posiadanie karty kredytowej jest praktycznie koniecznością w dzisiejszym świecie. Jeśli dopiero zaczynasz, Dokonywanie regularnych, miesięcznych płatności kartą kredytową jest dobrym sposobem na zbudowanie historii kredytowej i ustanowienie silnej oceny kredytowej. Oto, co musisz wiedzieć o tym, jak działają płatności kartą kredytową.
Najważniejsze zakupy na wynos
- wystawca karty kredytowej określi minimalną płatność, którą musisz dokonać każdego miesiąca, a także termin płatności.,
- płacąc co najmniej minimum-i na czas-zbudujesz dobrą historię kredytową i podniesiesz swój wynik kredytowy.
- płacenie więcej niż minimum zmniejszy odsetki, które jesteś winien na saldzie karty kredytowej. Jeśli płacisz saldo w całości co miesiąc, możesz całkowicie uniknąć wypłat odsetek.
Co To jest saldo karty kredytowej?
Kiedy korzystasz z karty kredytowej, aby dokonać zakupu, kwota, którą obciążasz, jest dodawana do kwoty, którą jesteś winien w sumie, Zwykle określanej jako saldo Twojej karty kredytowej. Twoje saldo to jednak nie tylko suma Twoich zakupów., Obejmuje to również odsetki należne na saldzie, a także wszelkie opłaty i kary nałożone przez wystawcę karty. Mogą to być opłaty roczne, opłaty za transakcje Zagraniczne, Opłaty za zaliczki gotówkowe, kary za opóźnienia w płatnościach i wiele innych, jak wyjaśnimy później.
na koniec każdego miesięcznego cyklu rozliczeniowego wystawca karty powie Ci, ile jesteś winien, jaką minimalną wymaganą od Ciebie płatność oraz kiedy płatność jest należna. Dokonując co najmniej minimalnej płatności i dokonując jej na czas, pozostaniesz w dobrej kondycji z emitentem kredytu., Pozostałe saldo przechodzi następnie do salda następnego miesiąca i nadal nalicza odsetki. Z tego powodu najlepiej zapłacić więcej niż minimum, a najlepiej spłacić saldo w całości co miesiąc.
Dokonywanie tylko minimalnej płatności i przesunięcie salda na następny miesiąc nie wpłynie na wynik kredytowy. Jeśli jednak masz zbyt duże saldo w stosunku do całkowitego limitu kredytowego, może to być problem. Potencjalni pożyczkodawcy rozważają współczynnik wykorzystania kredytu w podejmowaniu decyzji, jak ryzykowne może być pożyczenie pieniędzy., Ktoś, kto rutynowo wyczerpuje swoją kartę kredytową wydaje się mniej odpowiedzialny finansowo niż ktoś, kto utrzymuje dobrą część ich dostępnego kredytu w rezerwie, na wszelki wypadek.
współczynnik wykorzystania kredytu jest również głównym czynnikiem w określaniu scoring kredytowej. Dobry stosunek wynosi zwykle 30% lub mniej, więc jeśli masz limit kredytowy w wysokości $5,000 na karcie kredytowej, na przykład, należy starać się unikać pozwalając saldo przekracza $1,500.,
jak działają oprocentowanie karty kredytowej
odsetki naliczane przez wystawcę karty kredytowej są obliczane jako roczna stopa procentowa lub APR. Ponieważ APR jest rocznym procentem, jest on dzielony przez 12 i stosowany do zaległego salda każdego miesiąca. Na przykład, karta kredytowa z 20% APR obciąży Cię o 1.66% odsetek od zaległego salda każdego miesiąca.
(Ten przykład dotyczy typowej odnawialnej karty kredytowej, która pozwala na przesunięcie salda między okresami rozliczeniowymi., Inny rodzaj karty, często określany jako karta doładowująca, wygląda i działa podobnie do karty kredytowej, ale wymaga pełnej spłaty salda każdego miesiąca.)
niektóre karty mają więcej niż jedną kartę, np. jedną na zakupy, a drugą na zaliczki gotówkowe. Wszystko to jest opisane w Warunkach karty kredytowej, które powinieneś otrzymać po otwarciu konta. Jeśli kupujesz kartę kredytową, zwykle możesz znaleźć jej Warunki online.
Karty kredytowe pobierają szeroki zakres opłat i kar, z których wielu można uniknąć., Ale jeśli nie będziesz ostrożny, mogą one stanowić znaczną część Twoich miesięcznych płatności.
zrozumienie (i unikanie) opłat za Karty kredytowe
Karty kredytowe zazwyczaj pochodzą z wielu drobnym drukiem dotyczących opłat, kar i innych opłat, które można rack up, czasami przez przypadek. Niektóre ważne z nich, o których warto wiedzieć:
spóźnione opłaty. Jeśli przegapisz termin wymagalności minimalnej płatności, możesz zostać dotknięty opóźnioną opłatą. Może to być tak kosztowne, jak $27 za pierwszą opóźnioną płatność, a do prawie $40 za kolejne opóźnienia w płatnościach., Co więcej, twoje opóźnienia w płatnościach zostaną zgłoszone do biur kredytowych i odzwierciedlone w historii kredytowej, co może być szkodliwe dla Twojej oceny kredytowej.
opłaty za przekroczenie limitu. W przypadku przekroczenia limitu kredytowego na karcie wystawca karty kredytowej może obciążyć użytkownika opłatą za przekroczenie limitu. Opłata ta może wynosić od 25 do 35 USD, w zależności od tego, jak często przekraczasz limit. Pamiętaj, że niektórzy wystawcy kart po prostu odrzucą wszelkie opłaty przekraczające limit kredytowy podczas próby dokonania zakupu.
opłaty roczne. Jest to roczna opłata, którą płacisz po prostu za posiadanie karty., Wiele kart kredytowych jest dostępnych bez opłat rocznych, chociaż te z opłatami rocznymi mogą mieć programy nagród, które oferują wyższe nagrody za zakupy.
opłaty za zaliczkę gotówkową. Niektóre karty kredytowe pozwalają na wypłatę zaliczek gotówkowych. Opłata ta jest zwykle obliczana jako procent otrzymanej gotówki i może być kosztowna.
zwrócone opłaty za płatność. Zapłacisz tę opłatę, jeśli płatność kartą kredytową odbije się z powodu niewystarczających środków lub z innego powodu.,
Dolna linia
Karty kredytowe są dobrym sposobem na zbudowanie solidnej historii kredytowej, ale ważne jest, aby nie przesadzić i skończyć w głębokim długu karty kredytowej. Jeśli możesz dokonać tylko wymaganej minimalnej płatności w każdym miesiącu, to lepiej niż brak płatności. Ale im więcej salda karty możesz spłacić, tym mniej będziesz musiał zapłacić w opłatach odsetkowych. Płacenie salda w całości co miesiąc, jeśli możesz nim zarządzać, zapewni Ci wygodę i inne korzyści z karty kredytowej, przy jak najmniejszych kosztach.,
/ div >