biznesowa karta kredytowa może zbudować twój profil kredytowy i pomóc przy dokonywaniu niezbędnych zakupów dla Twojej firmy, ale jeśli Twoja ocena kredytowa podjęła trafienie lub dwa, kwalifikowanie się do jednego może być trudne – choć nie jest to niemożliwe. Dowiedz się, jak właściciele małych firm z bad credit może uzyskać zatwierdzenie dla karty kredytowej firmy.

czy można dostać biznesową kartę kredytową z bad credit?,

wystawcy kart kredytowych szukają dobrej oceny kredytowej (która według Experian jest uważana za 670 i wyższą), tak samo jak w przypadku osób ubiegających się o osobistą kartę kredytową. Im wyższy jest wynik, tym bardziej kredytobiorca jest uważany. Im niższy wynik, tym większe ryzyko pojawia się właściciel firmy. (Wyniki od 580 do 669 są uważane za sprawiedliwe, podczas gdy wyniki od 300 do 579 są uważane za bardzo słabe.,)

oceniając zdolność kredytową kredytobiorcy biznesowego, wystawca karty bierze pod uwagę przychód ze wszystkich źródeł, ale osobisty wynik kredytowy dyktuje, czy wnioskodawca zostanie zatwierdzony i ile odsetek zapłaci.

„osoby ze złym kredytem będą miały trudności z uzyskaniem karty kredytowej, ponieważ nie ma wielu kart skierowanych do tego konkretnego segmentu” – powiedział Gerri Detweiler, dyrektor ds. edukacji w online business lender Nav. „Istnieją pewne emitentów, które będą emitować (Karty kredytowe) z wynikiem 600, który nie jest zły wynik kredytowy, ale nie wielki wynik kredytowy.,”

po co Ci biznesowa karta kredytowa?

istnieje kilka powodów, dla których chcesz niezabezpieczoną biznesową kartę kredytową, ale dużym jest to, że biznesowa karta kredytowa utrzymuje osobiste i biznesowe wydatki osobno. Umożliwia to dokładniejsze śledzenie wydatków i ułatwia prowadzenie dokumentacji.

biznesowa karta kredytowa może dać ci większą elastyczność zakupów. Wielu właścicieli małych firm napotyka problemy z przepływem środków pieniężnych od czasu do czasu; posiadanie biznesowej karty kredytowej może złagodzić niektóre z tych presji.,

Jeśli dopiero zaczynasz lub nie byłeś w biznesie zbyt długo, biznesowa karta kredytowa może pomóc ci zbudować lub zwiększyć wynik kredytowy firmy. Jeśli jesteś odpowiedzialny za karty i dokonać płatności na czas, wynik kredytowy wzrośnie, co tańsze pożyczyć pieniądze w przyszłości.

jaką kartę kredytową potrzebujesz, aby otrzymać firmową kartę kredytową?

wymóg oceny kredytowej będzie różny wśród emitentów, ale wiele firm obsługujących karty kredytowe wymaga oceny kredytowej na poziomie 675 lub wyższym., To nie znaczy, że nie ma opcji dla kredytobiorców ze słabą oceną kredytową, takich jak te z wynikami unoszącymi się wokół 600.

Co to jest zabezpieczona biznesowa karta kredytowa?

dla właścicieli firm ze złym kredytem lub bez historii kredytowej, zabezpieczona biznesowa karta kredytowa jest realnym sposobem na poprawę swojej oceny kredytowej i dostępu do kredytu.

przy zabezpieczonej karcie firma obsługująca kartę kredytową wymaga wpłaty z góry. Twój limit kredytowy jest zazwyczaj w blokady z depozytu. Im więcej dokonasz płatności na czas, tym bardziej zwiększy się Twoja linia kredytowa., Jeśli Twoje konto pozostaje w dobrej kondycji, co oznacza brak opóźnień w płatnościach, Twoja ocena kredytowa wzrasta z czasem.

„Historia płatności stanowi 35% Twojej oceny kredytowej” – powiedział Barry Coleman, wiceprezes programów doradczych i edukacyjnych w National Foundation for Credit Counseling. „Właściciele firm byłoby mądre, aby dokonać płatności na czas.”

oprócz wymogu wpłaty, zabezpieczone karty kredytowe są podobne do niezabezpieczonych kart kredytowych: istnieje roczna stopa procentowa (APR), opłata roczna i potencjalnie inne opłaty.,

alternatywy dla biznesowych kart kredytowych

Jeśli karta kredytowa nie jest opcją, istnieją alternatywne trasy. Jedną z najczęstszych jest linia kredytowa. Może to być wydane bez powiązania z główną kartą kredytową. Linie kredytowe mogą być przedłużane przez dowolnego pożyczkodawcę (zazwyczaj banki). Możesz również uzyskać linię kredytową u dostawców lub partnerów biznesowych. Linie kredytowe dają dostęp do dodatkowej gotówki na ważne zakupy. Główną różnicą jest to, że linia kredytowa jest zwykle przedłużana w określonym celu, takim jak uzupełnienie zapasów; nie można jej swobodnie wydawać.,

co zrobić, aby zbudować kredyt, jeśli nie chcesz mieć zabezpieczonej karty?

Jeśli nie chcesz mieć zabezpieczonej karty, ale nadal chcesz odbudować słaby kredyt (lub ustanowić dobrą historię kredytową, jeśli Twoja firma jest nowa), inną opcją jest ubieganie się o finansowanie od dostawcy.

„istnieje wiele dostawców biznesowych, zwłaszcza biurowych i przemysłowych, którzy są nieco bardziej pobłażliwi, jeśli chodzi o korzystanie z kredytu” – powiedział Coleman. „Firmy zabezpieczają konto z jednym z nich i upewnij się, że płacenie faktur na czas poprawi ich kredyt.,”

limit zakupów może być niski, ale z czasem wzrasta, jeśli spełniasz swoje zobowiązania. „Istnieje wiele firm, które oferują tego typu konta”, zauważył Coleman.

w jaki sposób COVID-19 wpłynął na wydawców biznesowych kart kredytowych?

zanim złożysz wniosek o biznesową kartę kredytową, wiele się zmieniło z powodu COVID-19.

„w ciągu ostatnich kilku miesięcy rynek kart kredytowych dla firm znacznie się zaostrzył z powodu COVID-19” – powiedział Detweiler. „Wielu wycofało się z marketingu dla właścicieli małych firm.,”

rzeczy, których należy unikać przy budowaniu kredytu

Możesz również poprawić i zbudować swój kredyt, unikając kilku typowych błędów.

• Ogranicz swoje zapytania kredytowe. Za każdym razem, gdy ubiegasz się o dowolny rodzaj karty kredytowej, linii kredytowej lub pożyczki, nie będzie zapytanie kredytowe. Zbyt wiele z nich jest postrzegane jako czerwona flaga i obniża wynik kredytowy.
• oddziel swoje wydatki osobiste i biznesowe. Wiele nowych i małych firm działa jako LLC. Ta konfiguracja ułatwia mieszanie finansów osobistych i biznesowych, a to może być rujnujące dla kredytu firmy., Na przykład, jeśli chcesz kupić samochód z powodów osobistych, nie chcesz tych zapytań kredytowych i tego długu związanego z Twoją firmą.

jakie są Karty kredytowe dla osób ze złym kredytem?

pomimo, że niektórzy wystawcy kart kredytowych firmy są bardziej ostrożni, kogo zatwierdzają, istnieją opcje dla właścicieli firm ze złym kredytem. Poniżej trzy.

Spark Classic from Capital One

Spark Classic from Capital One jest skierowany do właścicieli firm z bad credit. Uważa wnioskodawców z punktów kredytowych tak niskie, jak 580., Nie musisz dokonywać wpłaty za pomocą tej karty, ale zapłacisz sporą kwotę. W ostatnim czasie Apr wynosił 26,99% dla zakupów i zaliczek gotówkowych. Nie ma opłat rocznych, a Ty zarabiasz 1% cash back na każdym zakupie dla swojej firmy. Możesz wymienić punkty w dowolnym momencie, niezależnie od tego, ile zgromadziłeś.

Capital One zgłasza historię płatności do wszystkich trzech biur kredytowych (Equifax, Experian i TransUnion). Oznacza to, że zarówno twój osobisty i biznesowy wynik kredytowy uzyskać impuls każdego miesiąca dokonać płatności na czas.,

Wells Fargo Business Secured Credit Card

Wells Fargo Secured Business Credit Card zapewnia linie kredytowe od $500 do $25,000, w zależności od kwoty depozytu. Zarabiasz 1,5% cash back za każdego dolara wydanego za pomocą karty kredytowej.

jest opłata roczna w wysokości 25 USD, a APR przy zakupach to prime plus 11,90%. Za zaliczki gotówkowe Wells Fargo pobiera prime plus 20,74%.,

Wells Fargo zgłasza również historię płatności do biur kredytowych i okresowo przegląda historię Twojego konta i ostatnią historię kredytową, aby sprawdzić, czy można uaktualnić Cię do niezabezpieczonej biznesowej karty kredytowej.

BBVA Secured Visa Business Credit Card

BBVA Secured Visa Business Card jest skierowana do właścicieli firm, którzy mają gotówkę w banku, ale którzy mają zły wynik kredytowy. Karta jest powiązana z kontem oszczędnościowym BBVA. Minimalny depozyt wynosi $500. Twoja linia kredytowa wynosi 90% salda konta oszczędnościowego., Możesz dodawać środki na swoje konto oszczędnościowe w krokach $100, aby zwiększyć linię kredytową.

nie ma opłaty rocznej za pierwszy rok. Po pierwszym roku opłata roczna wynosi 40 USD. Możesz bezpłatnie dodawać karty pracownicze i ustalać limity wydatków dla każdej karty. Posiadacze kart zdobywają 1,5 punktu za każdy $1 w kwalifikowanych zakupach. APR na zakupach wynosi 16,24%, a w przypadku zaliczek gotówkowych-25,24%.

czego należy szukać w biznesowej karcie kredytowej?

co sprawia, że wyżej wymienione karty są lepsze od większości?, Możesz przeanalizować kilka składników kart i to, co oferują, aby uzyskać dobry pomysł. Opłaty roczne, APR, ochrona konsumentów i obsługa klienta wydają się być najważniejszymi względami.

opłaty roczne

wszystkie główne karty kredytowe mają opłaty roczne. Opłaty te są częścią tego, jak firmy obsługujące karty kredytowe zarabiają pieniądze. Ponieważ bad-Karty kredytowe są wyższe ryzyko, to jest wspólne dla nich, aby pobierać wyższe opłaty roczne. Porównaj roczne opłaty z oferty karty kredytowej z innymi, aby dowiedzieć się, jak uczciwe jest to., Należy pamiętać, że chociaż niskie opłaty roczne są ładne, wyższe opłaty mogą przynieść lepsze korzyści lub być lepszą ofertą, jeśli możesz sobie na nie pozwolić.

APR

Apr, czyli roczna stopa procentowa, to stopa procentowa na karcie kredytowej. Dla wielu firm jest to najważniejsza część Umowy. Jeśli posiadasz saldo na karcie kredytowej, wysoki APR może być katastrofalny. Firmy, które nie mają sald i nigdy nie muszą płacić odsetek na swoich kartach, tymczasem mogą zdecydować się na wyższe APR, aby uzyskać lepsze oferty w innych kategoriach., Odwrotność jest również prawdą: niektóre karty mają wyższe opłaty roczne i niższe APR.

ochrona konsumentów

Ochrona Konsumentów jest niezwykle ważna dla niektórych firm i niewiele warta dla innych. Obejmuje szeroki zakres usług. Niektóre karty automatycznie ubezpieczą wszystkie zakupy powyżej określonego progu. Karty mogą również zapewniać ochronę przed kradzieżą tożsamości i inne przydatne zasoby. Powinieneś wybrać kartę z usługami ochrony konsumentów, które mają sens dla Twojej firmy.

Obsługa klienta

Obsługa klienta jest ważna w każdej wymianie produktów., Każdy chce mieć dostęp do dobrej obsługi klienta, gdy coś pójdzie nie tak. Przeczytaj opinie klientów na karcie kredytowej, którą rozważasz, aby ocenić obsługę klienta.

Jak korzystać z biznesowych kart kredytowych, aby poprawić swój kredyt

podczas gdy opcje dla biznesowych kart kredytowych mogą być teraz ograniczone, używając karty, do której jesteś zatwierdzony odpowiedzialnie – czy to zabezpieczone lub niezabezpieczone – (na przykład, jesteś rozsądny co do zakupów, dokonujesz płatności na czas, itp.,), Twój wynik kredytowy wzrośnie, maksymalny Limit wzrośnie i możesz kwalifikować się do innych kart kredytowych biznesowych i innych rodzajów finansowania biznesu.

oto cztery kroki, które możesz podjąć, aby poprawić sytuację finansową swojej firmy.

1. Twój wynik kredytowy został trafiony nie bez powodu. Być może przegapiłeś zbyt wiele płatności lub masz więcej długu, niż możesz zarządzać. Musisz potwierdzić I zmienić zachowanie, które spowodowało obecną sytuację kredytową. Jeśli tego nie zrobisz, będziesz w jeszcze głębszym kłopocie finansowym.,
2. Zapłać na czas. Twoja ocena kredytowa opiera się w dużej części na historii płatności. Płacąc saldo na czas, twój wynik kredytowy dostanie impuls. Aby to zrobić, Ustaw alert przypominający na tydzień przed terminem płatności lub, jeszcze lepiej, skonfiguruj automatyczne płatności u wystawcy karty.
3. Dokonując płatności na czas i nie biorąc na nieuzasadnioną kwotę zadłużenia, wynik kredytowy poprawi. W ciągu kilku miesięcy do roku możesz ubiegać się o niezabezpieczoną biznesową kartę kredytową, ale aby to zrobić, musisz monitorować swój wynik kredytowy., Właściciele firm powinni sprawdzać swój wynik za pomocą Equifax, Experian i TransUnion kwartalnie lub co najmniej dwa razy w roku.
4. pomyśl o dłuższej perspektywie. Łatwo jest obrzucać się czymś, na co ty i Twoja firma nie możecie sobie pozwolić. Ale ten krótkoterminowy zysk może później prowadzić do finansowego bólu. Coleman doradzał właścicielom firm ze słabym kredytem, aby skoncentrowali się na osiągnięciu stabilności finansowej tak szybko, jak to możliwe, co zapobiegnie wpadaniu w kłopoty podczas próby uzyskania dostępu do pieniędzy w przyszłości. „O wiele łatwiej jest rozwijać swoją firmę, gdy masz dostęp do kapitału., Ten dostęp wiąże się z pozytywnymi praktykami finansowymi.”