to sezon na zakasanie rękawów, zebranie dokumentów i wybranie planu ubezpieczenia zdrowotnego na 2020 rok. Dla tych, którzy kupują własne plany, HealthCare.gov a pozostałe giełdy państwowe są otwarte na zapisy od 1 listopada.

pomimo retoryki o implozji ustawy o opiece nad dziećmi, ustaniu mandatu indywidualnego i innych próbach łamania prawa, rynki wciąż żyją i mają się dobrze. A wiele osób kwalifikuje się do dotacji, aby obniżyć koszty.

w rzeczywistości Służba Zdrowia.,gov stał się elegancki i łatwiejszy w użyciu przez lata (po słynnym kamienistym początku). Są nowe dzwonki i gwizdki, aby zakupy planu łatwiejsze w tym roku. Jednak zastanawianie się, jak zrównoważyć składki, odliczenia i inne koszty i wybrać plan, który będzie pasował do Twoich potrzeb na nadchodzący rok, jest trudne.

Charlene Wong wie o tym z doświadczenia. Nawet jako lekarz i naukowiec na Duke University, który bada, jak ludzie dokonują wyborów ubezpieczenia zdrowotnego, kilka lat temu, ona i jej mąż wybrali zły plan.,

„spędziliśmy kilka dni badając plany i zadzwoniliśmy, aby upewnić się, że lekarze, których chcieliśmy zobaczyć, są w sieci”, mówi. Potem zaszła w ciążę i odkryła, że podczas gdy jej położnik był w sieci, był haczyk.

Mimo, że myślała, że zrobiła wszystko dobrze, musiała zmienić lekarza, żeby obniżyć koszty.

więc weź sobie do serca-ubezpieczenie zdrowotne może być trudne, nawet dla ekspertów. Oto kilka wskazówek, które pomogą Ci znaleźć odpowiedni plan.,

1-Dowiedz się gdzie i kiedy musisz się zapisać

w zależności od miejsca zamieszkania, możesz skorzystać z giełd federalnych na HealthCare.gov lub twój stan rynku na zakupy dla ubezpieczenia. Dwanaście stanów i Dystrykt Kolumbii prowadzą własne wymiany. Federalna Giełda otwarta rekrutacja trwa do połowy grudnia, ale możesz mieć więcej czasu, jeśli mieszkasz w stanie, który prowadzi własny rynek.,

2 – przejrzyj opcje planu, nawet jeśli podoba Ci się twój obecny

dla osób, które są już zarejestrowane w planie ACA, Charles Gaba mówi, że naprawdę ważne jest, aby zalogować się i sprawdzić, czy istnieje lepsza wartość, nawet jeśli jesteś zadowolony z obecnego planu. Gaba prowadzi stronę internetową ACAsignups.net, gdzie zajmuje się analizą danych i polityki zdrowotnej, skupiając się przede wszystkim na Affordable Care Act.

może być kuszące, aby pominąć cały rigmarole rejestracji, zwłaszcza, że po prostu dostać rolowane w tym samym planie lub podobny plan, jeśli nic nie zrobisz podczas otwartej rejestracji.,

„Wiele osób uważa, że ponieważ nic się nie zmieniło w ich życiu — np. ich dochody są takie same, to samo gospodarstwo domowe-nic się nie zmieni dla ich polisy czy składek, a to nieprawda” – mówi Gaba.

co roku mogą wystąpić różnego rodzaju zmiany, które wpływają na rodzaje dostępnych planów i koszty tych planów. Na przykład w tym roku na rynek weszli nowi ubezpieczyciele, a składki spadły w niektórych stanach. Zawsze warto się zalogować i sprawdzić, co się dla Ciebie zmieniło i czy sensowne jest przełączanie się.,

3-Porównaj szacowane roczne koszty, nie tylko miesięczne składki

przy porównywaniu planów łatwo jest skupić się na miesięcznej opłacie składki, ale nie zapomnij wziąć pod uwagę również innych kosztów.

„Wiele osób — wiemy z wcześniejszych badań — nadmiernie koncentruje się na miesięcznej składce i może nie zwracać tyle uwagi na rzeczy, takie jak odliczenie lub ile wynosi współpłatność”-mówi Wong.

Cena premium jest widoczna, gdy patrzysz na plany, ale spójrz również na inne koszty. Narzędzie dostępne w zakresie opieki zdrowotnej.,gov i niektóre rynki państwowe obliczą dla Ciebie” szacunkowe całkowite roczne koszty”. Bierze to pod uwagę możliwość odliczenia w planie – ile musisz zapłacić z kieszeni za objęte usługi, zanim ubezpieczenie przejmie zakładkę — i copays, łącznie z tym, ile opieki zdrowotnej spodziewasz się wykorzystać w nadchodzącym roku.

Wong mówi, że roczny kosztorys może być naprawdę użytecznym narzędziem przy wyborze planu. „Próba zrozumienia, że matematyka może być trochę trudna, szczególnie dla osób, które nie są tak obeznane z ubezpieczeniem zdrowotnym.”mówi.,

4 – zastanów się, ile opieki zdrowotnej korzystasz

wybór odpowiedniego planu ubezpieczeniowego wymaga zgadywania, ile problemów zdrowotnych możesz napotkać w nadchodzącym roku, co może wpłynąć na sposób rozpadu kosztów. Twój wiek jest zazwyczaj przydatnym proxy do tego, ale zawsze jest wiele niewiadomych, jak niespodziewana diagnoza raka lub wypadek samochodowy.

, „Zastanów się, czy płacę co miesiąc trochę więcej w miesięcznej składce, wiedząc, że oznacza to mniej wydatków z kieszeni, kiedy i jeśli potrzebuję więcej opieki medycznej?”mówi. „Versus-odwrotnie -” pozwól mi zapłacić niższą miesięczną składkę, bo nie przewiduję, że będę potrzebował dużo opieki, ale wiem, że będę miał to Ubezpieczenie zdrowotne na wypadek, gdyby wydarzyło się coś naprawdę katastrofalnego.””

, Jeśli masz lekarza, który Ci się podoba, lub jeśli wiesz, że masz zamiar wziąć pewien lek na receptę, szukać planu, który obejmuje je. HealthCare.gov pozwala dodać dostawcę i leki na receptę podczas przeglądania planów, aby sprawdzić, czy są one objęte. Innym sposobem, aby się dowiedzieć, jest po prostu zadzwonić do lekarzy i zapytać, jakie plany akceptują, mówi Wong.

5 – uważaj na zbyt dobre plany

Jeśli widzisz dobrą ofertę w Internecie, upewnij się, że patrzysz na plan ACA, ostrzega autorka polityki zdrowotnej i broker ubezpieczeniowy Louise Norris., Szukając ubezpieczenia zdrowotnego w Internecie, możesz natknąć się na krótkoterminowe plany, które reklamują znacznie niższe składki miesięczne, ale nie obejmują słynnych dziesięciu podstawowych świadczeń ACA. Obejmują one kilka bardzo ważnych rzeczy, takich jak opieka prenatalna i leczenie zdrowia psychicznego.

czasami ludzie mogą znaleźć dobre oferty na składki na rynku federalnym i stanowym, ale jeśli jeden plan okaże się zbyt dobry, aby był prawdziwy, przeczytaj drobnym drukiem.

, „Następnie przewiń w dół trochę dalej i masz może $1,000 dziennie copay na hospitalizację.”Masz nadzieję, że nie spędzisz dużo czasu w szpitalu, ale jeśli to zrobisz, ten rodzaj kosztów może naprawdę sumować się.

Norris wskazuje w tym roku na nowe narzędzie, które pomoże oddzielić dobre plany od złych — ranking gwiazdek, podobny do tego, do czego przyzwyczajeni są konsumenci na Yelp lub Amazon (powrót do pierwotnej wizji Obamy). Oceny gwiazdkowe opierają się na informacjach ubezpieczycieli dotyczących kosztów, połączonych z opiniami uczestników.,

„oceny gwiazdkowe to jedna z tych rzeczy na pierwszy rzut oka, gdzie można zobaczyć,” OK, co inni klienci sądzą o tym planie?”- Mówi Norris. Nie wszystkie plany mają je, ponieważ niektóre są nowe, mówi, ale w przypadku planów, które mają, gwiazdy ” dają trochę czerwonych flag, jeśli może istnieją pewne obawy.”

6 – Uzyskaj bezpłatną pomoc od profesjonalistów

administracja Trumpa obcięła federalne fundusze na reklamę otwartej rejestracji i programu navigator, ale te programy nadal istnieją: nadal istnieją ludzie w całym kraju wyszkoleni i gotowi do rejestrowania ludzi — za darmo.,

„moją najlepszą radą dla ludzi — szczególnie tych, którzy są mniej zaznajomieni z ubezpieczeniami, jest sprawdzenie, czy można uzyskać pomoc” – mówi Wong. Możesz zadzwonić po pomoc, ale ona zaleca próbę osobistego spotkania z „nawigatorem ubezpieczeń zdrowotnych lub certyfikowanym doradcą aplikacyjnym”, mówi. „Co ważne, są to ludzie, którzy są bezstronni, który plan ubezpieczenia zdrowotnego może być najlepszy dla Ciebie.”

Katie Turner jest jedną z tych wyszkolonych nawigatorów — zapisuje ludzi od siedmiu lat.współpracuje z Fundacją Family Health Care w Tampa Bay, Fla., area., Przed otwarciem rekrutacji, była zajęta telefonowaniem do konsumentów z ostatnich lat, dając im znać, że nadszedł czas.

doradza ludziom, aby przed spotkaniem z nawigatorem zgromadzili wszystkie niezbędne dokumenty, takie jak Karty Ubezpieczenia Społecznego, dokumenty imigracyjne, deklaracje podatkowe.

przede wszystkim, ona mówi, nie przegap swojej szansy, aby zapisać się do pokrycia, jeśli potrzebujesz.