strona przejrzana / zaktualizowana – 14 października 2020

ekspert oceniony przez: Joshua Iversen, Prezes Syzygy Financial LLC

przeczytaj ten pierwszy

definicje

Medicaid – Medicaid jest finansowanym wspólnie państwowym i federalnym programem ubezpieczeń zdrowotnych dla osób o niskich dochodach w każdym wieku. Dla trafności tej strony, nacisk zostanie położony na Medicaid długoterminowej opieki dla seniorów i osób niepełnosprawnych. Dzięki planowi stanowemu Medicaid zapewnia opiekę medyczną, taką jak wizyty lekarskie, i usługi wsparcia niemedycznego, takie jak pomoc w opiece osobistej w domu., Opieka pielęgniarska w domu jest również zapewniona za pośrednictwem planu Państwowego. Jeśli senior ma kwalifikacje finansowe i medyczne, Medicaid pokryje prawie wszystkie koszty opieki długoterminowej.

zwolnienia lekarskie – zwane również zwolnieniami w domach i społecznościach (HCBS), 1915(c) zwolnienia,& zwolnienia demonstracyjne 1115, są to programy państwowe, które zapewniają długoterminową opiekę i wsparcie osobom spoza domów opieki. Zasadniczo usługi te są świadczone w domu, w Ośrodku Pomocy Społecznej, w domu zastępczym dla dorosłych lub w opiece dziennej dla dorosłych., W przeciwieństwie do Medicaid nursing home care i state plan personal care assistance, zwolnienia z Medicaid nie są programami uprawniającymi. Mają limity rejestracji, a po wypełnieniu limitów uczestników są listy oczekujących.

Cash and Counseling – Cash& Counseling jest specyficznym rodzajem programu Medicaid dostępnego w wielu stanach. Wyrażenie, choć datowane, jest nadal używane do opisania programu, w którym odbiorcy otrzymują środki na opiekę i mają swobodę wyboru własnych dostawców opieki., Bardziej nowoczesne i dokładne frazy to „Opieka ukierunkowana na konsumenta”, „Opieka ukierunkowana na uczestnika” i „opieka ukierunkowana na siebie”. W wielu programach skierowanych do konsumentów członkowie rodziny mogą być „zatrudniani”jako dostawcy opieki. Oznacza to, że mogą być opłacani za osobistą pomoc, której udzielają bliskiej osobie. W niektórych stanach nawet małżonkowie mogą być zatrudnieni i opłacani w celu zapewnienia opieki.

Wymagania kwalifikacyjne Medicaid

aby móc korzystać z opieki długoterminowej Medicaid, należy mieć zarówno Kwalifikacje finansowe, jak i medyczną potrzebę opieki., Wymagania kwalifikacyjne są specyficzne dla Państwa, programu Medicaid lub zrzeczenia się, i czyjejś grupy wiekowej. W związku z tym istnieją setki różnych zestawów zasad kwalifikowalności dla usług opieki długoterminowej Medicaid w całych Stanach Zjednoczonych. Mimo to istnieją pewne ogólne zasady, które mają zastosowanie.

kwalifikacje medyczne

wymagania medyczne (funkcjonalne) dotyczące opieki długoterminowej Medicaid różnią się znacznie w zależności od stanu., Ogólnie rzecz biorąc, każda osoba, która wymaga trwającej wykwalifikowanej opieki pielęgniarskiej, jest upośledzona umysłowo z chorobą Alzheimera/demencją lub nie jest w stanie opiekować się nim, kwalifikuje się. Jeśli wykwalifikowana opieka pielęgniarska nie jest wymagana, wiele programów Medicaid łączy kwalifikowalność z liczbą ADLs (czynności codziennego życia), z którymi dana osoba wymaga pomocy. Może to obejmować ubieranie się, kąpiel, jedzenie, gotowanie itp. Większość stanów wymaga „poziomu opieki w domu opieki”, ale każdy stan definiuje ten poziom opieki inaczej.,

Kwalifikacje finansowe

decydując się na długoterminową opiekę medyczną, każde państwo inaczej traktuje Finanse danej osoby. Jednak we wszystkich stanach zarówno dochód, jak i majątek są czynnikami uwzględniającymi starszych wnioskodawców i mają ograniczenia dotyczące kwalifikacji. Ważne jest, aby uznać, że nawet jeśli czyjeś dochody lub aktywa przekraczają te limity, przy starannym planowaniu, Wiele osób nadal może kwalifikować się do Medicaid.,

limity dochodów Medicaid

Państwa używają jednego z dwóch podejść do określenia, czy dana osoba spełnia swoje limity dochodów Medicaid. Istnieją państwa, które mają „kategorycznie potrzebujące” Medicaid. Są też Stany bez dochodu, które mają” medycznie potrzebującą „lub” przeznaczoną na wydatki ” Medicaid. Stany pułapu dochodu, które mogą być również nazywane Stanami reguły dochodu specjalnego, ustalają limit twardego dochodu na 3-krotność kwoty płatności SSI, zwanej również Federalną stawką świadczeń (FBR). W 2020 limit ten wynosi $2,349 miesięcznie., Należy pamiętać, że w większości przypadków liczba ta dotyczy zwolnień z Medicaid i Medicaid HCBS. Osoby ubiegające się o pomoc w opiece osobistej i inne długoterminowe wsparcie w ramach Państwowego planu Medicaid mają zazwyczaj niższy limit dochodów. Która różni się w zależności od stanu, w którym się znajduje. Przekroczenie limitu dochodów nie oznacza, że nie można nadal kwalifikować się do Medicaid w Stanach limitu dochodów. Zobacz sekcję „Kwalifikacja i ubieganie się o Medicaid” poniżej.,

non-income cap / medically needy państwa pozwalają wnioskodawcom, którzy mają dochód powyżej limitu nadal kwalifikować się do Medicaid, jeśli mają wysokie rachunki medyczne w stosunku do ich dochodów. Mówiąc najprościej, można” wydać ” swój nadmiar dochodów (dochód powyżej limitu Medicaid) na rachunki medyczne / pomoc opiekuńczą. Gdy ktoś wydał swoje dochody w dół, w Medicaid-mówić, do Medically Needy Income Limit (MNIL), są one uprawnione do Medicaid na resztę okresu wydawania dół. (Okres ten różni się w zależności od stanu, ale wynosi od jednego do sześciu miesięcy.,) Limit MNIL różni się znacznie w zależności od stanu, w którym jeden zamieszkuje, ale wydaje się być gdzieś pomiędzy około $107 i $1,050 / miesiąc. Dowiedz się więcej o medycznie potrzebującej drodze do kwalifikowalności tutaj.

limity aktywów Medicaid

środki finansowe wnioskodawców Medicaid są również głównym czynnikiem kwalifikowalności., Zasoby są również określane jako „aktywa” i ” policzalne aktywa.”Limit aktywów większości stanów dla jednej osoby wynosi $2,000, choć przedział dla 2020 wynosi między $1,600 a $15,750. Mimo to, istnieje znaczna liczba WYJĄTKÓW przy określaniu tego, co kwalifikuje się jako”policzalne”. Na przykład, główny dom wnioskodawcy Medicaid, pojazd, biżuteria, odzież i Meble mogą być uznane za „non-policzalne” lub zwolnione aktywa.,

Jeśli aktywa finansowe seniora przekraczają wymóg kwalifikowalności Medicaid, ale jego dochód nie pokrywa kosztów opieki długoterminowej, jest on uważany za „lukę Medicaid.”W tej sytuacji niektórzy seniorzy będą „wydawać” swoje aktywa na koszty opieki długoterminowej (płacić za koszty opieki z kieszeni), dopóki nie staną się uprawnieni. (Inne sposoby „wydawania” nadwyżek aktywów, zobacz nasze strategie wydawania aktywów w celu uzyskania uprawnień Medicaid). Ważne jest, aby nie rozdawać aktywów ani nie sprzedawać ich pod uczciwą wartością rynkową, aby spełnić limit aktywów Medicaid., Uwzględnia się przeszłe transfery aktywów za okres do 5 lat poprzedzających datę złożenia wniosku. To się nazywa okres spojrzenia wstecz, a jeśli naruszone, może prowadzić do okresu Medicaid niekwalifikacji.

małżeństwa mogą mieć znacznie wyższe limity majątkowe, ale tylko wtedy, gdy jeden z małżonków nie ubiega się o zasiłek. Osoba niebędąca wnioskodawcą nazywana jest „współmałżonkiem wspólnoty”. W 2020 roku, w większości stanów, współmałżonek Wspólnoty jest dozwolone do $128,640 w policzalnych aktywów. Jest to dodatek do majątku, który może zachować małżonek ubiegający się o ochronę międzynarodową. Więcej o majątku wspólnym., Osoby, których majątek przekracza limity policzalne Medicaid, nie powinny automatycznie uważać się za niekwalifikowane. Aby uzyskać więcej informacji, zapoznaj się z poniższą sekcją Kwalifikacyjną.

błędne wyobrażenia

istnieje kilka innych czynników i czynników, które często mają wpływ na kwalifikowalność, gdy w rzeczywistości tak nie jest. Medicaid usługi opieki długoterminowej są dostępne dla osób w wieku 65 lat i starszych lub młodszych, jeśli są oficjalnie uznane za niepełnosprawne. Stan cywilny nie ma bezpośredniego wpływu na kwalifikowalność, ale czyni to pośrednio poprzez zmianę limitów dochodów i aktywów., Status weterana nie ma wpływu na Kwalifikacje. Chociaż weterani mogą mieć inne opcje pomocy.

kwalifikowanie się i ubieganie się o Medicaid

techniki planowania Medicaid

ubieganie się o Medicaid lub wybór, kiedy i jak się ubiegać, nie jest tak proste, jak mogłoby się wydawać. Istnieje kilka powodów tej złożoności., Po pierwsze, małżeństwa mogą ubiegać się wspólnie lub osobno. A to, w jaki sposób decydują się na zastosowanie drastycznie zmienia ich wymogi kwalifikowalności finansowej. Po drugie, chociaż istnieją trudne definicje dochodów i aktywów, istnieje również znaczne pole manewru w tych definicjach. Dzieje się tak dlatego, że istnieje wiele technik planowania Medicaid, które mogą być stosowane w celu zwiększenia szans na zaakceptowanie.

kwalifikujące się gdy dochód przekracza Limit
gdy dochód przekracza próg kwalifikowalności, nadmierny dochód może zostać przydzielony na fundusz powierniczy., W ten sposób legalnie obniżają poziom swoich dochodów, aby osiągnąć próg kwalifikowalności. Trusty te są określane przez kilka nazw, w tym trusty z kapitałem dochodowym, trusty Miller i Pooled Income trusty. Proces tworzenia lub przyczyniania się do zaufania jest skomplikowany; możliwe jest dyskwalifikowanie się do Medicaid, jeśli nie zostanie wykonane poprawnie. Dlatego zaleca się skonsultować się z specjalistą planowania Medicaid lub adwokata, jeśli rozważają takie podejście.,

kwalifikowanie gdy aktywa przekraczają Limit
rzadko zdarza się, aby całkowita wartość aktywów wnioskodawcy Medicaid była mniejsza niż 2000 usd (limit większości stanów w 2020). Spełnienie tego limitu jest często kwestią restrukturyzacji swoich aktywów, aby można je było uznać za aktywa nie policzalne i / lub umieszczenie nadwyżki aktywów w trustach. Jak wspomniano wcześniej, nie można po prostu oddać ich nadwyżki aktywów. Medicaid analizuje transfery aktywów już na 60 miesięcy przed datą złożenia wniosku.,

to, w jaki sposób można nabyć aktywa, zależy w dużej mierze od kwoty, o jaką przekraczają limit aktywów. Jedną z prostych i powszechnych technik, gdy przekracza się limit aktywów o mniej niż $15,000, jest stworzenie zaufania pogrzebowego. Biorąc pod uwagę, że pogrzeby są nieuniknione, logiczne jest przeznaczyć pieniądze z góry na pokrycie kosztów i czyniąc to, pomaga zakwalifikować się do Medicaid. Dowiedz się więcej o trustach pogrzebowych.

istnieją również inne, bardziej skomplikowane techniki, które pomagają rodzinom zakwalifikować się do Medicaid, nawet jeśli ich majątek przekracza 100 000 USD lub więcej., Dla rodzin w tej sytuacji, gorąco zachęcamy ich do konsultacji z planerem Medicaid. Istnieje również alternatywa emerytalna dla Medicaid weteranów, która jest dostępna dla weteranów z wyższymi aktywami. Porównaj tutaj emerytury i renty dla weteranów.

kwalifikowanie jednego z małżonków do opieki medycznej
często jeden z małżonków wymaga opieki w placówce mieszkaniowej, a drugi pozostaje zdrowy i mieszka w domu. Współmałżonek mieszkający w domu jest znany jako” współmałżonek Wspólnoty ” lub „współmałżonek dobrze”., Podczas gdy dochód osoby niebędącej wnioskodawcą nie jest uwzględniany w procesie kwalifikowalności współmałżonka, majątek pary uważa się za współwłasność. W związku z tym para może być zmuszona wydać aktywa w dół lub przeznaczyć je na realokację, aby wnioskodawca spełnił limit kwalifikowalności. Z tych powodów zaleca się, aby pary w tej sytuacji skontaktowały się z specjalistą planowania Medicaid.

praca z planerem Medicaid
Jak wspomniano wcześniej, zasady kwalifikowalności finansowej Medicaid są bardzo złożone. Istnieją podejścia i strategie, które pomagają seniorom uzyskać uprawnienia., Istnieje również wiele różnych specjalistów, którzy mogą zapewnić pomoc. Oprócz Medicaid planistów, istnieją agencje obszar na starzenie się menedżerów przypadków i geriatrycznych menedżerów opieki, którzy mogą zapewnić pomoc.

Jak aplikować

Seniorzy mogą ubiegać się o Medicaid w swoim kraju zamieszkania, uzyskując wniosek z ich lokalnego biura Medicaid. Lub, wiele stanów teraz pozwala kandydatom ubiegać się online.

wnioski o pomoc medyczną są zazwyczaj rozpatrywane w ciągu 45 dni od otrzymania lub w ciągu 90 dni, jeśli konieczne jest ustalenie niepełnosprawności., Jednak rodzina powinna dodać kilka tygodni do tej liczby, aby zebrać niezbędną dokumentację dla procesu aplikacyjnego. Ponowne ubieganie się o Medicaid w innym stanie, zarówno dla siebie, jak i dla członka rodziny, jest skomplikowane. Medicaid nie przenosi się ze stanu do stanu, Czytaj więcej tutaj.

świadczenia i usługi Medicaid

usługi objęte Medicaid różnią się w zależności od programu i stanu. Co następuje są ogólne świadczenia Medicaid, które są zazwyczaj dostępne w większości stanów.,

domy opieki/wykwalifikowane Pielęgniarstwo

we wszystkich stanach Medicaid płaci za długoterminową opiekę domową, pod warunkiem, że placówka posiada certyfikat Medicaid.,

Assisted Living/Senior Living Communities

liczba państwowych programów Medicaid pomagających w assisted living rośnie, a tendencja ta wygląda na to, że będzie kontynuowana, dopóki pomoc w assisted living nie będzie dostępna w całym kraju. Od połowy 2019 r. w 44 stanach i Dystrykcie Kolumbii Medicaid płaci niektóre opłaty za życie wspomagane, głównie w drodze zwolnienia z Medicaid Home i usług społecznościowych. Żeby było jasne, Medicaid nie będzie płacić za pokój i wyżywienie lub czynsz w społecznościach wspomaganych. Istnieją jednak inne programy otwarte dla beneficjentów Medicaid, które mogą pomóc., Ponadto istnieją programy podobne do wspomaganego życia, które nie mogą być nazywane wspomaganym życiem, ale zapewniają bardzo podobne doświadczenia. Przeczytaj politykę życia wspomaganego każdego państwa i dowiedz się o konkretnych zwolnieniach z Medicaid tutaj. Często umieszczana jako alternatywa dla wspomaganego życia lub opieki domowej, opieka zastępcza dla dorosłych jest objęta Medicaid w wielu stanach. Przeczytaj politykę państwa w zakresie opieki zastępczej dla dorosłych tutaj.,

Opieka dzienna dla dorosłych/Opieka zdrowotna dla dorosłych

Medicaid we wszystkich stanach 50 poprzez zwolnienia z Medicaid HCBS i niektóre regularne programy Medicaid obejmą opiekę dzienną dla dorosłych i / lub opiekę zdrowotną dla dorosłych dla niektórych beneficjentów. Co ciekawe, niektóre stany wybierają tylko opiekę dzienną dla dorosłych, a nie opiekę zdrowotną dla dorosłych (medyczną), a inne stany wybierają odwrotnie. Nadal inne państwa decydują się na objęcie obu opcji. Szczegółowe zasady państwa i zwolnienia są dostępne tutaj.,

domowa Opieka zdrowotna / niemedyczna Opieka Domowa

Medicaid, poprzez zwolnienia z HCBS i niektóre regularne programy Medicaid „personal care assistance”, zapłaci za domową opiekę zdrowotną. Wiele zwolnień oferuje również wsparcie dla opieki osobistej (niemedycznej opieki domowej), a także wiele innych usług w domu i wokół domu. Informacje o poszczególnych państwach i zwolnienia są dostępne tutaj.

koszty związane z Medicaid i ubieganiem się o Medicaid

Po przyjęciu danej osoby do programu Medicaid, ogólnie rzecz biorąc, nie ma płatności miesięcznych., A kwoty współpłatne nie istnieją lub są bardzo niewielkie. Jednak wnioskodawcy mogą ponieść pewne koszty podczas procesu składania wniosku Medicaid, jeśli zdecydują się skorzystać z niektórych rodzajów pomocy.

istnieją agencje terenowe na temat starzenia się, które mają menedżerów spraw i doradców świadczeń, którzy mogą pomóc w procesie aplikacyjnym za darmo. Istnieją również prywatni planiści Medicaid, którzy mają znacznie silniejszą motywację, aby zapewnić przyjęcie seniora do programu. Prywatne opłaty za planowanie Medicaid wynoszą zazwyczaj kilka tysięcy dolarów., Warto zauważyć, że prywatni planiści Medicaid mogą bardzo szybko zapłacić za siebie, jeśli są w stanie pomóc rodzinie zachować część swoich aktywów lub szybciej dostać kandydata do programu Medicaid. To dlatego, że nawet jeden miesiąc out-of-pocket długoterminowe koszty opieki może znacznie przekroczyć wszelkie Medicaid planowania opłat.

wnioskodawcy Medicaid powinny być świadomi Medicaid assistance Estate Recovery (MAER), częściej określane jako Medicaid Death Tax., Jeżeli beneficjent Medicaid ma aktywa, które były niedostępne, z różnych powodów, gdy dana osoba otrzymywała świadczenia Medicaid, państwo może ubiegać się o te aktywa po śmierci danej osoby. W większości przypadków przedmiotem roszczenia jest dom, w którym przebywała osoba zapisana na leczenie. W niektórych przypadkach, współpracując z planistą, można uniknąć tego działania. Dowiedz się więcej o planowaniu Medicaid.