Jeśli kupcy zalegają z płatnościami, niektórzy kredytodawcy wysyłają wiadomości e-mail z groźbami i SMS-y, a nawet płacą wizyty w domach kredytobiorców, aby spróbować zebrać, mówią prawnicy i właściciele małych firm.

„Zostaniesz zraniony., Bardzo boli ” – napisał jeden z SMS-ów.

najczęstsze porozumienia między tymi firmami a kredytobiorcami w małych firmach nie są technicznie pożyczkami, a zatem ich warunki i oferujące je firmy nie są regulowane.

To musi się zmienić. „FTC musi poważnie przyjrzeć się zasadom, które zakazują niektórych z najbardziej wyłudzających klauzul w tych umowach kredytowych”, powiedział, dodając, że FTC jest gotowy ” iść po niektórych lichwiarzy i ich prawników, którzy prowadzą młyny pozwów, które składają niektóre z tych pozorowanych działań windykacyjnych.,”

Jak to działa

Oferty są kuszące dla właścicieli, którzy często działają na krawędzi i są przywiązani do gotówki.

firmy zazwyczaj dostarczają firmie określoną kwotę pieniędzy w zamian za przyszłe wpływy. Jak w każdej branży, praktyki niektórych firm są bardziej problematyczne niż inne.,

umowy są umowami wykonalnymi, na które zgodzili się kredytobiorcy, ale niektóre agresywne praktyki windykacyjne, takie jak odwiedzanie domów kredytobiorców, nie są legalne-twierdzą.

w ramach typowej umowy, firma może otrzymać $40,000 w zamian za zgodę na przekazanie $50,000 w przyszłych przychodach w ciągu kilku miesięcy., Sprzedawcy są zazwyczaj zobowiązani do spłacania zaliczek za pomocą automatycznych wypłat ze swoich kont bankowych każdego dnia lub tygodnia.

aby zabezpieczyć finansowanie, właściciele firm muszą dostarczyć dokumenty określające ich niedawną sprzedaż i identyfikujące swoich partnerów biznesowych, w tym swoich klientów,oraz kwoty, które są winni, znane jako należności.

właściciele muszą również zapewnić kredytodawcom nieograniczony dostęp do swoich kont bankowych w celu automatycznych wypłat., Jeśli przychody wyschną, a pieniądze przestaną płynąć, firmy kupieckie mogą zamrozić konta właścicieli firm, składając tak zwane wyznania wyroku.

firmy często decydują się na składanie wniosków w stanie Nowy Jork, ponieważ jego statut jest potężny i łatwy w użyciu. Na przykład, zgłoszenia mogą być wprowadzane bez przesłuchania lub przeglądu przez sędziego.

, Są one składane bez wiedzy firmy; kupcy często dowiadują się o nich, gdy próbują zapłacić swoim pracownikom i uważają, że ich konta są zablokowane, mówią prawnicy.

firmy kurierskie często żądają, aby kredytobiorcy płacili również opłaty adwokackie, które mogą wynosić od 25 do 33 procent salda należnego na podstawie umowy kredytobiorcy-pokazują dokumenty.

, Akta sądowe w stanie Nowy Jork pokazują co najmniej 313 pozwów prawnych wniesionych przez 98 firm od 9 marca do 20 marca.

powódź ustąpiła, gdy 23 marca sądy w Nowym Jorku przestały przyjmować zgłoszenia elektroniczne w sprawach nieistotnych.

Pobierz aplikację NBC News, aby uzyskać pełny zasięg i alerty o epidemii koronawirusa

Itria Ventures of New York City, Filia Biz2Credit, jest wśród firm handlowych cash advance, które złożyły liczne pozwy w marcu., W ciągu trzech tygodni Itria złożyła pozew przeciwko 20 małym firmom za niepłacenie, Jak pokazują zapisy sądowe, większość z nich poza stanem. We wszystkich przypadkach, firmy przestały płacić w marcu, chociaż Itria Ventures powiedział, że niektóre z defaults datowane na kilka miesięcy przed koronawirus clobbered operacji i rządy wymagały, aby wiele nieistotnych firm zamknąć.

,

Lone Spur Café, sieć sześciu restauracji w Arizonie i Kolorado, została również pozwana przez Itria 19 marca, z żądaniem 282 000 dolarów.

23.03.2012

,

Rohit Arora, współzałożyciel i dyrektor generalny Biz2Credit, powiedział w wywiadzie telefonicznym: „w niektórych przypadkach musimy złożyć te sprawy, ale staramy się również współpracować z naszymi klientami. Wiele z tych firm miało problemy przed koronawirusem; były na planie płatności i nie wywiązały się.”

Powiedział, że działania zostały wycofane, ponieważ opracowali plany płatności.,

’a cycle of death'

„teraz, bardziej niż kiedykolwiek, alternatywne pożyczki będą potrzebne dla małych firm,” powiedział Shane Heskin, prawnik w White and Williams, który reprezentuje Indelicato North River Outfitter i innych kupców przeciwko bezpośrednim kredytodawcom. „Nie możesz pozwolić, aby ludzie zamrażali aktywa i domagali się płatności w takim momencie.”

kiedy kupcy zalegają z płatnościami, niektórzy bezpośredni kredytodawcy wysyłają groźne e-maile i SMS-y, właściciele i ich prawnicy mówią., (NBC News nie otrzymał żadnych dowodów, że PowerUp, Itria lub Biz2Credit wysyłał groźne Wiadomości do kredytobiorców lub wysyłał windykatorów do swoich domów, lub angażował się w inne niewłaściwe praktyki windykacyjne.)

„Jeśli dziś nie wyślesz mi pieniędzy, to już po tobie” – napisał w ostatnim tekście właściciel firmy. „Wsadzę Cię do szpitala i twoją rodzinę, zadzwonię na policję, nie obchodzi mnie to, Ty i twoja rodzina zapłacicie.”Kolejny tekst do właściciela zawierał mapę Google pokazującą trasę dojazdu, którą windykator prowadził do domu kredytobiorcy. „Aktualnie w drodze do u” , „Pokażę Ci, jakim typem frajera jesteś, pajacu.”

Heskin, który zeznawał w zeszłym roku przed Kongresem na temat taktyki pożyczkodawców, powiedział, że jeden z jego partnerów prawnych znalazł wypatroszonego szczura splamionego na skrzynce pocztowej przed jego domem. Dostarczył zdjęcie do NBC News.

Indelicato powiedział, że zaczął zajmować się firmami handlowymi cash advance około 2016 roku, kiedy chciał rozszerzyć swoją działalność i potrzebował więcej pieniędzy niż jego konwencjonalny kredyt bankowy może zapewnić. Powiedział, że firmy prawie zabiły jego biznes.

„przeszliśmy od posiadania dobrego kredytu i ośmiu lub dziewięciu sklepów do posiadania złego kredytu i trzech sklepów”, powiedział Indelicato w wywiadzie. „Na niektóre z naszych pożyczek spłacaliśmy ponad 200 procent. Stało się to cyklem śmierci., Mają dostęp do Twoich kont bankowych — mogą wymazać konto z dnia na dzień.”

27 marca NBC News skontaktował się z Bernardem Feldmanem, prawnikiem PowerUp Lending, w sprawie Indelicato. W e-mailu zwrotnym powiedział, że firma zdecydowała się na chwilę wycofać. „W chwili obecnej nie mamy zamiaru zajmować się tą sprawą” – napisał Feldman.

e-mail do PowerUp z prośbą o komentarz nie otrzymał odpowiedzi.

kolejnym pożyczkodawcą małej firmy, który przeszedł przez kryzys z firmami handlowymi cash advance, jest Jon Runion z Runion Dental Group w Columbus w stanie Ohio.,

W połowie 2018 r.Runion, chirurg jamy ustnej, chciał dodać drugą lokalizację do swojej praktyki i otrzymał wstępną zgodę banku na finansowanie. Ale bank wycofał się po tym, jak podpisał nową umowę najmu i rozpoczął budowę drugiego biura. wiosną ubiegłego roku runion powiedział, że rozpaczliwie potrzebował funduszy. Jedynym źródłem kapitału mógł znaleźć od firm kupieckich cash advance.

„pracując z brokerem, myślałem, że załatwi mi tradycyjną pożyczkę — tak zaczęła się rozmowa” – powiedział Runion., „Mniej więcej przedstawił mi gotówkę netto, którą otrzymałem i płatności. Nie mówił zbyt wiele o tym, jak jest zabezpieczony i jak działa.”

Kiedy osiągali $ 70,000 miesięcznie, miał problemy z płaceniem sprzedawcom.

Runion powiedział, że powiedział firmom cash advance, że nie ma pieniędzy, aby im zapłacić. „Ich strategia była zawsze po to, aby uzyskać więcej” – powiedział.,

przestał płacić około roku i zatrudnił firmę restrukturyzacyjną Second Wind Consultants, która pomogła mu w spłacie kredytu.

15 marca gubernator Ohio zarządził zakończenie wszystkich zabiegów chirurgii jamy ustnej.praktyka Runion jest obecnie czynna od sześciu do ośmiu godzin w tygodniu.

Runion powiedział, że firmy, które wypłaciły mu gotówkę, przekonały ubezpieczyciela posiadającego 40 000 dolarów zwrotu za procedury, które już wykonał, aby wysłać pieniądze do firmy zaliczkowej, a nie do Runion., Inni ubezpieczyciele przestali zwracać Runion po tym, jak firma advance powiadomiła ich, że pozwała go. Umowy o zaliczkę gotówkową zazwyczaj pozwalają na te środki zaradcze.

Runion przyznaje, że podpisał dokumenty, które spowodowały problemy. „Starałem się, aby to działało”, powiedział, ” ale naprawdę nie byłem w stanie.”

tymczasem wraz z kryzysem firmy cash advance polują na nowych klientów. Niektórzy właściciele firm twierdzą, że są zawaleni nowymi tekstami i e-mailami oferującymi fundusze.,

„