„WYJDŹ z długów już dziś!”

Kiedy finanse są napięte, obietnice, które słyszysz w reklamach dotyczących rozliczeń długów, brzmią atrakcyjnie.

ale czy uregulowanie należności z karty kredytowej za mniej niż jesteś winien jest naprawdę takie proste? Czy ktoś może to zrobić? A jakie są konsekwencje? Zanim zdecydujesz się spróbować rozliczyć dług, upewnij się, że znasz różnicę między popularnymi mitami a prawdą:

popularne mity dotyczące rozliczeń długów kartowych

1. Każdy może uzyskać saldo karty zmniejszone o połowę z dowolnego powodu.

2., Muszę zapłacić komuś, żeby spłacił mój dług.

3. Muszę zapłacić z góry za rozliczenie, a firma rozliczeniowa kontroluje moje pieniądze.

4. Spłacenie długu nie zaszkodzi mojej zdolności kredytowej.

5. Korzystanie z firmy zajmującej się rozliczaniem długów nie będzie dużo kosztować.

6. Jeśli się nie rozliczę, dług zostanie na zawsze.

7. Rozliczenie długów i bankructwo to moje jedyne opcje, kiedy nie mogę zapłacić.

8. Kiedy negocjacje się skończą, będę wolny od długów.

Mit nr 1: każdy może z dowolnego powodu obniżyć saldo swojej karty kredytowej o połowę.,

prawda: legalne firmy rozliczające dług kwalifikują klientów, w tym pytając o szczegóły dotyczące ich trudności, mówi Tom Gordon, CEO Clear One Advantage, firmy rozliczającej dług.

rozliczanie długów jest przeznaczone dla konsumentów doświadczających trudności, takich jak utrata pracy lub obniżenie wynagrodzenia, rozwód, problemy zdrowotne lub, w niektórych przypadkach, długi, które po prostu wymknęły się spod kontroli. „Może pożyczają z jednej karty kredytowej, aby zapłacić saldo na innej” – mówi Gordon.

, „Jeśli zarabiają $300,000 rocznie i po prostu nie chcą już płacić rachunku, to nie będzie to akceptowalne”, mówi Gordon.

Mit nr 2: muszę zapłacić komuś, kto pomoże mi uregulować dług z karty kredytowej.

prawda:”

Golde jest filmowcem, którego partner zachorował i zmarł podczas kręcenia filmu. Zanim film został ukończony i okazało się, że film nie sprzedawał się w odpowiednim czasie, Golde miał 250 000 dolarów długu., Konsultował się z prawnikiem upadłościowym, który powiedział mu o spłacie długu.

Golde słyszał, że wiele firm zajmujących się rozliczaniem długów to oszustwa. Myślał, że nikt nie będzie pracował tak ciężko w jego imieniu, jak tylko będzie mógł. Poza tym mówi: „To było wyzwanie i chciałem iść do przodu i sprostać temu wyzwaniu.”

Golde skutecznie wynegocjował swoje długi i zaoszczędził prawie 150 000 dolarów.

z drugiej strony, posiadanie doświadczonego negocjatora po swojej stronie może pomóc.

,”Postawa firmy karcianej może być taka: „tak, ty i wszyscy inni”, mówi Ken Clark, autor ” kompletnego przewodnika idiotów do wyjścia z długów.”

bazując na doświadczeniu w negocjacjach z wierzycielami, firmy zajmujące się windykacją należności wiedzą, na jaki procent zadłużenia może zgodzić się każdy wierzyciel-mówi Gordon. Plusy mają również większą dźwignię z wierzycielami ze względu na ich wielkość działalności.

„to tak jakby, można zmienić własny olej w samochodzie, ale to nie znaczy, że zrobisz to we właściwy sposób” – mówi Gordon.

, 3: muszę zapłacić z góry za rozliczenie długu, a firma rozliczeniowa kontroluje moje pieniądze.

prawda: już nie.

firmy zajmujące się rozliczaniem długów, które sprzedają swoje usługi, mają zakaz pobierania zaliczek od konsumentów przed uregulowaniem lub obniżeniem karty kredytowej konsumenta lub innego niezabezpieczonego długu, zgodnie z zasadą Federalnej Komisji Handlu, która weszła w życie w październiku 2010 r.,

reguła określa również, że pieniądze konsumentów przeznaczone na spłatę długów są przechowywane na rachunku w ubezpieczonej instytucji finansowej; że konsument jest właścicielem środków i wszelkich narosłych odsetek; że firma zajmująca się rozliczaniem długów nie jest właścicielem, nie kontroluje ani nie ma żadnego powiązania z firmą zarządzającą rachunkiem; oraz że dostawca nie wymienia żadnych opłat za polecenie z firmą zarządzającą rachunkiem, mówi FTC.,

ponadto konsumenci mogą wycofać się z usługi umorzenia długów w dowolnym momencie bez kar i otrzymać wszystkie niezapłacone opłaty i oszczędności dostawcy w ciągu siedmiu dni roboczych.

Mit nr 4: rozliczenie długu nie zaszkodzi mojej zdolności kredytowej.

prawda: rozliczenie długu może zaszkodzić twojej zdolności kredytowej prawie tak samo jak bankructwo.

chociaż proszenie o rozliczenie na własną rękę nie zaszkodzi twojej zdolności kredytowej, sukces w uzyskaniu rozliczenia-lub pomijanie płatności, jak radzą niektóre firmy rozliczeniowe-na pewno.,

„zaległości, rozliczenia i podobne zdarzenia nie wpływają na Twoją zdolność kredytową, dopóki nie zostaną zgłoszone”, mówi R. Glen Ayers, adwokat i były sędzia upadłościowy. „Ale oczywiście są one zwykle zgłaszane.”

Mit nr 5: korzystanie z firmy zajmującej się rozliczaniem długów nie będzie dużo kosztować.

prawda: firmy zajmujące się rozliczaniem długów naliczają ci procentowo, zazwyczaj część całkowitego długu lub jego kwoty.

na przykład Clear One Advantage pobiera procent całkowitego zadłużenia, które konsument zapisuje do programu., Jednak firma nie zbiera, dopóki nie dokona ugody i klient ją zatwierdzi, mówi Gordon.

legalna firma nigdy nie powinna pobierać opłat z góry. -Nie Jednorazowa opłata – nic-mówi Gordon.

w końcu rozliczenie długów może cię kosztować w czasie podatkowym, bo Wujek Sam może dostać obniżkę. Kwota długu, która jest odpuszczona przez pożyczkodawcę, często podlega opodatkowaniu.

Mit nr 6: jeśli się nie rozliczę, dług zostaje na zawsze.

prawda: istnieje przedawnienie windykacji należności.

Wielu inkasentów, niezależnie od tego, czy emitent, czy osoba lub podmiot, który nabył stare zadłużenie z karty kredytowej, próbuje ściągnąć dług, który często jest przedawniony – co oznacza, że przedawnienie się wyczerpało – mówi Ayers.

przepisy o przedawnieniu różnią się w zależności od państwa, ale jeśli dłużnik nie dokonał płatności na koncie przez wystarczająco dużo lat, dług nie jest już wykonalny w sądzie.,

niektóre firmy kupują stare i przedawnione zadłużenie z kart kredytowych, a następnie wysyłają listy próbujące odebrać lub, nie próbując „zebrać”, proponują zadowolić się, powiedzmy, 10 proc.

niektóre sądy orzekły, że te” non-windykacja ” listy nie naruszają Fair Windykacja praktyk Act, ale Sąd Apelacyjny Stanów Zjednoczonych dla 5th Circuit orzekł, że niektóre działania mogą naruszać FDCPA, mówi.

najważniejsze, że te firmy żerują głównie na konsumentach.,

„spłata takiego długu, nawet w centach za dolara, niewiele lub nic nie da naprawić złego kredytu” – mówi Ayers. „Dług już dawno został odpisany, a częściowa spłata i tak nigdy nikomu nie zostanie zgłoszona.”

oprócz obowiązku prawnego likwidują się również szkody kredytowe. Negatywne informacje o raporcie kredytowym – takie jak niepowodzenie w spłacie-spada po siedmiu latach.

Mit nr 7: rozliczenie długów i bankructwo to moje jedyne opcje, kiedy nie mogę zapłacić.

prawda: zawsze masz opcje.,

na przykład, jeśli stracisz pracę, zadzwoń do firmy obsługującej karty kredytowe. Może pozwolić na wyrozumiałość. Innymi słowy, może to pozwolić na dokonywanie mniejszych płatności – lub żadnych płatności – przez ograniczony czas (nadal będą naliczane odsetki, jednak).

Jeśli nadszedł czas, aby uzyskać swoje finanse pod kontrolą, organizacja doradztwa kredytowego non-profit może pomóc spojrzeć na szerszą perspektywę i zobaczyć wszystkie opcje, od redukcji do zwiększenia dochodów lub zarządzania budżetem.

sytuacja zadłużenia każdej osoby jest wyjątkowa i nie ma uniwersalnego podejścia.,

na przykład, jeśli konsument ma tylko jedną kartę kredytową i po prostu potrzebuje obniżenia stopy procentowej i niższej płatności, aby trochę odciążyć, doradztwo kredytowe może być drogą.

jeśli konsument stracił pracę i ma zerowy dochód, rozliczenie długu może nie być wykonalne, ponieważ konsument musi być w stanie sobie pozwolić na zapłatę rozliczenia-mówi.

jednak dla niektórych konsumentów najlepszym wyborem może być rozliczenie długu. Konsumenci mogą zaoszczędzić nawet 3 USD za każdego dolara, który płacą w opłatach, Gordon mówi., „To jest znaczące.”

Mit nr 8: kiedy negocjacje się skończą, będę z długów.

prawda: niektóre długi po prostu nie kwalifikują się do rozliczenia długu, w tym kredyty studenckie, należne podatki, alimenty i alimenty.

również w większości przypadków nie można uregulować zabezpieczonego zadłużenia, takiego jak kredyt samochodowy lub kredyt mieszkaniowy. Mogą jednak istnieć wyjątki od tej reguły.

na przykład jedna firma zajmująca się rozliczaniem długów, National Debt Relief, czasami może uregulować zabezpieczony dług, gdy przedmiot zabezpieczający pożyczkę został przejęty lub nie ma już wartości., Przykładem może być samochód lub drugi kredyt hipoteczny na przejętym domu.

krótko mówiąc, jeśli obietnica rozliczenia długu wydaje się zbyt dobra, aby była prawdziwa, prawdopodobnie jest. Rozliczenie długu nie dostarczy magicznych rozwiązań wszystkich problemów związanych z długiem, ale może być realną opcją w niektórych przypadkach.

Zobacz podobne:zrób-to-sam rozliczenie długu, negocjacja długu na karcie kredytowej w 3 nie tak łatwych krokach, rozliczenie długu a bankructwo: co bardziej szkodzi kredytowi?