jeśli zmagasz się z ciernistym pytaniem o pieniądze lub po prostu masz nadzieję, że Twoje finanse będą na dobrej drodze, wynajęcie planera finansowego brzmi atrakcyjnie. Ale szukanie jednego może szybko stać się mylące.

potrzebujesz planera finansowego, któremu możesz zaufać i który będzie w stanie pomóc w twojej konkretnej sytuacji — ale także kogoś, kogo struktura płatności jest łatwa do zrozumienia. To jest tak, aby nie dać się zaskoczyć przez konflikt interesów; na przykład, doradca zaleca inwestycję, która kosztuje więcej, ponieważ dostaje prowizję od niego.,

” nowy w tym? Dowiedz się, czym jest doradca finansowy i czym się zajmuje

skupienie się na znalezieniu płatnego planera finansowego lub doradcy może to wszystko ułatwić.

czym jest płatny plan finansowy?

„w modelu tylko płatnym jedyną osobą płacącą doradcę jesteś ty”-mówi Barbara Roper, Dyrektor Ochrony inwestorów w Consumer Federation of America, organizacji non-profit advocacy group. Doradca otrzymuje wynagrodzenie wyłącznie przez klientów, zamiast otrzymywać prowizje lub inne płatności od pracodawcy lub dostawców produktów., To może pomóc upewnić się, że nie masz do czynienia z „sprzedawcą podszywającym się pod doradcę”, mówi.

pomimo podobnie brzmiącej nazwy, doradcy i brokerzy fee-based zazwyczaj otrzymują prowizje lub inne rekompensaty związane ze sprzedażą produktów finansowych-oprócz pobierania opłat od klientów. (I jak profesjonaliści finansowi zarabiają pieniądze ma znaczenie. Dowiedz się więcej o różnicy między planistami tylko płatnymi a planistami płatnymi.)

dlaczego warto wybrać planer tylko płatny?

mniej konfliktów interesów., Doradca wyłącznie płatny „nie będzie miał motywacji do wystawiania niektórych produktów, ponieważ pracują na opłacie zamiast otrzymywać prowizję za promowanie tego funduszu lub danego produktu rentowego”, mówi Charles Rotblut, wiceprezes Amerykańskiego Stowarzyszenia Inwestorów Indywidualnych, grupy non-profit, która ma na celu edukację inwestorów.

podczas gdy niektórzy doradcy płatni mogą zapewnić „doskonale dobrą obsługę swoim klientom”, mówi Roper, „model biznesowy nie jest zaprojektowany, aby to wspierać. Muszą działać wbrew zachętom.,”

nie da się całkowicie wyeliminować konfliktów. Planista tylko opłaty, który pobiera pewien procent aktywów pod zarządzaniem, na przykład, może sugerować, że nie wypłacać pieniędzy z tych kont, aby spłacić swój kredyt hipoteczny wcześniej.

jednak ten konflikt „można jasno ujawnić i łatwo zrozumieć” – mówi Roper. „Ale spróbuj wyjaśnić konflikty związane z kompensacją różnicową lub wstecznie, ratcheted siatki wypłat — – rodzaje płatności związane z modelem biznesowym broker-dealer.,

„wkrótce ujawnienia trafią na kilka stron niezrozumiałego żargonu, którego inwestor raczej nie przeczyta, nie mówiąc już o zrozumieniu” – mówi.

” gotowy na pomoc? Znajdź doradcę finansowego

Doradztwo to podstawa. Kiedy doradcy otrzymują wynagrodzenie za doradztwo, zamiast sprzedawać produkty finansowe, mogą być skłonni poświęcić więcej czasu oferując je.,

„z naszego doświadczenia wynika, że 80% czasu spędzamy z klientami, dla których zajmujemy się kompleksowym planowaniem, nie ma potrzeby produktu ani nawet dyskusji o produkcie, a jedynie dyskusje na temat dokonywania dobrych wyborów finansowych w życiu”, mówi Reed C. Fraasa, CFP i założyciel Highland Financial Advisors w Wayne, New Jersey. Firma Fraasa zmieniła się z fee-based na fee-dopiero w 1998 roku.

Clint Walkner, współwłaściciel Walkner Condon Financial Advisors w Madison w stanie Wisconsin, twierdzi, że jego firma przeszła na fee-dopiero w 2017 roku.,

„nie mogę otrzymać prowizji, więc znajdźmy dla Ciebie najlepszy produkt” – mówi Walkner. „To naprawdę uwalnia z tej perspektywy. Teraz jeszcze łatwiej jest wykonywać moją pracę.”

różnorodność opcji płatności. Wielu doradców pobierających opłaty pobiera procent kwoty pieniędzy, którą zarządzają dla Ciebie; niektórzy mogą pracować tylko z klientami, którzy mają około 250 000 lub więcej dolarów na inwestycje.

ale są też doradcy tylko płatni, którzy pobierają opłaty za godzinę, mają zryczałtowaną opłatę za usługę lub wymagają zaliczki., Niektórzy nawet wykorzystują wszystkie te podejścia, wybierając najlepszą strukturę opłat dla klienta.

pamiętaj, aby porównać koszty i usługi doradcy finansowego przed wyborem jednego, i zadać te 10 pytań przed wynajęciem doradcy. Organizacje, które mogą pomóc w poszukiwaniu doradcy tylko opłaty w Twojej okolicy obejmują National Association of Personal Financial Advisors, XY Planning Network i Garrett Planning Network.

jeśli koszt jest problemem i po prostu potrzebujesz wskazówek inwestycyjnych, możesz być dobrze obsługiwany przez robo-doradcę online., Te usługi komputerowe są „dostępne za bardzo niską opłatą, z okazjonalnym dostępem do doradcy ludzkiego lub bez niego”, mówi Roper.

Wybierz powiernika

niezależnie od modelu płatności używanego przez twojego doradcę, upewnij się, że jest powiernikiem — oznacza to, że musi działać w Twoim najlepszym interesie. Niefiducjariusz musi Ci tylko pomóc w sposób, który jest uważany za „odpowiedni” dla Twoich potrzeb.

pomyśl o tym w ten sposób, Fraasa mówi: „nie spodziewałbyś się iść do dealera Forda i sprzedawcy, aby powiedzieć:” Teraz, gdy cię poznałem, myślę, że Honda może być dla ciebie lepsza.,””

o Hondzie trzeba by powiedzieć Niefiducjariusz? Nie za bardzo.