Uwaga wydawcy: Ten post został zaktualizowany 12 stycznia, 2016, aby odzwierciedlić obecny $1.5 billion Powerball jackpot i 2016 dożywotnie zwolnienie z podatków od nieruchomości i darowizn.
pula na jutrzejsze losowanie Powerball sięgnęła 1,5 miliarda dolarów. Jeśli wygrasz, nie będziesz już musiał martwić się o pieniądze, prawda?
źle.
z dobrym zarządzaniem pieniędzmi ty-i twoi spadkobiercy-możecie żyć sowicie przez wiele, wiele lat., Ale od momentu, kiedy zdobędziesz tę nagrodę, zstąpią na Ciebie sępy, które chcą ogromnej pomocy w tych wygranych. A jeśli do tej pory nie miałeś mądrych nawyków finansowych, możesz łatwo okazać się swoim najgorszym wrogiem, szybko roztrwoniając fortunę. (Zobacz mój post: „złodzieje i Fałszerze wpadają tam, gdzie wielcy Spenderzy ośmielają się kroczyć.”)
pierwszym krokiem, który powinieneś podjąć od teraz do losowania, jest podpisanie tylnej części biletu, mówi Carolyn Hapeman, rzeczniczka loterii w Nowym Jorku., Jak wyjaśnia, bilet na loterię jest instrumentem na okaziciela, co oznacza, że każdy, kto podpisze bilet i przedstawi dowód tożsamości ze zdjęciem, może odebrać nagrodę. Jeśli więc nie podpisałeś biletu, który wydmuchuje ci się z ręki, gdy czekasz na autobus, lub jeśli pokażesz go kumplowi w barze i przypadkowo zostawisz na ladzie, stracisz łup.
oto kilka kroków, które pomogą Ci uniknąć dodatkowego ryzyka. Większość z nich działa dobrze dla innych wiatrów zbyt-na przykład z nagłym bogactwem, które pochodzi z dziedziczenia lub sprzedaży firmy.
1., Zachowaj anonimowość, jeśli zezwalają na to przepisy stanowe. Gdy ludzie dowiedzą się, że nagle jesteś bogaty, będziesz dręczony prośbami o jałmużnę od wszystkich, od organizacji charytatywnych po dawno zaginionych przyjaciół i krewnych,nie wspominając o wszystkich „ekspertach” finansowych, którzy będą walczyć o twój biznes. Sprawdź więc reguły stanowe, aby sprawdzić, czy możesz uniknąć ich wszystkich, pozostając anonimowym.
Zasady reklamy zwycięzców różnią się w zależności od państwa. Na przykład w Nowym Jorku nazwiska zwycięzców są zapisem publicznym., W innym miejscu może być możliwe zachowanie anonimowości poprzez założenie trustu lub spółki z ograniczoną odpowiedzialnością, aby otrzymywać wygrane, mówi Beth C. Gamel, CPA z Pillar Financial Advisors w Waltham, MA. Klient Gamel ' s, który wygrał przeszłą loterię, zrobił to i prawnik zażądał nagrody w imieniu trustu. W Karolinie Południowej można również pozostać anonimowym.
w zależności od miejsca zakupu biletu zwycięzcy mają od 180 dni do jednego roku od daty losowania na odebranie nagrody. Więc dowiedz się, jakie są zasady państwa i wytycz kurs.
2., Przed zrealizowaniem biletu należy zapoznać się z podatkiem pro. Masz do wyboru między odebraniem wszystkich nagród na raz lub wypłaceniem ich w 30 ratach w ciągu 29 lat w formie renty. Z ryczałtu, musisz natychmiast zapłacić podatek od całej kwoty, mówi Michael A. Kirsh, planowanie finansowe w Nowym Jorku. Z renty, jesteś opodatkowany tylko w momencie otrzymania płatności. Osoby, które mają problemy z kontrolowaniem swoich wydatków, mogą preferować dyscyplinę otrzymywania pieniędzy jako rentę. Ale ta forma wypłaty ma inne wady, zauważa Kirsh., Będziesz chciał porównać efektywny zysk z renty z tym, co możesz zarobić, biorąc pieniądze jako ryczałt, płacąc podatki i inwestując wpływy.
Kolejną kwestią do rozważenia jest to, czy biorąc rentę pozostawi rodzinę bez gotówki, której potrzebują, aby zapłacić podatek od nieruchomości, jeśli umrzesz przed upływem 30-letniego okresu, mówi Kirsh. W takich sytuacjach ludzie zazwyczaj kupują polisy ubezpieczeniowe na życie, aby pokryć rachunek podatku od nieruchomości. (Powerball mówi również w FAQ, że wypłaci nagrodę rentową za majątek.,)
masz 60 dni od momentu ubiegania się o nagrodę na loterię, aby zważyć za i przeciw. W tym czasie poproś doradców, aby przeanalizowali Liczby i pomogli Ci zdecydować, który rodzaj płatności najbardziej Ci odpowiada.
3. Unikaj nagłych zmian stylu życia. Przez pierwsze sześć miesięcy po wygraniu loterii nie rób nic drastycznego, jak rzucenie pracy, zakup domu w Europie, wymiana na luksusowy samochód lub budowanie kolekcji torebek Birkin. Tymczasem odłóżcie ustaloną kwotę na splurges—to naturalne, że chcecie świętować swój nieoczekiwany sukces.
Zapisz duże zakupy na później., Na przykład możesz wynająć dom w okolicy, w której myślałeś o przeprowadzce, zanim podejmiesz jakiekolwiek zobowiązania, mówi Guerdon Ely, planista finansowy w Chico, Calif. Jeśli potrzebujesz nowego samochodu, kup model budżetu na teraz.
4. Spłać wszystkie swoje długi. Jak pisałem w swoim poście, „najlepsze porady inwestycyjne, jakie kiedykolwiek otrzymałem”, nie ma lepszej inwestycji niż spłata długów. Niezależnie od tego, czy jest to zadłużenie z karty kredytowej, czy hipoteka, twoja stopa zwrotu jest równa stopie procentowej kredytu. Przy dzisiejszych fatalnych dochodach na stosunkowo bezpiecznych inwestycjach, takich jak CDs i Treasury, jest to szczególnie prawdziwe., Kiedy spłacasz dolara długu, to jest to Dolar, którego już nie jesteś dłużny. Kiedy inwestujesz dolara, nie możesz być pewien, czy będzie rosnąć lub kurczyć.
5. Skompletuj zespół doradców prawnych i finansowych. W takich sytuacjach bardzo trudno jest wiedzieć, „kto próbuje ci pomóc, a kto chce cię wykorzystać”, mówi Ely. Zamiast zapisywać się do grupy doradców, którą zebrał ktoś inny, zaleca ręczne wybranie własnego prawnika, księgowego i doradcy inwestycyjnego i wymaganie od nich współpracy.
dokładnie sprawdź każdego doradcę przed omówieniem Twojej sytuacji., Sprawdź dokumentację brokera w Urzędzie regulacji branży finansowej. W przypadku adwokatów i agentów ubezpieczeniowych sprawdź, czy nie złożono żadnych skarg do państwowych organów dyscyplinarnych.
Jeśli mieszkasz w małej społeczności i nie chcesz, aby prawnicy znali Twoją firmę, poszukaj profesjonalisty w najbliższym dużym mieście. Nazwiska można znaleźć na martindale.com, Ogólnopolski katalog prawników, który można wyszukiwać według lokalizacji i obszaru praktyki, oraz na stronie internetowej American College of Trust and Estate Counsel, grupy prawników trust and estate.,
Możesz zacząć od posiadania doradcy tylko opłaty ułożyła długoterminowy plan finansowy i prowadzenie go przez grupę do komentarza. Gdy już zdecydujesz się na plan, mogą zapewnić sobie nawzajem kontrolę i równowagę. Możesz poprosić jednego z nich, aby służył jako rozgrywający, koordynując wysiłek grupy. Ta osoba może również grać „złego faceta”, odrzucając prośby od ludzi lub organizacji o prezenty, których nie chcesz robić.
6. Inwestuj rozważnie., Ely zaleca Wkładanie pieniędzy w bezpieczne, krótkoterminowe inwestycje i nawet nie dotykanie ich przez pierwsze sześć miesięcy. Następnie poproś doradców, aby zebrali portfel inwestycyjny podzielony pół na pół między akcje (takie jak akcje) i stały dochód (takie jak obligacje). Nie daj się nabrać na inwestycje, których nie rozumiesz lub które brzmią zbyt dobrze, aby były prawdziwe.
7. Żyć w ramach budżetu. Zwłaszcza, jeśli nie jesteś przyzwyczajony do posiadania dużych pieniędzy, może to wymagać dyscypliny, aby zachować swoje wygrane i nie iść na dziki szał wydatków., Jednym ze sposobów na powstrzymanie się jest wydawanie tylko dochodów–a nie kapitału. Szczególnie w dzisiejszym świecie inwestycyjnym „potrzeba dużo kapitału, aby wygenerować dochód, a gdy zaczniesz wydawać kapitał, dyrektor szybko się rozprasza”, mówi Dennis I. Belcher, prawnik z McGuireWoods w Richmond VA.
8. Podjęcie kroków w celu ochrony aktywów. Ludzie, którzy są warci dużo pieniędzy, muszą chronić przed utratą aktywów na rzecz wierzycieli. Obejmują one wszystkich, od niezadowolonych małżonków i byłych małżonków po osoby, które wygrywają pozwy przeciwko tobie. Jeśli ludzie myślą, że masz głębokie kieszenie, mogą szukać powodów do pozwania., „Jeśli wygrasz Powerball, wszyscy będą leżeć przed Twoim samochodem, abyś mógł je przejechać, aby mogli Cię pozwać”, mówi Ely. Rozsądnie jest upewnić się, że nie jesteś łatwym celem.
najlepszą obroną jest postawienie różnych blokad drogowych, które utrudniają, jeśli nie uniemożliwiają, wierzycielom dotarcie do Twoich pieniędzy i mienia. Te strategie ochrony aktywów, jak się je nazywa, mogą wahać się od polegania na wyłączeniach państwowych do tworzenia wielu barier poprzez korzystanie z trustów i rodzinnych spółek komandytowych lub spółek z ograniczoną odpowiedzialnością., Możliwe jest poleganie na różnych strategiach, osobno lub w połączeniu ze sobą.
9. Zaplanuj prezenty charytatywne. Możesz skompensować jeden z dodatkowych dochodów z wygranych na loterii (lub wypłat renty, jeśli weźmiesz to w ten sposób) corocznym potrąceniem charytatywnym. W przypadku darowizn na rzecz publicznej organizacji charytatywnej darczyńcy mają prawo do odliczenia podatku dochodowego w wysokości do 50% skorygowanego dochodu brutto (AGI) za wkłady pieniężne i do 30% W przypadku darowizn innych cenionych aktywów przechowywanych powyżej 12 miesięcy.
Jeśli jesteś wziąć $1.,5 mld nagród w wysokości 930 mln dolarów i nie są w stanie zdecydować, od teraz do końca roku, które organizacje charytatywne wspierać, może warto rozważyć fundusz doradzany darczyńcom. Z funduszem doradzanym darczyńcom możesz w tym roku dokonać darowizny charytatywnej i ubiegać się o federalne odliczenie podatku za nieodwołalny wkład, ale odłożyć zalecenia dotyczące tego, które organizacje charytatywne powinny otrzymywać dotacje z konta, do pewnego czasu w przyszłości. Jeśli nie chcesz być dręczony przez prośby, zobacz mój post” jak pozostać anonimowym, gdy dajesz na cele charytatywne.”
10. Przejrzyj swój plan nieruchomości., Jeśli Twoje wygrane uczyniły cię nagle bogatym, może to być pierwszy raz, kiedy musisz zaplanować podatek od nieruchomości. Ustawa podatkowa z 2012 r. oferuje większą elastyczność niż kiedykolwiek wcześniej. Od 2016 roku każda osoba ma limit 5,45 miliona dolarów na wolne od podatku transfery, które mogą być stosowane w trakcie życia, po śmierci lub jakiejś kombinacji tych dwóch. Więc jeśli chcesz podzielić się swoją wielkością z rodziną i przyjaciółmi, jest to idealny czas, aby to zrobić. Aby uzyskać szczegółowe informacje, zobacz moje posty, „6 sposoby udzielania rodzinie i przyjaciołom pomocy finansowej” i ” daj Plan Nieruchomości sprawdzanie.”
Deborah L., Jacobs, prawnik i dziennikarz, jest autorem inteligentnego planowania nieruchomości: praktycznego, przyjaznego dla użytkownika, zorientowanego na działanie przewodnika. Jest też na Twitterze i Google+