trusty nie są tylko dla bogatych ludzi. Mogą być ważną częścią planowania nieruchomości i mogą zapewnić spokój, zapewniając, że twoje aktywa trafią do właściwych osób. Oto, czym są trusty, jak działają i podstawowe różnice między żywymi trustami, odwołalnymi trustami, nieodwołalnymi trustami i innymi.
zaufanie może być skomplikowane. To tylko przegląd; należy skonsultować się z doświadczonym doradcą finansowym.
czym jest zaufanie?,
trust to porozumienie prawne mające na celu zapewnienie, że majątek danej osoby trafi ostatecznie do określonych beneficjentów. Osoba tworząca zaufanie umieszcza aktywa w imieniu zaufania i upoważnia stronę trzecią do administrowania tymi aktywami dla twórcy zaufania i beneficjentów.
jak trusty działają w prostych słowach
trusty mają trzech głównych graczy:
- Grantor: osoba, która tworzy zaufanie i umieszcza w nim aktywa.
- Beneficjent: osoba, która ostatecznie otrzymuje część lub wszystkie aktywa w truście.,
- Trustee: organizacja lub osoba, która zarządza trustem.
głównym celem trustu jest przeniesienie aktywów od jednej osoby do drugiej. Trusty mogą posiadać różne rodzaje aktywów. Rachunki inwestycyjne, domy i samochody to przykłady.
jedną z zalet zaufania jest to, że zwykle unika się, aby twoje aktywa (i twoi spadkobiercy) przeszły przez probate po śmierci. Probate jest częścią systemu sądowego, którego zadaniem jest podjęcie decyzji, czy Twoja wola jest ważna (jeśli masz Testament), a następnie Dystrybucja swoich aktywów. To może potrwać kilka miesięcy, a wiele z nich jest zapisem publicznym.,
zalety kontroli zaufania
- . Możesz określić warunki zaufania, co oznacza, że zaufanie może pomóc ci być strategicznym, jeśli chcesz na przykład chronić aktywa po rozwodzie lub kontrolować, kiedy dzieci otrzymują pieniądze lub kontrolować, jak ludzie wydają pieniądze, które im zostawiasz.
- Prywatność. Aktywa w trustach nie muszą przechodzić przez spadki. Ten proces jest publicznym zapisem, który może stworzyć dramat, jeśli wydziedziczasz kogoś lub robisz dystrybucje, których nie chcesz być publiczny.
- czas. Spadek może potrwać kilka miesięcy., Trusty mogą uniknąć spadków i szybciej dostarczać aktywa spadkobiercom.
- potencjalne oszczędności podatkowe. Jak szczegółowo poniżej, niektóre rodzaje trustów mogą obniżyć podatki od nieruchomości. Jednak większość ludzi nie musi płacić podatków od nieruchomości, więc porozmawiaj z doradcą finansowym przed założeniem zaufania, aby uniknąć podatków, których i tak nie musisz płacić.
wady zaufania
- koszt. Adwokat nieruchomości może wykonać formalności związane z utworzeniem zaufania i przeniesieniem Twoich aktywów do zaufania.
- czas. Musisz poświęcić czas na załatwianie papierkowej roboty., Może trzeba mieć niewygodne rozmowy o tym, kto dostaje co.
- wątpliwe oszczędności podatkowe. Niektórzy ludzie mogą rzeczywiście zaoszczędzić na podatkach od nieruchomości z pewnymi trustami, ale większość nieruchomości nie podlega podatkom od nieruchomości w pierwszej kolejności.
czym jest żywy trust? Co to jest odwołalne zaufanie?
trusty żywe znane są również jako trusty odwołalne. W tych trustach możesz zmienić beneficjentów i aktywa, o ile żyjesz, jesteś w stanie to zrobić fizycznie i psychicznie. Możesz nawet nazwać siebie powiernikiem i nazwać powiernika lub następcę powiernika., W ten sposób, jeśli zdiagnozowano u Ciebie wyniszczający stan, możesz uporządkować sprawy, zanim nie będziesz w stanie tego zrobić, a gdy nadejdzie dzień, powiernik następca przejmuje zarządzanie zaufaniem dla Ciebie.
czym jest nieodwołalne zaufanie?
w nieodwołalnym zaufaniu nie zmienisz zdania. Po umieszczeniu aktywów w funduszu powierniczym i wskazaniu beneficjenta jest on stały. Zaletą nieodwołalnych trustów jest to, że możesz być w stanie obniżyć podatki od nieruchomości — aktywa w nieodwołalnym zaufaniu technicznie nie są Twoje. Powiernictwo je posiada.,
inne rodzaje trustów
możesz dostosować trust do swoich potrzeb. Oto kilka przykładów:
- Education trust: beneficjenci mogą wykorzystać pieniądze tylko na wydatki edukacyjne.
- Spendthrift trust: gdy beneficjenci nie mogą sami podejmować dobrych decyzji finansowych, powiernik decyduje, w jaki sposób beneficjent może wykorzystać pieniądze.
- Charitable trust: nieodwołalne zaufanie, z którego aktywa trafiają do jednej lub więcej organizacji charytatywnych.,
- Functional-needs trust: dla rodzin z dziećmi, które mają potrzeby funkcjonalne, trusty te określają szczegółowe zasady, w jaki sposób pieniądze trafią do beneficjenta.
- Qualified personal residence trust: nieodwołalne zaufanie, w którym przekazujesz Dom swoim spadkobiercom, ale najpierw zamieszkasz w nim przez określony czas.
- Fundusze Emerytalne: fundusz, w którym przekazujesz pieniądze wnukom lub innym osobom, które są co najmniej 37,5 roku młodsze od Ciebie.,
podatki i Fundusze powiernicze
jest to skomplikowana dziedzina kodeksu podatkowego, więc należy skonsultować się z wykwalifikowanym specjalistą. Oto kilka rzeczy, o których należy pamiętać:
-
- podatki od nieruchomości. Jeśli masz duży majątek, możesz być winien federalny podatek od nieruchomości po śmierci. W 2020 r. federalny podatek od nieruchomości stosuje się zazwyczaj, gdy majątek danej osoby przekracza 11,58 mln USD w momencie śmierci. Stawka podatku od nieruchomości może wynosić do 40%., Ponadto niektóre stany mają własne podatki od nieruchomości (i ustalają własne progi wielkości nieruchomości), więc mogą być dwa rachunki podatku od nieruchomości do zapłacenia: jeden do rządu federalnego i jeden do Państwa.
- podatki od spadków. Niektóre państwa mają podatki od spadków, które różnią się od podatku od nieruchomości. Ludzie, którzy odziedziczą pieniądze, płacą podatek.
- podatki dochodowe. Aktywa w truście mogą generować dochód, który może powodować podatki dochodowe lub podatki od zysków kapitałowych. Kto płaci ten podatek zależy od tego, kto prawnie jest właścicielem aktywów., Jeśli organizacja charytatywna otrzyma dochód bezpośrednio, darowizna ta może kwalifikować się do odliczenia podatku.
- czas i wysiłek. Możesz mieć dodatkowe dokumenty do zrobienia w czasie podatkowym, ponieważ trusty czasami muszą złożyć własne deklaracje podatkowe.
” więcej: Dowiedz się, jak działa IRAs
Jak założyć fundusz powierniczy
ogólnie są trzy sposoby.
- Zatrudnię specjalistę ds. finansowych. Opłaty mogą się znacznie różnić.
- DIY. Niektóre strony internetowe oferują trusty „zrób to sam”. Mogą to być tanie opcje, ale możesz zapłacić w czasie i wysiłku.
- zrób to przez pracę., Niektóre firmy oferują zniżki planowania nieruchomości w ramach pakietów świadczeń pracowniczych.
zapoznaj się z planowaniem finansowym z aspektem bogactwa.
bez względu na twoje cele, dedykowani profesjonaliści Facet CFP® są gotowi wspierać, edukować i wzmacniać twoje możliwości. Zaczynajmy.
