kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu są najprostszymi i najpopularniejszymi kredytami mieszkaniowymi.zapobiegają one niespodziankom, jakie mogą pojawić się z kredytami hipotecznymi o zmiennym oprocentowaniu, gdy oprocentowanie ulega zwiększeniu. Ale wciąż masz wybór. Czy należy wziąć 15-letni kredyt hipoteczny czy 30-letni kredyt hipoteczny?

15-letni kredyt hipoteczny minimalizuje całkowite koszty kredytu i pozwala stosunkowo szybko wyeliminować zadłużenie hipoteczne., Ale 30-letnia pożyczka ma niższe miesięczne raty, co pozwala zaoszczędzić na innych celach i zapłacić nieoczekiwane wydatki.

niezależnie od tego, czy myślisz długoterminowo, czy krótkoterminowo, decyzja o tym, jak długo chcesz zaciągnąć kredyt hipoteczny, może wpłynąć na twoje finanse w nadchodzących latach. Ważenie plusów i minusów 15-letniego kredytu hipotecznego może pomóc w podjęciu decyzji.

Twoja miesięczna rata

na pierwszy rzut oka najbardziej zauważalną różnicą między 15-letnim a 30-letnim kredytem jest wymagana miesięczna rata. 30-letnie pożyczki cechują się niższą spłatą. Inne mniej zauważalne różnice są również znaczące.

czy można się zakwalifikować?

kredyt hipoteczny na 15 lat może nie być dla Ciebie przystępny, w zależności od twoich dochodów i wielkości zaliczki.,

• jeśli martwisz się o miesięczne przepływy pieniężne, może być atrakcyjne wydłużenie płatności przez 30 lat zamiast 15.
• kredytodawcy zatwierdzają twój wniosek kredytowy w oparciu częściowo o Twoją zdolność do spłaty kredytu. Porównują miesięczny dochód z miesięcznymi spłatami długu. Nawet jeśli czujesz się komfortowo z 15-letnią spłatą, twój stosunek zadłużenia do dochodu może dyskwalifikować cię za te pożyczki.

rozważ inne cele

jeśli oszczędzasz na emeryturę, 30-letni kredyt hipoteczny ułatwia sfinansowanie tego celu., Zamiast co miesiąc spłacać spłatę kredytu hipotecznego, będziesz miał więcej darmowych pieniędzy w budżecie, aby przeznaczyć je na cele długoterminowe.

oczywiście, jeśli pójdziesz z 30-letnią pożyczką i wydasz pieniądze na „chce” co miesiąc, może być lepiej z 15-letnią pożyczką.

będziesz miał pewną elastyczność

pożyczka na 30 lat pomoże Ci utrzymać otwarte opcje i wchłonąć życiowe niespodzianki. Jeśli zmienisz pracę—lub stracisz pracę – prawdopodobnie docenisz niższą miesięczną wypłatę.,

jak szybko można spłacać

15-letni kredyt hipoteczny pomaga szybko spłacać saldo kredytu. Zyskasz większe zadłużenie niż przy 30-letniej pożyczce z każdą miesięczną spłatą. Będziesz winien mniej pieniędzy w danym momencie, co oferuje kilka korzyści:

• szybciej budujesz kapitał, który możesz wykorzystać na kolejny zakup domu lub inne potrzeby.
• łatwiej jest refinansować przy niższym stosunku kredytu do wartości.
• ,

dodatkowo możesz przestać spłacać kredyty hipoteczne po 15 latach, zamiast pozwolić im pozostać przez 30 lat, jeśli pozostaniesz w domu.

koszty odsetek

przy 15-letniej hipotece zapłacisz mniej odsetek niż przy 30-letniej hipotece. Dwa czynniki działają na Twoją korzyść.

• oprocentowanie: pożyczki 15-letnie mają zazwyczaj niższe stopy procentowe niż pożyczki 30-letnie, więc od samego początku będziesz płacić mniejsze odsetki.,
• koszty Oprocentowania dożywotniego: im dłużej pożyczysz, tym większe odsetki zapłacisz, a saldo kredytu—kwota, od której zapłacisz odsetki-pozostaje wyższe na dłużej. Spójrz na tabelę amortyzacji pokazującą miesięczne płatności, miesięczne opłaty odsetkowe i saldo bieżącej pożyczki, aby zobaczyć, jak działa ten proces.

Poniższy wykres przedstawia różnicę stóp procentowych i kapitału w 15-letnich i 30-letnich kredytach hipotecznych.

przykład: 15-latka vs., Porównanie 30-letnie

• możesz wziąć 30-letni kredyt o stałej stopie oprocentowania 4,10 proc.
• możesz wziąć 15 – letni kredyt o stałej stopie oprocentowania 3,43 proc.

kredyt na 30 lat ma niższą miesięczną ratę.

• 30-letnia płatność: 966 USD
• 15-letnia płatność: 1432 USD

dzięki 15-letniej pożyczce spłacasz saldo szybciej.,

• pozostałe saldo kredytu na 30-letnią pożyczkę po siedmiu latach: 172 513 USD
• pozostałe saldo kredytu na 15-letnią pożyczkę po siedmiu latach: 119 674 USD

przy 15-letniej pożyczce zapłacisz mniej odsetek.

• przy 30-letniej pożyczce zapłacisz 147 903 USD w kosztach odsetkowych przez cały okres trwania pożyczki.
• przy 15-letniej pożyczce zapłacisz tylko 56 122 $w całkowitych kosztach odsetkowych.,