zazwyczaj potrzebujesz zarobionych dochodów, aby przyczynić się do IRA. Ale dla małżeństw jest wyjątek: możesz przyczynić się do IRA małżeńskiego dla nie pracującego męża lub żony, do maksymalnego rocznego limitu.

konto małżeńskie nie jest kontem wspólnym, ale korzystanie z niego może być skutecznym sposobem na podwojenie oszczędności podatkowych. Jest to również dobry sposób, aby dać niepracującemu małżonkowi bezpieczeństwo wiedząc, że mają własne pieniądze emerytalne schowane.,

Co to jest IRA małżeńska?

małżonek IRA to Roth IRA lub tradycyjny IRA finansowany w imieniu współmałżonka, nawet jeśli współmałżonek nie ma dochodu podlegającego opodatkowaniu. Nie ma specjalnego konta znanego jako małżonka IRA.

limit składek IRA w 2020 i 2021 jest mniejszy z:

• $6,000 rocznie, z dodatkowym $1,000 dozwolonym jeśli masz ponad 50
• Twój dochód za rok

w przypadku par małżeńskich wymóg uzyskania dochodu może być w całości spełniony przez jednego małżonka., Dopóki jeden z małżonków zarabia wystarczająco dużo, aby pokryć składki obojga małżonków, osoba ta może wnieść wkład na własny rachunek, jak również na rachunek w imieniu nie pracującego małżonka.

Załóżmy na przykład, że zarabiasz 75 000 USD w 2020 roku, a twój małżonek jest rodzicem pozostającym w domu. Jeśli jesteś zarówno poniżej 50, można przyczynić się $6,000 do IRA we własnym imieniu i dodatkowe $6,000 do IRA w imieniu współmałżonka. Ale jeśli miał tylko $10,000 dochodu za rok podatkowy, to jest najwięcej można przyczynić się do obu swoich IRAs łącznie.,

jak otworzyć IRA dla współmałżonka?

pamiętaj, że Ira małżeńska nie jest kontem wspólnym. W rzeczywistości, nie ma czegoś takiego jak wspólne IRA w ogóle w kodeksie podatkowym — I oznacza indywidualne.

w tej notce nie można otworzyć IRA dla współmałżonka. Będą musieli otworzyć własną IRA przez pośrednika. Jeśli współmałżonek ma już IRA, mogą zachować swoje istniejące konto. Tak długo, jak złożysz wspólne zeznanie podatkowe, nie ma znaczenia, czy środki pochodzą z Twoich dochodów, ich dochodów, czy kombinacji tych dwóch.,

sześć zasad Ira małżonka wiedzieć

regularne zasady Ira stosuje się do iras małżonka. W końcu to zwykły stary Roth lub tradycyjna IRA, którą finansujesz w ich imieniu. Oto najważniejsze zasady, o których należy pamiętać:

• współmałżonek kontroluje swoje IRA. Ponieważ współmałżonek jest właścicielem IRA, decydują, w co inwestować, mimo że sfinansowałeś konto. Dzięki IRA właściciel może inwestować w poszczególne akcje i obligacje, fundusze inwestycyjne i ETF-y do wyboru.
• musisz złożyć wspólne zeznanie podatkowe., Ira małżeńska nie jest opcją dla małżeństw, które składają osobno akta.
• możesz wnieść wkład do Roth IRAs tylko wtedy, gdy twój wspólny dochód mieści się w określonych granicach. Limity dochodów Roth IRA dla małżeństw, które chcą wnieść maksymalny wkład, wynoszą $196,000 w 2020 i $198,000 w 2021. Jeśli jesteś wyżej zarabiający, backdoor Roth IRA może być opcją.
• możesz przyczynić się do tradycyjnych IRAs dla siebie i współmałżonka, niezależnie od dochodów., Jednak w zależności od dochodów, możesz nie być w stanie odliczyć składki od podatków, jeśli zarabiający małżonek jest objęty planem emerytalnym w pracy.
• możesz sfinansować Ira małżonków bez względu na to, ile masz lat. Tak długo, jak jeden z was osiąga dochody, pracujący małżonek może nadal finansować IRA dla niepracującego małżonka, niezależnie od wieku.
• twój współmałżonek nie musi wymieniać Cię jako beneficjenta IRA ani uzyskiwać Twojej zgody na nazwanie kogoś innego. To, czy konto zostało sfinansowane przez właściciela lub jego współmałżonka, nie ma wpływu., Pozostawienie IRA Tobie ma jednak kluczową zaletę. Zgodnie z zasadami dziedziczenia IRAs, jeśli współmałżonek przekazuje Ci swoje IRA po śmierci, możesz je przetoczyć na własne konto emerytalne. Urząd Skarbowy potraktuje pieniądze tak, jakbyś był pierwotnym właścicielem.

dlaczego warto wybrać Roth małżeński?

jako para możesz skutecznie podwoić swoją stopę oszczędności IRA, a tym samym podwoić swoje korzyści podatkowe., Plus, finansowanie małżonka IRA to świetny sposób, aby pomóc współmałżonkowi pozostać na dobrej drodze do emerytury, gdy są one poza siły roboczej, czy są one pobyt w domu do opieki nad dziećmi, są bezrobotni, lub po prostu wybierając nie do pracy.

finansowanie Ira współmałżonka, nawet przez krótki okres, gdy nie pracuje, może mieć duże znaczenie dla długoterminowych oszczędności emerytalnych. Zastanów się, co by się stało, gdyby twój małżonek pozostał w domu przez pięć lat, a następnie pracował przez kolejne 25 lat i przyczynił się do maksimum 2021 $6,000 w miesięcznych przyrostach $ 500., Gdybyś nie sfinansował małżeńskiego IRA, mieliby blisko 475 000 dolarów, zakładając 8% rocznych zysków. Ale gdybyś w tych latach nie pracował, miałbyś więcej niż $740,000.

tak długo, jak możesz sobie pozwolić na sfinansowanie dwóch IRAs na jednym dochodzie, nie ma powodu, aby nie finansować małżonka IRA.

• {{headline}}