wysoka spłata kredytu hipotecznego może stanowić dużą część twoich dochodów, pozostawiając ci bardzo mało na pokrycie reszty Twoich regularnych wydatków życiowych.

jako ogólną zasadę zalecamy, aby koszty kredytu hipotecznego były niskie, najlepiej poniżej 30% dochodu z przejęć.

Jeśli zastanawiasz się, jak obniżyć raty kredytu hipotecznego co miesiąc, istnieje więcej niż jeden sposób, aby osiągnąć ten cel. Oto dziewięć sposobów na obniżenie kredytu hipotecznego.,

Przedłuż okres spłaty

prostym sposobem na obniżenie raty kredytu hipotecznego jest przedłużenie okresu spłaty (określanego również jako re-casting lub re-amortyzacja). Nie musisz refinansować kredytu hipotecznego, aby to zrobić, ponieważ większość pożyczkodawców po prostu oferuje tę usługę za opłatą około $250.

Jeśli przedłużysz 15-letni kredyt hipoteczny do 30-letniego kredytu hipotecznego, miesięczna rata kredytu spadnie, ponieważ masz więcej czasu na spłatę kredytu przez wydłużenie okresu., Chociaż będziesz w końcu płacić więcej odsetek od kredytu hipotecznego w czasie z tej opcji, to najlepiej dla kredytobiorców, którzy potrzebują natychmiastowego rozwiązania problemów z przepływem środków pieniężnych.

Refinansuj swój kredyt hipoteczny

Jeśli nie chcesz przedłużyć okresu spłaty kredytu hipotecznego, nie jesteś sam. Inną opcją jest rozważenie refinansowania kredytu hipotecznego, co może pomóc w zapewnieniu niższej stopy procentowej i potencjalnie mniejszej miesięcznej płatności.

Jeśli masz dobry kredyt, Możesz refinansować swój obecny kredyt hipoteczny i zaoszczędzić pakiet. Stawki są teraz naprawdę niskie, co oznacza duże oszczędności., Wykonaj szybką kalkulację poniżej i zobacz, ile 1% oznacza w całym okresie kredytowania.

Jeśli zdecydujesz się na refinansowanie, upewnij się, że wybierzesz pożyczkodawcę, który utrzymuje niskie opłaty. Wiarygodne sklepy wielu kredytodawców, aby pomóc Ci znaleźć najlepsze stawki dla kredytu hipotecznego refinansowania. Możesz przejrzeć aktualne stawki z wiarygodnym i porównać je z tym, co oferują inni pożyczkodawcy. Proces aplikacji jest całkowicie online, aby wszystko było szybkie i łatwe i zajmuje tylko kilka minut.

rysunek to kolejna opcja refinansowania, która może pomóc obniżyć stawki., Szczególnie unikalną cechą Figure jest to, że oferują one jumbo refinansowanie kredytów. Dzięki temu użytkownicy mogą refinansować luksusowe nieruchomości lub te na bardzo konkurencyjnych rynkach. Możesz zdecydować się na cash-out jumbo refinansowanie do $1,000,000 (z cash-out max $500,000), lub jumbo rate refinansowanie do $1,500,000.

dzięki tradycyjnemu refinansowaniu uzyskasz również konkurencyjne stopy procentowe, a także szybki i wygodny proces aplikacyjny, który jest całkowicie online., Jeśli podoba Ci się oferowana stawka i zdecydujesz się kontynuować, możesz zamknąć swój kredyt w ciągu kilku tygodni, co jest znacznie krótszym terminem niż w przypadku większości tradycyjnych pożyczkodawców.

dokonaj większej zaliczki

kupując dom, rozważ odłożenie dużej zaliczki, aby utrzymać miesięczny kredyt hipoteczny na niskim poziomie. Chociaż najlepiej odłożyć co najmniej 20% w dół, jeśli nie spieszysz się z zakupem, sprawdź, czy możesz odłożyć jeszcze więcej.

im więcej odłożysz na mieszkanie, tym niższa będzie twoja hipoteka., A jeśli umieścić co najmniej 20% w dół, nie będzie musiał płacić prywatne ubezpieczenie hipoteczne, które pozwoli zaoszczędzić sporo pieniędzy, jak również.

pozbądź się PMI

Jeśli kupiłeś dom i odłożyłeś mniej niż 20% ceny zakupu jako zaliczkę, prawdopodobnie płacisz ubezpieczenie kredytu hipotecznego oprócz regularnej spłaty kredytu hipotecznego. To może dodać dziesiątki lub nawet setki tysięcy dolarów do ogólnego kosztu kredytu mieszkaniowego.

dobrą wiadomością jest jednak to, że można pozbyć się PMI., Po pierwsze, musisz spłacić wystarczająco dużo kredytu hipotecznego, aby uzyskać co najmniej 20% kapitału własnego w domu.

następnie możesz poprosić pożyczkodawcę o rezygnację z PMI. Twój pożyczkodawca może wysłać rzeczoznawcę do twojej nieruchomości, aby sprawdzić, ile kapitału masz w domu, ale tak czy inaczej, jeśli zostanie usunięty, twoja spłata kredytu hipotecznego zostanie obniżona.

w tym samym czasie, jeśli chcesz dowiedzieć się, czy twoje ubezpieczenie domu jest zbyt drogie, nawiązaliśmy współpracę z Policygenius, który pomaga porównać wiele stawek w jednym miejscu.,

Zmień obliczenie podatku w domu

Jeśli kredyt mieszkaniowy ma escrow, podatki od nieruchomości mogą zająć zauważalną część spłaty kredytu hipotecznego co miesiąc.

podatki od nieruchomości są oparte na ocenie podatkowej każdego powiatu, ile jest wart twój dom lub ziemia. Niektóre domy w obszarach miejskich są zawyżone, powodując wysokie podatki. Ocena różni się od Oceny, ponieważ jest przeprowadzana przez twój Powiat wyłącznie dla celów podatkowych.,

jako właściciel domu możesz poprosić o ponowne przeprowadzenie oceny, składając wniosek w swoim okręgu i wnioskując o przesłuchanie w stanowej Radzie wyrównawczej. Jeśli protest zostanie zatwierdzony, podatki właściciela domu spadnie wraz z miesięczną spłatą kredytu hipotecznego.

Wybierz oprocentowany kredyt hipoteczny

gdy otrzymasz kredyt hipoteczny, niektórzy kredytodawcy nie wymagają od Ciebie natychmiastowego spłacania salda i zaoferują ci oprocentowany kredyt., Kredyty hipoteczne oprocentowane (I/O) występują w dwóch etapach: pierwszy etap, w którym spłacasz tylko odsetki od kredytu hipotecznego i drugi etap, w którym spłacasz rzeczywiste saldo kapitału plus odsetki.

Jeśli masz 30-letni kredyt hipoteczny i przez pierwsze pięć lat spłacasz tylko odsetki, Twoja miesięczna rata może wydawać się dość niska, ale musisz spłacić resztę kredytu hipotecznego w ciągu pozostałych 25 lat. Kredyty hipoteczne We / Wy są tymczasowym sposobem na obniżenie rat kredytu hipotecznego i mogą działać tak długo, jak planujesz zwiększyć swoje płatności po zakończeniu fazy tylko odsetek.,

Zapłać PMI z góry

kiedy zamkniesz swój dom, będziesz miał możliwość opłacenia prywatnego ubezpieczenia hipotecznego z góry, jeśli nie odłożysz 20%. Zamiast płacić dodatkowo za kredyt hipoteczny rok po roku, możesz po prostu zadbać o PMI, płacąc jednorazową opłatę.

dlatego ważne jest, aby budżetować na dodatkowe wydatki związane z zakupem domu i mieć mnóstwo oszczędności odłożonych na bok, dzięki czemu można podejmować takie decyzje oszczędzające pieniądze. Możesz nie mieć wystarczająco dużo na koncie bankowym, aby dokonać 20% zaliczki, ale możesz być w stanie pokryć ubezpieczenie kredytu hipotecznego.,

wynajmij część domu

Jeśli masz dodatkową powierzchnię, posiadanie najemcy może znacznie obniżyć koszty miesięcznej spłaty kredytu hipotecznego. Jeśli masz dodatkową sypialnię, piwnicę lub dodatek do domu, rozważ wynajęcie przestrzeni przyjacielowi lub zaufanemu najemcy.

nawet jeśli to tylko $300/miesiąc, to pomoże powalić spłatę kredytu hipotecznego w dół dość trochę, jeśli nie można refinansować lub wykorzystać niektóre z innych opcji jeszcze.,

Federal loan modification programs

Jeśli przeżywasz trudności finansowe i musisz zmniejszyć spłatę kredytu hipotecznego w wyniku, istnieje kilka federalnych programów modyfikacji kredytu do wyboru. Mogą być dostępne za pośrednictwem pożyczkodawcy, ale musisz spełnić pewne wymagania kwalifikacyjne w celu zmniejszenia płatności hipotecznych krótkoterminowych lub długoterminowych.

podsumowanie

istnieje więcej niż jeden sposób na obniżenie raty kredytu hipotecznego. Aby wybrać najlepszą dla ciebie opcję, zdecyduj, czy potrzebujesz rozwiązania tymczasowego czy długoterminowego., Następnie dokładnie zważyć plusy i minusy przed pójściem do przodu.

1 dla Figure Home Equity Line APRs może wynosić nawet 2,49% dla najbardziej wykwalifikowanych wnioskodawców i będzie wyższy dla innych wnioskodawców, w zależności od profilu kredytowego i stanu, w którym znajduje się nieruchomość. Na przykład, dla kredytobiorcy z CLTV 45% i Scoring kredytowy 800, który jest uprawniony do i zdecyduje się zapłacić opłatę początkową 4.99% w zamian za zmniejszoną APR, pięcioletnia linia Home Equity z początkową kwotą 50.000 USD będzie miała stałą roczną stopę procentową (APR) w wysokości 2.49%., Całkowita kwota pożyczki wynosiłaby $52,495. Twoja rzeczywista stawka będzie zależeć od wielu czynników, takich jak kredyt, łączny stosunek kredytu do wartości, okres kredytowania, status obłożenia oraz to, czy kwalifikujesz się do i zdecydujesz się zapłacić opłatę początkową w zamian za niższą stawkę. Płatność opłat za inicjację w zamian za obniżoną APR nie jest dostępna we wszystkich stanach. Oprócz uiszczenia opłaty inicjacyjnej w zamian za obniżoną stawkę, reklamowane stawki zawierają łączny rabat w wysokości 0,75% za przystąpienie do Unii Kredytowej (0,50%) i zapisanie się do autopay (0,25%)., Apr dla home equity lines of credit nie obejmują kosztów innych niż odsetki. Ubezpieczenie majątkowe jest wymagane jako warunek kredytu i ubezpieczenie przeciwpowodziowe może być wymagane, jeśli nieruchomość znajduje się w strefie powodziowej.

• ile ma znaczenie różnica 1% w racie kredytu hipotecznego?
• dlaczego kredyt hipoteczny o regulowanej racie to zły pomysł?