wyniki kredytów biznesowych wyjaśnione

Jeśli jesteś właścicielem małej firmy, prawdopodobnie rozważyłeś sposoby uzyskania finansowania na rozwój swojej firmy. Nawet jeśli udało Ci się rozpocząć działalność z własnymi oszczędnościami, nadejdzie czas, kiedy będziesz musiał uzyskać dostęp do dodatkowych środków. Będzie to niezwykle pomocne, aby zrozumieć szerszy obraz, jeśli chodzi o kredyt biznesowy., Zrozumienie, jak działa finansowanie małych firm, jak obliczane są wyniki kredytów biznesowych, jak wyniki kredytów biznesowych różnią się od osobistych wyników kredytowych, a znaczenie ustanowienia dobrego kredytu, wszystko pomoże Ci osiągnąć sukces, jak rozwijać swoją firmę.

w tym przewodniku omówimy wszystkie te najczęstsze pytania. Omówimy również, dlaczego są one ważne dla każdej firmy, niezależnie od tego, czy szukasz dodatkowego kapitału, czy nie. W końcu ważne jest, aby ustanowić dobry kredyt przed ubieganiem się o finansowanie., Omówimy również, w jaki sposób konwencjonalne Firmy finansujące małe firmy wykorzystują informacje o wyniku kredytowego.,

Indeks do tego przewodnika:

• zrozumienie wyników kredytowych w biznesie

• zrozumienie wyników kredytowych w biznesie

• poprawa wyników kredytowych w firmie Fundbox

zrozumienie wyników kredytowych w firmie

zanim przejdziemy do szczegółów na temat wyników kredytowych w firmie, jak są one używane i jak je śledzić, ważne jest, aby zrozumieć, dlaczego są tak ważne i dlaczego jest to tak trudny temat dla tak wielu. Nawet wysoko wykształceni właściciele firm uważają, że kredyt biznesowy jest trudny do zrozumienia., Jest wiele powodów, które sprawiają, że to skomplikowane…i bardzo ważne.,

radzenie sobie z wynikami kredytowymi może być trudne, ponieważ:

• często trwa co najmniej rok lub dwa, aby ustalić lub poprawić historię kredytową firmy lub osobistą historię kredytową

• możesz wpływać i poprawiać swoje wyniki kredytowe wysiłkiem, ale nie możesz bezpośrednio ich zmienić, ponieważ są one udzielane przez zewnętrzne agencje ratingowe

• p>wewnętrzne prowadzenie dokumentacji i monitorowanie wyników kredytowych małych firm może być czasochłonne

co to jest ocena kredytowa firmy?,

teraz, gdy widzimy, jak ważne są wyniki kredytów biznesowych, zdefiniujmy je: ocena kredytowa firmy jest liczbą, reprezentującą prawdopodobieństwo, że Twoja firma zostanie zatwierdzona do finansowania.

jest to podobne do, ale nie to samo, jak osobisty wynik kredytowy lub osobisty wynik FICO. Większość ludzi zna pojęcie osobistych punktów kredytowych. Istnieje kilka kluczowych różnic między nimi a wynikami kredytowymi firmy. W przypadku osobistych wyników kredytowych ratingi wahają się od 300 do 850, a większość pożyczkodawców wymaga minimalnego wyniku co najmniej 600 dla pożyczki osobistej.,

wyniki kredytowe dla firm wahają się od zera do 100, a większość małych firm pożyczkowych wymaga minimalnej oceny kredytowej firmy wynoszącej 75. Small Business Administration( SBA), banki, dostawcy i inni kredytodawcy biznesowi polegają w dużej mierze na wynikach kredytowych i Fico podczas udzielania linii kredytowych lub rozszerzonych warunków płatności.

czym różni się Scoring kredytowy firmy od osobistej oceny kredytowej?,

ocena kredytowa firmy różni się od osobistej Fico lub oceny kredytowej w następujący sposób:

• agencje ratingowe: kredytodawcy Konsumenccy używają TransUnion, Equifax i Experian, podczas gdy Firmy finansujące biznes polegają na Dun & Bradstreet, Experian, Equifax, a nawet ich własne formuły własnościowe

• Zakres: Zakres osobistych wyników kredytowych od 300 do 850. Ocena kredytu biznesowego wynosi od 0 do 100

• standaryzacja: FICO lub VantageScore są używane przez większość biur kredytów konsumenckich., Z drugiej strony, kredytodawcy biznesowi mają tendencję do opracowywania własnych standardów lub korzystania z agencji ratingowych, takich jak Dun & Bradstreet, aby podejmować decyzje kredytowe. Prawie każdy pożyczkodawca finansowania małych firm używa innej formuły

• Dostęp: możesz zobaczyć swoją osobistą ocenę kredytową za darmo z wielu źródeł, ale istnieje ograniczona liczba źródeł dostępnych do przeglądania oceny kredytowej firmy. Trzy główne biura kredytów biznesowych (Dun & Bradstreet, Experian i Equifax) zapewnią ci twój wynik za opłatą.,

• dane: podczas gdy większość firm finansujących małe firmy rozważa tylko wynik kredytowy firmy lub wynik FICO, niektórzy spojrzą na oba

wielu właścicieli małych firm stara się unikać mieszania osobistych i biznesowych kart kredytowych i strategii kredytowych. Ma to sens, ponieważ słaba ocena kredytowa firmy może negatywnie wpłynąć na twoją osobistą ocenę kredytową, podczas gdy słaba ocena kredytowa może działać przeciwko tobie przy ubieganiu się o finansowanie małych firm., Niestety, może to być bardzo trudne do utrzymania finansów osobistych i biznesowych z coraz zaplątane, ponieważ tak wiele opcji finansowania biznesu nadal wymagają, aby zapewnić osobisty wynik FICO.

Korzystanie z wyników kredytowych firm

chociaż większość firm rozpoczynających działalność musi polegać na kredytach osobistych do wstępnego finansowania i używać aktywów osobistych, takich jak domy do zabezpieczenia, dobrym pomysłem jest ustanowienie Scoring kredytowy firmy tak szybko, jak to możliwe, aby ograniczyć ekspozycję osobistą. Utwórz „profil kredytu biznesowego”, oddzielając kredyt biznesowy od osobistego kredytu.,

używaj tylko biznesowych kart kredytowych na wydatki biznesowe i nie mieszaj osobistych i biznesowych kart kredytowych. Zachowaj swoją dokumentację finansową, informacje podatkowe i ubezpieczenia osobno, a nawet możesz rozważyć użycie oddzielnych banków.

Jeśli Twoja firma dopiero się rozkręca, prawdopodobnie pożyczasz pieniądze swojej firmie ze swoich finansów osobistych i zapisujesz je jako „pożyczki od urzędników.”Gdy już jesteś w biznesie na chwilę będziesz chciał ustanowić oddzielny kredyt dla swojej firmy., Może to ograniczyć odpowiedzialność osobistą i poprawić zdolność do zabezpieczenia kredytu biznesowego.

jakie czynniki wpływają na zdolność kredytową firmy?

• długowieczność – jak długo jesteś w biznesie? Jeśli działasz w biznesie od kilku miesięcy lub lat, przyczyni się to do podniesienia Twojego wyniku.

• przychody – jakie są Twoje roczne przychody? Jeśli Twoja firma przynosi przychody, może to mieć pozytywny wpływ na twój wynik.

• aktywa – jakie aktywa posiada firma? Jeśli masz pewne aktywa, takie jak nieruchomości, to może podnieść swój wynik kredytowy.,

• zaległe długi – jakie kredyty i Karty kredytowe aktualnie posiadasz? Jeśli używasz kredytu odpowiedzialnie i spłacasz go na czas, będzie to miało pozytywny wpływ na wynik kredytowy i sprawi, że bardziej prawdopodobne, że możesz uzyskać zatwierdzenie pożyczki, jeśli ubiegasz się o nią.

• historia kredytów osobistych i biznesowych oraz historia kredytowa – jak długo masz kredyt zarówno osobisty jak i biznesowy? Jakie kredyty miałeś w przeszłości, jaka była ich wartość i jak szybko je spłaciłeś?, Jeśli masz jakąś historię, która wskazuje na twoją skłonność do spłacania kredytów w przyszłości, może to wpłynąć na twój wynik, a także uczynić Cię bardziej atrakcyjnym dla kredytodawców.

• zapisy publiczne-zgłoszenia UCC i inne raporty, w tym zastawy i wyroki przeciwko tobie.

• ryzyko branżowe-niektóre branże, takie jak bary i restauracje, są historycznie bardziej ryzykowne niż inne, A kredytodawcy postrzegają je inaczej na podstawie danych historycznych.

Jeśli jesteś właścicielem firmy, możesz poprosić o kopię raportu D& b (za opłatą) dzwoniąc pod numer 1.800.333.0505., Ogólnie rzecz biorąc, agencje ratingowe zwracają uwagę na oznaki, że próbujesz poprawić swój kredyt biznesowy, płacąc rachunki na czas, ubiegając się o i trzymając biznesowe karty kredytowe oraz spłacając je na czas. Zwracają również uwagę na względną stabilność firmy i to, czy konsekwentnie rosną przychody i zyski. Wszystkie te czynniki wpływają na wynik.

w jaki sposób wykorzystywane są kredyty dla firm?

kredytodawcy małych firm polegają na wynikach kredytowych firm z wielu agencji ratingowych, aby zdecydować, czy udzielać pożyczek małym firmom., Ocena kredytowa firmy pomaga również pożyczkodawcom określić wielkość pożyczki, którą są gotowi zrobić. Kredytodawcy sprawdzają, czy Twoja firma spłacała poprzednie długi na czas, jak szybko płacisz dostawcom i ile przychodów przynosisz w czasie.

ocena kredytowa firmy zapewnia im przeliczone sposoby określania „zdolności kredytowej” firmy. Wysokie wyniki oznaczają, że firma była sumienna w dokonywaniu płatności na rzecz innych, podczas gdy niski wynik wysyła czerwoną flagę., Kredytodawcy muszą wiedzieć, jak prawdopodobne jest, że firma spłaci pożyczkę, którą udzielają w odpowiednim czasie. Różne agencje ratingowe dostarczają informacji historycznych, do których kredytodawcy mają dostęp przed podjęciem decyzji o udzieleniu kredytu.

Czy ci się to podoba, czy nie, Wyniki kredytowe dla firm są ważnym narzędziem, którego używa większość małych firm pożyczkowych, aby zdecydować, czy otrzymasz pożyczkę, której potrzebujesz. W większości przypadków kredytodawcy uważają zarówno osobiste wyniki kredytowe, jak i biznesowe wyniki kredytowe, zwracając uwagę na wszystkie czynniki omówione powyżej.,

historia kredytowa twojej małej firmy również podąża za tobą od jednej firmy do drugiej, a zapisy mogą z czasem stać się niedokładne, więc dobrym pomysłem jest utrzymywanie szczegółowych zapisów, nawet jeśli jedna firma zamyka się, a Ty otwierasz inną.

Co to jest „dobra” ocena kredytowa firmy?

pod koniec dnia jest to chyba najważniejsze pytanie w tym artykule. Niestety, jest to jedno z najtrudniejszych pytań, na które można odpowiedzieć bezpośrednio, ponieważ każdy pożyczkodawca ma własną formułę decydowania o przyznaniu kredytu.,

Większość pożyczkodawców małych firm lubi widzieć wynik kredytu biznesowego powyżej 75, ale lokalni pożyczkodawcy mogą rozważyć niższe wyniki dla małych firm lub startupów. Konwencjonalne Firmy finansujące konsumentów rzadko udzielają pożyczek osobom o wynikach kredytowych poniżej 500. Jeśli chcesz zapłacić wyższe stopy procentowe przy sztywniejszych warunkach płatności, dostępne są inne opcje.

Ten Wykres z Nav.com zapewnia pomocne zrozumienie, w jaki sposób pożyczkodawcy małych firm podejmują decyzje kredytowe. Jak widać, ocena kredytowa firmy „w czerwonej strefie” jest w tarapatach., Nie chcesz, aby Twoja firma była w czerwonej strefie, jeśli chodzi o raportowanie kredytowe.

Dowiedz się więcej o tym, co naprawdę wchodzi w Scoring kredytowy firmy.

zrozumienie sprawozdawczości kredytowej biznesowej

agencje sprawozdawcze: kim są i jak śledzą wynik kredytowy firmy?

prawie wszystkie instytucje pożyczkowe dla małych firm polegają na Dun&Bradstreet (D& B) paydex® jest co najmniej jednym z narzędzi, których używają do decydowania o przyznaniu kredytu., Twój wynik D&B paydex® opiera się na tym, jak szybko Twoja firma płaci rachunki i gromadzi wiele dodatkowych informacji poza danymi dotyczącymi płatności.

oto link do przykładowego raportu Dun&Bradstreet Business Information Report pokazującego PAYDEX®, D&B Rating, Composite Credit Appraisal i D& B rating żywotności. Dun & Bradstreet gromadzi ogromną ilość informacji o każdej małej firmie, która otrzymała numer „D-U-N-S®”.,”Zbierają te informacje z rejestrów publicznych, osobistych wywiadów telefonicznych z samą firmą oraz z innymi firmami, które prowadzą interesy z ocenianą firmą.,/li>

kody SIC (Standard Industry Classification) i NAICS (North American Industry Classification)

diagram drzewa przedstawiający powiązania korporacyjne ze spółkami dominującymi i spółkami zależnymi

porównawcze sprawozdania finansowe i Kluczowe wskaźniki Biznesowe, w tym zwrot ze sprzedaży, szybki wskaźnik i aktualny wskaźnik

publiczne zgłoszenia wszelkich zastawów, wyroków, UCC (jednolitego kodeksu handlowego) i innych publicznie dostępnych raportów

szczegółowe sprawozdania finansowe

kredytodawcy wykorzystują również informacje z Equifax i Experian do podejmowania decyzji kredytowych., W tych przypadkach opierają swoje decyzje na wynikach złożonych z różnych źródeł.

chociaż nie jest tak obszerny jak D&B PAYDEX®, Intelliscore PlusSM Experian kompiluje zbiór zarówno statystyk biznesowych, jak i osobistych, aby przewidzieć, czy firma będzie domyślnie w ciągu najbliższych 12 miesięcy. Po raz kolejny firmy nie chcą być w” czerwonej strefie”, gdy są rozważane do finansowania małych firm.,

FICO® LiquidCredit® jest dostarczany przez Fico Small Business Scoring Service (SBSS) i jest kolejnym systemem punktacji, na którym kredytodawcy biznesowi będą polegać przy podejmowaniu decyzji dotyczących kredytów dla małych firm. Wynik FICO sbss jest specjalnie używany przez Small Business Administration (SBA), gdy firmy ubiegają się o pożyczki do $350,000.

kredytodawcy biznesowi patrzą również na zgłoszenia UCC-1 przy udzielaniu kredytu. UCC jest ważne, aby zrozumieć, nawet jeśli nie jest Agencją kredytową; oznacza jednolity kodeks handlowy., „Zgłoszenie UCC” jest formą prawną wydaną przez wierzyciela, gdy sprzedają nieruchomości, sprzęt lub inne aktywa do firmy. Wierzyciel może zaciągnąć zastaw na sprzęt. Jeśli tak się stanie, zastaw zostanie złożony publicznie w celu ochrony interesów pożyczkodawcy. W przypadku niewykonania zobowiązania z tytułu zastawu wierzyciel może przejąć nieruchomość lub składnik aktywów. Jeśli masz historię niewypłacalności, może to zaszkodzić kredytowi i zmniejszyć szanse na uzyskanie zatwierdzenia do finansowania później.

jak prywatne/publiczne są wyniki kredytowe dla firm i wyniki FICO?,

podczas gdy osobiste oceny kredytowe są przechowywane prywatne ze względów prawnych, oceny kredytów biznesowych i wyniki Fico są uważane za sprawę publicznego rejestru i są łatwo dostępne przez banki, dealerów samochodowych, pośredników, dostawców i klientów. Bad credit reports follow your business wherever you go and can definitely work against you and your ability to conduct business.

co jeśli znajdę błąd w raporcie kredytowym firmy?

możesz skontaktować się bezpośrednio z różnymi agencjami ratingowymi business credit score, jeśli kiedykolwiek znajdziesz błąd w swojej ocenie kredytowej lub raportach FICO score.,

Sugerujemy, aby mieć oko na publicznie dostępnych informacji finansowych na temat swojej firmy, w tym oceny kredytów biznesowych& wyniki Fico biznesu. Ponieważ te wyniki są dynamiczne i zmieniają się regularnie, właściciele firm powinni sprawić, że nawyk sprawdzania wyniku kredytowego firmy i wyniku FICO co najmniej kilka razy w roku lub raz na kwartał.

nawet jeśli Twoja ocena kredytowa jest wysoka, powinieneś monitorować zmiany, ponieważ zdecydowanie wpływa to na zdolność kredytową Twojej firmy., Jeśli znajdziesz I zgłosisz błąd, może upłynąć kilka tygodni lub nawet miesięcy, zanim różne agencje raportujące całkowicie usuną te błędy z twojego rejestru.

płacenie rachunków na czas i utrzymywanie dobrego rekordu wykorzystania kredytu jest ostrożne z wielu powodów, a zwłaszcza, jeśli chodzi o utrzymanie dobrych wyników kredytowych firmy. Oprócz małych firm finansowych, dostawców, a nawet potencjalnych klientów spojrzeć na wyniki kredytowe i Fico wyniki przed zawarciem relacji lub prowadzenia dużych transakcji z potencjalnymi partnerami biznesowymi.,

gdzie można za darmo sprawdzić wyniki kredytowe małych firm?

zarówno osobiste, jak i firmowe wyniki kredytowe są dostępne z wielu źródeł internetowych. Jednak być może będziesz musiał za nie zapłacić. Z osobistych wyników kredytowych, jest to wymóg prawny dla biur kredytowych, aby dostarczyć kopię raportu kredytowego za darmo. Jednak nie ma takiego wymogu dla wyników kredytowych przedsiębiorstw.

Możesz zrobić wyszukiwanie online „free business credit report”, ale możesz napotkać pewne oszustwa., Istnieją strony internetowe, które obiecują Ci „bezpłatny raport” w celu uzyskania Twoich danych osobowych. Upewnij się, że udostępniasz swoje informacje tylko renomowanej stronie internetowej lub firmie. Zalecamy bezpośredni kontakt z każdą agencją ratingową i Dun & Bradstreet. Możesz otrzymać kopię raportu D&b za darmo.

• Pobierz raport Equifax

• poproś o kopię raportu D& B dzwoniąc do 1.800.333.0505

poprawiając swój wynik kredytowy

Q., Jak mogę poprawić mój wynik kredytowy firmy lub wynik FICO?

utrzymanie dobrej oceny kredytowej firmy może być stresujące, ale warto. Może się to wydawać trudne na początku,ale gdy Twoja firma zostanie założona, jest to kwestia tworzenia dobrych relacji kredytowych z agencjami kredytowymi, dostawcami i klientami.

upewnij się, że wszystkie rachunki są opłacane na czas lub wcześniej i zwróć szczególną uwagę na płatności na zabezpieczonych aktywach, które mają (UCC) Universal Commercial Code filings powiązane z nimi.,

firma może faktycznie poprawić swoją zdolność kredytową poprzez zaciąganie długu, nawet jeśli nie potrzebuje teraz żadnych pieniędzy. Agencje ratingowe chcą zobaczyć historię zaciągania długów i ich spłacania. W szczególności agencje ratingowe sprawdzają, ile kart kredytowych firmy używasz i jakie inne rodzaje kredytów mogą być niespłacone, a także jak szybko je spłacasz.

większość agencji ratingowych chce zobaczyć, że firma ma przyzwoitą linię kredytową, ale wykorzystuje tylko około 25% dostępnego kredytu. Unikaj maksymalizacji limitów kart kredytowych, dodając wiele kart.,

aby uzyskać dodatkowe informacje o tym, jak poprawić wynik kredytowy firmy, przeczytaj nasz artykuł o sześciu hackach do budowania kredytu biznesowego.

P. co może wpłynąć na Twój wynik kredytowy w małej firmie?

podobnie jak w przypadku kredytu osobistego, Twoja ocena kredytowa pozostaje z Tobą na zawsze. Brak płatności lub zbyt duże zadłużenie wzbudza niepokój wśród agencji ratingowych i potencjalnych kredytodawców. Częste zmiany własnościowe, restrukturyzacje, spóźnione składanie deklaracji podatkowych, zmiana banków i przeprowadzka również powodują, że instytucja kredytowa zastanawia się dwa razy przed przyznaniem kredytu.,

absolutnym najlepszym sposobem na utrzymanie dobrej oceny kredytowej jest ustanowienie linii kredytowej z instytucją finansową i wykupienie środków z tej linii, gdy Twoja firma ma się dobrze. Wykazując solidną historię spłacania linii kredytowych, kredytów sprzętowych i kart kredytowych w odpowiednim czasie jest sposobem na zapewnienie, że Twoja ocena kredytowa pozostanie w ” zielonej strefie.,”

jak Fundbox postrzega wyniki kredytowe

w Fundbox, jesteśmy przekonani, że każda firma powinna ciężko pracować, aby ustanowić kredyt dla małych firm, aby utrzymać dobry wynik kredytowy firmy i pracować, aby utrzymać ich wynik FICO tak wysoki, jak to możliwe, aby mogli zabezpieczyć finansowanie małych firm, gdy tego potrzebują, na jak najkorzystniejszych warunkach.

powiedziawszy to, uważamy, że do sukcesu jest o wiele więcej niż dobry wynik kredytowy dla biznesu., Oferujemy bardzo dobre wiadomości dla firm, które chcą zabezpieczyć finansowanie małych firm, którzy nie mają doskonałego kredytu dla małych firm, mają mniej niż doskonały wynik kredytowy dla biznesu, mają wynik FICO niższy niż wymaga większość firm pożyczkowych, lub którzy nie chcą mieszać finansów biznesowych i osobistych.

jednym z powodów, dla których właściciele małych firm lubią pracować z Fundbox, aby uzyskać dostęp do kredytu biznesowego, jest to, że nie polegamy wyłącznie na wynikach kredytowych, aby podejmować decyzje kredytowe. Zamiast tego wykorzystujemy naszą sztuczną inteligencję do oceny wyników biznesowych w wielu różnych czynnikach bez żadnych formalności., Oznacza to, że możemy obsługiwać małe firmy, których nikt inny nie potrafi i możemy to zrobić szybko. Zamiast tego postrzegamy małe firmy jako coś więcej niż tylko liczbę: sprawdzamy historię transakcji i dane biznesowe Twojej firmy, dzięki czemu możesz kwalifikować się do kredytu na podstawie bardziej odpowiedniego zestawu informacji o Twojej firmie.,

jako lider fin tech (innovative financing), Fundbox oferuje wiele zalet w stosunku do konwencjonalnych pożyczkodawców i oferujemy finansowanie dla małych firm dla firm, które albo nie chcą uwikłać swoich finansów osobistych i biznesowych, które kwalifikują się do innych małych firm finansujących, lub po prostu nie chcą przechodzić przez czasochłonne problemy związane z ubieganiem się o konwencjonalny kredyt terminowy.

w Fundbox rozumiemy, że masz firmę do prowadzenia., Kiedy potrzebujesz finansowania dla małych firm, musisz proces ubiegania się i zatwierdzania kredytu dla małych firm, aby był tak prosty i prosty, jak to możliwe. Nasz proces jest tak prosty, jak rejestracja online w kilka sekund, a uzyskanie decyzji kredytowej w zaledwie kilka godzin – wystarczy podać podstawowe dane biznesowe i link do oprogramowania księgowego lub konta bankowego. Po zatwierdzeniu otrzymasz dostęp do środków do limitu kredytowego, które zostaną dostarczone już następnego dnia roboczego.