większość pracowników słyszała o planach 401(k) i ich przydatności w oszczędzaniu na emeryturę, ale inne preferowane przez podatki Pojazdy oszczędności emerytalnych są dostępne dla niektórych pracowników. Dla tych, którzy pracują w edukacji, zawodach medycznych lub organizacjach non-profit, wielu pracodawców oferuje plany 403 (b).,

limity składek 403(b)

plany 403(B) są podobne pod wieloma względami do planów 401(k)s, a jedną wspólną rzeczą jest to, że umożliwiają one dokonywanie dużych składek na emeryturę.

w 2020 r.pracownicy mogą wpłacić do 19 500 usd na plan 403(b). Limit ten pozostaje bez zmian w 2021 r. Ci 50 i starsi mogą wnieść wkład w wysokości $6,500, przynosząc całkowity dopuszczalny limit wkładu do $26,000 zarówno dla 2020, jak i 2021.,

ponadto niektórzy pracodawcy włączają do swoich planów dodatkową opcję nadrabiania zaległości, która pozwala tym, którzy mają 15 lat lub więcej służby w organizacji, wnieść dodatkowy wkład w wysokości do 3000 USD.

przyjrzyjmy się dokładniej planom 403(b), aby zobaczyć, w jaki sposób ci, którzy mają dostęp do tych planów, mogą uzyskać maksymalną przewagę.

403(B) podstawy

403(B) plany mają swoją nazwę z sekcji 403(B) wewnętrznego Kodeksu Skarbowego, który określa ulgi podatkowe, które oferują, jak również ograniczenia w planach. 403 (b) plany są dostępne dla szkół publicznych i pracodawców, którzy kwalifikują się jako organizacje charytatywne zwolnione z podatku. Większość pracowników, których znajdziesz z dostępem do planów 403 (b), pracuje w szkołach, szpitalach non-profit i instytucjach opieki zdrowotnej oraz organizacjach charytatywnych.

403(B) plany pozwalają również pracodawcom uzupełniać składki swoich pracowników własnymi dodatkami., Dozwolone są dobrowolne lub dopasowane składki od pracodawców, do łącznej łącznej maksymalnej wysokości $57,000 w składkach pracodawcy i pracownika dla osób poniżej 50 roku życia w 2020 ($63,500 dla osób 50 lub starszych). W 2021 roku limit ten zwiększa się o 1000 USD do 58 000 USD (64 500 usd dla osób 50 lub starszych).

jednak składki pracodawcy nie są tak powszechne ani tak hojne, jak w sferze 401(k), zazwyczaj dlatego, że organizacja non-profit nie daje im tyle swobody w oferowaniu pakietów świadczeń najwyższej klasy.,

należy pamiętać, jakie opcje inwestycyjne oferuje plan 403(b). Początkowo pracodawcy musieli korzystać z produktów rentowych od firm ubezpieczeniowych, aby uzyskać korzyści podatkowe 403 (b)s, I chociaż ograniczenia te odeszły, aby umożliwić tradycyjne fundusze wspólnego inwestowania i podobne inwestycje, niektóre plany mają jednak wyższe renty, które nie są idealnie dostosowane do potrzeb każdego inwestora.

Roth czy zwykły?

wysokie kwoty, które można zapisać w planie 403(b), czynią je bardzo przydatnymi., Podobnie jak w przypadku 401 (k) s, istnieją plany tradycyjne lub Roth 403(b), przy czym pracodawcy mają możliwość zapewnienia pracownikom dostępu do obu.

Na przykład, jeśli całkowity dochód z pracy wynosi $50,000, a wnosisz $5,000 do swojego 403 (b), Twój dochód brutto spadnie o to $5,000 do $ 45,000. Następnie nie będziesz musiał płacić podatku dochodowego od dochodów z inwestycji, które generuje Twoje konto 403 (b). Tylko wtedy, gdy wypłacisz pieniądze na emeryturę, zapłacisz podatek dochodowy od tego, co wyjmiesz.,

Tak długo, jak spełniasz wymagania, nigdy nie zapłacisz podatku od pieniędzy Roth 403(b), nawet jeśli wycofasz je na emeryturę.

maksymalizacja oszczędności

Jeśli możesz zaoszczędzić w planie 403(b), zwykle ma to sens, zwłaszcza jeśli chcesz odłożyć jak najwięcej pieniędzy na bok. Alternatywy, takie jak IRAs są dostępne , ale limity składek IRA-tylko $6,000 dla osób poniżej 50 i $7,000 dla tych 50 lub starszych w 2020 i 2021-są nieco bardziej ograniczone.,

plany 403(b) nie są tak popularne jak ich odpowiedniki 401(k), ale 403(b)S pełnią kluczową rolę w zapewnieniu bezpieczeństwa emerytalnego i sukcesu w planowaniu finansowym. Jeśli twój pracodawca tworzy wysokiej jakości plan z dobrymi wyborami inwestycyjnymi, a 403(b) może być dokładnie tym, czego potrzebujesz, aby osiągnąć swoje cele emerytalne.

• {{headline}}

pstrokaty głupiec ma politykę ujawniania informacji.