Jeśli czujesz, że Twój dolar nie idzie tak daleko, jak kiedyś, nie wyobrażasz sobie tego. Powodem jest inflacja, która opisuje stopniowy wzrost cen i powolny spadek siły nabywczej Twoich dolarów w czasie.,

wpływ inflacji może wydawać się niewielki w krótkim okresie, ale na przestrzeni lat i dziesięcioleci inflacja może drastycznie obniżyć siłę nabywczą Twoich oszczędności. Oto jak zrozumieć inflację i kroki, które możesz podjąć, aby chronić wartość swoich pieniędzy.

jak działa inflacja?

inflacja pojawia się, gdy ceny rosną, zmniejszając siłę nabywczą Twoich dolarów. Na przykład w 1980 roku bilet do kina kosztował średnio 2,89 USD. Do 2019 roku średnia cena biletu do kina wzrosła do 9,16 dolarów., Jeśli zaoszczędziłbyś banknot o wartości 10 dolarów z 1980 r., w 2019 r. kupiłby o dwa bilety do kina mniej niż prawie cztery dekady wcześniej.

nie myśl jednak o inflacji w kategoriach wyższych cen za tylko jeden przedmiot lub usługę. Inflacja odnosi się do szerokiego wzrostu cen w całym sektorze lub przemyśle, takim jak przemysł motoryzacyjny lub energetyczny—a ostatecznie całej gospodarki kraju. Główne środki USA, inflacja to wskaźnik cen konsumpcyjnych (CPI), wskaźnik cen producentów (PPI) i wskaźnik cen wydatków konsumpcyjnych (PCE), które wykorzystują różne środki do śledzenia zmian cen płaconych przez konsumentów i producentów w przemyśle całej amerykańskiej gospodarki.

chociaż myśl o utracie wartości dolara może być frustrująca, większość ekonomistów uważa niewielką inflację za oznakę zdrowej gospodarki., Umiarkowana stopa inflacji zachęca do wydawania lub inwestowania swoich pieniędzy już dziś, a nie wkładania ich pod materac i patrzenia, jak ich wartość maleje.

inflacja może jednak stać się destrukcyjną siłą w gospodarce, gdy pozwoli się wymknąć spod kontroli i gwałtownie wzrosnąć. Niekontrolowana inflacja może obalić gospodarkę kraju, jak w 2018 roku, gdy stopa inflacji w Wenezueli osiągnęła ponad 1 000 000% miesięcznie, powodując załamanie gospodarki i zmuszając niezliczonych obywateli do ucieczki z kraju.

czym jest deflacja?,

gdy ceny spadają w danym sektorze gospodarki lub w całej gospodarce, nazywa się to deflacją. Choć może się wydawać miło, że jutro można kupić więcej za mniej, ekonomiści ostrzegają, że deflacja może być jeszcze bardziej niebezpieczna dla gospodarki niż niekontrolowana inflacja.

kiedy dochodzi do deflacji, konsumenci opóźniają zakupy w chwili obecnej, czekając na jeszcze większy spadek cen w przyszłości. Brak kontroli powoduje, że deflacja może osłabić lub zamrozić wzrost gospodarczy, co z kolei dziesiątkuje płace i paraliżuje gospodarkę.,

Ekstremalna inflacja: hiperinflacja& stagflacja

gdy inflacja nie jest kontrolowana, jest powszechnie znana jako hiperinflacja lub stagflacja. Pojęcia te opisują inflację poza kontrolą, która osłabia siłę nabywczą konsumentów i gospodarki.

Co To jest hiperinflacja?

hiperinflacja występuje, gdy inflacja gwałtownie wzrasta, a wartość waluty kraju gwałtownie spada. Ekonomiści określają hiperinflację jako mającą miejsce, gdy ceny rosną co najmniej o 50% każdego miesiąca., Choć rzadko, w przeszłości przypadki hiperinflacji miały miejsce podczas niepokojów społecznych, w czasie wojny lub gdy reżimy zostały przejęte, czyniąc walutę faktycznie bezwartościową.

być może najbardziej znany przykład hiperinflacji miał miejsce w Niemczech Weimarze, na początku lat 20. XX wieku. ceny rosły co miesiąc o dziesiątki tysięcy procent, co bardzo zaszkodziło niemieckiej gospodarce.

czym jest stagflacja?

stagflacja występuje, gdy inflacja pozostaje wysoka, ale gospodarka kraju nie rośnie, a bezrobocie rośnie., Zazwyczaj, gdy wzrasta bezrobocie, popyt konsumpcyjny maleje, ponieważ ludzie bardziej uważnie obserwują swoje wydatki. Ten spadek popytu obniża ceny, pomagając w ponownej kalibracji siły nabywczej.

gdy jednak dochodzi do stagflacji, ceny pozostają wysokie nawet w miarę spadku wydatków konsumenckich, co powoduje, że zakup tych samych towarów staje się coraz droższy. Nie musimy szukać przykładów za granicą, ponieważ Stany Zjednoczone doświadczyły stagflacji w połowie i pod koniec lat 70., ponieważ wysokie ceny embarga na ropę OPEC napędzały inflację wyższą, nawet gdy recesja obniżyła PKB i zwiększyła bezrobocie.,

co powoduje inflację?

stopniowo rosnące ceny związane z inflacją mogą być spowodowane dwoma głównymi czynnikami: inflacją popytową i inflacją popytową. Oba wracają do podstawowych ekonomicznych zasad podaży i popytu.

inflacja popytowa

inflacja popytowa jest wtedy, gdy popyt na towary lub usługi wzrasta, ale podaż pozostaje taka sama, podnosząc ceny. Inflacja popytowa może być spowodowana na kilka sposobów. W zdrowej gospodarce ludzie i firmy coraz częściej zarabiają więcej pieniędzy., Ta rosnąca siła nabywcza pozwala konsumentom kupować więcej niż mogli wcześniej, zwiększając konkurencję o istniejące towary i podnosząc ceny, podczas gdy przedsiębiorstwa próbują przyspieszyć produkcję. Na mniejszą skalę inflacja popytowa może być spowodowana nagłą popularnością niektórych produktów.

na przykład, na początku pandemii koronawirusa, wzrost popytu na kryte, społecznie odległe działania w połączeniu z długo oczekiwaną premierą Animal Crossing: New Horizons widział cenę systemu gier Nintendo Switch prawie dwukrotnie na niektórych rynkach wtórnych., Ponieważ Nintendo nie mogło zwiększyć produkcji, z powodu wstrzymania produkcji fabrycznej od Covid-19, Nintendo nie mogło zwiększyć swojej podaży, aby sprostać rosnącemu popytowi konsumentów, co skutkowało coraz wyższymi cenami.

inflacja popychająca koszty

inflacja popychająca koszty występuje wtedy, gdy podaż towarów lub usług jest w jakiś sposób ograniczona, ale popyt pozostaje taki sam, podnosząc ceny. Zazwyczaj jakieś zewnętrzne zdarzenie, takie jak klęska żywiołowa, utrudnia przedsiębiorstwom wytwarzanie wystarczającej ilości pewnych towarów, aby nadążyć za popytem konsumentów. Pozwala to na podwyższenie cen, co skutkuje inflacją.,

na przykład pomyśl o cenach ropy. Ty—i prawie wszyscy inni—potrzebujesz pewnej ilości gazu, aby zatankować samochód. Kiedy międzynarodowe traktaty lub katastrofy drastycznie zmniejszają podaż ropy naftowej, ceny gazu rosną, ponieważ popyt pozostaje stosunkowo stabilny, nawet w miarę kurczenia się podaży.

jak mierzy się inflację?

stopa inflacji w USA mierzona jest wskaźnikiem cen konsumpcyjnych, wskaźnikiem cen producenta oraz wskaźnikiem cen wydatków konsumpcyjnych. Ponieważ żaden indeks nie rejestruje pełnego zakresu zmian cen w USA., Ekonomia, ekonomiści muszą rozważyć te liczne indeksy, aby uzyskać kompleksowy obraz stopy inflacji.

podstawowy wzór obliczania stopy inflacji jest następujący:

(Current Price – Former Price)/Former Price

Consumer Price Index (CPI)

US Bureau of Labor Statistics oblicza miesięczny wskaźnik cen towarów i usług konsumpcyjnych (CPI) na podstawie zmiany cen płaconych przez konsumentów za towary i usługi., CPI wykorzystuje podejście „koszyka towarów”, co oznacza, że śledzi zmiany w kosztach ośmiu głównych kategorii, na które ludzie wydają pieniądze: żywność i napoje, mieszkanie, odzież, transport, edukację i komunikację, rekreację, opiekę medyczną oraz inne towary i usługi.

wielu uważa CPI za punkt odniesienia do pomiaru inflacji w Stanach Zjednoczonych. CPI jest szczególnie ważny, ponieważ służy do obliczania podwyżek kosztów utrzymania dla płatności z tytułu ubezpieczeń społecznych i rocznych podwyżek dla wielu przedsiębiorstw., Stosuje się go również do korekty stóp procentowych niektórych papierów wartościowych zabezpieczonych inflacją, takich jak papiery wartościowe zabezpieczone inflacją Skarbu Państwa (TIPS).

wskaźnik cen producentów (PPI)

opublikowany również przez Bureau of Labor Statistics wskaźnik cen producentów (PPI) śledzi zmiany cen, które firmy otrzymują za towary i usługi, które sprzedają każdego miesiąca., Koszty mogą wzrosnąć, gdy producenci staną w obliczu wzrostu taryf celnych, wyższych cen ropy i gazu w transporcie swoich produktów lub innych problemów, takich jak skutki długotrwałej pandemii lub zmiany w środowisku, takie jak wzrost huraganów, pożarów lub powodzi.

PPI odgrywa ważną rolę w umowach biznesowych. Przedsiębiorstwa, które zawierają długoterminowe umowy z dostawcami, często korzystają z PPI, aby automatycznie dostosowywać stawkę płaconą za surowce i usługi w czasie., W przeciwnym razie dostawcy zamknęliby się w wieloletnich umowach po stawkach, które mogłyby stracić siłę nabywczą w dłuższej perspektywie.

wskaźnik cen wydatków na konsumpcję osobistą (PCE)

podobnie jak wskaźnik cen wydatków na konsumpcję osobistą (PCE) śledzi, ile konsumenci płacą za towary i usługi w gospodarce. PCE jest publikowany przez Bureau of Economic Analysis, które rozważa szerszy zakres wydatków konsumenckich, takich jak wydatki na opiekę zdrowotną., Aktualizuje również koszyk towarów, którego używa do obliczeń opartych na tym, na co konsumenci faktycznie wydają pieniądze każdego miesiąca, zamiast ograniczać dane do ustalonego zestawu towarów.

PCE jest szczególnie ważna, ponieważ jest preferowaną miarą inflacji Rezerwy Federalnej przy podejmowaniu decyzji monetarnych.

inflacja i Rezerwa Federalna

Rezerwa Federalna jest bankiem centralnym USA, a Fed—podobnie jak banki centralne na całym świecie—ma za zadanie utrzymanie stabilnej stopy inflacji., Federalny Komitet otwartych rynków (FOMC) ustalił, że stopa inflacji około 2% to optymalne zatrudnienie i stabilność cen.

Ten poziom inflacji daje FOMC możliwość szybkiego uruchomienia gospodarki podczas spadków poprzez obniżenie stóp procentowych, co sprawia, że kredyty są tańsze i pomaga zwiększyć konsumpcję. Niższe stopy procentowe zmniejszają koszty zaciągania pożyczek przez przedsiębiorstwa i konsumentów, stymulując gospodarkę. Niższe stopy procentowe oznaczają również, że osoby zarabiają mniej na swoich oszczędnościach, zachęcając je do wydawania. Ale cały ten dodatkowy popyt może zwiększyć inflację.,

jakie inwestycje pokonały inflację?

nawet umiarkowana stopa inflacji oznacza, że pieniądze przechowywane w gotówce lub na niskopodłogowych kontach bankowych z czasem tracą siłę nabywczą. Możesz pokonać inflację i zwiększyć swoją siłę nabywczą, inwestując pieniądze w określone aktywa.

Pokonaj inflację akcjami

inwestowanie na giełdzie to jeden ze sposobów na pokonanie inflacji., Podczas gdy indywidualne ceny akcji mogą spadać lub pojedyncze spółki mogą zakończyć działalność, a rynki niedźwiedziowe mogą nawet obniżyć indeksy w pewnych okresach, szersze indeksy giełdowe rosną w dłuższej perspektywie, pokonując inflację.

w latach 1920-2020 s& P 500, który śledzi wyniki 500 największych firm w USA, generował średni roczny zwrot nieco ponad 10%, przy reinwestowaniu dywidend. Jest to średnia długoterminowa—w niektórych latach s&p 500 miał niższe lub nawet ujemne zwroty.,

inwestowanie w poszczególne akcje nie daje żadnych gwarancji, ale dobrze zdywersyfikowana inwestycja w fundusz o szerokim indeksie rynkowym może rosnąć w ciągu dziesięcioleci i pokonać inflację. Nawet dostosowując się do inflacji, inwestycje w fundusz indeksowy S&p 500 od czerwca 1930 r. do czerwca 2020 r. osiągnęły średnio ponad 6% zwrotu.,put required)

– Great range of low-cost investments

– No commission fees

– Great platform to learn by doing

– Excellent customer support

0% $0 None Learn More

– Low advisory fees

– Multiple types of investment accounts (taxable, 529, IRA)

– Tax-efficient trading strategies

0.,25% $500 First $5,000 managed for free Learn More

– No account minimum

– Automatically invests spare change

– Cash back at selected retailers

– No hidden fees

– Excellent educational content

0.,

pokonaj inflację obligacjami

obligacje średnio oferują niższe zyski niż akcje, ale mogą również regularnie pokonywać inflację., Inwestorzy niechętni do ryzyka lub osoby Zbliżające się do emerytury lub przechodzące na emeryturę mogą dążyć do bardziej spójnego zwrotu z inwestycji w obligacje i fundusze obligacji, aby pokonać inflację.

od czerwca 2005 r.do czerwca 2020 r. indeks Bloomberg Barclays U. S. Aggregate Bond Index, Indeks porównawczy śledzący tysiące amerykańskich obligacji, odnotował roczny zwrot w wysokości 4,47%. Nawet biorąc pod uwagę inflację, ci, którzy mają pieniądze w obligacjach, zobaczyliby niewielki wzrost siły nabywczej swoich pieniędzy., Należy jednak pamiętać, że rentowność obligacji jest powiązana z ogólną gospodarką, a obecna rentowność obligacji może być drastycznie niższa niż rentowność obligacji historycznych.

Treasury Inflation Protected Securities (TIPS)

Treasury Inflation Protected Securities (TIPS) to specjalna klasa amerykańskich obligacji skarbowych zaprojektowanych specjalnie w celu ochrony inwestorów przed inflacją. Napiwki automatycznie dostosowują wartość inwestycji w oparciu o zmiany wskaźnika CPI, co oznacza, że wartość obligacji rośnie wraz z inflacją. Napiwki płacą odsetki za okres 5, 10 lub 30 lat obligacji.,

czy można pokonać inflację złotem?

wielu inwestorów uważa złoto za ostateczne zabezpieczenie przed inflacją, choć debata nad tą propozycją jest daleka od rozstrzygnięcia. Na przykład od kwietnia 1968 r. do czerwca 2020 r. wartość złota wzrosła średnio o 7,6% rocznie. Po uwzględnieniu inflacji zysk wynosi średnio 3,6%. Jednak w latach 2013 i 2015 wartość złota spadła odpowiednio o 28% i 12%, co sugeruje, że złoto jest dalekie od stabilnego bezpieczeństwa, które niektórzy sobie wyobrażają.,

dzieje się tak dlatego, że cena złota może z czasem ulegać gwałtownym wahaniom i ma na nią wpływ ruch globalnych walut, wybory polityki pieniężnej dokonywane przez Fed i inne banki centralne, nie wspominając o nieregularnej podaży i popycie.

inwestowanie w złoto wiąże się również z unikalnym zestawem wyzwań. Jeśli kupisz złoto, musisz znaleźć bezpieczne miejsce do jego przechowywania, co wiąże się z jego kosztami. Jeśli sprzedajesz złoto po trzymaniu go przez rok lub dłużej, podlega ono wyższym długoterminowym stawkom podatku od zysków kapitałowych niż akcje i obligacje.