Getty

prawie połowa wszystkich Amerykanów jest narażona na szkody spowodowane trzęsieniem ziemi – wynika z najnowszego raportu United States Geological Survey., Raport mówi o 143 milionów Amerykanów żyje i pracuje w obszarach o co najmniej pewnym potencjale wytrząsania, które mogą prowadzić do uszkodzeń w strukturach. Około 57 milionów ludzi znajduje się w obszarach o umiarkowanej szansie na potrząsanie, a 28 milionów ludzi znajduje się w obszarach, które mają wysoki potencjał szkodliwego wstrząsania.

Niestety szkody spowodowane trzęsieniem ziemi są powszechnym wykluczeniem dla właścicieli domów, mieszkań i najemców polis ubezpieczeniowych. Jeśli chcesz pokrycie dla problemów związanych z trzęsieniami ziemi, można kupić polisę ubezpieczeniową trzęsienie ziemi.,

ale zanim wyjmiesz polisę, upewnij się, że uważnie ją przeczytasz. Zazwyczaj istnieje wiele wykluczeń i limitów zasięgu, które powinny dać ci pauzę.

co obejmuje ubezpieczenie od trzęsienia ziemi?

ubezpieczenie od trzęsienia ziemi obejmuje zazwyczaj:

• . Dotyczy to Twojego domu i dołączonych do niego struktur. Może to obejmować betonowe stropy wewnątrz mieszkania, fundamenty i inne konstrukcje przymocowane do mieszkania.
• inne konstrukcje. Obejmuje to konstrukcje, które nie są przymocowane do mieszkania., Może to obejmować garaże, wiaty garażowe, budynki magazynowe, pompownie i inne konstrukcje.
• własność osobista. Obejmuje to meble, ubrania, urządzenia, naczynia, garnki i patelnie, biżuterię, Instrumenty Muzyczne, dywany i inne przedmioty osobiste. Niektóre przedmioty mają „specjalne limity”, co oznacza, że polisa będzie płacić tylko do określonej kwoty. Na przykład sprawdziliśmy zasadę, która miała specjalny limit 500 usd na komputery i kolejne 500 usd na Narzędzia.
• dodatkowe koszty utrzymania., Znany również jako „utrata użytkowania”, to pokrycie pomaga płacić za wydatki, takie jak zakwaterowanie, posiłki i pranie, jeśli nie możesz mieszkać w domu z powodu szkód trzęsienia ziemi objętych polityką.

czego NIE OBEJMUJE Ubezpieczenie od trzęsienia ziemi?,Przedmioty dekoracyjne lub dzieła sztuki, takie jak Malowidła ścienne, rzeźby, fontanny, akwaria, szkło witrażowe lub ołowiane, lustra i żyrandole

baseny, spa i wanny z hydromasażem

pojazdy silnikowe

samoloty

jednostki pływające

własność lokatorów, lokatorów lub lokatorów niezwiązanych z użytkownikiem

wszelkie nieruchomości biznesowe lub nieruchomości wynajęte innym

własność prywatna w innym mieszkaniu będącym własnością, wynajmowanym lub zajęte przez Ciebie

ponadto Polityka California Earthquake Authority obejmie struktury takie jak grodzie, filary, ściany oporowe i ogrodzenia murowane., Jednak tego typu struktury są objęte tylko wtedy, gdy są integralne dla stabilności Twojego mieszkania.

pamiętaj, że możesz mieć możliwość zakupu polisy obejmującej często wykluczone przedmioty. Na przykład przejrzeliśmy amerykańską nowoczesną polisę ubezpieczeniową dotyczącą trzęsienia ziemi, która obejmowała markizy, tynki, kominy murowane, zewnętrzne systemy zaopatrzenia w wodę i podziemne konstrukcje poza fundamentem mieszkania.

Jeśli tego typu elementy są dla Ciebie ważne, dobrym pomysłem jest porównanie kilku różnych zasad, aby uzyskać pożądany zasięg.,

problemy nie objęte ubezpieczeniem trzęsienia ziemi

niektóre polisy ubezpieczeniowe trzęsienia ziemi nie obejmują niektórych rodzajów problemów, które występują tuż przed, w trakcie lub po trzęsieniu ziemi., Budowa, materiały i konserwacja

ubezpieczenie od trzęsień ziemi dla Kalifornijczyków

prawo Kalifornii wymaga od firm ubezpieczeniowych oferowania ubezpieczenia od trzęsień ziemi przy zakupie ubezpieczenia właścicieli domów., Twoja firma ubezpieczeniowa musi oferować Ci ubezpieczenie od trzęsienia ziemi co drugi rok.

oferta musi być pisemna i musi informować o limitach Polis, odliczeniach i składkach. Masz 30 dni na przyjęcie oferty. Nie musisz przyjmować polisy. Jeśli nie odpowiesz, odrzucasz ofertę.

California Earthquake Authority (CEA) zapewnia większość residential earthquake polis ubezpieczeniowych w Kalifornii (około 65%). Nie można kupić polisy bezpośrednio z CEA, ale można ją kupić od firm ubezpieczeniowych, które są członkami CEA.,

aby wykupić polisę CEA, musisz posiadać polisę na ubezpieczenie nieruchomości. Ponadto musisz kupić polisę CFA od tej samej firmy ubezpieczeniowej, która ma polisę ubezpieczenia domu.

nawet jeśli nie kupujesz polisy trzęsienia ziemi w Kalifornii, ubezpieczenie właścicieli domów i najemców jest wymagane przez prawo do pokrycia szkód pożarowych, które następuje po trzęsieniu ziemi.

oto Kalkulator składki ubezpieczeniowej California Earthquake Authority.

ile kosztuje ubezpieczenie od trzęsienia ziemi?,

koszt ubezpieczenia od trzęsienia ziemi zależy od kilku czynników, w tym:

• lokalizacja domu. Jeśli twój dom jest obszarem podatnym na trzęsienia ziemi, możesz spodziewać się więcej. Właściciele domów w stanach takich jak Alaska, Kalifornia, Oregon i Waszyngton mają średni koszt ubezpieczenia trzęsienia ziemi $800 rocznie, podczas gdy średni koszt w większości stanów jest $100 do $300 rocznie, według USAA.
• Wiek domu. Starsze domy mogą skutkować wyższą premią.
• koszt przebudowy domu. Obejmuje to koszt wymiany na odbudowę domu przy użyciu materiałów o podobnym rodzaju i jakości.,
• Twoje odliczenie. Odliczenie jest tym, co zapłacisz z kieszeni, jeśli złożysz wniosek. Odliczenia z ubezpieczenia od trzęsienia ziemi mogą wynosić od 10% do 25% limitu polisy mieszkaniowej. Jeśli wybierzesz wyższą możliwość odliczenia, zapłacisz mniejszą składkę. Pamiętaj jednak, że 25% limitu polisy o wartości 100 000 USD oznacza, że zapłacisz pierwsze 25 000 USD, jeśli złożysz wniosek.

Czy potrzebuję ubezpieczenia od trzęsienia ziemi?

szkody spowodowane trzęsieniem ziemi nie są objęte standardową polisą ubezpieczeniową dla właścicieli domów, najemców lub mieszkań., Chociaż ubezpieczenie trzęsienia ziemi zazwyczaj nie jest wymagane przez kredytodawcę hipotecznego lub Stowarzyszenie HOA, warto rozważyć, jeśli mieszkasz w obszarze podatnym na trzęsienia ziemi.

zmodyfikowana Skala intensywności Mercalli służy do określenia nasilenia trzęsienia ziemi., Te stany 10 mają „najsilniejszy potencjał potrząsania” według United States Geological Survey:

1. Kalifornia
2. Waszyngton
3. Utah
4. Tennessee
5. Oregon
6. Karolina Południowa
7. Nevada
8. Arkansas
9. Illinois

nawet jeśli nie mieszkasz w jednym z tych stanów, nie należy odpisywać możliwości trzęsienia ziemi. Mogą się zdarzyć we wszystkich 50 stanach.

oto kilka pomocnych wskazówek, jak przygotować się do trzęsienia ziemi z California Earthquake Authority.,

pytania, które należy zadać przed zakupem ubezpieczenia trzęsienie ziemi

• jakie są limity polisy? Kwota ubezpieczenia, którą możesz kupić, zależy od Twojej firmy ubezpieczeniowej, ale miej oko na to, co faktycznie kupujesz. Na przykład, jeśli kupisz politykę trzęsienia ziemi z tylko $100,000 pokrycia mieszkania, to może nie wystarczyć do odbudowy domu, jeśli zostały zniszczone.
• ile można odliczyć? Polisy ubezpieczeniowe trzęsienia ziemi mogą mieć wysokie odliczenia (kwota pieniędzy, którą zapłacisz z kieszeni). Odliczenie może wynosić od 10% do 25% limitu polisy mieszkania., Jeśli masz limit polisy mieszkaniowej w wysokości 100 000 USD, możesz być odpowiedzialny za zapłacenie od 10 000 do 25 000 USD, jeśli złożysz roszczenie.
• jakie są „limity specjalne”? Polisy ubezpieczeniowe trzęsienia ziemi są często wypełnione specjalnymi limitami, za ile firma zapłaci za wymianę niektórych przedmiotów lub struktur naprawczych. Na przykład, znaleźliśmy zasadę, która zezwalała tylko na 500 usd na wymianę komputera i inną zasadę, która płaci tylko do 1000 USD za usunięcie ściętego drzewa (i nie więcej niż 500 USD za usunięcie dowolnego drzewa) niezależnie od tego, ile drzew spadło., Niektóre zasady nie pokrywają uszkodzeń basenu lub otaczającego go pokładu. Podsumowując: miej oko na specjalne limity.

co powinienem zrobić po trzęsieniu ziemi?

jeśli doszło do trzęsienia ziemi w Twojej okolicy, oto kilka kroków, które możesz wykonać:

• uzyskaj instrukcje awaryjne z zaufanego źródła (radio, telewizja, internet).
• spodziewaj się wstrząsów wtórnych, które mogą się zdarzyć w godzinach, tygodniach, dniach, a nawet miesiącach po trzęsieniu ziemi.
• sprawdź przewody i urządzenia użytkowe pod kątem uszkodzeń. Jeśli czujesz Gaz, otwórz okna i wyłącz główny zawór gazowy., Jeśli twoja energia elektryczna włącza się i wyłącza, wyłącz wyłącznik w domu, aby zapobiec wzrostowi mocy.
• Sprawdź komin pod kątem pęknięć lub innych uszkodzeń.
• Jeśli twój dom został uszkodzony, podejmij kroki, aby zapobiec dalszym uszkodzeniom(takim jak okna pokładowe, aby zapobiec kradzieży).
• zadzwoń do agenta ubezpieczeniowego, aby zapytać o ubezpieczenie i złożyć roszczenie.
• Znajdź swój spis domowy (jeśli go posiadasz).
• Jeśli chcesz mieszkać gdzie indziej z powodu szkód, zachowaj rachunki za koszty utrzymania, takie jak zakwaterowanie i posiłki w restauracji.,
• wynajmij doradcę ubezpieczeniowego do pomocy w przypadku dużych roszczeń, w tym w zarządzaniu dokumentami i dotrzymywaniu terminów.

ubezpieczenie od trzęsienia ziemi FAQ