potencjał trzęsień ziemi do katastrofalnego zniszczenia sprawia, że są intrygujące i tajemnicze, zwłaszcza, że nie mamy realnego sposobu, aby przewidzieć, kiedy będą miały miejsce. Poza głównymi, które otrzymują międzynarodową uwagę, wiele małych, nieudokumentowanych trzęsień ziemi nie jest zgłaszanych i powoduje kłopoty dla właścicieli domów i najemców w całych Stanach Zjednoczonych.,

w ciągu ostatnich 365 dni odnotowano trzęsienia ziemi 37,089, zgodnie z torem trzęsienia ziemi, więc jeśli chodzi o ochronę domu i mienia osobistego przed trzęsieniami ziemi, chcesz być odpowiednio pokryty za straty, bez względu na siłę w skali Richtera.

jesteśmy tutaj, aby odpowiedzieć na twoje największe pytania dotyczące ubezpieczenia trzęsienie ziemi-oto, co będziemy obejmować:

Co to jest ubezpieczenie trzęsienie ziemi?
czy ubezpieczenie domu lub najemcy obejmuje nieruchomości?
co obejmuje ubezpieczenie od trzęsienia ziemi?
trzęsienia ziemi i odliczenia
ile wynosi ubezpieczenie od trzęsienia ziemi?,
Czy potrzebuję ubezpieczenia od trzęsienia ziemi?
Czy warto ubezpieczyć się od trzęsienia ziemi?

Co to jest ubezpieczenie od trzęsienia ziemi?

Earthquake insurance refunduje ci za szkody spowodowane trzęsieniami ziemi, od uszkodzenia domu i mienia osobistego do tymczasowych warunków życia. Jest on dostępny w większości stanów jako dodatek do swojej polityki, lub można go kupić od przewoźnika, który specjalizuje się w sprzedaży zasięgu trzęsienia ziemi.,
Geografia 101: trzęsienie ziemi to intensywne wstrząsy powierzchni Ziemi, spowodowane złamaniami w ziemi, aka linie uskoków, które mogą być niszczące dla struktury domu i rozszerzonej nieruchomości. 148 milionów Amerykanów jest narażonych na szkody spowodowane trzęsieniami ziemi, a linie uskoków nie są jedyną przyczyną trzęsień ziemi – szczelinowanie i wydobycie powodują również trzęsienia w częściach Oklahomy, na przykład.

potencjalny koszt szkód związanych z trzęsieniem ziemi stale rośnie w miarę starzenia się budynków, a Więcej rozwoju miast pojawia się w obszarach, które są narażone na wysokie ryzyko trzęsień ziemi.,

czy ubezpieczenie domu i najemcy obejmuje ubezpieczenie nieruchomości?

nie Polisy ubezpieczeniowe właścicieli i najemców nie obejmują szkód spowodowanych trzęsieniami ziemi, więc jeśli mieszkasz w obszarze wysokiego ryzyka, prawdopodobnie będziesz musiał kupić oddzielną polisę, wraz z podstawową polisą ubezpieczeniową właścicieli lub najemców.

niektóre polisy ubezpieczeniowe właścicieli domów mogą obejmować szkody spowodowane przez pożar po trzęsieniu ziemi, co jest powszechną konsekwencją trzęsienia ziemi.

co obejmuje ubezpieczenie od trzęsienia ziemi?,

Jeśli trzęsienie ziemi uderzy, twoja polityka obejmie:

1. Pokrycie mieszkania: naprawa uszkodzeń w domu i rozszerzonej konstrukcji, jak garaż lub basen.

2. Ochrona mienia osobistego: zwrot kosztów uszkodzonego mienia.

3. Ochrona przed utratą użytkowania: wszelkie dodatkowe wydatki, które możesz potrzebować, takie jak hotel, jeśli nie możesz zostać w domu.,

dla twojej wiadomości, twoje ubezpieczenie od trzęsienia ziemi nie pokryje szkód spowodowanych:

• powodzie
• Sinkholes
• uszkodzenie pojazdu
• pożary

ubezpieczenie trzęsienia ziemi i odliczenia

szybkie podsumowanie: odliczenie ubezpieczenia to kwota pieniędzy, którą wybierzesz przy zakupie polisy, która zostanie odjęta od przyszłych wypłat roszczeń.,

Jeśli chodzi o ubezpieczenie od trzęsienia ziemi, odliczenia wydają się być wysokie, gdzieś między 15-20 procent limitu pokrycia mieszkania. Miasta zbudowane bliżej lub na aktywnych liniach uskoków będą miały wyższe odliczenia, więc otrzymasz mniej, jeśli złożysz roszczenie ubezpieczeniowe.

więc załóżmy, że twoje ubezpieczenie mieszkania wynosi 200 000$, a Ty masz 20% odliczenia. Jeśli złożysz roszczenie o $200,000 za szkody w domu, $ 40,000 zostanie odjęta od zwrotu roszczeń.

ile kosztuje ubezpieczenie od trzęsienia ziemi?,

średni koszt ubezpieczenia trzęsienie ziemi w USA jest $800 rocznie. Należy pamiętać, że ubezpieczenie domu jednorodzinnego w Kalifornii może kosztować więcej — od $1,248 do $2,744 rocznie dla $ 500,000 pokrycia.,t cena polisy ubezpieczeniowej trzęsienie ziemi będzie zależeć od limitów zasięgu, odliczeń i kilku innych czynników, w tym:

• Kod Pocztowy
• Wiek domu
• Odległość do linii uskoku
• materiał twój dom jest wykonany z
• ile będzie kosztować odbudowa domu

BTW, mieszkańcy Kalifornii mogą korzystać z California Earthquake Authority ' s (cea) kalkulator premii, aby uzyskać oszacowanie, ile będzie kosztować ubezpieczenie od trzęsienia ziemi.,

Czy potrzebuję ubezpieczenia od trzęsienia ziemi?

To zależy. Ubezpieczenie trzęsienie ziemi nie jest obowiązkowe, ale w zależności od tego, gdzie mieszkasz, twój dom może być narażony na cierpienie nieodwracalnych szkód. Prawo kalifornijskie wymaga, aby firmy ubezpieczeniowe właścicieli domów oferowały dodatkową ochronę przed trzęsieniem ziemi, ale nie ma prawa zmuszającego nikogo do zakupu polisy.

zaledwie 13 procent Kalifornijczyków kupuje ubezpieczenie od trzęsienia ziemi, ponieważ ludzie nie myślą, że to się z nimi stanie, zgodnie z CEO California Earthquake Authority Glenn Pomeroy., Mylnie uważają również, że ubezpieczenie właścicieli domów lub najemców pokryje je za szkody spowodowane trzęsieniem ziemi.

podczas gdy ludzie wydają się myśleć tylko stan Kalifornia jest wysokiego ryzyka, istnieją rzeczywiście 42 inne państwa, które są również zagrożone trzęsieniami ziemi, z których 16 zobaczyć zarejestrowaną wielkość sześć lub większe wstrząsy w skali Richtera.

Jeśli nie masz pieniędzy odłożonych na odbudowę domu, odkup rzeczy osobistych i zapłacić za tymczasowe koszty życia, zdecydowanie powinieneś kupić polisę ubezpieczeniową na wypadek trzęsienia ziemi., Nie zapominaj, że budżet będzie na szczycie ciągłych kosztów spłacania kredytu hipotecznego, nawet jeśli dom został całkowicie zniszczony.

FYI: jeśli trzęsienie ziemi właśnie miało miejsce w Twojej okolicy, ubezpieczyciele zazwyczaj nie sprzedają nowych Polis przez kilka miesięcy.

czy warto ubezpieczyć się od trzęsienia ziemi?

niektórzy twierdzą, że wysoka Cena odliczeń i składek sprawiają, że ubezpieczenie trzęsienia ziemi jest kosztowne – a zatem nie jest warte pieniędzy.

aby dowiedzieć się, czy polisa ubezpieczeniowa trzęsienie ziemi jest warta dla ciebie, zacznij od ustalenia potencjalnego ryzyka, gdzie mieszkasz., Użyj tej mapy przez United States Geological Survey, aby dowiedzieć się, prawdopodobieństwo wystąpienia trzęsienia ziemi w Twojej okolicy (możesz być zaskoczony, że jesteś bliżej linii uskoku, niż myślałeś).

im dalej jesteś od linii błędu, tym tańsza polisa, więc możesz zdecydować, że warto kupić polisę za około $25 miesięcznie dla spokoju ducha.

nie zostawiaj siebie na ryzyko

banki wymagają właścicieli domów do zakupu ubezpieczenia powodziowego, jeśli mieszkają w strefach powodziowych, ale to samo nie dotyczy ubezpieczenia trzęsienia ziemi., Z tego powodu właściciele domów często opuszczają swoje domy bez planu awaryjnego.

Jeśli mieszkasz na linii uskoku lub w pobliżu obszarów, które doświadczają szczelinowania, warto kupić ubezpieczenie od trzęsienia ziemi i oczywiście zawsze mieć polisę ubezpieczeniową właścicieli domów lub najemców.