Amerykanie są po uszy zadłużeni. Według Rezerwy Federalnej, przeciętne Amerykańskie gospodarstwo domowe ma nieco ponad $15,000 w zadłużeniu kart kredytowych, a także ponad $31,000 w zadłużeniu kredytów studenckich, od września 2013.

jeśli jesteś jednym z milionów, którzy chcą spłacić dług i uzyskać stabilność finansową, być może słyszałeś buzz o finansowym Uniwersytecie pokoju Dave ' a Ramseya., Przyjrzyjmy się bezstronnie Radom Ramseya i programowi FPU.

jestem młodą parą małżeńską z dwójką dzieci, która od kilku miesięcy jest w programie. Może się okazać, że program nie jest dla Ciebie odpowiedni lub możesz być gotowy, aby znaleźć zajęcia w Twojej okolicy Już Dziś. Tak czy inaczej, zyskasz Zrozumienie podstaw programu, jego tła i wyników.

kim jest Dave Ramsey?

Dave Ramsey jest znanym autorem finansowym i mówcą., Prowadził popularny program radiowy i był prezentowany w programach telewizyjnych ze względu na swoją wiedzę w tej dziedzinie. Ramsey stworzył program finansowy, który nazywa” Financial Peace University ” (FPU). FPU to program integracyjny, który obejmuje zajęcia na żywo, dyskusje w małych grupach, nauczanie wideo i książkę. Zajęcia w Twojej okolicy znajdziesz tutaj.

jeśli lubisz brzmienie tego, co Ramsey ma do zaoferowania, ale nie jesteś gotowy, aby zobowiązać się do podjęcia zajęć, jego książka the Total Money Makeover stanowi solidne wprowadzenie do pojęć, których uczy.,

wpływy biblijne, ale nie tylko dla chrześcijan

Dave Ramsey jest chrześcijaninem. Jako taki, Financial Peace University ma biblijną podstawę swoich nauk. Ponadto niektóre pisma cytowane w materiałach użytych do nauczania programu.

jednak jest on przedstawiony w bardzo Nie-obraźliwy sposób, że każdy może odnosić się do, więc nie musisz być chrześcijaninem, aby skorzystać z programu. Mój bliski przyjaciel jest obecnie na Financial Peace University. Wyjaśnia :” jestem buddystką., Wciąż jednak odnosiłem się do wielu fragmentów, do których się odwołują.”

Dave Ramsey 's”Seven Steps”

mięsem programu jest siedem kroków, które Dave Ramsey nazywa”7 Baby Steps”. Małe kroki są następujące:

zaoszczędź 1000$, aby jak najszybciej uruchomić fundusz awaryjny.

• oznacza to, że nie musisz wydawać pieniędzy na nic, czego nie potrzebujesz. Zrób wyprzedaż garażową, jeśli trzeba, i zrób wszystko, co w twojej mocy, aby odłożyć pierwsze 1000 dolarów.,
• wykonując ten pierwszy krok, musisz zaangażować się w budżet i wykonać resztę kroków.

spłać cały swój dług za pomocą metody Debt Snowball.

• metoda długów to najlepszy sposób na pozbycie się długu. Mówiąc najprościej, najpierw spłacasz dług z NAJNIŻSZYM Saldem. Gdy zostanie wypłacona, zastosuj to, co byś nadal płacić miesięcznie do następnego długu i tak dalej. W ten sposób tworzysz efekt kuli śnieżnej i zanim się zorientujesz, twój dług zostanie spłacony w znacznie krótszym czasie.,

zaoszczędź 3-6 miesięczne wydatki, aby dodatkowo uzupełnić fundusz awaryjny.

• prawdziwy fundusz awaryjny powinien mieć około 3-6 miesięcy wartości wydatków, według Dave Ramsey. Po utworzeniu funduszu awaryjnego okaże się, że karty kredytowe nie są już potrzebne do przechowywania w tak zwanych „sytuacjach awaryjnych”.

Zainwestuj 15 proc.dochodu gospodarstwa domowego na konto emerytalne.

• w tym kroku powinieneś wyeliminować wszystkie długi z wyjątkiem kredytu hipotecznego., Dave sugeruje zainwestowanie 15% całego dochodu w Roth IRA.

jeśli masz dzieci, zacznij oszczędzać na ich edukację na studiach już teraz.

• zacznij oszczędzać na studia swojego dziecka z rachunkami oszczędnościowymi (ESA) i planami 529. Nie używaj ubezpieczeń, obligacji oszczędnościowych, obligacji zerokuponowych ani przedpłaconego czesnego.

• Zacznij wylewać wszystkie dodatkowe pieniądze na spłatę kredytu mieszkaniowego. To ostatni dług, jaki będziesz musiał spłacić.

buduj bogactwo i dawaj!,

• regularnie przekazuj pieniądze i błogosław innych swoimi sukcesami.

krytyka śnieżnej kuli zadłużenia

chociaż oczywiste jest, że po siedmiu krokach nauczanych w Financial Peace University może pomóc osobie spłacić dług i zwiększyć swoje oszczędności, łatwiej jest powiedzieć niż zrobić. Financial peace University jest daleki od programu „get Rich quick”; jest to bardziej powolny i stabilny program wyścigów.,

niektórzy doradcy finansowi krytykują metodę długów, ponieważ niekoniecznie jest to najszybszy sposób na zmniejszenie zadłużenia.

matematycznie rzecz biorąc, spłata długu z najwyższym odsetkiem jest rzeczywiście lepszym pomysłem. Jednak Ramsey twierdzi, że metoda Snowball zadłużenia jest skuteczna, ponieważ jest to bardziej emocjonalne osiągnięcie, gdy ludzie mogą zobaczyć karty kredytowe są całkowicie spłacone, a zatem są one bardziej prawdopodobne, aby trzymać się programu.,

krytyka FPU i nieruchomości

idea odkładania dodatkowych pieniędzy w dół każdego miesiąca, aby spłacać swój kredyt hipoteczny tak szybko, jak to możliwe (po spłaceniu innych długów) jest solidna, ponieważ w końcu dostaje się z wszystkich długów.

jednak jedna rzecz, że niektórzy ludzie mają trudny czas połykania z programu Dave Ramsey jest to, że zaleca tylko kupowanie nieruchomości za gotówkę lub – jeśli jest to absolutnie konieczne — z 15-letni kredyt hipoteczny. W zależności od obszaru, w którym mieszkasz, może to być rozsądne., Ale w niektórych częściach kraju ten pomysł jest zasadniczo niemożliwy dla wielu rodzin, nawet jeśli oszczędzają przez lata.

istnieje również fakt, że wielu Amerykanów z powodzeniem nosić kredyty hipoteczne o niskich stopach procentowych, inwestując pieniądze i zarabiając znacznie większą stopę zwrotu. Jeszcze inni biorą dodatkowy kredyt hipoteczny na zakup nieruchomości inwestycyjnych, których Ramsey nigdy nie poleci. Nie sądzę, że ani podejście jest dobre, ani złe; to zależy od twoich priorytetów finansowych i tolerancji ryzyka., Czy chcesz być wolny od długów za wszelką cenę, czy też jesteś gotów wziąć na siebie jakiś dług (i pewne ryzyko), aby mieć szansę na szybsze budowanie bogactwa?

Większość FPU jest rozsądna dla wielu

jeśli masz dług do spłacenia, jak większość Amerykanów, pierwsze kroki FPU są dobre. Różnica między spłatą najmniejszych długów w pierwszej kolejności (w przeciwieństwie do tych z najwyższymi stopami procentowymi) może kosztować kilkaset dolarów utraconych odsetek, ale oba plany będą działać, jeśli się ich trzymać.,

moją propozycją jest wdrożenie osobistego programu dla Twojej rodziny opartego na siedmiu kroczkach dziecka, ale dostosowanego do Twoich potrzeb. Tylko Ty wiesz dokładnie, co będzie dla ciebie dobre.

jeśli chcesz kupić dom, ale nie możesz zapłacić całą gotówką, zaoszczędź jak najwięcej pieniędzy, jak to możliwe. Złóż tyle pieniędzy, ile możesz i upewnij się, że miesięczne płatności są wygodne, nawet jeśli masz nieprzewidziane zmiany na żywo.

czy kiedykolwiek próbowałeś Financial Peace University lub podobnego programu? Jak ci się to udało?, Podziel się najlepszymi wskazówkami na pozbycie się długu tutaj.