Ta recenzja Vanguard Personal Advisory services opiera się na moich rzeczywistych doświadczeniach. Przeniosłem portfolio mojego współmałżonka do Vanguard i rozważałem skorzystanie z usługi doradcy, aby utrzymać to portfolio. Portfolio było utrzymywane u dużego, pełnego brokera i pobierano roczną opłatę w wysokości 1,5% zarządzanych aktywów. Dla porównania, Vanguard pobiera 0,3% za ich usługę, ale to zupełnie inna usługa.,

czym są usługi doradcy osobistego?

dla tych, którzy subskrybują opcjonalną usługę doradcy, Vanguard zapewnia spójne Doradztwo inwestycyjne zgodnie z filozofią inwestowania w fundusze niskokosztowe. W przypadku zarządzanych kont, Vanguard automatycznie przydzieli inwestycje, gdy alokacja wyniesie więcej niż 5% z pożądanego procentu bramek.

dla klientów z aktywami o wartości 500 000 USD lub więcej przypisany jest dedykowany przedstawiciel konta Vanguard., Dla klientów z $50,000 do $500,000 przypisany jest zespół — więc możesz nie dostać tej samej osoby za każdym razem, gdy zadzwonisz z pytaniem. Jednak wszyscy doradcy Vanguard są na tej samej stronie i udzielają tych samych porad w zależności od playbooka inwestowania w fundusz low cost index. Aby wziąć udział w programie Vanguard Advisors, Vanguard musi zarządzać aktywami o wartości co najmniej 50 000 USD.

Vanguard Advisors to świetna opcja dla kogoś, kto chce odebrać telefon i porozmawiać z doradcą o swoim portfolio. Kiedy po raz pierwszy zaangażowałem się w Vanguard, mój poziom wiedzy w zakresie finansów osobistych był ograniczony., Wiedziałem, że niższe opłaty są lepsze niż wyższe opłaty, ale nie czułem się komfortowo biorąc odpowiedzialność za portfel emerytalny mojego współmałżonka. Bardzo spodobał mi się pomysł, aby móc rozmawiać o wyborze inwestycji z profesjonalistą.

czym nie jest Vanguard Advisors

usługa doradcza Vanguard z pewnością różni się od tradycyjnej usługi doradczej big-broker. Oczywiście ci inni zwykle pobierają 1% lub więcej za swoją wiedzę na temat pokonywania rynku.

natomiast Vanguard nie twierdzi, że ma unikalne predykcyjne moce, które są w stanie z roku na rok przewyższać rynek., Zamiast tego, po szczegółowym procesie poboru, Vanguard ma na celu zaproponowanie odpowiedniej alokacji aktywów i stopy oszczędności, która ma wysokie prawdopodobieństwo osiągnięcia wskazanych celów.

W przeciwieństwie do „robo-doradcy”, Vanguard zawiera prawdziwych ludzi! Z mojego doświadczenia wynika, że ludzie, z którymi miałem do czynienia, byli elokwentni i niezwykle pomocni. Pracownicy Vanguard nie pracują na zlecenie i nigdy nie czułem, że pchają rozwiązania dla ich korzyści. Naprawdę wyczułam szczere pragnienie znalezienia rozwiązania, które najlepiej zaspokoi moje potrzeby.,

zgodnie z Vanguard:

proces pobierania Vanguard i kwestionariusz

moim pierwszym krokiem było wezwanie 877-817-7153 (od poniedziałku do piątku w godzinach 8.00-20.00, czasu wschodniego). Chciałem potwierdzić, że konsultacja była naprawdę bezpłatna i że faktycznie otrzymam szczegółowy plan alokacji aktywów, nawet jeśli się nie zarejestruję.

mój pierwszy telefon trwał prawie godzinę, ponieważ zadawałem mnóstwo dodatkowych pytań dotyczących usługi. Podzieliłem się moją frustracją tym, ile mój współmałżonek spędza każdego miesiąca w brokerze full service., Przedstawiciel awangardy był niezwykle cierpliwy i nie próbował mnie poganiać przez telefon.

Kiedy byłem zadowolony, zostałem skierowany na stronę Vanguard, aby wypełnić kwestionariusz. Jeśli nie jesteś jeszcze klientem Vanguard, musisz najpierw utworzyć darmowe konto. Następnie możesz uzyskać dostęp do kwestionariusza.

chociaż bezpośrednim zadaniem było przeniesienie portfolio mojego małżonka, Vanguard potrzebował szczegółowych informacji o nas obu, aby sformułować plan.,

portfolio mojego współmałżonka było w aktywach emerytalnych, ale Vanguard chciał wiedzieć o moich aktywach i wspólnych celach domowych, jak również. Dostarczyłem:

• szczegółowy spis wszystkich aktywów (tych w Vanguard, drugi broker, moje miejsce pracy 401k, itp.)
• pożądany wiek emerytalny dla nas obojga
• bieżący dochód i stawki oszczędności
• wszelkie cele oszczędności nie emerytalnych

następnie umówiono się na spotkanie z doradcą Vanguard na telefoniczną rozmowę konferencyjną. W związku z tym zaplanowaliśmy przegląd kwestionariusza i omówienie naszych celów.,

ta rozmowa trwała 45 minut, bo jestem bardzo rozmowny. Vanguard potrzebuje kilku tygodni, aby opracować plan. Zaplanowaliśmy kolejną konferencję na 3 tygodnie, aby zapoznać się z proponowanym planem.

nie chcieliśmy czekać…

kiedy pokazałem współmałżonkowi koszt związany z 1,5% opłatą doradczą, również chciał opuścić starego brokera i przenieść portfel do Vanguard. Ponieważ przygotowanie planu miało potrwać 3 tygodnie, zdecydowaliśmy się na współpracę z zespołem Vanguard Asset Transfer. W ten sposób możemy natychmiast rozpocząć transfer., Jego fundusze byłyby wtedy w awangardzie i gotowe do inwestycji, zgodnie z planem.

zespół ds. transferu aktywów

przedstawiciel ds. transferu aktywów był równie elokwentny i pomocny.

mieliśmy zasadniczo dwa wyjścia:

1. sprzedaj 81 inwestycji, które składały się na portfel u starego brokera, a następnie przelej gotówkę do Vanguard. W okresie transferu będziemy w gotówce przez 5 do 7 dni roboczych. Zajęłoby to dłużej, gdyby broker ” od ” nie akceptował wniosków elektronicznych. Ponieważ 1.,5% opłaty u starego brokera pokryło wszystkie opłaty transakcyjne, nie byłoby kosztów likwidacji portfela tam. Gdyby rynek poszedł w górę w tym okresie, stracilibyśmy wszystkie zyski. Oczywiście, gdyby rynek poszedł w dół, posiadanie gotówki chroniłoby nas.
2. innym wyborem było przeniesienie tych 81 pozycji do Vanguard. W ramach tej opcji w ogóle nie bylibyśmy poza rynkiem, ale gdyby Vanguard chciał, żebyśmy sprzedali wszystko, zapłacilibyśmy Vanguard za jeden przedmiot, aby sprzedać., W zależności od tego, ile pieniędzy masz w Vanguard, transakcje mogą być bezpłatne lub 7 USD, a niektóre ETF mogą wynosić 35 usd za transakcję giełdową. Możesz określić koszt transakcji z wyprzedzeniem za pomocą symbolu ticker na stronie Vanguard.

Related: 5 Advantages of ETFs over Mutual Funds

Spoiler Alert

prawie każda pozycja w istniejącym portfelu miała bardzo wysoki wskaźnik kosztów i była niezgodna z awangardową filozofią niskich kosztów. Dlatego Vanguard ostatecznie zaproponował, abyśmy sprzedali wszystko i zainwestowali w niską alokację kosztów funduszy indeksowych., Z perspektywy czasu chciałbym, żebyśmy sprzedali wszystko u starego brokera i przenieśli gotówkę. W końcu zapłaciliśmy około 550 dolarów opłat za likwidację portfela, po przeniesieniu do Vanguard.

bycie Online pomaga

konferencję z doradcą Vanguard można przeprowadzić telefonicznie lub wideokonferencją. Polecam wideokonferencję, ponieważ vanguard advisor może wyświetlać pomocne slajdy, aby zilustrować różne punkty. Mój ulubiony slajd-który przekonał mojego współmałżonka do sprzedaży ukochanego (i drogiego) funduszu sektora wodnego-przedstawiał 10 najlepszych sektorów z czasem.,

podczas transferu aktywów zostaniesz przekierowany na stronę Vanguard, aby wykonać różne zadania. Tutaj będziesz otwierał konta, akceptował warunki itp.

Wow! Jaki ładny plan inwestycyjny!

Nasz dostosowany plan inwestycyjny Vanguard liczył 33 strony i zawierał niesamowity poziom szczegółowości:

zawierał:

• Szczegółowe podsumowanie naszej bieżącej alokacji aktywów na wszystkich kontach (zarówno naszych kont Vanguard, jak i mojego miejsca pracy 401k)
• proponowana alokacja aktywów (np.,
• ubezpieczenie społeczne i emerytura (począwszy od wieku ~67)

Plan Zaskarżalny

lista rekomendacji kupna/sprzedaży była zasadniczo planem działania, w jaki sposób przekształcić istniejący chaos w spójny portfel z odpowiednią alokacją aktywów:

prawdopodobieństwo osiągnięcia celu emerytalnego i wartości aktywów mix

,

Obejmuje ono spektrum stóp zwrotu w oparciu o alokacje aktywów:

Re-alokacja w czasie

chociaż Vanguard Advisors zamierza rozmawiać z klientami co roku, aby sprawdzić postępy i dostosować się do wszelkich zmian w życiu, plan przedstawia zmieniające się procenty alokacji w czasie. Obejmują one zmniejszenie ekspozycji zapasów w czasie, gdy zbliżasz się do lat emerytalnych.

dlaczego się nie zarejestrowałem?,

w okresie, w którym współpracowałem z Vanguard Advisors, zanurkowałem głęboko w świat finansów osobistych. Wysłuchałem ponad 200 odcinków podcastu Dough Roller i przeczytałem „poradnik Bogleheadów do inwestowania”. Po zrobieniu tego czułem się całkowicie komfortowo z filozofią awangardy, koncepcjami alokacji aktywów i zrównoważenia naszych portfeli. Nie sądziłem, że muszę płacić Vanguard, aby zrównoważyć moje konta na bieżąco.

krótko rozważałem, czy pozwolić doradcom Vanguard zarządzać $50,000, więc byłbym w stanie odebrać telefon i zadać im pytania., To wydawało się okazją.: $50,000 * 0.3% = $150 / roku. Jednak w tym samym okresie byłem aktywny na forum Bogleheads (https://www.bogleheads.org/forum/index.php). Byłem zdumiony ilością i jakością odpowiedzi na pytania, które tam zamieściłem, wszystkie z podobnie myślących kup & hold index fund investors.

ponieważ byłam tak wdzięczna doradcy przydzielonemu do naszej sprawy, bardzo chciałam, żeby dostał kredyt za „rejestrację”., Jednak gdy zbudowałem Model Excela dla obu naszych portfeli, próba wyrzeźbienia $50,000 do oddzielnego zarządzania wydawała się niechlujną komplikacją. Zamiast tego napisałam bardzo miły liścik z podziękowaniami i kazałam mu obiecać, że pokaże go szefowi.

jestem dozgonnie wdzięczny podcastowi Dough Roller, szczególnie temu odcinkowi, który przekonał mnie do kontaktu z doradcami: https://www.doughroller.net/investing/vanguard-investment-advisory-services/.,

chociaż skończyło się na nerding na finansów osobistych i nabycie umiejętności niezbędnych do zrównoważenia naszych rachunków, pozostaję pod wrażeniem i przekonany, że Vanguard zrobiłby świetną robotę. Powiedziałam współmałżonkowi, że jeśli zostanę potrącona przez ciężarówkę, powinien mieć doradców Vanguard zarządzających obiema portfelami.,

Vanguard Personal Advisor Services Alternatives

Robo Advisors	Betterment	Wealthfront
Minimum Investment	$0	$500
Fees	Digital – 0.15-0.25%/year; Premium – 0.30-0.40%/year	0.,25%/rok
promocje	do 1 roku za darmo	$5k zarządzane za darmo
Recenzja	Recenzja Wealthfront
	Wypróbuj ulepszenie	spróbuj Wealthfront

podobne: Wealthfront vs.Vanguard

Czytaj więcej: Robo Investing – dowiedz się, który z nich odpowiada twoim potrzebom inwestycyjnym.,

zarządzanie inwestycjami

niezależnie od tego, czy korzystasz z usług doradczych Vanguard do zarządzania niektórymi inwestycjami, będziesz chciał być na bieżąco z nimi. W tym celu zalecamy bezpłatny pulpit finansowy Personal Capital.

Personal Capital umożliwia połączenie wszystkich kont 401(k), 403 (b), IRAs i innych rachunków inwestycyjnych w jednym miejscu. Po połączeniu możesz zobaczyć wyniki wszystkich inwestycji i ocenić alokację aktywów. To nawet działa, jeśli Twoje inwestycje są w Vanguard i innych brokerów.,

dzięki analizatorowi opłat emerytalnych możesz zobaczyć, ile kosztują Twoje 401k i inne inwestycje. Byłem zszokowany, gdy dowiedziałem się, że opłaty w moim 401(k) mogą kosztować mnie ponad $200,000!

Personal Capital oferuje również bezpłatny plan emerytalny. To narzędzie pokaże Ci, czy jesteś na dobrej drodze do przejścia na emeryturę na swoich warunkach.