huiseigenaren verzekering bestaat uit dekkingen die verschillende niveaus van bescherming bieden voor uw huis en activa. Het gedeelte van uw beleid dat betrekking heeft op de structuur van het huis tegen gedekte gevaren – meestal aangeduid als dekking een of woning dekking – kan de meest cruciale dekking, als uw huis is misschien wel uw belangrijkste troef.

Woondekking beschermt uw woning tegen bepaalde risico ‘ s, of gevaren, gedekt door uw polis., Als uw woning wordt beschadigd of vernietigd door een Gedekt gevaar en u een claim voor een verlies indient, kan uw verzekeraar u terugbetalen tot de woonlimiet in uw polis.

uw woonlimiet is de herbouwkosten van uw huis: hoeveel het kost voor een volledige herbouw van uw huis tegen de huidige bouw-en arbeidsprijzen. Dit cijfer is meestal de hoogste dekking limiet in uw beleid.,

maar woondekking is niet alleen voor uw huis; u heeft mogelijk ook woondekking nodig als u eigenaar bent van een condominium, en u zult zeker een woonverzekering nodig hebben, of een verhuurdersverzekering, als u uw woning verhuurt aan anderen.

welke delen van uw woning zijn beschermd door woondekking?

Woondekking verzekert de fundering, het frame en het dak boven uw hoofd. Maar het is ook zoveel meer dan dat. Begrijpen wat wel en niet gedekt is, zal u helpen beter te begrijpen hoeveel dekking u nodig hebt en wanneer u een woningclaim moet indienen.,me

Dak

aangebouwde garage

Aangesloten dek

Afgeschermde patio

In-grond zwembad

de Schoorsteen

de Permanent geïnstalleerde armaturen (aanrecht, wastafel, vloeren, kasten)

Ingebouwde apparaten (boiler, oven)

Wat is er niet gedekt

De volgende onderdelen van uw woning meestal niet gedekt door uw beleid in de woning dekking, maar niet zorgen te maken – ze zijn waarschijnlijk gedekt door andere onderdelen van uw beleid, zoals uw andere structuren of persoonlijke eigendommen dekking.,

• Vrijstaande garage

• Berging

• Trampoline

• Boomhut

• Boven de grond zwembad

• Omheining

waartegen beschermt de woningdekking u?

de risico ‘ s waartegen uw woning is beschermd, variëren afhankelijk van waar u woont en het type verzekering waarbij u verzekerd bent.,

Ho-2 beleid

een ho-2 beleid, of “named-peril” beleid, beschermt alleen uw huis tegen gevaren die specifiek worden vermeld in uw beleid, waarvan er over het algemeen ongeveer 16. Dit beleid wordt steeds zeldzamer, als de meeste hypotheekbedrijven bepalen dat je nodig hebt om een uitgebreider niveau van de dekking voor uw huis.

Ho-3 polis

Dit brengt ons bij de meest voorkomende woningverzekering – HO-3s, of” open-risico “of” all-risk ” polis-die uw huis beschermt tegen elk gevaar, behalve degene die zijn beschreven in uw polis., Terwijl de meeste van de risico ’s die u nodig hebt uw huis verzekerd tegen zijn al gedekt in een HO-2, HO-3′ s zijn breder en zorgen voor meer “speelruimte” wanneer u een claim in te dienen.,veroorzaakt door een auto of vliegtuig

een Plotselinge en onmiddellijke waterschade

En uw woning dekking is doorgaans niet de verzekering van uw huis tegen:

• Aardbevingen

• Flooding

• Oorlog

• Modderstromen

• Sinkholes

• Slijtage en verwaarlozing

• actie van de Overheid

• Plagen

• Langzaam opgebouwd waterschade

Maar je kan het toevoegen van aanvullende verzekeringen of dekkingen op uw polis tot dekking van uw huis tegen gevaren uitgesloten door uw woning dekking.,

hoeveel woondekking heb ik nodig?

zoals we al eerder hebben besproken, wordt de woondekking van uw huis bepaald door het bedrag dat het kost voor een volledige wederopbouw tegen de huidige bouw-en arbeidsprijzen. De meeste HO-2 en HO-3 ‘ s zijn replacement cost value (RCV) woonbeleid, wat betekent dat uw woonlimiet het volledige vervangingsbedrag zonder afschrijving weerspiegelt. Controleer de declaratiepagina van uw beleid om precies te zien hoe u voor claims wordt vergoed.,

hoewel het onwaarschijnlijk is dat de terugbetalingsvoorwaarden van uw woning iets minder zijn dan RCV, wilt u er zeker van zijn dat uw claimcheck geen afgeschreven bedrag is.

u kunt ook overwegen om uw afwikkelingsvoorwaarden te upgraden zodat ze verder gaan dan alleen de vervangingswaarde van de woning. Bouw-en arbeidskosten kunnen fluctueren, vooral in de nasleep van een natuurramp. Als bepaalde regio ‘ s worden voldaan met een toestroom van claims en er is een grote vraag naar materialen en arbeid, herbouwkosten kan omhoogschieten en uw niveau van woningdekking kan niet voldoende zijn.,

als oplossing bieden de meeste verzekeraars een inflation guard goedkeuring of extended replacement cost (ERC) dekking als een goedkeuring aan uw woningverzekering. ERC wordt over het algemeen aangeboden in bedragen van 25% en 50% uw woonlimiet, wat betekent dat als de herbouwkosten hoger zijn dan uw woonlimiet, uw limiet dienovereenkomstig zal worden verlengd. Sommige verzekeraars kunnen ook gegarandeerde vervangingskosten (GRC) dekking bieden voor een aanzienlijk hogere premie, wat betekent dat zelfs als de herbouwkosten van uw huis verviervoudigen, u nog steeds wordt vergoed voor een volledige herbouw.,

om uw woonlimiet te bepalen, hebt u een paar opties: als u een tijdje in het huis hebt gewoond en u eenvoudig van provider wisselt, zal uw nieuwe verzekeraar over het algemeen uw eerdere polis als referentiepunt gebruiken. Als dit uw eerste rodeo of u verhuisd naar een nieuw huis, kunt u huren van een taxateur om uw woning dekking te berekenen voor u, of gebruik maken van een vervangende kosten calculator aangeboden door verschillende verzekeraars.,

Voor een ruwe vervanging van een schatting van de kosten, probeer dit uit:

• het Onderzoek van de gemiddelde kosten per vierkante meter dat aannemers opladen in uw omgeving

• Vermenigvuldig uw vierkante meters te delen door het gemiddelde tarief

• Bereken de kosten van kasten, vloeren, inbouwapparatuur, dakbedekking en windows

• Voeg alles samen

Typen woning dekking

de Woning dekking is niet alleen voor uw huis. Afhankelijk van wat voor soort woning je bezit, kan het nodig zijn om een ander soort woning verzekering te kopen.,

woonverzekering voor uw appartement

Als u eigenaar bent van een condominium en lid bent van een vereniging van huiseigenaren (HOA), is er een goede kans dat het masterbeleid van uw HOA betrekking heeft op het gebouw dat uw appartement bezet, maar niet op het appartement zelf.

voor bescherming voor de structuur van uw condo – kasten, vloeren, muren en uw badkuip – evenals bescherming voor uw persoonlijke eigendom en aansprakelijkheid, moet u een condo verzekering te kopen, ook bekend als een HO-6.,

Woondekking voor uw huurwoning

Als u uw woning verhuurt aan anderen, Bent u niet verantwoordelijk voor wat er met hun spullen gebeurt, maar u bent verantwoordelijk voor de structuur van het appartementengebouw en de individuele eenheden die u verhuurt. De meeste verzekeraars bieden speciale dekking voor verhuurders, ook bekend als DP3 dekking, woning brandverzekering, en verhuurder verzekering om uw woning te verzekeren tegen potentiële gevaren.