czy chcesz zainwestować dużą kwotę ryczałtową, taką jak spadek o 100 000 funtów?, Utrzymywanie dużych kwot w oszczędnościach pieniężnych często nie jest najlepszą strategią, ponieważ inflacja może pogorszyć jej wartość, a stopy procentowe mogą być słabe. Ale jakie są alternatywy – i jak ryzykowne są? Oto jak zważyć plusy i minusy inwestowania znacznej kwoty.

1. Określ swoje cele inwestycyjne

istnieje wiele rodzajów inwestycji, od akcji po Fundusze powiernicze, surowce i inwestycje offshore. Istnieją również inwestycje alternatywne, które obejmują aktywa fizyczne, takie jak sztuka lub biżuteria., Niektóre mogą być również klasyfikowane jako inwestycje etyczne, gdzie pieniądze są wykorzystywane do finansowania działań, które akceptujesz.

zanim zainwestujesz swoje pieniądze, zdecyduj, jakie są Twoje cele inwestycyjne. Co chciałbyś osiągnąć za swoje pieniądze? Na przykład:

• czy inwestujesz 100 tysięcy funtów, aby wygenerować dochód?
• inwestujesz 100 tys. zł na rozwój?

inwestowanie w dochód polega na tym, że inwestuje się dużą sumę, a następnie dokonuje wypłat wzrostu w regularnych odstępach czasu. Takie podejście może pozostawić większość lub całość sumy kapitałowej nietkniętą lub zmniejszyć ją tylko powoli., Dobrym tego przykładem jest system wypłat emerytur. Zakup najmu nieruchomości również liczy się jako inwestowanie w dochód, choć działa w inny sposób (dochód jest czynsz, który pobierasz najemcom).

inwestowanie na rzecz wzrostu polega na zainwestowaniu dużej kwoty (lub serii mniejszych sum) z planem wycofania większej kwoty w pewnym momencie w przyszłości. Jednym z przykładów może być oszczędzanie depozytu na dom, a innym powszechnym przykładem jest po prostu oszczędzanie na emeryturę., Ale istnieje wiele innych powodów, aby inwestować na rzecz wzrostu, takich jak fundusze uniwersyteckie dla dzieci lub Fundusz na przerwę w karierze. W każdym przypadku blokujesz pieniądze z myślą o konkretnym celu.

wzrost czy dochód – jak wpłynie to na moją strategię inwestycyjną?

Jeśli więc inwestujesz dla dochodu, co powinieneś zrobić inaczej niż ktoś inwestujący dla wzrostu (lub odwrotnie)?

Ta decyzja wpłynie na wybór aktywów w twoim portfelu. Kiedy inwestujesz w dochód, chcesz regularnego (zwykle dość przewidywalnego) wzrostu, który możesz przejrzeć., Oznacza to wybór bardziej stabilnych, powolnych, ale stabilnych aktywów, które prawdopodobnie nie ulegną nagłemu spadkowi. Duże spadki wartości działają wbrew twojej strategii, ponieważ jeśli weźmiesz pieniądze z upadającego funduszu, o wiele trudniej będzie odzyskać straty.

natomiast, jeśli inwestujesz w rozwój, możesz sobie pozwolić na wiele wzlotów i upadków po drodze, pod warunkiem, że osiągniesz swój cel w końcu. Oznacza to, że można rozważyć znacznie bardziej zmienne aktywa („zmienne” oznacza, że są one bardziej prawdopodobne, aby wzrosnąć i znacznie obniżyć wartość w krótkich okresach)., Więc makijaż Twojego portfolio będzie prawdopodobnie zupełnie inny – omówimy to bardziej szczegółowo poniżej.

po uregulowaniu pytania ” dochód czy wzrost?”możesz zacząć szukać możliwości inwestycyjnych za 100 tys. zł ryczałtu. Pierwszym krokiem jest rozważenie tolerancji ryzyka lub apetytu na ryzyko.

1. zdefiniuj swój apetyt na ryzyko

Wiedza o tym, co i kiedy chcesz osiągnąć za pomocą swoich pieniędzy, pomoże Ci określić apetyt na ryzyko inwestycyjne, a tym samym w jakie aktywa inwestować.

aktywa wysokiego ryzyka obejmują akcje i akcje., Szczególnie ryzykowne są przedsiębiorstwa zagraniczne lub rynki wschodzące. Więc po co w ogóle brać to pod uwagę? Zasada jest taka, że większe ryzyko = większe potencjalne zwroty-tak jak koń z kursem 20/1 ma mniejsze szanse na wygraną, ale możesz wygrać więcej pieniędzy, jeśli tak się stanie. Niższe spektrum ryzyka to udziały w spółkach o ugruntowanej pozycji. Potem nastały obligacje korporacyjne, obligacje rządowe i kupno nieruchomości.

Twój apetyt na ryzyko nie polega tak naprawdę na Twoim osobistym podejściu do ryzyka, ale na Twojej zdolności do tolerowania go w praktyce (dlatego często nazywa się to „tolerancją ryzyka”)., Innymi słowy, chodzi o to, ile możesz sobie pozwolić na utratę, jak ważna jest stabilność w twoim życiu, Kto jeszcze polega na tobie, jak dobrze możesz odzyskać straty, jak długo może to potrwać i tak dalej. Więc musisz wziąć pod uwagę rzeczy takie jak:

• Twój wiek
• Twój status związku – czy jesteś głównym czy jedynym zarabiającym?
• poziom bogactwa-ile możesz stracić i nadal czuć się komfortowo?
• osoby pozostające na Twoim utrzymaniu – czy masz dzieci lub inne osoby, którymi musisz się opiekować?
• Twoja praca-czy Twoja praca jest stabilna?,
• Twoje perspektywy na przyszłość – czy Twoja kariera może się rozwijać?
• Twój dom – jesteś właścicielem domu? Jak dużym atutem jest Twój dom?
• inne okoliczności – np. czy odziedziczysz pieniądze w przyszłości? Jakie masz inne wydatki?

na przykład pisarz pracujący na własny rachunek w wieku pięćdziesięciu lat, mieszkający w wynajętym mieszkaniu z trójką dzieci, byłby uważany za osobę o bardzo niskiej tolerancji ryzyka-ale młody, samotny Konsultant IT mieszkający we własnym domu z dużą ilością oszczędności miałby wysoką tolerancję ryzyka., Dzieje się tak niezależnie od tego, czy każdy z nich uważa się za „ryzykanta”.

doradca finansowy przeprowadzi Cię przez kwestionariusz, aby szczegółowo określić twój apetyt na ryzyko. Gdy już się o tym dowiesz, możesz zdecydować, w jaki sposób zbudować swój portfel inwestycyjny oraz jaki udział aktywów wysokiego ryzyka w stosunku do aktywów niskiego ryzyka należy uwzględnić. Większość portfeli obejmuje część aktywów wysokiego ryzyka, ponieważ to właśnie z nich pochodzi większość wzrostu. Im większy apetyt na ryzyko, tym większy będzie ten kawałek.,

1. Zdefiniuj swoją strategię inwestycyjną

jednocześnie biorąc pod uwagę apetyt na ryzyko, musisz wziąć pod uwagę swoją strategię inwestycyjną. Popularne strategie dzielą się na kilka szerokich kategorii, z których główne to:

• inwestowanie wartości
  inwestorzy wartości są łowcami okazji. Przeszukują rynek w poszukiwaniu akcji, które ich zdaniem handlują ze znaczną zniżką do ich wartości. Inwestowanie wartości może być satysfakcjonujące, ale musisz być w nim na dłuższą metę i włożyć w wysiłek łowiecki i badania. Najbardziej znanym inwestorem wartości jest Warren Buffet.,
• inwestowanie w rozwój
  inwestowanie w rozwój polega na poszukiwaniu „następnej wielkiej rzeczy” – takiej jak nowe technologie. Bierze pod uwagę obecny stan zdrowia stada i jego potencjał wzrostu.
• Momentum investing
  Momentum investing, czyli podążanie za trendem, to miejsce, w którym inwestorzy polegają na wzorcach, aby kierować swoimi decyzjami inwestycyjnymi. Poszukują akcji i papierów wartościowych o dobrym wzorze wysokich zysków (zazwyczaj w ciągu trzech do dwunastu miesięcy), sprzedają je, gdy osiągną szczyt, i unikają tych o słabych wzorach.

strategie inwestycyjne mogą być pasywne lub aktywne., Aktywne inwestowanie oznacza praktyczne podejście, w którym zarządzający portfelami stale monitorują aktywność i kupują i sprzedają, aby spróbować osiągnąć lepsze wyniki na rynku. Wymaga to wielu badań i prognozowania.

podejście pasywne wiąże się z mniejszym kupnem i sprzedażą, a co za tym idzie mniejszym ryzykiem. Zamiast tego opiera się na funduszach giełdowych, funduszach wspólnego inwestowania lub funduszach inwestycyjnych jednostkowych. Zamiast próbować prześcignąć rynek, inwestorzy starają się uzyskać podobne zyski do rynkowych benchmarków., W przeszłości, pasywne inwestowanie przewyższało aktywne podejście w dłuższej perspektywie czasowej, choć oba mają swoje zalety.

1. Stwórz portfel mix

rozsądne podejście do inwestowania polega zazwyczaj na stworzeniu portfela mieszanego lub zdywersyfikowanego. Oznacza to, że inwestujesz w kombinację aktywów wysokiego i niskiego ryzyka oraz mieszankę aktywnych i pasywnych strategii, aby zarządzać ryzykiem i maksymalizować zyski.

Jeśli obrazujesz swoje portfolio jako Wykres kołowy, każdy kawałek ciasta będzie wykonywał określoną pracę., Na przykład stosunkowo niewielka część może zawierać akcje o wysokim wzroście i wysokim ryzyku, A to, miejmy nadzieję, wygeneruje dynamiczny wzrost. Większy kawałek może zawierać akcje średniego ryzyka, aby zapewnić bardziej stabilny wzrost, podczas gdy inny mocny kawałek może zawierać obligacje dla stabilności. Ogólnie rzecz biorąc, będziesz posiadać trochę gotówki ,zbyt(jak również jest stabilny, jest to przydatne do płacenia opłat za zarządzanie bez dotykania aktywów o wyższym wzroście).,

1. regularne Równoważenie portfela

ważnym krokiem, który wielu początkujących inwestorów przeoczyło, jest regularne „równoważenie” portfela inwestycyjnego, aby pozostać w zgodzie z ich apetytem na ryzyko. Z biegiem czasu portfel zaprojektowany z myślą o określonym profilu ryzyka może nie być zgodny z nim, ponieważ niektóre aktywa rosną, a inne pozostają w stagnacji.

Załóżmy na przykład, że masz portfel, który wynosi 30% akcji i 70% obligacji. Jeśli akcje dobrze sobie radzą i zwiększają wartość, to po kilku latach wartość Twojego portfela może wynosić 40% akcji i 60% obligacji., Ale to oznacza, że więcej pieniędzy jest teraz w aktywach o wyższym ryzyku. Jeśli twój apetyt na ryzyko się nie zmienił, mądrą rzeczą jest przeniesienie niektórych wzrostów akcji na obligacje, aby ponownie osiągnąć bilans 30: 70. Jeśli jesteś starszy, a twoja tolerancja na ryzyko zmniejszyła się, możesz nawet chcieć przejść jeszcze bardziej do obligacji lub gotówki, aby zmniejszyć ekspozycję na akcje.

1. inwestuj długoterminowo

Jeśli masz 100 000 funtów do zainwestowania, Twoje najlepsze zyski prawdopodobnie będą w dłuższej perspektywie, na przykład 5, 10 lub nawet 15 lat., Chociaż wymagają one cierpliwości, długoterminowe inwestycje są zazwyczaj mniej niestabilne i mogą się sowicie opłacić.

trzymanie się Inwestycji przez wiele lat pomoże Ci przetrwać wstrząsy RYNKOWE, zdywersyfikować portfel, korzystać z odsetek złożonych i płacić mniej opłat transakcyjnych i niższych podatków. Krótko mówiąc, da to twojemu £100k maksymalny czas i możliwość rozwoju.

Jeśli czujesz się gotowy do zainwestowania swoich pieniędzy, skontaktuj się z IFA, aby omówić swoje opcje.,