pogrzebowych z Departamentu Spraw Weteranów (DVA), swojego związku zawodowego lub rządu stanu lub terytorium., Zobacz publikację DVA: co zrobić, gdy ktoś umiera 13 32 54 (1800 555 254 dla rozmówców regionalnych).
• Zobacz ich stronę na temat tego, co zrobić po śmierci lub zadzwoń 13 23 00 (1800 810 586 dla usługi TTY).

w podsumowaniu: dbaj o siebie! Jeśli nie umrzesz w ciągu 5 – 10 lat od wyjęcia polisy, jest to mało prawdopodobne, aby był to najlepszy produkt dla Ciebie., Jeśli jesteś na emeryturze lub twoje wydatki wzrosną, istnieje bardzo duże prawdopodobieństwo, że będziesz musiał anulować polisę przed śmiercią, ponieważ nie będziesz mógł sobie pozwolić na składki. Jeśli masz wyższe dochody i możesz sobie pozwolić na składki, prawie na pewno znajdziesz lepszy produkt.

jeśli masz już ubezpieczenie pogrzebowe

Nasz Serwis ubezpieczeniowy może porozmawiać z tobą o odzyskaniu składek pod numerem 1300 663 464. Jesteśmy bezpłatną usługą. Możesz wnieść spór do australijskiego urzędu ds. skarg finansowych (AFCA).,

potrzebujesz pomocy? Przeczytaj nasz arkusz informacyjny.

Ostatnia aktualizacja: październik 2018.