dwa lata temu straciliśmy nasz dom. Czy są jakieś programy hipoteczne, które mogą nas z powrotem do własności domu?
Jason, MMI Reader
kupowanie ponownie po zajęciu, krótkiej sprzedaży lub deed-in-zamiast wykluczenia można zrobić, przy ciężkiej pracy-i czeka.
, Ale może być nadzieja, jeśli zademonstrujesz sytuację życiową i masz doskonały kredyt od czasu wykluczenia.
pożyczkodawca szuka dowodu, że okoliczności, które doprowadziły do wykluczenia, są już za tobą i prawdopodobnie się nie powtórzą. Na przykład, jeśli miałeś nagły wypadek medyczny, ponieśli wysokie rachunki za szpital i przegapili pracę, ale jesteś teraz odzyskany, to istnieje duża szansa, że możesz zostać zatwierdzony. Ale jeśli masz problemy z hazardem i nadal regularnie odwiedzasz Kasyno, nie zostaniesz zatwierdzony.,
ogólnie rzecz biorąc, ubezpieczyciele chcą potwierdzić:
- miałeś świetny kredyt przed zamknięciem dostępu
- miałeś świetny kredyt od czasu zamknięcia dostępu
- zamknięcie dostępu zostało spowodowane jednorazowym zdarzeniem
- jesteś teraz odzyskiwany lub dokonałeś fundamentalnych zmian w swoim życiu od czasu zdarzenia, które spowodowało zamknięcie dostępu
Połącz się z wieloma kredytodawcami, aby ustalić, czy spełniasz wymagania dotyczące nowego kredytu mieszkaniowego.
Co to jest okoliczność łagodząca?
kilka rodzajów kredytów pozwala na krótsze okresy oczekiwania na „okoliczności łagodzące”.,”Mówiąc najprościej, jest to sytuacja, która była poza Twoją kontrolą. Nagły wypadek medyczny lub śmierć pracownika najemnego są przykładami potencjalnych okoliczności łagodzących. Rozwód, spadek kapitału własnego lub niemożność sprzedaży domu nie zostaną zatwierdzone okoliczności łagodzące — podczas gdy są to trudne sytuacje, nie są uważane za ” poza Twoją kontrolą.”
kredytodawca oceni twoją sytuację i podejmie decyzję., Zasadniczo, on lub ona musi zbudować sprawę, że wykluczenia było spowodowane wydarzeniem, które nie miało nic wspólnego z Twoim stylem życia lub wyborów, i pomimo najlepszych starań, straciłeś Dom.
konwencjonalne pożyczki wykluczenia okresy oczekiwania
istnieje siedmioletni okres oczekiwania po wykluczenia z konwencjonalnego kredytu zgodnego zarówno Fannie Mae lub Freddie Mac wspierane pożyczek. Oba pozwalają na krótszy okres oczekiwania z odpowiednimi, udokumentowanymi okolicznościami łagodzącymi. W takim przypadku istnieje minimum trzyletni okres oczekiwania i wymóg zaliczki w wysokości 10%.,
pamiętaj, że jeśli odkładasz mniej niż 20% w dół, będziesz musiał uzyskać prywatne ubezpieczenie hipoteczne (PMI). Sprawdź z pożyczkodawcą na początku procesu, w jaki sposób firma PMI postrzega foreclosures. W wielu przypadkach, PMI firmy nakładają surowsze standardy niż Fannie Mae lub Freddie Mac.
okresy oczekiwania na pożyczki FHA
istnieje trzyletni okres oczekiwania na pożyczki FHA. Pozwala to na udokumentowanie okoliczności łagodzących, choć nie określa dokładnych ram czasowych., To powiedziawszy, należy spodziewać się, że będzie to co najmniej jeden rok-wytyczne wymagają, że ” kredytobiorca ponownie ustanowił dobry kredyt od czasu wykluczenia.”W przypadku upadłości, FHA wymaga nie mniej niż 12 miesięcy, i można przewidzieć podobne Minimalne ramy czasowe dla foreclosures.
potencjalnymi okolicznościami łagodzącymi są „poważna choroba lub śmierć pracownika najemnego”, ale „niezdolność do sprzedaży nieruchomości z powodu przeniesienia pracy lub relokacji” nie., Rozwód nie jest również uważany za okoliczność łagodzącą, chyba że nieruchomość została przyznana współmałżonkowi, który nie wywiązał się z kredytu po tym, jak przestałeś go posiadać.
VA loan Exemposure Waiting Periods
okres oczekiwania po zamknięciu loan exemposure wynosi dwa lata dla pożyczki VA z dowodem ponownego ustanowienia kredytu. Podobnie jak w przypadku pożyczek FHA, okoliczności łagodzące są dozwolone z przyczyn „niezależnych od kredytobiorcy”, jeśli są odpowiednio udokumentowane. VA traktuje foreclosures podobne do bankructw, jak również — co najmniej jeden rok dobrego kredytu przed kwalifikowaniem się do kredytu VA.,
Jeśli twoja hipoteka była pożyczką VA, możesz nie mieć żadnych dodatkowych uprawnień va. Uprawnienia nie zostaną przywrócone, jeśli oryginalna pożyczka VA nie została spłacona w całości.
okresy oczekiwania na kredyt w USDA
W przypadku pożyczek w USDA okres oczekiwania po zamknięciu hipoteki wynosi trzy lata. Pozwala to na łagodzenie okoliczności, takich jak inne rodzaje kredytów, co określa jako ” sytuację tymczasową.”Okoliczności muszą mieć charakter tymczasowy, poza kontrolą wnioskodawcy, a okoliczności zostały usunięte i rozwiązane na 12 miesięcy przed złożeniem wniosku.,”
Możesz również mieć krótszy okres oczekiwania, jeśli nowy kredyt znacznie zmniejszy twoje wydatki mieszkaniowe, co pomoże poprawić zdolność spłaty zadłużenia. USDA uważa, że znaczna redukcja wynosi 50 procent lub więcej.
sprawdź, czy uzyskasz zgodę na kredyt mieszkaniowy, łącząc się z wieloma kredytodawcami.,ds
What is CAIVRS for government-backed loans?,
Credit Alert Verification Reporting System (CAIVRS) to baza danych rządu federalnego do śledzenia osób, które nie wywiązały się z federalnych zobowiązań finansowych — takich jak niewykonanie kredytu studenckiego lub zajęcie domu z pożyczką rządową.
nie będziesz mógł uzyskać dostępu do listy CAIVRS samodzielnie, ale twój pożyczkodawca może i sprawdzi przed zatwierdzeniem pożyczki. Jeśli ubiegasz się o pożyczkę FHA, VA lub USDA i jesteś na liście CAIVRS, nie zostaniesz zatwierdzony do pożyczki.,
zaległości, takie jak kredyt studencki, pozostaną na liście CAIVRS, dopóki nie zostaną w pełni rozwiązane, ale jeśli przejąłeś pożyczkę rządową, będziesz musiał poczekać trzy lata, zanim zostaniesz usunięty z listy.
sześć agencji rządowych zgłasza się do CAIVRS — Departamentu Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast, Departamentu Spraw Weteranów, Departamentu Edukacji, Departamentu Rolnictwa, Administracji małych przedsiębiorstw i Departamentu Sprawiedliwości. Jeśli nie spłaciłeś długów w którymkolwiek z tych działów, najprawdopodobniej będziesz na liście CAIVRS.,
okresy oczekiwania po krótkiej sprzedaży& Deed-in-Lieu Foreclosures
w przypadku niektórych rodzajów kredytów okres oczekiwania po krótkiej sprzedaży i deed-in-lieu foreclosures różni się od tradycyjnego zamknięcia. Większość oferuje krótsze okresy oczekiwania z zatwierdzonymi, udokumentowanymi okolicznościami łagodzącymi., Mac)
*The waiting periods provided are for deed-in-lieu foreclosures., VA nie oferuje konkretnych okresów oczekiwania na krótką sprzedaż.
**
ostatnia uwaga dla kupujących Bumerang
chociaż powyższe okresy oczekiwania i ograniczenia są wyszczególnione w konkretnych przewodnikach kredytowych, każdy pożyczkodawca może wprowadzić dodatkowe zasady i może wymagać dłuższych okresów oczekiwania. Dobrą wiadomością jest to, że jest to możliwe, aby kupić ponownie po wykluczeniu, ale to zajmie trochę czasu.,
Połącz się z wieloma kredytodawcami, aby ustalić, czy możesz zostać zatwierdzony do innego kredytu mieszkaniowego.