Jaki jest najlepszy sposób na zainwestowanie 50k? To pytanie zostało niedawno opublikowane na prywatnej grupie Facebook lekarz-Finanse, że jestem wtajemniczony.

byłem zdumiony zarówno liczbą odpowiedzi, jak i szerokim zakresem udzielonych odpowiedzi.

przychodzenie na dodatkowe 50 000 $to wielki problem. Może pochodzić z spadku, zwrotu podatku, wygranej Na loterii, sprzedaży nieruchomości, wpływów z ubezpieczenia na życie lub innych źródeł dochodu.

bez względu na źródło, chcesz mieć pewność, że jest mądrze zainwestowane., (Po przeczytaniu tego i nadal nie jesteś pewien, co z tym zrobić, skontaktuj się ze mną, a dam ci mój adres mailowy:))

Sprawdź yo Self

przed podjęciem decyzji o strategii inwestycyjnej, proponuję sprawdzić yo self zanim zniszczysz yo self.

nie mogłem przegapić okazji do skorzystania z tej linii, przepraszam. 🙂

zacznij od pytania: „Czy jestem w stanie zainwestować całość lub część pieniędzy”?,

istnieją dwa ważne obszary finansowe do rozważenia przed przejściem do przodu:

• fundusz awaryjny
• zadłużenie (wysokie odsetki)

fundusz awaryjny

fundusz awaryjny pomaga chronić przed nieoczekiwanym. Nigdy nie wiadomo, kiedy skrzynia biegów zgaśnie, czy lodówka przestanie działać.

posiadanie konta przeznaczonego do obsługi tych problemów jest jednym z 5 krótkoterminowych celów finansowych, które omawiałem w przeszłości.,

zadłużenie

Jeśli masz jakieś zadłużenie konsumpcyjne z wyłączeniem domu, to przed jego zainwestowaniem należy przeznaczyć na nie wszystkie pieniądze.

Po co inwestować w fundusz indeksowy, taki jak Vanguard Total Stock Market Index i zarabiać 7-8% rocznie, gdy masz zadłużenie na karcie kredytowej, które obciąża 18%?

są różne szkoły myślenia z tym, ale Zgadzam się z Dave Ramsey w tej sprawie. Zaleca nie inwestować, dopóki wszystko nie zostanie opłacone minus Dom., Widzę, że zbyt wiele osób wydaje zalecenia dotyczące inwestowania i utrzymywania kredytów o niższym oprocentowaniu.

większość lekarzy kończy studia z dużym zadłużeniem Studenckim. Mają tendencję do innych długów, takich jak karty kredytowe i kredyty samochodowe zbyt. Problem z nie spłaceniem ich w celu inwestowania komplikuje się z czymś, co nazywa się ” Lifestyle creep.”

Lifestyle Creep

według Investopedii, lifestyle creep występuje, gdy poziom życia jednostki poprawia się wraz ze wzrostem ich uznaniowych dochodów, a dawne luksusy stają się nowymi potrzebami.,

jest prawie pewne, że im więcej ktoś zarabia, tym więcej wydaje. Mają tendencję do przestrzegania zasady „mają pieniądze, wydają pieniądze”. Pomyśl, kiedy ostatnio dostałeś podwyżkę. Co z nim zrobiłeś?

Dla osoby, która otrzymuje nowy iPhone za 600 USD, ta sama osoba nie zastanawia się dwa razy podczas aktualizacji do nowszej wersji za 800 USD.,

gdyby mieli mniejszy model, ich przyjaciele i członkowie rodziny pewnie chcieliby wiedzieć, czy przeżywają kryzys finansowy.

to samo dotyczy pojazdów. Pamiętam, jak żona miejscowego lekarza przesiadła się z Lexusa na Hondę. Nie mogłem przestać myśleć, że mogą mieć kłopoty finansowe. Społeczeństwo nauczyło mnie reagować w ten sposób.

oto scenariusz, z którym możesz się zapoznać:

Dr Sparky ma trzy lata bez stażu w uchu, nosie, gardle i wszystko się układa. Jest żonaty, ma dwoje dzieci i jedno po drodze., Jego dochody stale rosły i planuje zostać partnerem w trzyosobowej grupie w ciągu czterech lat.

ma nieco ponad $300,000 pozostałych w kredytach studenckich, $640,000 hipotecznych, $75,000 w kredytach samochodowych, $1500/miesiąc w składkach klubu myśliwskiego i właśnie dołączył do klubu country!

w zeszłym roku otrzymał czek o wartości 50 000 $i teraz musi zdecydować, co z nim zrobić. Spojrzał na listę pożyczek i zdał sobie sprawę, że jest w stanie łatwo dokonać minimalnych płatności na wszystkie z nich.

jest bogatym lekarzem, pamiętasz?,

zdaje sobie sprawę, że nie był na wakacjach z żoną od ponad półtora roku, a ona potrzebuje trochę R& r zwłaszcza, gdy się spodziewa.

Kiedy zostanie partnerem, jego dochód wzrośnie o ponad 30%. Więc zamiast wykorzystać 50 tysięcy dolarów do spłacenia długu, postanawia zaskoczyć żonę wycieczką na Hawaje!

trzy lata temu wziął udział w konferencji medycznej w Four Seasons na Maui i nigdy nie wyobraża sobie pobytu w „zwykłym” pokoju hotelowym.

Czy widzisz, jak ten „lifestyle creep” może zamazać naszą wizję?,

tak na marginesie, pamiętam jeszcze jakieś osiem lat temu udział w spotkaniu w Dallas Ritz Carlton. W tym czasie nigdy nie postawiłem stopy w wysokiej klasy hotelu/kurorcie.

dla tych z Was, którzy zatrzymali się w Ritz Carlton, wiesz, że ich Obsługa klienta jest na najwyższym poziomie. Tak mi się podobało, że Pani bez długów nazywa mnie hotelowym snobem. Teraz, kiedy podróżuję, mam tendencję do przyciągania się do hoteli zorientowanych na obsługę klienta.

to doskonały przykład dawnego luksusu, który stał się nową koniecznością.,

określ poziom tolerancji ryzyka

zanim zdecydujesz, co zrobić z 50K, zrób sobie przysługę i najpierw Oceń poziom tolerancji ryzyka. W ten sposób możesz wybrać strategię inwestycyjną, która pasuje do twojej wyjątkowej sytuacji. Każdy jest inny. To, co jest dla mnie dobre, może nie być dla Ciebie.

czym jest tolerancja ryzyka?

poziom tolerancji ryzyka to poziom zmienności i niepewności, który możesz wytrzymać, jeśli chodzi o zwrot z inwestycji.

innymi słowy, ile można stracić przed płaczem „wujka”.,

przy ocenie poziomu tolerancji ryzyka należy wziąć pod uwagę kilka czynników:

wiek

jest to prawdopodobnie najważniejszy czynnik, który należy wziąć pod uwagę. Im młodszy jesteś, gdy zaczynasz inwestować, tym lepiej. Dlaczego? Masz więcej czasu po swojej stronie wobec osoby, która ma tylko trzy lata do osiągnięcia wieku emerytalnego.

młodsi inwestorzy mogą sobie pozwolić na wczesne popełnianie błędów i wciąż mają wystarczająco dużo czasu przed emeryturą, aby to nadrobić. Starsi inwestorzy nie.

oto przykład z FutureAdvisor.,com, który pokazuje, w jaki sposób młodszy inwestor czerpie korzyści z potęgi odsetek złożonych.

poniższy przykład dotyczy osoby, która chce przejść na emeryturę w wieku 65 lat i zainwestuje 50 tysięcy dolarów i spodziewa się rocznego zwrotu w wysokości 6%.

gdyby zainwestowali w wieku 20 lat, to na emeryturze mieliby ponad 729 000 dolarów bez dodawania kolejnego centa na konto.

spójrz na różnicę, jeśli zaczęli 20 lat później w wieku 40 lat. W wieku 65 lat, całkowita kwota wzrosła tylko do $230,000.

, Jest to świetny przykład pokazujący, że to, jak długo inwestujesz, może być ważniejsze niż to, ile inwestujesz.

fundusz awaryjny

omówiliśmy krótko wcześniej fundusz awaryjny. Dobrą zasadą jest zbudowanie wystarczająco dużo, aby pokryć trzy do sześciu miesięcy wartości wydatków. Rozważenie wcześniej bardziej ryzykownego rodzaju inwestycji może prowadzić do kryzysu finansowego.

Twój status zatrudnienia

dla tych, którzy mają kariery zawodowe, które pozwalają im na stały dochód, możliwa jest bardziej ryzykowna strategia inwestycyjna., Z drugiej strony osoby prowadzące działalność na własny rachunek lub pracujące w niepełnym wymiarze godzin, a ich dochody są bardziej zmienne, powinny rozważyć bardziej konserwatywne podejście do inwestycji.

5 najlepszych sposobów inwestowania $50,000

po zasileniu konta awaryjnego, spłaceniu zadłużenia konsumenckiego i określeniu poziomu tolerancji ryzyka, nadszedł czas, aby rozpocząć inwestowanie.,

chociaż istnieje wiele opcji inwestycyjnych do wyboru, rozważ podjęcie następujących kroków w podanej kolejności:

1) sponsorowany przez pracodawcę Plan 401(k)

Jeśli twój pracodawca oferuje 401(k) z dopasowaniem, to powinno to być pierwsze miejsce do inwestowania.

Użyj swojego $50k, aby go maksymalnie wykorzystać, co w chwili pisania tego tekstu wynosi $19,000 rocznie.

teraz, jeśli wydaje się, że znacznie przyczynić się do jednego konta, to przynajmniej należy zainwestować tyle, aby w pełni wykorzystać mecz pracodawcy.

najczęstszym typem jest 50 centów za dolara do określonego procentu wynagrodzenia, Zwykle 6%.,

dla kogoś, kto zarabia $ 100,000 rocznie, a pracodawca dopasowuje do 6 procent wynagrodzenia przy dopasowaniu 50 procent, a następnie wnosząc $6,000 rocznie, netto $ 3,000 rocznie w employer match, co jest zasadniczo wolne pieniądze.

zachęcam wszystkich moich pracowników do zainwestowania w plan Grupowy oferowany w naszej praktyce. Jest taki, który zawsze usprawiedliwia się, dlaczego nie ma czasu, żeby się zapisać.

moja odpowiedź do niej jest taka sama za każdym razem, gdy ją podsuwam: „jestem gotów dać ci darmowe pieniądze, a Ty odrzucasz je bez powodu.,”

Po osiągnięciu rocznego limitu wkładu 401(k) rozważ maksymalne wykorzystanie Roth. Obecna roczna składka IRS wynosi $6,000.

wielką zaletą tego konta jest to, że pozwala na dostęp do pieniędzy bez podatku i bez płacenia kary.

ponieważ składka jest dokonywana w dolarach po opodatkowaniu, nie musisz się martwić o zapłacenie podatku od przyszłych zysków.

również czas wypłaty pieniędzy lub powód, dla którego tego potrzebujesz, nie ma znaczenia.,

jest to w przeciwieństwie do pobierania pieniędzy z 401(k) przed ukończeniem 59,5 roku życia.

możesz przeczytać więcej o wyjątkach od wypłaty 401(k) tutaj.

kolejnym świetnym sposobem na zainwestowanie 50 tysięcy dolarów jest zainwestowanie w przyszłość swoich dzieci z planem 529.

plan 529 jest finansowany przez państwo planem inwestycyjnym uczelni. Główną korzyścią z zainwestowania 50 000 USD w plan 529 jest to, że pozwala Twoim pieniądzom rosnąć bez podatku, gdy twoje dzieci dorastają.

oto kilka innych 529 funkcji, które powinieneś znać:

• w większości stanów nie ma limitu wieku dla dystrybucji., Na przykład, jeśli 30-latek zdecyduje się wrócić do szkoły, nie są karani za wykorzystanie pieniędzy.
• nie ma żadnych ograniczeń dochodowych.
• składki podlegają limitom zwolnienia z podatku od darowizn, który wynosi obecnie 15 000 USD.
• masz prawo do dofinansowania 529 planów, co oznacza wpłacenie do pięciu lat składek naraz.
• wypłaty są federalne wolne od podatku dochodowego i stanowe wolne od podatku dochodowego w większości stanów.
• wypłaty z tytułu wydatków niekwalifikowanych podlegają opodatkowaniu.,

4) fundusze indeksowe

po wpłaceniu maksymalnej rocznej kwoty do planu 401(k), Roth IRA i 529, możesz sprawdzić inne opcje inwestycyjne dla pozostałych pieniędzy.

jedną z opcji jest fundusz indeksowy. Fundusz indeksowy jest funduszem inwestycyjnym lub funduszem giełdowym (ETF), który jest przeznaczony do śledzenia określonego indeksu:

• akcje
• obligacje
• lub inne rodzaje inwestycji

w ten sposób możesz wykorzystać wszystkie akcje wchodzące w skład indeksu bez konieczności kupowania poszczególnych akcji.,

na przykład fundusz s& P 500 index zainwestowałby we wszystkie 500 składników tego indeksu rynkowego, aby odtworzyć jego wyniki.

nie wierz mi na słowo.

oto, co Warren Buffett ma do powiedzenia na temat funduszy indeksowych (możesz zacząć od 2 minuty, jeśli 3:14 jest dla Ciebie zbyt długi).

trzy zalety funduszy indeksowych to:

1. Zarządzanie pasywne – wiele funduszy jest aktywnie zarządzanych. Nie fundusze indeksowe. Oznacza to, że mniej inwestycji przeznacza się na opłaty i wydatki.,
2. niski koszt – dzięki pasywnemu zarządzaniu mają zwykle niższy koszt ogólny.
3. opłacalne podatkowo. Fundusze indeksowe płacą mniej dywidend w porównaniu z aktywnie zarządzanymi funduszami. Mają również niski wskaźnik obrotów. (Niski obrót odnosi się do liczby funduszy, które zostały zastąpione lub zwrócone w ciągu danego roku, co skutkuje podatkiem od zysków kapitałowych.) Niskie obroty = niższe podatki

5) Nieruchomości

ostatnim rodzajem inwestycji, w którą będziemy się pakować, są Nieruchomości. Oczywiście, możesz wyjść i kupić domy lub mieszkania i stać się właścicielem.,

innym rodzajem nieruchomości, w które można zainwestować, nie wymagającym naprawy zatkanej toalety o 2 nad ranem, są Nieruchomości pasywne.

początkowo zacząłem inwestować w strony crowdfundingowe, ale po tym, jak straciłem szorty na umowie, zacząłem naprawdę uczyć się tego procesu i z czasem odkryłem, że syndykaty są naszymi najlepszymi inwestycjami.

Oto niektóre z zalet i wad finansowania crowdfunding nieruchomości:

plusy inwestowania w Crowdfunding Nieruchomości

1. niewiele do zarządzania wymagane., Jak tylko dokonam inwestycji, transakcja jest zakończona (podobnie jak wtedy, gdy inwestuję w fundusze indeksowe.)
2. niskie minimalne inwestycje. Niektóre < $2,000. 00.
3. wysokie przewidywane zwroty. od 8-20 + % zysku w zależności od transakcji zadłużenia lub kapitału (znacznie lepsze niż obecne stawki CD <2%)
4. pieniądze na skrzynkę pocztową!!
5. Możliwość wyboru własnych inwestycji.
6. Minus kłopoty z posiadaniem nieruchomości fizycznej brak telefonów o północy, aby naprawić zatrzymaną toaletę.,

wady inwestowania w Crowdfunding Nieruchomości

1. od czasu do czasu płacić dodatkowe opłaty zamiast iść bezpośrednio do syndykatorów
2. mniej dywersyfikacji vs inwestowanie w Fundusz REIT, taki jak Vanguard Real Estate Index Fund
3. wiele wymaga bycia akredytowanym inwestorem
4. problemy z koniecznością śledzenia różnych inwestycji i płatności
5. może być trudne dokonywanie 1031 giełd

syndykacja

innym rodzajem inwestycji w nieruchomości, który naprawdę lubię, są umowy syndykacyjne.,

syndykacja to po prostu łączenie funduszy od grupy inwestorów w celu zakupu nieruchomości, która jest droższa niż którykolwiek z nich mógłby zapewnić na własną rękę.

jako zapracowany profesjonalista, bardziej niż prawdopodobne, nie masz czasu (jak ja), aby być właścicielem. Tego typu inwestycje są Ręce precz, gdzie nadal można uzyskać fantastyczne korzyści podatkowe i pieniądze skrzynki pocztowej!

wniosek: DECYZJA jak zainwestować $50k

jak zainwestować $50k zależy od twojej osobistej sytuacji finansowej i celów. Pamiętaj, co jest dobre dla mnie, może nie być dobre dla Ciebie.,

Oto krótkie podsumowanie jak zainwestować 50 000 $

1. założyć fundusz awaryjny na pokrycie 3-6 miesięcy wydatków
2. spłacić wszystkie wysokie odsetki (tj. Karty kredytowe)
3. Zainwestuj w sponsorowany przez pracodawcę plan 401(k) (przynajmniej pamiętaj, aby zainwestować wystarczająco dużo, aby w pełni wykorzystać mecz pracodawcy)
4. Max out a Roth IRA
5. Fundusz a 529 planuj dla swoich dzieci
6. fundusze indeksowe
7. syndyki nieruchomości

nigdy nie inwestuj w coś, czego nie rozumiesz., Jeśli nie jesteś inwestorem zrób to sam i nie masz pewności, gdzie Twoje pieniądze będą Ci najlepiej służyć do Twoich przyszłych celów, rozważ konsultację z planerem finansowym w celu uzyskania wskazówek.

Dołącz do grona inwestorów pasywnych