inwestowanie w obligacje to dobry sposób na wygenerowanie dodatkowego dochodu bez ponoszenia dodatkowego ryzyka związanego z giełdą. Ale podczas gdy stoisz zarabiać pieniądze kupując obligacje, powinieneś mieć świadomość, że w niektórych przypadkach stracisz część swoich zarobków na podatki. Odsetki, które otrzymujesz od obligacji korporacyjnych, zawsze podlegają opodatkowaniu. Ponadto, podczas gdy obligacje oszczędnościowe i obligacje skarbowe emitowane przez rząd są zwolnione z podatków państwowych i lokalnych, podlegają one opodatkowaniu na poziomie federalnym., Ponadto istnieją obligacje komunalne, które są zawsze federalne zwolnione z podatku, ale czasami podlegają podatkom państwowym i lokalnym. Zrozumienie, w jaki sposób odsetki od obligacji są opodatkowane, może pomóc w wyborze właściwych inwestycji.

źródło obrazu: GETTY IMAGES.

płacenie podatków od odsetek za zwłokę

za każdym razem, gdy zarabiasz pieniądze, Urząd Skarbowy lubi dostać kawałek akcji, a odsetki za zwłokę nie są wyjątkiem. Ogólnie rzecz biorąc, jedynym sposobem na całkowite uniknięcie płacenia podatków od odsetek od obligacji jest zakup obligacji komunalnych wyemitowanych przez państwo macierzyste., Jeśli kupisz obligacje komunalne wyemitowane przez inne państwo, unikniesz podatków federalnych, ale będziesz podlegać obowiązującym podatkom stanowym i lokalnym.

obligacje skarbowe i obligacje oszczędnościowe działają w odwrotny sposób-unikniesz podatków stanowych i lokalnych, ale zapłacisz podatki federalne od odsetek. To powiedziawszy, jeśli używasz obligacji oszczędnościowych, aby zapłacić za koszty Szkolnictwa Wyższego, możesz kwalifikować się do uniknięcia federalnych podatków dochodowych. Ten wyjątek dotyczy kwalifikujących się Obligacji Serii EE i I wyemitowanych po 1989 r. i musisz spełnić pewne kryteria, aby uzyskać zwolnienie z podatku od odsetek., Na przykład Twoje obligacje muszą zostać wykorzystane na pokrycie kosztów kwalifikowanych, a twoje wydatki muszą zostać poniesione w tym samym roku podatkowym, w którym wykupujesz swoje obligacje.

obligacje korporacyjne, tymczasem oferują zero możliwości unikania podatków. Obligacje korporacyjne zazwyczaj płacą odsetki dwa razy w roku, a Ty jesteś zobowiązany do zgłaszania tych odsetek jako dochodu po powrocie.

ważąc swoje plusy i minusy

masz kilka opcji inwestowania w obligacje, z których każda ma swój własny zestaw zalet i wad., Na przykład obligacje skarbowe są uważane za praktycznie wolne od ryzyka, co oznacza, że nie musisz się martwić o utratę głównej inwestycji. Z drugiej strony, rentowność obligacji skarbowych jest znacznie niższa niż w przypadku obligacji korporacyjnych, a na podstawie SKORYGOWANEJ podatkowo, obligacje komunalne przyniosły z czasem 25-30% więcej niż obligacje skarbowe. Dorzuć fakt, że odsetki od obligacji skarbowych podlegają opodatkowaniu na poziomie federalnym, a Twoja szansa na zysk jest nieco ograniczona.,

z drugiej strony obligacje korporacyjne zazwyczaj oferują najwyższe zyski, ale ponieważ ich odsetki są opodatkowane, stracisz część tego, co zarobisz od razu. Kwota, którą ostatecznie zapłacisz, będzie zależeć od stawki podatkowej, ale jeśli w ciągu roku zarobisz 1000 USD na obligacjach, ale zazwyczaj stracisz 25% swojego dochodu na podatki, skończysz z zaledwie 750 USD. Pamiętaj, że w przeciwieństwie do wypłaty, podatki te nie zostaną pobrane automatycznie; otrzymasz płatności odsetkowe w całości, ale będziesz musiał zapłacić podatki od nich, Gdy złożysz swój zwrot.,

Jeśli martwisz się o podatki, możesz uznać obligacje komunalne za rozsądny środek. Obligacje komunalne są potrójnie zwolnione z podatku, pod warunkiem, że kupisz obligacje wyemitowane przez państwo macierzyste, a ich rentowność jest tradycyjnie niższa niż w przypadku obligacji korporacyjnych, masz możliwość zbanowania całego dochodu z odsetek zamiast utraty części na podatki.

oczywiście w niektórych przypadkach bardziej sensowne może być płacenie podatków od odsetek od obligacji korporacyjnych, niż pobranie niższej kwoty odsetek od obligacji komunalnych bez podatku., Aby zobaczyć, który scenariusz będzie dla ciebie korzystniejszy, możesz skorzystać z naszego przydatnego narzędzia online, aby obliczyć ekwiwalent podatku dochodowego.

na koniec nie zapomnij o współczynniku ryzyka przy wyborze pomiędzy obligacjami. Obligacje korporacyjne zazwyczaj oferują najwyższe zyski, ale wiążą się z najwyższym ryzykiem. Tymczasem obligacje komunalne są od 50 do 100 razy mniej podatne na niewypłacalność niż porównywalnie oceniane obligacje korporacyjne. Podobnie jak w przypadku wszystkich inwestycji, musisz wziąć pod uwagę nie tylko konsekwencje podatkowe przy zakupie obligacji, ale także zakres, w jakim możesz stracić pieniądze, jeśli sprawy skończą się źle.,

• {{headline}}

pstrokaty głupiec ma politykę ujawniania informacji.