uważamy, że ważne jest, abyś zrozumiał, jak zarabiamy pieniądze. To całkiem proste. Oferty produktów finansowych, które widzisz na naszej platformie, pochodzą od firm, które nam płacą. Pieniądze, które zarabiamy, pomagają nam uzyskać dostęp do bezpłatnych wyników kredytowych i Raportów oraz pomagają nam tworzyć inne wspaniałe narzędzia i materiały edukacyjne.
rekompensata może mieć wpływ na to, jak i gdzie produkty pojawiają się na naszej platformie (i w jakiej kolejności)., Ale ponieważ generalnie zarabiamy pieniądze, gdy znajdziesz ofertę, którą lubisz i dostajesz, staramy się pokazać ci oferty, które uważamy za dobre dopasowanie do ciebie. Dlatego oferujemy takie funkcje, Jak kursy zatwierdzania i szacunki oszczędności.
oczywiście oferty na naszej platformie nie reprezentują wszystkich produktów finansowych, ale naszym celem jest pokazanie jak największej liczby wspaniałych opcji.
posiadanie długu do windykacji może być przerażające. Być może zastanawiasz się, jak daleko windykatorzy mogą się posunąć, aby uzyskać zapłatę i jakie są Twoje prawa.,
Ustawa o uczciwych praktykach windykacyjnych (FDCPA) daje konsumentom ochronę na poziomie federalnym, a większość stanów ma również przepisy dotyczące praktyk windykacyjnych.
poznanie swoich praw może być upodmiotowieniem. Może dać ci informacje, których potrzebujesz — i zwiększyć zaufanie — do radzenia sobie z wszelkimi uzasadnionymi długami, które masz w windykacji.
przejrzymy kilka kluczowych rzeczy, które powinieneś wiedzieć o swoich prawach windykacyjnych, w tym kiedy i w jaki sposób windykator może się z Tobą skontaktować, a także porady dotyczące postępowania z windykatorami i wszelkich legalnych długów.
jak twój kredyt?,Sprawdź moje wyniki Equifax® i TransUnion® teraz
- prawo do pisemnego powiadomienia wyjaśniającego twój dług
- prawo do poznania windykatora lub agencji windykacyjnej
- prawo do nie bycia nękanym
- prawo do prywatności Twoich danych osobowych
- prawo do zakwestionowania nieprawidłowego długu
- kroki, które należy podjąć, aby spłacić dług w windykacji
prawo do pisemnego powiadomienia wyjaśniającego twój dług
pierwszą rzeczą, którą powinieneś zrobić, gdy Windykator skontaktuje się z tobą — zanim nawet rozważy płatność — jest upewnienie się, że windykator i dług są uzasadnione.,
pamiętaj, że telefon od windykatora to za mało.,/li>
istnieją dwa wyjątki od tego pięciodniowego terminu-Jeśli informacje są zawarte w pierwotnym pisemnym komunikacie lub już spłaciłeś dług.,
prawo do poznania windykatora lub agencji windykacyjnej
zgodnie z FDCPA, windykatorzy są zobowiązani do identyfikacji siebie, gdy próbują ściągnąć dług, a także pamiętać, że wszelkie informacje, które im podasz, zostaną wykorzystane w próbie ściągnięcia długu. Muszą również podać nazwę swojej firmy lub agencji. Uprawnieni kolekcjonerzy powinni mieć również możliwość podania adresu firmy i danych kontaktowych.,
Jeśli windykator podał Ci swoje nazwisko i dane identyfikacyjne, ale nadal jesteś podejrzany, możesz znaleźć więcej informacji na temat windykatora za pośrednictwem prokuratora generalnego lub biura ds. konsumentów.
prawo nie być nękanym
poza identyfikacją siebie i informacją, że próbują ściągnąć dług, windykatorzy mają pewne zasady, których muszą się trzymać.
FDCPA ogranicza możliwości windykatorów przy próbie windykacji należności. Zazwyczaj nie wolno im …
- dzwonić do ciebie przed 8.00 lub po 21.00., albo zadzwonić do pracy, jeśli się porozumieliście, nie możecie tam dzwonić.
- krzycz, przeklinaj lub używaj innego nękającego języka.
- grożą ci niczym poza tym, co mogą prawnie wyegzekwować.
- „angażować się w wszelkie zachowania, których naturalną konsekwencją jest nękanie, uciskanie lub znęcanie się nad jakąkolwiek osobą w związku z windykacją należności”, w tym często dzwoniąc lub wybierając numer telefonu, a następnie rozłączając się.
prawo do prywatności Twoich danych osobowych
windykatorzy są ograniczeni w tym, co mogą powiedzieć lub zapytać o ciebie innych ludzi., (Nie mogą też kontaktować się z tymi ludźmi więcej niż raz.) Te informacje są zazwyczaj ograniczone do …
- gdzie mieszkasz
- Twój numer telefonu
- gdzie pracujesz
windykatorzy zazwyczaj mogą rozmawiać tylko z pewnymi osobami o długach, które jesteś winien.,
- twój małżonek
- twój rodzic (jeśli jesteś nieletni)
- Twój opiekun, wykonawca lub administrator
- Twój adwokat (jeśli ten adwokat reprezentuje cię w tej konkretnej windykacji)
prawo do zakwestionowania nieprawidłowego długu
Jeśli uważasz, że pobrany dług jest niedokładny, masz 30 dni od daty pierwszego skontaktowania się z tobą przez windykatora w celu pisemnego zakwestionowania długu.
powinieneś natychmiast zakwestionować wszystko, co uważasz za niedokładne — po 30 dniach windykator może legalnie podjąć próbę odzyskania długu.,
ale jeśli kwestionujesz dług, windykator jest prawnie zobowiązany do weryfikacji długu przed przystąpieniem do jakiejkolwiek czynności windykacyjnej. Podczas weryfikacji długu, windykator nie może skontaktować się z Tobą, aby spróbować go odzyskać.
jak twój kredyt?Sprawdź moje wyniki Equifax® i TransUnion® teraz
kroki, które należy podjąć, aby spłacić dług w windykacji
mimo że masz zabezpieczenia w ramach FDCPA, windykatorzy nadal mogą poprosić o spłatę uzasadnionych długów. Podczas poruszania się po tym procesie należy wziąć pod uwagę kilka ważnych rzeczy.,
Sprawdź raporty kredytowe dla kont windykacyjnych
ważne jest, aby wiedzieć, ile lat mają wszelkie uzasadnione długi. To dlatego, że negatywne informacje, takie jak zadłużenie zazwyczaj pozostaje w raportach kredytowych przez siedem lat.
pozycje takie jak zaległe konto lub opóźniona płatność będą miały negatywny wpływ na historię kredytową. W rzeczywistości historia płatności jest największym czynnikiem w obliczaniu Fico® i VantageScore, więc zaległe konta z zaległym Saldem mogą naprawdę zaszkodzić twoim wynikom.,
Fair Credit Reporting Act pozwala wszystkim Amerykanom sprawdzić każdy z trzech raportów kredytowych raz w roku za darmo. Jeśli otrzymasz kopię bezpłatnego raportu kredytowego z każdego z głównych biur kredytowych-Equifax, Experian i TransUnion – możesz sprawdzić, czy masz jakiekolwiek konta kolekcja.
należy pamiętać, że nawet jeśli spłacisz wszelkie długi wyświetlane w raportach kredytowych, może pozostać w tych raportach jako płatna windykacja przez okres do siedmiu lat.,
poznaj przedawnienie swojego długu
patrząc na wiek zadłużenia może pomóc określić, czy nadal masz odpowiedzialność prawną. Nawet jeśli komornicy Ci grożą, po upływie terminu przedawnienia nie mogą już pozwać cię do windykacji, chyba że dług zostanie przywrócony.
to, gdzie mieszkasz i jakiego rodzaju masz dług, prawdopodobnie decyduje o przedawnieniu, którego musi przestrzegać agencja windykacyjna., Większość ustaw przedawnienia waha się od trzech do sześciu lat, chociaż w niektórych jurysdykcjach mogą one przedłużyć się na dłużej, według Biura Ochrony Konsumentów finansowych.
Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o przepisach dotyczących windykacji należności, skontaktuj się z biurem prokuratora generalnego.
dokonywanie płatności może ponownie uruchomić zegar na swój dług
w niektórych stanach, dokonywanie częściowej płatności na swój dług może ponownie uruchomić przedawnienie., Dlatego przed przystąpieniem do planu płatności powinieneś upewnić się, że czujesz się komfortowo z możliwością, że w końcu będziesz musiał spłacić cały swój dług. Dobrym pomysłem jest również uzyskanie tego planu spłaty na piśmie i sprawdzenie go pod kątem dokładności.
Jeśli twój dług zbliża się do przedawnienia, CFPB mówi, że windykatorzy mogą być bardziej skłonni do negocjacji ugody z Tobą.
Odpowiedz na pozew
ważne jest, aby nie ignorować próby odzyskania długu., Jeśli windykatorzy mają problemy z dotarciem do Ciebie i uregulowaniem długu, mogą prawnie być w stanie cię pozwać.
w zależności od prawa państwa, jeśli zignorujesz wezwanie — nawet jeśli uważasz, że dług jest zbyt stary — windykator może uzyskać wyrok, aby przejść po swoje aktywa lub ozdobić swoje zarobki.
Jeśli obawiasz się, że nie będzie cię stać na adwokata do walki z windykatorem, KRS ma środki na państwowe biura pomocy prawnej.
Wyślij list
masz dość ciągłych telefonów od windykatora?, Masz prawo poprosić ich o zaprzestanie kontaktu z Tobą. Aby to zrobić, możesz wysłać coś, co jest czasami określane jako „drop-dead letter” — pisemne zawiadomienie do windykatora informując ich, że nie chcesz dalszego kontaktu.
zgodnie z prawem windykatorzy są zobowiązani do przestrzegania tego żądania. Ale pamiętaj, że ten List nie powstrzyma windykatora przed pozwaniem Cię o ściągnięcie długu.
badania rozliczenia długów i doradztwo dłużne
rozliczenia długów i doradztwo dłużne mogą być pomocne, ale należy uważać, aby nie płacić za drogie usługi, których nie potrzebujesz.,
warto zajrzeć do dobrze ugruntowanej usługi doradztwa kredytowego, która może zapewnić Ci doradztwo finansowe. Dwie opcje obejmują National Foundation for Credit Counseling lub Financial Counseling Association of America.
istnieją również usługi spłacania długów w celach zarobkowych. CFPB mówi, aby uważać na każdą usługę, która prosi o płatność z góry lub prosi o zaprzestanie dokonywania płatności na rzecz wierzycieli.
Dowiedz się więcej o możliwościach rozliczenia i umorzenia długu, które mogą być dostępne dla ciebie.,
uważaj na oszustów
Niestety, są źli aktorzy, którzy mogą próbować wykorzystać ludzi z długami. Ważne jest, aby być sceptycznym, gdy ktoś kontaktuje się z Tobą i chce pieniędzy.
oto kilka oznak, że windykator lub serwis doradztwa dłużnego kontaktujący się z tobą nie jest tym, za co twierdzi — i może faktycznie prowadzić oszustwo.
- żądają natychmiastowej zapłaty.
- stosują taktykę wysokociśnieniową (np. groźby aresztowania, zaalarmowania władz, szkody fizyczne czy zawstydzenie).,
- nie odpowiedzą na pytania ani nie podadzą nazwy firmy, adresu i numeru telefonu.
- chcą osobistych informacji finansowych (takich jak konto bankowe lub numery ubezpieczenia społecznego).
- wymagają mniej identyfikowalnych metod płatności (takich jak karty podarunkowe, przelewy lub bitcoin).
szybkie fakty
czy unikasz radzenia sobie z finansami? Oto dlaczego — i sposoby na zmiany.
Ogólnie rzecz biorąc, odwlekamy lub odkładamy robienie rzeczy, które sprawiają, że jesteśmy zestresowani lub niespokojni, według Amerykańskiego Stowarzyszenia psychologicznego., Pieniądze są najlepszym osobistym stresorem dla większości dorosłych, wynika z badania Apa 2019 Stress in America. Ponadto APA twierdzi, że wiele osób ma negatywne uczucia dotyczące pieniędzy, które wynikają z doświadczeń z dzieciństwa, co prowadzi do zachowań” unikania pieniędzy ” jako dorosłych. Aby się zmienić, Odpuść sobie wstyd i poczucie winy-mówi APA — i przyznaj się do swoich lęków. Następnie pracuj nad planem wydatków (przewodnik budżetowania może sprawić, że będzie mniej straszny)., I wypróbuj narzędzia, takie jak automatyczne płatności i aplikacje finansowe, aby pomóc ci być na dobrej drodze, APA sugeruje
Następne kroki
Kiedy windykator kontaktuje się z tobą, może to być przytłaczające. Jednak cofnięcie się o krok i przemyślenie sposobów potwierdzenia i uregulowania zadłużenia może pomóc zmniejszyć stres związany z procesem windykacji. Jeśli masz do czynienia z taką sytuacją, rozważ te kroki.
- upewnij się, że dług jest dokładny. Jeśli tak nie jest, możesz złożyć pismo sporne za pomocą jednego z szablonów CFPB.
- gdy już będziesz pewien, że faktycznie jesteś winien dług, zdecyduj, ile z niego możesz zapłacić., Jeśli nie możesz spłacić długu w całości, Oblicz, ile możesz wygodnie płacić co miesiąc i spróbuj wynegocjować z windykatorem plan rozliczenia i spłaty zadłużenia. Cokolwiek zrobisz, nie ignoruj długu i miej nadzieję, że po prostu zniknie.
- Oceń swój budżet, aby w przyszłości nie zadłużać się. Rozważ stworzenie budżetu z czymś takim jak zasada 50/30/20, gdzie 50% Twojego budżetu idzie na miesięczne rachunki i potrzeby, 30% idzie na rzeczy, które chcesz, a 20% idzie na oszczędności i spłatę istniejących długów.
jak twój kredyt?,Sprawdź moje wyniki Equifax® i TransUnion® teraz