Jeśli szukasz wskazówek, ile powinieneś był zaoszczędzić, prawdopodobnie próbujesz potwierdzić pewne podejrzenia: albo coś kombinujesz, albo … nie. Badania na temat oszczędności emerytalnych mówią nam, że dla większości ludzi ta ostatnia jest znacznie bardziej prawdopodobna. Więc jeśli myślisz, ” ile pieniędzy powinienem zaoszczędzić do 30?”oto kilka odpowiedzi.

ile pieniędzy powinienem zaoszczędzić do 30?,

nie odchodź, jeszcze nie skończyliśmy.

porada Fidelity opiera się na mniej znanych, ale nieco bardziej strawnych wskazówkach T. Rowe Price, innego brokera znanego z produktów emerytalnych. Sugeruje to, że zaoszczędzono połowę rocznego wynagrodzenia w wieku 30 lat, przenosząc większą odpowiedzialność na późniejsze lata.

oba benchmarki czują się duże i zastraszające, jeśli ich nie spotkałeś., W idealnym świecie wszyscy zaczniemy oszczędzać na emeryturę zaraz po studiach — ale same kredyty studenckie dowodzą, że świat nie jest idealny. Więc skupmy się na nadrobieniu zaległości.

Zrozum, jak działają te benchmarki

Fidelity, T. Rowe Price i każdy inny wydawca benchmarka emerytalnego mają dobre intencje: próbują wziąć duże liczby i rozbić je na mniejsze, przyrostowe cele.

problem w tym, że dla wielu osób nawet te mniejsze cele wydają się nieosiągalne. Przeglądając porady dotyczące oszczędności emerytalnych, warto pamiętać o dwóch rzeczach:

1. .,
2. rekomendacje w Internecie to tylko rekomendacje — nie są spersonalizowane dla Ciebie, Twojej długości życia, twoich planów wydatków emerytalnych lub strategii inwestowania.

Nr 2 jest szczególnie kluczowy. Benchmarki to dobry, szybki sposób na sprawdzenie postępów. Ale zawierają one ogólne założenia – dotyczące średniej długości życia, wieku emerytalnego i wydatków na emeryturę-które mogą, ale nie muszą mieć zastosowania do ciebie. W żaden sposób nie są to twarde zasady.,

Określ swój własny cel, a następnie zaplanuj jego osiągnięcie

poza współpracą z doradcą finansowym, najlepszym sposobem, aby dowiedzieć się, ile powinieneś zainwestować, nie jest stosowanie benchmarku, ale korzystanie z kalkulatora emerytalnego, który pobierze Twoje informacje i zwróci znacznie bardziej spersonalizowane wskazówki.,

nie zrozum mnie źle: nadal może się wydawać, że poradnik śmieje ci się w twarz. To wtedy stosujesz strategie, takie jak te poniżej, aby pomóc ci zbudować trochę tempa.,

” Dowiedz się więcej: nasz pełny przewodnik, jak oszczędzać na emeryturę

ustalanie miesięcznych lub tygodniowych celów

mediana rocznego wynagrodzenia dla pracowników w wieku od 25 do 34 lat wynosiła 47 736 USD w 2020 roku. Ktoś, kto zaczyna oszczędzać na 25 musiałby zainwestować około $580 miesięcznie, aby mieć $40,000 banked przez 30, zakładając stosunkowo konserwatywny średni roczny zwrot z inwestycji 6%. Zgodnie z podejściem T. Rowe Cena, że miesięczna inwestycja spada do $300.

to wciąż nieduża suma pieniędzy. Ale patrząc na to co tydzień, robi się trochę lepiej: $ 133 tygodniowo pod modelem Fidelity; $70 pod ceną T. Rowe., Rozbij swój cel na małe kawałki, takie jak ten, a może okaże się, że jest to coś, do czego możesz przynajmniej dążyć.

” Sprawdź swoje potencjalne zyski: Kalkulator inwestycyjny

nie zapomnij zbierać i liczyć składek pracodawcy

Jeśli masz 401(k) w pracy i twój pracodawca odpowiada Twoim składkom, te dolary mogą wypełnić lukę między tym, co obecnie oszczędzasz, a tym, co powinieneś oszczędzać. Wspólny mecz to 50% do 6% twojej pensji. Biorąc pod uwagę średnią płacę $40,196, to jest warte około $1,200 rocznie.,

Użyj automatycznych przelewów, aby zachować uczciwość

pieniądze, które wpłacasz na 401(k), pochodzą z Twojej wypłaty, co zaciera pokusę ich wydawania.

ale nie każdy ma 401(k) lub inny plan pracodawcy. Jeśli tego nie zrobisz, poproś pracodawcę o wysłanie części wypłaty bezpośrednio na indywidualne konto emerytalne — wiele działów płac chętnie podzieli Twój czek na kilka sposobów.,

” oto, co musisz wiedzieć o IRAs

zrozum, w jaki sposób ulgi podatkowe obniżają koszty Oszczędzania

możesz uzyskać odliczenie podatkowe za pieniądze wprowadzone do 401(k) lub tradycyjnego IRA — oznacza to, że $580 może wejść na konto co miesiąc, ale po odliczeniu podatku, składka może zmniejszyć twój miesięczny dochód o $500, ponieważ skutecznie otrzymasz pozostałą część tego wydatku z powrotem w czasie opodatkowania. A jeśli twoje dochody są wystarczająco niskie, Możesz również kwalifikować się do dodatkowego oszczędzania kredytu come tax time.,

umieść pieniądze na właściwe rzeczy

To szlachetne cele, ale mogą nie być teraz najlepszymi miejscami dla Twoich pieniędzy.

Jeśli oprocentowanie kredytu studenckiego jest niższe niż zysk, którego możesz oczekiwać inwestując, lepiej spłacać kredyt powoli i wpłacać dodatkowe pieniądze na konta emerytalne.

to samo dotyczy funduszu awaryjnego: tak, to ważne. Ale nie tak ważne, że należy odkładać oszczędności na emeryturę., Zbierz awaryjną poduszkę w wysokości 500 dolarów, a następnie skup się na emeryturze, dopóki nie będziesz na dobrej drodze.

aby przyspieszyć ten proces, rozważ zbudowanie swojego funduszu awaryjnego z wysokodochodowym kontem oszczędnościowym online. Pochodzą one z rocznych plonów procentowych, lub apy, około 2%. To około 20 razy więcej niż średnia krajowa. Konta te mają również tendencję do usuwania miesięcznych opłat za utrzymanie i minimalnych wymagań depozytowych i są ubezpieczone od FDIC.

aby uzyskać najlepsze opcje, Sprawdź ulubione internetowe konta oszczędnościowe NerdWallet o wysokiej wydajności.,

nie tylko oszczędzaj — inwestuj

chociaż nie możesz kontrolować wyników rynku, możesz kontrolować wybrane inwestycje. W wieku 30 lat powinieneś mieć portfel emerytalny, który jest prawie w całości alokowany na akcje.

Dlaczego? Ponieważ masz 30 lub 40 lat przed przejściem na emeryturę, a ten czas oznacza, że krótkoterminowe wahania na rynku nie mają dla ciebie znaczenia. Liczy się dla Ciebie długoterminowy wzrost, a to właśnie dostajesz na giełdzie.

” Potrzebujesz więcej szczegółów?, Oto jak inwestować w akcje

Jeśli nie inwestujesz odpowiednio, musisz zaoszczędzić znacznie więcej, aby zbudować ten sam rozmiar nest egg. Weź dwie osoby, obie 30: inwestor nr 1 jest inwestowany w konserwatywny portfel, który jest głównie funduszami obligacji; inwestor nr 2 prawie całkowicie w funduszach indeksowych.

inwestor nr 1 zarabia średnio 4% rocznie, inwestor nr 2 zarabia 10%, czyli historyczną średnią roczną stopę zwrotu z rynku. Obaj inwestują 500 dolarów miesięcznie przez następne 35 lat. Pierwszy inwestor skończy z około $440,000 na końcu. Drugi? Ponad 1,6 miliona dolarów.,

to nie znaczy, że zawsze zarobisz 10% na giełdzie, lub że powinieneś pozostać w 100% zainwestowany w akcje przez całe życie. Ale to pokazuje znaczenie wyboru odpowiednich inwestycji. Kiedy jesteś młody, możesz podjąć większe ryzyko, a to opłaca się na dłuższą metę.

” Dowiedz się więcej: Jak inwestować pieniądze

Reklama